Principales factores que afectan el precio de los préstamos

2. El grado de riesgo del préstamo. Debido a las diferentes condiciones, tipos, niveles de garantía y objetos del préstamo, el grado de riesgo del préstamo también es diferente.

3. Costos del préstamo. Los bancos comerciales deben trabajar mucho antes y durante el proceso de préstamo para otorgar préstamos a los clientes. Estas tareas requieren mano de obra y recursos materiales e incurren en diversos gastos;

4. . Cuanto mejor sea el crédito del prestatario y menor el riesgo del préstamo, menor debería ser el precio del préstamo. Al fijar los precios de los préstamos, los clientes que tienen relaciones cercanas con el banco pueden reducir adecuadamente el precio general del préstamo;

5. Para lograr este objetivo, los bancos deben determinar los objetivos de ingresos para diversas solicitudes de fondos;

6. La oferta y la demanda del mercado son los factores básicos que afectan los precios de los préstamos.

1. ¿Cuál es la composición de los precios de los préstamos de los bancos comerciales?

En términos generales, el precio del préstamo se compone de: tasa de interés del préstamo, saldo de reembolso, comisión de compromiso del préstamo y precio implícito.

(1) La tasa de interés del préstamo es la relación entre el interés del préstamo pagado por el cliente al prestamista dentro de un cierto período de tiempo y el principal del préstamo. El interés cobrado constituye el precio del préstamo y, como elemento principal del precio del préstamo, debe ser suficiente para cubrir los gastos y obtener una ganancia razonable. Las tasas de interés de los préstamos se dividen en tasas de interés anuales, tasas de interés mensuales y tasas de interés diarias. La tasa de interés anual está en forma básica y generalmente se expresa como porcentaje.

(2) El saldo de compensación es una cierta cantidad de depósitos corrientes y depósitos a plazo a bajo interés que el prestatario retiene en el banco a petición del banco. Por lo general, está escrito en el contrato de préstamo como condición para que el banco acepte el préstamo.

(3) La tarifa de compromiso se refiere a la tarifa cobrada por el banco por la parte de los fondos que el banco ha prometido prestar al cliente pero que el cliente no ha utilizado. La razón por la que los bancos cobran comisiones por compromisos de préstamos es que, para cumplir con los requisitos de los préstamos comprometidos, los bancos deben mantener ciertos activos líquidos de alto rendimiento, lo que significa renunciar a préstamos o inversiones de alto rendimiento, lo que genera pérdidas para los bancos.

(4) El precio implícito se refiere a algún contenido no monetario en el precio de los préstamos. Después de que los bancos deciden conceder préstamos a los clientes, a menudo añaden algunas cláusulas adicionales prohibitivas u obligatorias al contrato de préstamo para garantizar que el cliente pueda pagar el préstamo.

Dos. ¿Cuáles son los tipos de préstamos bancarios?

1. Según los diferentes períodos de pago, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a mediano plazo y préstamos a largo plazo.

2. se pueden dividir en préstamos corrientes, préstamos a plazo y Préstamos y sobregiros;

3 Dependiendo del propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos al consumo, Préstamos para corredores de valores, etc. ;

4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamo, se puede dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.

5. Según el tamaño del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;

6 según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo de interés flotante, etc., espere.

Base jurídica:

Reglamento de gestión de tipos de interés del RMB

Artículo 20 Los préstamos a corto plazo (plazo de un año, inclusive) se firmarán de conformidad con el contrato de préstamo Los intereses se calculan con base en la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en esa fecha. Durante el período del contrato de préstamo, si se ajusta la tasa de interés, los intereses no se calcularán en cuotas.

Si los préstamos a corto plazo se liquidan trimestralmente, el día 20 del último mes de cada trimestre es el día de liquidación de intereses; si los intereses se liquidan mensualmente, el día 20 de cada mes es el día de liquidación de intereses. El método específico de liquidación de intereses se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestral o mensualmente de acuerdo con la tasa de interés del contrato de préstamo. Una vez vencido el préstamo, los intereses se capitalizarán a la tasa de interés de penalización. Cuando se liquida el último préstamo, se reembolsan las ganancias junto con el principal.

Artículo 21 El tipo de interés fijo para los préstamos a medio y largo plazo (con una duración superior a un año) es de un año. Los préstamos (incluidos todos los fondos que deben desembolsarse en cuotas dentro de un año a partir de la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo) se devengan con intereses basados ​​en la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo. , el tipo de interés para el año siguiente se determinará en función del tipo de interés legal del préstamo del grado correspondiente en ese momento (primer pago a plazos del préstamo). Los préstamos a medio y largo plazo se liquidan trimestralmente, siendo el día de liquidación el día 20 del último mes de cada trimestre.

Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestralmente según la tasa de interés del contrato. Una vez vencido el préstamo, el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización.

Artículo 27: Las tasas de interés y los métodos de liquidación de intereses de los préstamos para vivienda personal se implementarán de acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal". Artículo 25.