El plazo de crédito del préstamo hipotecario inmobiliario es de 3 años.

La hipoteca del certificado inmobiliario es una forma común de préstamo hipotecario. Al comprar una casa, muchas personas optan por hipotecar sus certificados de propiedad a los bancos para obtener préstamos, lo que reduce en gran medida la presión sobre los compradores de viviendas. Entonces, ¿cómo funciona esta forma de préstamo?

Los préstamos hipotecarios para viviendas personales son préstamos garantizados en RMB emitidos por bancos a clientes que utilizan los bienes inmuebles a nombre del cliente (incluido el cónyuge) como garantía para fines personales legales y de cumplimiento, incluida la compra de una vivienda personal, un automóvil. compra, consumo, negocios y otros fines legales y otros préstamos.

Con carácter general, al solicitar un préstamo hipotecario, la superficie del inmueble hipotecado no debe ser inferior a 30 metros cuadrados, y el plazo de construcción no debe exceder los 20 años. Al mismo tiempo, el monto máximo del préstamo hipotecario no excederá el 70% del valor tasado de la garantía, y el monto máximo de edificios de oficinas, edificios comerciales con vista a la calle y villas no excederá el 50% del valor tasado de la garantía. colateral. Al solicitar un préstamo, generalmente se aplica la tasa de interés base y, en ocasiones, aumentará en un cierto porcentaje según la naturaleza de la casa y la tasa de interés hipotecaria. El período hipotecario del préstamo suele oscilar entre 65.438 0 y 65.438 00 años, y el importe mínimo del préstamo único es de 300.000 yuanes.

Para personas físicas, la solicitud de un préstamo hipotecario inmobiliario deberá cumplir las siguientes condiciones:

1. El solicitante es mayor de 18 años.

2. un trabajo estable e ingresos y buen crédito personal;

3. Solicitar otras condiciones especificadas por el banco.

El proceso de solicitud específico es el siguiente:

1. El comprador y el vendedor firman un contrato de compraventa de la casa y acuerdan el pago inicial, el préstamo y el monto del saldo.

2. El comprador y el cónyuge solicitan un préstamo al banco, y el vendedor y el cónyuge están presentes para confirmar;

3. El banco revisa y aprueba la solicitud de préstamo;

4. El comprador firma un contrato de préstamo y garantía con el banco;

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5. El vendedor transfiere los derechos de propiedad de la casa al comprador, y el vendedor obtiene el pago inicial. pago del comprador;

6. El comprador registra la hipoteca inmobiliaria en el banco;

7. El banco emite un préstamo a la cuenta del vendedor;

8. El comprador y el vendedor liquidan el pago de la casa y el vendedor recibe el saldo del comprador;

9. El comprador se hace cargo de la casa, pago mensual (en el caso de garantía de pago, el comprador debe volver a registrar la hipoteca de la casa en el banco).

Vale la pena mencionar que debido a su alto crédito hipotecario, los préstamos hipotecarios sobre bienes raíces pueden obtener rápidamente créditos de los bancos, y el monto del préstamo también continúa aumentando a partir del valor de la propiedad. Especialmente para los préstamos hipotecarios inmobiliarios, en comparación con otros métodos de préstamos garantizados o no garantizados, la tasa de interés anual esperada suele ser mucho más baja y la tasa de éxito en la obtención del préstamo también es mayor.

¿Qué es una hipoteca?

Se refiere a un préstamo en el que el prestatario hipoteca su propiedad o la de un tercero (solo personas físicas) al banco, y el banco establece un límite máximo de crédito personal basado en una cierta proporción del valor tasado de la hipoteca.

Si la vivienda comercial nueva comprada se utiliza como hipoteca, el monto del préstamo generalmente no excede el 70% del precio total de la vivienda comprada. Convertir la vivienda comprada retransmitida, la vivienda ocupada por el propietario no hipotecada o la vivienda hipotecada de la hipoteca de vivienda original en un préstamo de crédito hipotecario. El monto del préstamo se determina en función del valor de la vivienda hipotecada y la tasa hipotecaria.

En concreto, se puede utilizar el método de amortización igual de principal e intereses y el método de amortización de capital medio. Cada préstamo puede reembolsarse mediante una deducción confiada o un reembolso en el mercado extrabursátil.

Datos ampliados

Un límite de crédito se puede utilizar en cualquier momento dentro de un período determinado, similar al límite de una tarjeta de crédito. Sin embargo, los préstamos de crédito generalmente requieren una hipoteca inmobiliaria y el devengo de intereses, mientras que las tarjetas de crédito no tienen intereses durante el período sin intereses.

Solicitar una tarjeta de crédito también es un proceso de concesión de crédito, pero el límite es bajo. El banco recibe comisiones de los comerciantes de consumo como ganancias, pero las ganancias del banco que concede el crédito sólo provienen de los préstamos.

Para particulares, presentar comprobante de propiedad inmobiliaria y solicitarlo al banco. El banco le dará una línea de crédito basada en el valor actual de la casa menos el monto de su préstamo. Generalmente es por un período determinado y solo puede usarse para consumo, no para inversión. Una vez detectado, el préstamo debe reembolsarse inmediatamente.

Los préstamos de crédito se dividen en crédito revolving y crédito no revolving. El crédito renovable significa que los clientes pueden obtener préstamos repetidamente con un saldo total que no exceda el límite de crédito durante el período de crédito.

Crédito no renovable significa que durante el período de crédito, el monto acumulado del préstamo del cliente no excede el monto del crédito.