El pago mensual de la hipoteca disminuyó repentinamente
Puede deberse a las siguientes razones:
1. El préstamo hipotecario adopta el método de pago de principal igual, por lo que el principal del préstamo se divide en partes iguales y se reembolsa el mismo principal. cada mes y el interés acumulado sobre el préstamo restante en ese mes, el pago mensual naturalmente será cada vez menor.
2. Los préstamos hipotecarios implementan una política de tasa de interés de préstamo flotante y el reciente ciclo de revisión de precios ha llegado. El banco calculó el último LPR y los puntos base especificados en la fecha de revisión para llegar a una nueva tasa de interés. En el nuevo ciclo, la nueva tasa de interés se calculará en función de la nueva LPR. La tasa de interés se implementa y la nueva tasa de interés es más baja que la antigua tasa de interés implementada anteriormente, por lo que el pago mensual de la hipoteca también se reduce.
3. El cliente recientemente pagó parte de la hipoteca por adelantado y luego optó por reducir el pago mensual y mantener el plazo del préstamo sin cambios, por lo que el sistema bancario dedujo menos dinero que antes.
4. El mes pasado fue el primer mes de pago y el interés generalmente se calcula en función del número real de días del primer mes, ya que la fecha del préstamo hipotecario del cliente es más larga que la primera fecha de pago. es más largo que el día natural en un solo mes), por lo que el pago en el primer mes será mayor. Si paga de acuerdo con el método de pago acordado este mes (el segundo mes), el pago mensual naturalmente será menor que eso. en el primer mes.
En primer lugar, existen dos métodos de pago principales para los préstamos hipotecarios, a saber: cantidades iguales de principal e intereses. La cuota máxima es de 30 años, durante los cuales es posible el reembolso anticipado. Entre ellos:
1. El reembolso del principal igual se fija en cada período y el interés se calcula en función del principal restante del préstamo. En este método de pago, el monto del pago mensual es claro de un vistazo, lo que dificulta que los prestatarios recuerden los errores y hace que el pago sea conveniente. Pero en comparación con la misma cantidad de capital, la cantidad total de intereses es ligeramente mayor. La igualdad de capital e intereses también es el método de pago más utilizado por los bancos. Generalmente, si los clientes no solicitan por separado el mismo capital, el método de pago predeterminado es el mismo capital y los intereses.
2. Igual capital e intereses significa que la suma del principal y los intereses en cada período de amortización es la misma. El capital del préstamo se distribuye uniformemente cada mes. Con el pago, el capital restante será cada vez menor, por lo que el monto del pago mensual utilizando este método de pago disminuirá gradualmente. El interés total para pagos iguales de capital es menor que los pagos iguales de capital e intereses, pero debido a los diferentes pagos mensuales, es posible que el monto del pago se recuerde mal y esté vencido, lo cual no es bueno. Aunque el interés sobre cantidades iguales de capital puede ser menor, no podemos utilizar cantidades iguales de capital para reducir los intereses, lo que provocará demasiada presión inicial y afectará la calidad de vida.
Con el mismo monto del préstamo, si tiene muchas limitaciones a corto plazo, puede elegir el método de pago del préstamo de "principal e intereses iguales" con menos presión inicial si es rico y no quiere; Si le debe demasiado dinero al banco, puede elegir el método de pago del préstamo de "principal igual".
Sin embargo, si quieres optar por amortizar anticipadamente, ese es otro asunto.
Si hay amortización anticipada, intenta solicitar la amortización anticipada del principal en los primeros 5 años. El pago del principal representa más del 40% al 50% del saldo del préstamo. El período restante del préstamo y el monto total restante del pago del capital e intereses iguales son relativamente menores que el capital igual.
El pago anticipado del principal en los cinco primeros años supone una pequeña proporción del saldo del préstamo, menos del 20%. La ventaja de la igualdad de capital e intereses no se puede reflejar, o la igualdad de capital tiene una ventaja en el pago. Por lo tanto, si está dispuesto a pagar anticipadamente en el corto plazo, puede elegir capital e intereses iguales en su hipoteca, lo que resultará en un costo general relativamente bajo. Si no hay posibilidad de pagar el principal por adelantado en el corto plazo, elija una cantidad igual de principal.