Cinco niveles de información crediticia

El sistema de clasificación de préstamos de cinco niveles es un sistema en el que los bancos determinan el nivel de riesgo de pérdidas crediticias basándose principalmente en la capacidad de pago del prestatario, es decir, la capacidad real de pagar en última instancia el principal y los intereses del préstamo. préstamo.

La clasificación de cinco niveles es un estándar de calidad de préstamos bancarios reconocido por la industria financiera internacional. Este método se basa en un seguimiento dinámico y monitorea y analiza continuamente el flujo de caja, la solidez financiera, el valor de la garantía y otros factores del prestatario para determinar la pérdida real del préstamo.

Normal: Normal significa que el prestatario siempre puede pagar el principal y los intereses normalmente después de solicitar un préstamo. El banco tiene plena confianza en que el prestatario puede pagar el préstamo a tiempo y la tasa de pérdida del préstamo es cero. El prestatario puede cumplir el contrato y no tiene ninguna buena razón para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no pueden pagarse en su totalidad y a tiempo.

Subgrado: El subgrado se refiere a problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario. No puede pagar el préstamo directamente con ingresos actuales y requiere una hipoteca o financiación para liquidar el préstamo. La tasa de pérdida de préstamos está entre el 30% y el 50%; hay problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, y el prestatario no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

Sospechoso: Sospechoso significa que el prestatario ya no es capaz de pagar el préstamo, e incluso si lo paga con una hipoteca o garantía, le provocará ciertas pérdidas. La tasa de pérdida del préstamo está entre el 50% y el 75%, si el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

Pérdida: Una pérdida es cuando el prestatario no puede pagar el préstamo de ninguna manera. Las tasas de pérdidas crediticias oscilan entre el 75% y el 100%. Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses no se pueden recuperar, o sólo se puede recuperar una pequeña parte.

Clasificación de registros crediticios en cinco niveles. ¿Cómo ve su historial crediticio personal?

Después de las descripciones de pago de préstamos y tarjetas de crédito, hay 24 cuadrículas, cada una de las cuales representa la situación de pago en los últimos 24 meses. Estos números suelen indicar:

/ - significa que no se ha abierto ninguna cuenta;

* - significa que no hay historial de pagos este mes. Los datos con un período de pago superior a este mes están marcados. con este símbolo. La frecuencia de los pagos es irregular. Si no hay reembolso este mes, se indica con *; si no hay necesidad de reembolso este mes, también se utiliza este símbolo.

N——Normal (indica que el prestatario ha pagado el pago mensual en su totalidad y a tiempo);

13354— 1 ~ 30 días de retraso;

23354— 365438+ 0 ~ 60 días de retraso;

-61 ~ 90 días de retraso;

43354 - significa 91 ~ 120 días de retraso

- 121 ~ 150 días de atraso;

——151 ~ 180 días de atraso;

——Indica atraso de más de 180 días;

D——Reembolso del garante (indica del prestatario El préstamo ha sido reembolsado por el garante, incluido el garante y el garante que paga parte del préstamo a tiempo);

Z - activos y pasivos (refiriéndose al prestatario que paga el préstamo con activos y pasivos ). Solo se refiere a la parte de pago de la deuda);

C - Liquidación (el prestatario ha cancelado el préstamo en su totalidad y el saldo del préstamo es 0. Incluye pago normal, pago anticipado, pago de deudas con activos, y reembolso en nombre del garante);

g-Liquidación (cualquier otra forma de terminación de cuenta distinta de la liquidación).

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