El préstamo de la empresa y el préstamo bancario de mi amigo deben pagarse en una cuenta de terceros. ¿Existe algún riesgo al prestar dinero a mi cuenta personal?
Este es un problema típico de pago de préstamos encomendados.
Encomendar la emisión de préstamos no es sólo un requisito del banco, sino también un requisito de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Es decir, después de que el préstamo alcance una determinada cantidad, el banco no transferirá el préstamo al prestatario, sino que, tras la encomienda del prestatario, transferirá los fondos del préstamo a la cuenta del proveedor proporcionada por el prestatario.
El proveedor ha firmado previamente un contrato de compraventa (es decir, carta de encomienda de pago) con el prestatario. El contenido del contrato es que el prestatario compra bienes o servicios al proveedor. El propósito de esto es evitar que los prestatarios se apropien del préstamo y generen riesgos financieros.
Los pagos falsos confiados son un secreto a voces en el círculo crediticio. Estimaciones conservadoras sugieren que los pagos falsos confiados pueden representar más del 90% de todos los préstamos cuyo pago debería confiarse.
¿Por qué haces esto aunque sabes que el pago confiado es falso? Este es un juego de encontrar el equilibrio. Los reguladores o aprobadores bancarios exigen un motivo para la exención de impuestos. Si no hay un pago encomendado, el riesgo no puede resolverse bien. Lo que los vendedores necesitan es rendimiento, y ser demasiado serio ahuyentará a los clientes, por lo que pedirles que proporcionen un contrato de terceros y un número de cuenta es una especie de consuelo psicológico.
Consejo para el administrador de cuentas: investigue las relaciones ascendentes y descendentes del prestatario tanto como sea posible, y los documentos de pago confiados proporcionados no pueden ser demasiado falsos, de lo contrario, el monto del préstamo estará fuera de control y serás tú mismo.
Consejo para el aprobador: cuando tenga dificultades para confiar el pago, es posible que desee considerar a la otra parte. Siempre que cumpla con las reglas de la industria y la relación lógica sea clara, no es necesario que se le confíe el pago.
Consejos para prestatarios: Haga negocios honestamente y escóndase de los demás. Los bancos y las empresas confían entre sí. Informe a los agentes de crédito la verdadera situación y ellos podrán ayudarle a resolver sus problemas. De lo contrario, si proporciona un contrato de pago confiado falso, si la empresa no puede ganar la demanda, el delito en la demanda se agravará.
Cuando un amigo toma prestados fondos de transición de su cuenta, dice que está ayudando a otros a defraudarlo o, en el peor de los casos, que viola las normas de gestión de cuentas del Banco Popular de China. Péselo con cuidado.