¿Vale la pena amortizar la hipoteca por adelantado si se tiene una hipoteca a 20 años?

Si un cliente quiere amortizar la hipoteca anticipadamente después de 20 años de contratarla, se recomienda que la amortización anticipada dentro del primer tercio del periodo de amortización (es decir, los primeros 7 años) supondrá un mayor coste. -eficaz.

Porque es el mismo que el método de pago igual de capital e intereses. Aunque el monto de pago mensual es el mismo durante todo el período de pago, la proporción de capital e intereses en el pago mensual cambia constantemente. A medida que el cliente paga gradualmente, la proporción de intereses será cada vez menor y la proporción del principal aumentará gradualmente (básicamente a partir del sexto año, la proporción de intereses en el pago mensual de una hipoteca a 20 años comienza a ser menor). que el principal).

Condiciones para conceder préstamos del fondo de previsión para comprar una casa

1. Condiciones para solicitar préstamos del fondo de previsión para comprar una casa

Según la "Previsión de la Vivienda". Reglamento de Gestión de Fondos", las condiciones para que los ciudadanos soliciten préstamos de fondos de previsión son las siguientes:

En primer lugar, la casa comprada por el solicitante debe ser independiente, tener residencia permanente en esta ciudad o un documento de identidad válido y haber pagado el fondo de previsión de vivienda normalmente durante 6 meses consecutivos antes de solicitar un préstamo.

En segundo lugar, el solicitante debe tener unos ingresos financieros estables y ningún historial crediticio malo. Se requiere un pago inicial de 30 RMB para la primera casa y un pago inicial de 20 RMB para una casa con un área de menos de 90 metros cuadrados. Tiene la capacidad de pagar el préstamo de acuerdo con las regulaciones. También debe tener certificados de información de registro de vivienda emitidos por la oficina de seguridad de la vivienda del lugar donde se deposita el fondo de previsión y donde se compra la casa.

Finalmente, el avalista reconocido por el cliente prestará una garantía escalonada antes de que la hipoteca de la vivienda surta efecto, utilizando la casa adquirida como hipoteca. Por supuesto, los compradores que solicitan préstamos del fondo de previsión para vivienda se limitan temporalmente a padres e hijos adultos directos.

Dos: debes liquidar el primer préstamo hipotecario antes de poder solicitar un préstamo del fondo de previsión.

A diferencia de solicitar un préstamo comercial para comprar una segunda vivienda, solicitar un préstamo de fondo de previsión para comprar una segunda vivienda debe cumplir ciertas condiciones, de lo contrario no será aceptado.

Los ciudadanos que solicitan un préstamo del fondo de previsión para comprar una segunda casa deben reembolsar el préstamo del fondo de previsión para la primera casa, y el índice de pago inicial del préstamo para comprar la segunda casa no debe ser inferior a 60 %. Además, según las políticas regulatorias, las tasas de interés de los préstamos también aumentarán un 10%.

Proceso de préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda

Paso 1: Solicitud: el prestamista proporciona la información requerida para el préstamo al Centro Provincial de Gestión del Fondo de Previsión según sea necesario.

Paso 2: El banco realiza una investigación crediticia y aprueba el préstamo. No importa cómo elija obtener un préstamo para comprar una casa, este paso es inevitable y llevará algún tiempo.

Paso 3: Firmar un contrato de préstamo: El prestamista acude al banco a firmar un contrato de préstamo con información relevante.

Paso 4: Pasar por los trámites de seguro de propiedad de la casa y registro de hipoteca: Los préstamos deben pasar por los trámites de seguro y registro de hipoteca.

Paso 5: Transferencia del préstamo: Luego de confirmar que se ha completado el registro de la hipoteca y que el contrato de préstamo ha entrado en vigencia, el banco prestamista transferirá el préstamo a las cuentas designadas por ambas partes en la fecha especificada. en el contrato y enviar el recibo del préstamo al prestatario.

Paso 6: Recuperación del préstamo: El prestamista pagará según el contrato de préstamo a partir del mes siguiente.

Paso 7: Liquidación y cancelación del préstamo: Una vez que el prestamista haya liquidado el principal y los intereses del préstamo, el banco emitirá un certificado de liquidación del préstamo y se encargará de los procedimientos de registro y cancelación de la hipoteca.

2. ¿Qué año es el más rentable para amortizar el capital medio en 20 años?

El capital medio es el más rentable para amortizar en 20 años a partir del quinto año.

1. Tomemos como ejemplo un préstamo de 300.000 yuanes con un plazo de 20 años. A partir del sexto año del período de amortización, es decir, el período de amortización ha llegado a 1/4. La composición del pago mensual es tal que el principal comienza a exceder los intereses. Si paga el préstamo anticipadamente en este momento, la parte de reembolso en realidad será mayor que el principal, por lo que no se utilizarán los ahorros de intereses efectivos.

2. El impacto de la inflación en el plazo de los préstamos hipotecarios. Cuanto mayor sea el nivel de inflación, mayor será el plazo del préstamo, lo que significa un mejor trato. A medida que los precios aumentan, los 6.543.800 yuanes actuales podrían valer sólo 6.543.800 yuanes dentro de diez años. En este caso, cuanto mayor sea el plazo del préstamo, mejor.

3. Para los consumidores comunes, los préstamos para vivienda son una parte importante de los gastos diarios y los pagos mensuales suelen representar entre el 30% y el 50% de los ingresos mensuales. Con los frecuentes aumentos de las tasas de interés, algunos "esclavos de la vivienda" han comenzado a experimentar una mayor presión y están ansiosos por pagar sus préstamos por adelantado.

Aunque los frecuentes aumentos de las tasas de interés han acumulado muchos intereses, para los consumidores con capacidades financieras limitadas no es apropiado alterar la planificación financiera original. Al mismo tiempo, el uso de fondos de emergencia aumentará los riesgos de la vida futura y puede llevar a "perder un gran gasto por una pequeña cantidad de dinero".

3. Si la hipoteca es a 20 años, ¿merece la pena liquidarla anticipadamente?

Por supuesto, no tienes que pagar intereses.

4. ¿Es adecuado reembolsar el préstamo con 20 años de antelación?

La rentabilidad de liquidar su préstamo anticipadamente depende principalmente de si existen mejores canales de inversión para su dinero. Si lo hay y los ingresos son superiores a los intereses del préstamo, es más adecuado para la inversión. Pero si no tiene buenos canales de inversión o tiene poca tolerancia a los riesgos de inversión, es mejor optar por pagar el préstamo por adelantado.