¿Pagar la hipoteca 15 años antes de siete años ahorrará intereses? Introducción

El préstamo hipotecario tenía 15 años y ya lleva 7 años amortizado. Pagarlo en una sola suma puede no ser apropiado. Si no hay circunstancias especiales, es mejor considerarlo, porque cuanto más largo sea el plazo del préstamo hipotecario, menos intereses, pero lo único que queda es pagar el principal. Si se va a pagar en una sola suma, es más rentable invertir el dinero en productos financieros para ganar intereses.

En primer lugar, no es recomendable liquidarlo todo de una vez.

En el último período, el principal se paga básicamente, porque hay demasiados intereses en la primera etapa del ciclo de pago de la hipoteca, se utilizan intereses más altos para pagarlo y los intereses. en la mitad restante del ciclo de pago de la hipoteca es menor. Si elige pagar el capital en un solo pago en este momento, no parece haber presión para pagar la hipoteca más adelante. Sin embargo, si existen otros métodos de inversión mejores, los fondos pueden generar intereses a través de la inversión, que serán más. más adecuado que liquidar la hipoteca en un solo pago.

En segundo lugar, es más adecuado optar por la inversión y la gestión financiera.

Suponiendo que tiene entre 500.000 y 6.543.800 yuanes para inversiones y gestión financiera, es más apropiado obtener decenas de miles de ingresos por intereses cada año. Si deposita este fondo en un depósito bancario, puede ganar entre 20.000 y 40.000 yuanes con una tasa de interés del 4% anual, lo que es mejor que liquidar la hipoteca de una sola vez. Al administrar los fondos de esta manera, puede hacer un uso razonable de los fondos y generar más ingresos a través de la inversión y la gestión financiera.

En resumen:

La hipoteca ha sido prestada durante 15 años y ha sido liquidada durante 7 años. Aunque puede aliviar la presión de seguir pagando el préstamo hipotecario en el período posterior, el enfoque principal sigue estando en pagar el capital en el período posterior. Si este es el caso, debes optar por invertir los fondos en otros productos financieros que puedan generar intereses, pero obtendrás más intereses de inversión cada año, lo cual es mejor que liquidar el préstamo de una sola vez.

El capital medio prestado es de 15, y ya han pasado siete años. ¿Es apropiado el reembolso anticipado?

El capital medio prestado es de 15 y ya han pasado siete años. No conviene reembolsarlo anticipadamente.

En el capital promedio, el monto del préstamo se fija en función del principal del plazo del préstamo y el interés pagado también se reduce cada mes después de deducir el principal reembolsado. El monto del pago mensual no es fijo. El monto del pago mensual es mayor en la etapa inicial y el monto del pago futuro es menor. Esto ejerce más presión sobre los compradores de viviendas en la etapa inicial de pago, pero menos presión en la etapa posterior. En este caso, el reembolso anticipado es rentable.

Cantidades iguales de capital e intereses, el capital total y los intereses del préstamo se reembolsan mensualmente de acuerdo con el plazo del préstamo y el pago mensual es fijo. En este caso, el reembolso anticipado no es rentable.

Datos ampliados

Las características del método de pago igual de capital e intereses son que el capital aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios; es diferente del método general de reembolso del capital. La desventaja es que el gasto por intereses es alto. Los intereses representan la mayor parte del pago mensual durante el período de pago inicial. A medida que el principal se devuelve gradualmente, la proporción del principal en el pago también aumenta. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine la capacidad de pago de acuerdo con sus propios ingresos.

Comparando los dos, cuando el período del préstamo, el monto y la tasa de interés son los mismos, en la etapa inicial de pago, el monto de pago mensual de igual capital e interés es mayor que el de igual capital e interés. , mientras que en el período posterior, el monto de pago mensual es menor que el capital y los intereses. Es decir, de acuerdo con todo el período de pago, el método de pago de pagos iguales de capital ahorrará gastos de intereses del préstamo.

En términos generales, el método de pago de capital igual es adecuado para prestatarios que tienen una cierta base financiera, pueden soportar una fuerte presión de pago en la etapa inicial y tienen planes de pago anticipado. El método de pago igual de capital e intereses tiene el mismo monto de pago mensual, lo que facilita la organización de ingresos y gastos. Es adecuado para prestatarios cuyas condiciones económicas no permiten una inversión excesiva en el pago anticipado y cuyos ingresos son relativamente estables.

¿Hay menos intereses en la amortización anticipada de un préstamo hipotecario?

El tipo de interés por amortización anticipada de la hipoteca se reducirá definitivamente. Hay tres formas principales de amortizar el préstamo anticipadamente:

Pagar todo el dinero por adelantado:

Si amortizas la hipoteca por adelantado, el interés solo se calculará hasta que El día en que se cancela la hipoteca y, a partir de entonces, no habrá intereses. Una vez calculado, los intereses naturalmente disminuirán. Pero hay mucha presión para liquidarlo todo antes de tiempo.

Reembolso parcial por adelantado, el plazo del préstamo permanece sin cambios:

El reembolso parcial por adelantado, sin cambiar el plazo del préstamo, puede reducir el monto del reembolso mensual y los intereses, lo que puede aliviar el reembolso carga.

Paga parte del préstamo por adelantado y acorta el plazo del préstamo.

Si paga parte del préstamo por adelantado y acorta el plazo del préstamo, el interés será menor y será mucho menor que el segundo método, pero cada mes El monto del reembolso permanece sin cambios.

¿Cómo consiguen préstamos las empresas?

Elija un banco prestamista

De acuerdo con las regulaciones de las autoridades reguladoras financieras, cuando los bancos otorgan préstamos comerciales, pueden aumentar o disminuir la tasa de interés del préstamo dentro de un cierto rango. Por ejemplo, las tasas de interés de los préstamos de muchos bancos locales pueden aumentarse en un 30%. De hecho, ir al banco a pedir un préstamo es lo mismo que ir al mercado a comprar cosas. Tienes que ser exigente y comparar precios para encontrar productos de buena calidad a precios bajos. En términos relativos, las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales estatales son más bajas, pero los procedimientos son más estrictos. Si sus procedimientos de préstamo están completos, para ahorrar costos de financiamiento, puede comparar las tasas de interés del préstamo y otros cargos adicionales de varios bancos a través de una "consulta de oferta" personal y elegir un banco de menor costo para solicitar una hipoteca, prenda o garantía. préstamo.

Préstamos hipotecarios también están disponibles.

Si tiene la intención de comprar una casa y tiene suficiente dinero en la mano, entonces puede "apropiarse" del dinero del negocio y luego solicitar un préstamo hipotecario para vivienda al banco. Los préstamos hipotecarios tienen las tasas de interés más bajas entre los préstamos comerciales. Por ejemplo, la tasa de interés anual para un préstamo de vivienda dentro de 5 años es 4,77, mientras que la tasa de interés anual para un préstamo comercial ordinario entre 3 y 5 años es 5,58, una diferencia de 0,81 puntos porcentuales. Este tipo de método de préstamo curvo tiene costos iniciales más bajos. Si el empresario ya ha comprado una casa, también puede utilizar la casa existente como hipoteca para un préstamo comercial ordinario, que puede utilizarse como capital inicial para el negocio.

Seleccione el plazo del préstamo

Los préstamos bancarios generalmente se dividen en préstamos a corto plazo y préstamos a medio y largo plazo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Si el empresario necesita utilizar los fondos por un corto período de tiempo, intente elegir un préstamo a corto plazo. Por ejemplo, pueden pedir un préstamo una vez al año por un período de dos años, lo que puede ahorrarles el pago de intereses. Además, a la hora de iniciar una financiación empresarial, también conviene prestar atención a la tendencia de los tipos de interés. Si la tendencia de la tasa de interés es más alta, debe solicitar un préstamo antes del aumento de la tasa de interés, para poder disfrutar de la tasa de interés baja antes del aumento de la tasa de interés ese año. Si la tendencia de la tasa de interés tiende a bajar, suspender el préstamo cuando la demanda de fondos no sea urgente y esperar hasta que la tasa de interés baje antes de procesarlo a su debido tiempo.