¿Cómo calcular el importe de la hipoteca para un préstamo hipotecario?

Si desea calcular el interés de un préstamo hipotecario, debe comprender el tipo de hipoteca, el monto del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo y el método de pago del préstamo.

1. Tipos de préstamos

Hay tres tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados. La mayor diferencia es la tasa de interés del préstamo.

1. La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para un préstamo de primera vivienda es del 2,75% durante 15 años y del 3,25% durante 5 años o más; el préstamo de segunda vivienda es 1,1 veces mayor que el de la primera vivienda.

2. La tasa de interés pura de los préstamos comerciales se basa en puntos básicos de LPR, refiriéndose principalmente a la tasa de interés de LPR en el mismo período del mes pasado. Por ejemplo, si la LPR a 5 años es del 4,45% y el valor agregado proporcionado por el banco es de 80 BP, entonces la tasa de interés hipotecaria es del 5,25%.

3. El préstamo combinado consiste en solicitar un préstamo de fondo de previsión. Si el monto no es suficiente, solicite un préstamo comercial. Los diferentes tipos de préstamos corresponden a las tasas de interés correspondientes.

En segundo lugar, plazo del préstamo

El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, pero debe calcularse en función de la edad y la edad de jubilación del solicitante al solicitar una hipoteca.

Según la edad de jubilación de 55 años para las mujeres y 60 para los hombres, siempre que el solicitante tenga menos de 35 años en el momento del préstamo, todavía existe la oportunidad de obtener un préstamo por 30 años. El período específico debe evaluarse exhaustivamente en función de factores como la capacidad de pago y el estado crediticio.

En tercer lugar, el monto del préstamo

El banco evalúa el monto de un préstamo comercial en función de la capacidad de pago del solicitante, el crédito personal y otros factores integrales.

El límite de préstamo del fondo de previsión también depende de factores como el saldo de la cuenta del fondo de previsión y la base de depósito del fondo de previsión. También son diferentes las cantidades concedidas por los centros de previsión para la vivienda en las distintas regiones.

4. Métodos de amortización

Hay dos tipos: capital e intereses iguales y capital medio. El principal del préstamo anterior es menor y el interés es mayor. Este último reembolsa el principal en cuotas iguales todos los meses y el pago mensual disminuye a medida que disminuye el principal.

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Datos ampliados:

¿Cómo calcular el interés hipotecario para comprar una casa?

El cálculo de los intereses de un préstamo hipotecario depende principalmente del método de amortización elegido. Hay dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital e intereses iguales y capital promedio.

Si elige el método de pago igual de capital e intereses, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]. Se puede concluir que: interés total = monto de pago mensual × número de meses de pago - principal del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × meses de pago Número: capital del préstamo.

Si elige el método de pago promedio, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - número acumulado de pagos de principal) × interés mensual tasa. Interés mensual a pagar = (principal del préstamo - monto acumulado del capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago.

¿Cómo calcular un préstamo hipotecario para vivienda?

En términos generales, existen dos situaciones al comprar una casa. La fórmula de cálculo es: 1. El método de pago del capital promedio: monto de pago trimestral = principal del préstamo ÷ número de trimestres del plazo del préstamo (principal - principal). reembolsado (monto acumulado del préstamo) × tasa de interés trimestral 2. Igual método de pago de capital e intereses: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) ÷ número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) × número de meses de amortización -1].

Base jurídica: Artículo 27 de las "Medidas de Implementación para la Evaluación Post-Préstamo del Banco Popular de Construcción de China".

Evaluación de la amortización del préstamo. Analizar principalmente la tasa de pago de intereses, el período de pago del préstamo y la tasa de pago del préstamo al vencimiento. (1) La tasa de interés se refiere a la relación entre el monto acumulado de intereses realmente cobrados al vencimiento y el monto acumulado de intereses por cobrar al vencimiento. La fórmula de cálculo es la siguiente: Tasa real de interés acumulado adeudado = - 100% del interés acumulado por cobrar (2) La tasa de pago del préstamo al vencimiento se refiere al pago real del prestatario desde el momento en que el prestatario invierte capital hasta el momento de la evaluación posterior. del importe al importe a pagar en virtud del contrato de préstamo. La fórmula de cálculo es la siguiente: monto acumulado del préstamo reembolsado adeudado, tasa de reembolso del préstamo adeudado = - 100% del monto del préstamo adeudado. Cuando la tasa de cobro de intereses y la tasa de pago del préstamo al vencimiento son iguales a 1, indica que el prestatario ha reembolsado el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato de préstamo cuando la tasa de cobro de intereses y la tasa de pago del préstamo al vencimiento son inferiores a 1; , indica que el prestatario no ha reembolsado el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato de préstamo. Acepta reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad.

Por lo tanto, se debe realizar un análisis de riesgo para describir la fuente del riesgo, si existen métodos para eliminar o transferir el riesgo y el cumplimiento de la garantía original. (3) Plazo de amortización del préstamo. Se refiere al tiempo necesario para reembolsar el préstamo de inversión en activos fijos con las ganancias, la depreciación y otros ingresos que pueden utilizarse para el reembolso después de que el proyecto se ponga en producción según el actual sistema fiscal y tributario nacional y las condiciones financieras específicas del proyecto. . El período de amortización de los préstamos posteriores a la evaluación generalmente se calcula utilizando el método tabular. Consulte la tabla de cálculo del período de amortización del préstamo (Formulario de Evaluación 6). Al evaluar el período de pago del préstamo calculado, es necesario comparar el período de pago del préstamo evaluado con el período de pago del préstamo calculado durante la evaluación y el período de pago del préstamo determinado en el contrato de préstamo, y analizar si el prestatario puede pagar el préstamo del Banco de Construcción de China. a tiempo. Si el préstamo no puede reembolsarse a tiempo, se deben analizar las razones y proponer contramedidas y sugerencias para acelerar la recuperación del préstamo.

Método de cálculo del préstamo hipotecario para vivienda

Existen dos métodos:

1. Método de igualación del principal: dividir el monto del préstamo según el número de períodos de amortización. Para n períodos, el monto impago de cada período se multiplica por la tasa de interés del préstamo hasta que se pague el interés actual. Fórmula de cálculo: monto de pago mensual = principal/n tasa de interés mensual del capital restante interés total = tasa de interés mensual del principal (número de meses de préstamo/20,5).

2. Igual método de amortización de principal e intereses: La suma del principal y de los intereses reembolsados ​​en cada periodo es igual.

Fórmula de cálculo: monto de pago mensual = tasa de interés mensual del principal [(65438+10 tasa de interés mensual)n/[(65438+10 tasa de interés mensual)n-1].

Donde n representa el número de meses del préstamo, y n representa la potencia de n, como por ejemplo 240, que representa la potencia de 240 (préstamo a 20 años y 240 meses).

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12

Interés total = monto de pago mensual - número de meses del préstamo - monto principal

Préstamo hipotecario se refiere a una hipoteca préstamo Un tipo de negocio de préstamo. Por ejemplo, un préstamo hipotecario es un negocio de préstamos hipotecarios personales en el que los compradores utilizan la vivienda que compran como garantía y la empresa inmobiliaria que compra la vivienda ofrece garantías periódicas. La llamada hipoteca significa que el deudor hipotecario transfiere los derechos de propiedad de la casa para la hipoteca, y el beneficiario actúa como garante del pago. Una vez que el deudor hipotecario paga el préstamo, los derechos de propiedad involucrados se transfieren inmediatamente al deudor hipotecario y el deudor hipotecario disfruta. el derecho a utilizarlo durante el proceso.