¿Qué cuestiones en los informes crediticios afectarán la compra de una casa con un préstamo?

1. Amortización vencida durante tres meses consecutivos o seis veces en total en dos años. Si cumple con este estándar, el banco lo incluirá en la lista de malos créditos y esta lista lo seguirá durante 5 años. Durante este período, sus solicitudes de préstamo se verán afectadas. El banco puede aumentar la tasa de interés de los préstamos y reducirla. el monto del préstamo, o incluso Rechazar su solicitud de préstamo por completo.

2. Garantía para terceros. Algunos amigos se encontrarán con una situación en la que el límite del préstamo es insuficiente al solicitar un préstamo. En este caso, puede aumentar el límite del préstamo agregando un garante, es posible que tenga un mal historial registrado. Muchas personas creen erróneamente que los informes de crédito personales se ven afectados por su propio comportamiento. De hecho, si usted actúa como garante del préstamo de otra persona, también puede aparecer en su informe si el prestatario no paga a tiempo.

3. Hay demasiadas consultas de crédito. Si la frecuencia de las "consultas exhaustivas" en el informe crediticio es demasiado alta y el usuario no tiene antecedentes de haber prestado dinero o colocado una tarjeta de crédito con éxito, significa que el estado financiero de la persona no es bueno. Los bancos e instituciones financieras negarán préstamos el 90% de las veces. Las llamadas "consultas difíciles" aquí son: aprobación de tarjetas de crédito, aprobación de préstamos y revisión de calificaciones de garantías. Demasiados registros de consultas de este tipo tendrán efectos adversos.

4. Endeudamiento elevado. Cuando un banco verifica el informe crediticio personal de un prestatario, cubre mucha información, incluida la deuda personal del prestatario. No subestime el impacto de una deuda personal excesiva. La cantidad de dinero personal también afectará el crédito personal. Por ejemplo, si ha obtenido un préstamo antes y el monto del préstamo es generalmente relativamente grande, si representa el 70% o el 80% de sus ingresos, su calificación crediticia será más baja. El importe del préstamo también se reducirá significativamente.

Qué buscar en un informe crediticio

1. Tiempo de registro del informe crediticio

Generalmente, las plataformas de préstamos en línea se centrarán en el informe crediticio del prestatario en el pasado. dos años.

2. Tiempo de impresión del informe crediticio

El tiempo de impresión del informe crediticio también es un factor clave en el control de riesgos. Generalmente, las plataformas de préstamos en línea requieren que los prestatarios proporcionen el informe crediticio más reciente. no puede durar más de una semana. Porque si el informe de crédito tarda demasiado en imprimirse, es posible que no se conozca el último registro de crédito y que el informe de crédito sea inexacto.

3. Información personal básica

La información personal básica registrará el nombre, educación, fecha de nacimiento, edad, domicilio, información de contacto, estado civil, lugar de trabajo y número de teléfono del individuo que pidió prestado el dinero. Calificaciones educativas, información del cónyuge, etc. La plataforma de préstamos online comprobará esta información con el formulario de solicitud de préstamo para ver si hay alguna inconsistencia o información falsa.

4. Registros de préstamos

Los registros de préstamos se refieren a los registros de préstamos anteriores del prestatario, incluidos préstamos personales como préstamos para vivienda, préstamos para automóviles y préstamos comerciales, así como préstamos garantizados para otros. .

El registro del préstamo se centra en varios aspectos: primero, la institución crediticia, segundo, el monto total del préstamo, tercero, el tipo de préstamo, cuarto, cuántos préstamos están pendientes actualmente y quinto, el Monto del préstamo a pagar cada mes ¿A cuánto asciende? En sexto lugar, el estado de morosidad del préstamo.

Si el saldo actual del préstamo del prestatario es mayor que sus ingresos y valor de activos, o si el número de préstamos vencidos es alto, la aprobación del préstamo se verá muy afectada.

5. Registros de tarjetas de crédito

Los registros de tarjetas de crédito examinan principalmente la cantidad de tarjetas de crédito actualmente mantenidas para préstamos, el monto total de sobregiros de tarjetas de crédito y el estado de morosidad de las tarjetas de crédito. etc.

De manera similar a los préstamos, si el prestatario solicita demasiadas tarjetas de crédito, tiene un límite de sobregiro relativamente alto o tiene una gran cantidad de pagos atrasados, el préstamo también tendrá un mayor impacto.

6. Registros públicos

El registro público registra principalmente el pago de la seguridad social del prestatario y algunos comportamientos sociales.

La situación laboral actual del prestatario se puede inferir del registro de pagos de la seguridad social, y también se puede inferir el ingreso salarial básico del prestatario.

En cuanto a los registros de comportamiento social, puede haber una gran cantidad de contenido registrado en ellos, como registros de ejecución judicial, registros de atrasos de impuestos, atrasos en teléfonos móviles, sanciones administrativas, evasión de tarifas, incumplimiento de semáforos en rojo, etc. Entre ellos, el mayor impacto en el préstamo es el historial de ejecución. Si el prestatario ejecuta, será difícil que el préstamo sea aprobado.

7. Registro de consulta

El registro de consulta registrará cada vez que se verifique el informe de crédito, incluida la consulta activa del prestatario, la consulta de aprobación del préstamo de la institución de crédito, la consulta de aprobación de la tarjeta de crédito, y consultas de préstamos de la institución crediticia, consultas posteriores a la gestión, consultas de llamadas de los departamentos pertinentes, etc.