Causas y factores que afectan la caída de las tasas de interés bancarias

Razones de la caída de los tipos de interés bancarios

1. El nivel general de precios

Esta es una base importante para salvaguardar los intereses de los depositantes. Si la tasa de interés es mayor que la tasa de aumento de precios durante el mismo período, se puede garantizar que los ingresos por intereses reales de los ahorradores serán positivos; por el contrario, si la tasa de interés es menor que la tasa de aumento de precios, los ingresos por intereses reales de los ahorradores; los ahorradores se volverán negativos. Por tanto, el nivel de los tipos de interés depende no sólo del nivel de los tipos de interés nominales, sino también de si los tipos de interés son positivos o negativos.

2. Carga de intereses

Durante mucho tiempo, la mayor parte de los fondos para la producción y el desarrollo de las grandes y medianas empresas estatales han dependido de préstamos bancarios. Los niveles de las tasas de interés tienen un impacto directo e importante en los costos y beneficios de las empresas. Por lo tanto, la determinación de los niveles de las tasas de interés debe tener en cuenta la asequibilidad de las empresas.

Por ejemplo, de 1996 a 1999, el Banco Popular de China redujo las tasas de interés de depósitos y préstamos siete veces seguidas, reduciendo en gran medida los pagos de intereses de préstamos corporativos. Según estadísticas incompletas, los gastos por intereses corporativos se han reducido en más de 260 mil millones de yuanes.

3. Beneficios

El impacto de los ajustes de las tasas de interés en los ingresos y gastos fiscales se debe principalmente de manera indirecta al afectar el aumento o la disminución de los impuestos fiscales pagados por las empresas y los bancos. Por lo tanto, al ajustar el nivel de la tasa de interés, se deben considerar integralmente los ingresos y gastos fiscales del estado. Los bancos son empresas especiales que administran fondos monetarios y la diferencia en las tasas de interés entre depósitos y préstamos es la principal fuente de ingresos de los bancos. El nivel de la tasa de interés también debe determinarse para mantener un margen de depósito y préstamo adecuado para garantizar el funcionamiento normal del banco.

4. Situación de la oferta y la demanda

La política de tipos de interés debe obedecer a la política económica nacional general y reflejar los requisitos de las políticas nacionales en diferentes períodos. Al igual que los precios de otros productos básicos, la determinación de los niveles de las tasas de interés también debe considerar la oferta y la demanda de los fondos sociales, que está restringida por la ley de la oferta y la demanda de fondos.

Además, otros factores como el vencimiento y el riesgo también son una base importante para determinar el nivel de la tasa de interés. En términos generales, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés; mayor será el riesgo, mayor será la tasa de interés. Por el contrario, cuanto menor sea el tipo de interés.

A medida que aumenta la apertura económica de China, los cambios en las tasas de interés de los mercados financieros internacionales tendrán un impacto cada vez mayor en las tasas de interés de China. Al investigar las tasas de interés nacionales, consulte también las tasas de interés internacionales.

Factores que afectan las tasas de interés bancarias

La tasa de interés se refiere a la relación entre interés y capital dentro de un período determinado, y es el factor y medida que determina el monto de interés. Al igual que el precio de los fondos, las tasas de interés están determinadas y afectadas por muchos factores complejos. El nivel de las tasas de interés está determinado en última instancia por la influencia combinada de varios factores. En primer lugar, las tasas de interés se ven afectadas por el nivel promedio de ganancias de la industria, la oferta y demanda de divisas y el desarrollo económico. En segundo lugar, se ve afectado por los niveles de precios, el control de los tipos de interés, la situación económica internacional y la política monetaria.

Según la teoría de la tasa de interés de Marx, el interés es parte de la ganancia y una forma transformada de plusvalía, por lo que primero debe restringirse por la ganancia promedio. En términos generales, la tasa de beneficio promedio es el límite máximo de interés. El tipo de interés, como precio de los fondos, está determinado y afectado por la oferta y la demanda de dinero, al igual que las mercancías ordinarias.

El desarrollo económico de un país determina el nivel de ganancias corporativas y de ingresos de las personas, determina y afecta la demanda de ahorro e inversión, y también afecta la demanda y oferta de moneda.

El tipo de interés real se ajusta con los cambios esperados en el nivel de precios. La fórmula de cálculo del tipo de interés real se utiliza actualmente a nivel internacional.

Tasa de interés real = (1 tasa de interés nominal)/(1 tasa de cambio de precio)-1

Dado que los cambios en las tasas de interés tienen un gran impacto en la economía, todos los países han adoptado leyes , regulaciones y políticas para regular las tasas de interés. Implementar diferentes niveles de gestión. Los países a menudo intervienen en los niveles de las tasas de interés basándose en sus propias políticas económicas y al mismo tiempo afectan la economía ajustando las tasas de interés.

En resumen, los factores que determinan las tasas de interés y afectan sus cambios son muy complejos, y el factor decisivo final es el estado de las actividades económicas de un país. Por lo tanto, para analizar la situación actual y los cambios en las tasas de interés de un país, debemos combinar las condiciones nacionales del país, considerar plenamente las circunstancias específicas del país y tratarlo de manera diferente según las diferentes características.

Al fijar el nivel de las tasas de interés de los depósitos, el banco central considera principalmente los siguientes factores:

Tasa de variación de precios. Los cambios de precios se tienen en cuenta al fijar las tasas de interés de los depósitos para garantizar que los depositantes no reduzcan el monto monetario real de sus depósitos debido al aumento de los precios.

Tasa de rentabilidad de seguridad. Al determinar la tasa de interés de los depósitos, se debe considerar la tasa de rendimiento del título, porque las personas tienen muchas opciones para disponer de los fondos monetarios inactivos, que pueden tener a mano y depositarse en bancos o comprar bonos del tesoro; , o acciones y bonos de empresas.

En resumen, el estado ideal se puede obtener de la siguiente manera:

Tasa de crecimiento de precios

Cálculo de las tasas de interés bancarias

Generalmente utilizado por residentes comunes Método completo de depósito y retiro. Tomemos como ejemplo el cálculo de las tasas de interés a tanto alzado.

El saldo de depósitos y retiros de suma global aumenta día a día. No puede simplemente usar depósitos y retiros de suma global para calcular el interés. Solo puede usar anualidades de interés simple. p>

SN =A(1 R) A( 1 2R)? A(1 NR)

=NA 1/2 N(N 1)AR

Entre ellos, a representa el principal depositado en cada período, y SN es la suma del principal y interés después de n períodos Y, SN también puede denominarse valor futuro de una anualidad de interés simple. En la fórmula anterior, NA es el capital total de los ahorros y 1/2 N(N 10 1)AR es el interés total devengado.

Por lo general, deposita una vez al mes y la cantidad depositada cada vez es la misma. Por lo tanto, por conveniencia, podemos cambiar el período de almacenamiento a una constante de la siguiente manera:

Si la vida útil es de 1 año, entonces D=1/2 N(N+1)=1/2?12 ?(12 1)=78

De manera similar, si el período de almacenamiento es de 2 años, la constante se puede calcular a partir de la fórmula anterior como D=300. Si el período de almacenamiento es de 3 años, la constante es D. =666.

De esta forma: 1/2 N(N 10 1)AR=DAR, es decir, el interés devengado por el depósito cero.

Por ejemplo, ahorras 1.000 yuanes cada mes. El período de depósito es de 1 año y la tasa de interés mensual del depósito es de 1,425? (La tasa de interés mensual a un año para depósitos y retiros de suma global desde el 29 de junio de 2004 es 65438), y el interés de vencimiento anual es: 1000? 78? = 111,15 (yuanes)

Otro ejemplo es el retiro vencido de un depositante. Luego, calcule el interés sobre el saldo de vencimiento para el número de días de vencimiento en función de la tasa de interés actual.

Existe otro método para calcular el interés de los depósitos y retiros de suma global, que es el método de tasa de interés fija.

El llamado método de interés fijo consiste en utilizar el método del producto para calcular el interés por dólar como interés fijo y luego multiplicar el interés fijo por dólar por el saldo de vencimiento para obtener el monto del interés.

¿Interés fijo por dólar = 1/2 N(N 1)NAR? Sodio

=1/2(N ten 1)R

¿Si el interés mensual actual para la cuota de un año es 1,425? . Entonces, podemos calcular el interés fijo por dólar como: 1/2? (12 1)?1.425?=0.0092625

Ahorras 1.000 yuanes cada mes y el saldo de vencimiento es: ¿1.000 yuanes? 12=12000 (yuanes)

Entonces el interés es: ¿12000? 0,0092625 = 111,15 (yuanes)

Después de deducir 20 yuanes de impuesto sobre intereses y 22,23 yuanes, el interés real ganado es 88,92 yuan. (Nota: los intereses generados después del 65438 de junio y el 9 de octubre de 2008 no están sujetos al impuesto sobre intereses).