¿Qué métodos utilizan los bancos comerciales de mi país para fijar el precio de los préstamos?
Principios de fijación de precios de préstamos
(1) Principio de maximización de ganancias
Los bancos comerciales son empresas especiales que se dedican a negocios monetarios y crediticios. Como empresa, maximizar los beneficios es siempre su principal objetivo. El negocio de crédito es el principal negocio tradicional de los bancos comerciales, y la diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos es la principal fuente de beneficios de los bancos comerciales. Por lo tanto, al fijar el precio de los préstamos corporativos, los bancos deben primero asegurarse de que los ingresos por préstamos sean suficientes para cubrir el costo de capital y diversos gastos y, sobre esta base, maximizar las ganancias tanto como sea posible.
(2) Principio de expansión de la participación de mercado
Frente a una competencia cada vez más feroz en la industria financiera, los bancos comerciales deben continuar expandiendo su participación de mercado en el mercado de crédito para poder sobrevivir y desarrollarse. Al mismo tiempo, el objetivo de los bancos comerciales de maximizar sus beneficios también debe basarse en la expansión continua de su cuota de mercado. Los factores que afectan la participación de mercado de un banco son muy complejos, pero los precios de los préstamos son siempre un factor importante que afecta la participación de mercado. Si el precio del préstamo de un banco es demasiado alto, será inasequible para algunos clientes y, eventualmente, perderá a esos clientes y reducirá la participación de mercado del banco. Por lo tanto, al fijar el precio de los préstamos corporativos, los bancos deben considerar plenamente los niveles de precios de sus pares y préstamos similares, y no pueden simplemente implementar una política de precios altos a menos que el banco tenga ventajas especiales en algunos aspectos.
(3) Principios para garantizar la seguridad de los préstamos
El negocio de préstamos bancarios es un negocio riesgoso y garantizar la seguridad de los préstamos es el contenido central del proceso de operación y gestión de préstamos bancarios. Además del control estricto durante la revisión y emisión del préstamo, la fijación de precios razonables también es un aspecto importante para garantizar la seguridad del préstamo. El requisito más básico para la fijación del precio del préstamo es que los ingresos del préstamo puedan ser suficientes para cubrir los diversos costos del préstamo. Además de los costos de capital y diversos gastos administrativos, los costos de los préstamos también incluyen diversos gastos de riesgo causados por los riesgos de los préstamos, como provisiones por insolvencias para compensar las pérdidas por riesgo, gastos de gestión de préstamos morosos y recuperación de préstamos riesgosos, etc. . Se puede ver que cuanto mayor sea el riesgo del préstamo, mayor será el costo del préstamo y mayor debe ser el precio del préstamo. Por lo tanto, los bancos deben seguir el principio de simetría entre riesgo y rendimiento al fijar el precio de los préstamos corporativos para garantizar la seguridad de los préstamos.
(4) Principio de mantenimiento de la imagen bancaria
Como empresa que opera negocios de crédito, una buena imagen social es una base importante para la supervivencia y el desarrollo de los bancos comerciales. Para establecer una buena imagen social, los bancos comerciales deben respetar la ley, ser honestos y operar de manera constante, salvaguardar los intereses generales de la sociedad a través de sus propias actividades comerciales y no pueden ser mercenarios. En lo que respecta a la fijación de precios de los préstamos, los bancos deben cumplir estrictamente los requisitos de las leyes, reglamentos, políticas monetarias y políticas de tipos de interés nacionales pertinentes, y no pueden utilizar los precios de los préstamos para participar en una competencia despiadada, socavar la estabilidad del orden financiero y dañar la intereses generales de la sociedad.