¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario para vivienda?

Los préstamos hipotecarios para viviendas son principalmente actividades de préstamo en las que el prestatario utiliza la propiedad que posee para hipotecar la casa, o un tercero proporciona el préstamo y asume la responsabilidad conjunta. Es un gran riesgo, entonces, ¿cómo solicitarlo? para un préstamo hipotecario de vivienda? ¿Cuáles son los riesgos de un préstamo hipotecario para vivienda? A continuación le daremos las respuestas una por una para su referencia.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario para vivienda?

1. Antes de pedir prestado, el prestatario debe completar el formulario de solicitud de hipoteca residencial y presentar los siguientes materiales de respaldo al banco: el certificado de ingresos económicos fijos del prestatario emitido por el empleador del prestamista y la persona jurídica; certificado del garante del préstamo, etc. Documentos de certificación de crédito; certificado de identidad legalmente válido del prestatario; certificados de propiedad de la vivienda pertinentes que cumplan con las disposiciones legales o prueba de que el individuo tiene derecho a controlar los informes de valoración, tasaciones y documentos de seguro de la vivienda; bienes hipotecados; contratos y acuerdos para la compra y construcción de viviendas u otros documentos justificativos o materiales requeridos por el banco prestamista;

2. El banco revisará la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.

3. El prestatario deberá entregar al banco para su cobro el certificado de propiedad del inmueble y la póliza o títulos de seguro del inmueble hipotecado.

4. Los garantes tanto del prestatario como del prestatario firman un contrato de préstamo hipotecario para vivienda y lo hacen escriturar.

5. Después de firmar y certificar ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de la casa o unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de la casa mediante transferencia.

¿Cuáles son los riesgos de un préstamo hipotecario para vivienda?

1. Riesgo de incumplimiento: El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional significa que el prestatario incumple por iniciativa propia. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar la decisión de incumplir o no simplemente comparando el valor único de su casa con el tamaño de su deuda hipotecaria. Cuando el precio del mercado inmobiliario aumenta, el prestatario puede transferir la casa para liquidar el préstamo, recuperar el costo y obtener una cierta ganancia; cuando el precio del mercado inmobiliario baja, el prestatario se niega activamente a incumplir el pago, incluso si tiene la capacidad de hacerlo; reembolsar para repercutir las pérdidas.

2. Riesgo de liquidez: el riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. El riesgo de liquidez actual se refleja en dos aspectos. En primer lugar, los préstamos para vivienda de mi país provienen actualmente principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro absorbidos por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son a largo plazo. -préstamos a plazo. Este comportamiento de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez crea riesgos de liquidez. En segundo lugar, los activos y derechos en poder de los bancos son difíciles de realizar, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.

3. Riesgo del ciclo económico: El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo generado durante las fluctuaciones repetidas en el nivel general de la economía nacional. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos. Cuando la economía se expande, aumenta el nivel de ingresos de los residentes, aumenta la demanda de bienes raíces en el mercado y la venta de casas no es un problema. Los bancos y los particulares están llenos de expectativas optimistas para el futuro, y el número de préstamos hipotecarios emitidos por ellos. los bancos también aumentan considerablemente. Durante la depresión económica, la tasa de desempleo aumentó, los ingresos de los residentes cayeron drásticamente y una gran cantidad de préstamos no pudieron ser reembolsados. Incluso si las casas estuvieran hipotecadas a los bancos, no podían cobrarse debido a la debilidad del real. industria inmobiliaria. En este momento, el riesgo hipotecario se convierte en reclamaciones y pérdidas incobrables del banco, y el banco se enfrenta a una gran cantidad de "deudas incobrables e incobrables", que fácilmente pueden conducir a una crisis crediticia o incluso a la quiebra.

4. Riesgo de tipo de interés: El riesgo de tipo de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés aportan al valor de los activos del banco y está determinado por la estructura de capital de su negocio de depósitos a corto plazo. Préstamos a largo plazo Independientemente de la fluctuación de las tasas de interés, ya sea que suban o bajen, los bancos sufrirán pérdidas.

Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago del préstamo del prestatario. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el período del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento. Si las tasas de interés caen, los prestatarios pueden obtener fondos del mercado de capitales actual o volver a pedir prestado a tasas de interés bajas para pagar el préstamo anticipadamente, lo que conlleva riesgos para los bancos. La principal manifestación es que la ocurrencia de préstamos anticipados dificulta el flujo de caja de la vivienda. Los préstamos son inciertos, lo que trae ciertas dificultades a los activos y pasivos intensivos de los bancos.

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