Un resumen de 2065 438 05 RRR recorta las tasas de interés, reduce los requisitos de reserva e intensifica la regulación inmobiliaria
Octubre: Doble reducción, prenda de activos y refinanciación.
El 23 de octubre de 2015, el Banco Popular de China anunció una reducción de los tipos de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras para reducir aún más los costes de financiación social. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,35; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,5; Los tipos de interés de los préstamos del Banco de China para las instituciones financieras se ajustaron en consecuencia; los tipos de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se mantienen sin cambios. A partir de ese día, el coeficiente de reservas de depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirá en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito. Al mismo tiempo, para aumentar los incentivos positivos para el apoyo financiero a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, el coeficiente de reserva de depósitos para las instituciones financieras calificadas se reducirá aún más en 0,5 puntos porcentuales.
Septiembre: Rebaja del tipo RRR, préstamo hipotecario complementario (PSL) y reforma del sistema de reservas de depósitos.
El 6 de septiembre, el Banco Popular de China redujo el índice de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito. Al mismo tiempo, a fin de mejorar aún más la capacidad de las instituciones financieras para apoyar "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, el coeficiente de reservas de las instituciones financieras rurales, como los bancos comerciales rurales de condado, los bancos cooperativos rurales, las las cooperativas de crédito y los bancos rurales y municipales se reducirán en 0,5 puntos porcentuales. Reducir el coeficiente de reservas de las empresas de arrendamiento financiero y de las empresas de financiación de automóviles en 3 puntos porcentuales para animarlas a desempeñar un buen papel en la expansión del consumo.
Agosto: Recorte de tipos de interés, facilidad de préstamo a medio plazo (MLF)
En agosto, con el fin de mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y en combinación con las necesidades de liquidez de instituciones financieras, el Banco Popular de China emitió una La institución realiza operaciones de crédito a mediano plazo con un plazo de 6 meses y una tasa de interés de 3,35. A finales de agosto, el saldo de créditos a mediano plazo era de 490. mil millones de yuanes. Al tiempo que ofrece facilidades de préstamo a mediano plazo, el Banco Popular de China ha guiado a las instituciones financieras para que aumenten el apoyo a áreas clave y eslabones débiles de la economía nacional, como las pequeñas y microempresas y la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores".
Julio: Préstamo Hipotecario Suplementario (PSL)
2065438 En julio de 2005, el Banco Popular de China otorgó un préstamo hipotecario complementario de 42,9 mil millones de yuanes al Banco de Desarrollo de China, con un interés tipo de interés de 2,85 y un préstamo hipotecario complementario al final del período. El saldo es de 846.400 millones de yuanes.
Junio: Doble reducción, préstamo complementario hipotecario (PSL)
El 28 de junio, el Banco Popular de China implementó una reducción específica en el coeficiente de reserva requerida para las instituciones financieras, con préstamos a “ agricultura, zonas rurales y agricultores” que lleguen a los bancos comerciales de la ciudad y a los bancos comerciales rurales fuera de los condados que cumplan con los estándares de reducción del RRR objetivo reducirán sus coeficientes de reserva de depósitos en 0,5 puntos porcentuales. Los grandes bancos comerciales de propiedad estatal, los bancos comerciales por acciones y los extranjeros. Los bancos financiados que cumplan con los estándares de reducción de RRR específicos para préstamos a pequeñas y microempresas reducirán sus coeficientes de reserva de depósitos en 0,5 puntos porcentuales, y una reducción de 3 puntos porcentuales para las empresas financieras.
El 28 de junio, el Banco Popular de China redujo las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,85; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2, y los tipos de interés de referencia para otros préstamos y depósitos, y los tipos de interés personales; Los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se ajustaron en consecuencia.
En junio, el Banco de China concedió un préstamo hipotecario complementario de 157,6 millones de yuanes al Banco de Desarrollo de China con un tipo de interés del 3,1.
Mayo: Recorte de tipos de interés
El 11 de mayo, el Banco Popular de China redujo los tipos de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras. Entre ellos, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 5,1; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 2,25. Al mismo tiempo, el límite superior del rango flotante de las tasas de interés de los depósitos de las instituciones financieras se ajustó de 1,3 veces a 1,5 veces la tasa de interés de los depósitos de referencia.
Los tipos de interés de referencia para depósitos y préstamos de otros grados y los tipos de interés para depósitos y préstamos de fondos de previsión para vivienda personal se ajustarán en consecuencia.
Abril: RRR recorta e inyecta capital al CDB.
El 20 de abril, el Banco Popular de China redujo el índice de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras en 1 punto porcentual. Al mismo tiempo, se implementaron reducciones específicas en el coeficiente de reservas de depósitos, y el coeficiente de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras rurales, como las cooperativas de crédito rurales y los bancos comunales, se redujo en 1 punto porcentual. El coeficiente de reservas de depósitos para los bancos cooperativos rurales se redujo de manera uniforme. rebajado al nivel de cooperativas de crédito rural, y China El Banco de Desarrollo Agrícola de China redujo su ratio de reservas de depósitos en RMB en 2 puntos porcentuales.
Marzo: Recorte de tipos de interés
El 1 de marzo, el Banco Popular de China redujo los tipos de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras. Entre ellos, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 5,35; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 2,5. Al mismo tiempo, junto con la reforma de mercantilización de las tasas de interés, el límite superior del rango flotante de las tasas de interés de los depósitos de las instituciones financieras se ajustó de 65438±0,2 veces a 65438±0,3 veces la tasa de interés de referencia de los depósitos. Los tipos de interés de referencia para depósitos y préstamos de otros grados y los tipos de interés para depósitos y préstamos de fondos de previsión para vivienda personal se ajustarán en consecuencia.
Febrero: recorte del RRR
El 5 de febrero, el Banco Popular de China redujo el ratio de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras en 0,5 puntos porcentuales. Al mismo tiempo, con el fin de mejorar aún más la capacidad de las instituciones financieras para apoyar el ajuste estructural y aumentar el apoyo a las pequeñas y microempresas, "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y los grandes proyectos de conservación del agua, los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales urbanos cuyos Los préstamos a pequeñas y microempresas cumplen con los estándares para reducciones específicas en los coeficientes de reserva de depósitos. Para los bancos comerciales rurales fuera de los condados, el coeficiente de reserva de depósitos en RMB se reducirá aún más en 0,5 puntos porcentuales, y la reserva de depósitos en RMB del Banco de Desarrollo Agrícola de China El ratio se reducirá aún más en 4 puntos porcentuales.
¿Qué impacto tendrán las bajadas de tipos de interés en el mercado inmobiliario?
El propósito de reducir el RRR es mantener un entorno relajado en el mercado monetario, lo que favorece la estabilización de la economía y el mercado inmobiliario. En general, los recortes de las tasas de interés son un beneficio sustancial para el desarrollo a largo plazo del mercado de valores. Según los correspondientes análisis de expertos, el mercado inmobiliario puede verse afectado en el corto plazo. En el caso de las acciones inmobiliarias, las tasas de interés más bajas después de los recortes de las tasas de interés ayudarán a reducir la carga de la gente de comprar bienes raíces a plazos, movilizarán la demanda de la gente por la compra de viviendas y reducirán la carga de los promotores inmobiliarios. La industria de seguros también está impulsada por los “recortes de las tasas de interés” y las “expectativas de reducción de las tasas de interés”. Sin embargo, la reducción de los tipos de interés de los depósitos es menor que la reducción de los tipos de interés de los préstamos, lo que tiene ventajas y desventajas para los bancos. La reducción de los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos aumenta al mismo tiempo la presión sobre los beneficios de los bancos; Dificultad para los bancos para atraer depósitos. Sin embargo, el aumento de los préstamos, así como la recuperación y el desarrollo de la economía, impulsarán el aumento del volumen de negocios del banco y ayudarán al banco a aumentar sus ganancias. En general, para las acciones bancarias todavía tienen un efecto positivo a largo plazo. A corto plazo, depende de si los fondos son populares.
(La respuesta anterior se publicó el 29 de octubre de 2015. Consulte la política actual de compra de viviendas).
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