¿Se reembolsarán automáticamente los préstamos para pequeñas y microempresas de WeBank?
Los préstamos para pequeñas y microempresas de WeBank se reembolsarán automáticamente y los préstamos corporativos de WeBank se podrán reembolsar en cualquier momento. El plazo máximo de un solo préstamo es de un año, durante el cual el cliente puede reembolsar la totalidad del préstamo en cualquier momento y el sistema calculará los intereses diariamente. La tasa de interés diaria de los préstamos a pequeñas y microempresas se determina sobre la base del modelo de riesgo y el rango suele oscilar entre el 0,03% y el 0,045%.
Supongamos que la tasa de interés diaria del préstamo para microempresas de un cliente es del 0,03%. Si pide prestado 10.000 yuanes durante 20 días, el interés total es: 10.000×0,03%×20=60 yuanes.
2. La forma más efectiva de quejarse de WeBank
A través de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.
Según el artículo 8 de las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" emitidas por el Banco Central en 2015, el negocio de préstamos entre pares está supervisado por la Comisión Reguladora Bancaria de China. La Comisión Reguladora Bancaria de China pasó a llamarse Comisión Reguladora Bancaria de China en 2018. Por lo tanto, cuando encuentre una institución que viole las leyes y regulaciones en materia de préstamos entre pares, puede llamar directamente a la línea directa para consumidores de banca y seguros 12378. 12378 es la línea directa de servicio establecida por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Es principalmente responsable de aceptar quejas e informes de instituciones bancarias y de seguros y sus empleados, otras unidades e individuos sobre la protección de los derechos e intereses de los consumidores bancarios y de seguros, y de contactar, transferir y manejar rápidamente diversas quejas e informes de los consumidores.
Desarrollo
1. Como el primer banco privado y banco de Internet en China, brinda servicios financieros al público y a las pequeñas y microempresas. Con la ayuda de "micropréstamos" y el soporte de tráfico de WeChat y QQ, el negocio de WeChat Bank ha experimentado un auge en los últimos años. Según datos relevantes del informe financiero, en el pasado 2020, WeBank logró unos ingresos totales de casi 654,38+09,9 mil millones de yuanes, un aumento interanual de más del 33%, el beneficio neto alcanzó 4,957 mil millones de yuanes, un aumento interanual de más del 33%; incremento anual de más del 25%. Al mismo tiempo, los préstamos totales de WeBank en 2020 superaron los 200.000 millones de yuanes, los activos totales superaron los 346.400 millones de yuanes y la tasa de préstamos morosos fue solo del 1,20%. Detrás de este rápido desarrollo se esconden muchas dudas sobre la empresa y sus productos relacionados, e incluso críticas por parte de WeBank. Las quejas de WeBank se centran principalmente en quejas sobre préstamos personales. Hubo 2.412 quejas y 2.176 quejas sobre préstamos personales en el primer semestre de este año, lo que representa el número total de quejas contra WeBank en el primer semestre de este año. Se puede ver que hay muchos problemas en los servicios de préstamos personales de WeBank.
2. Por supuesto, esto es sólo la punta del iceberg cuando se trata de quejas de los usuarios contra WeBank. En marzo de este año, los usuarios utilizaron el negocio de depósitos inteligentes de WeBank, lo que atrajo una atención generalizada. Según la información reportada por los medios en ese momento, el negocio de depósito inteligente del usuario tenía un enlace publicitario conjunto y una marca, pero el enlace comercial ya no se podía abrir una vez completado el depósito. Esto enfureció mucho al usuario y decidió hacerlo. llevar a WeBank a los tribunales. Los usuarios dijeron que cuestionaron a Victoria Bank por llevar a cabo servicios financieros defectuosos sin presentar una presentación ante la Comisión Reguladora Bancaria de China, infringir los derechos e intereses legítimos de los depositantes, no cumplir con sus obligaciones como institución financiera y ser sospechosos de recaudación ilegal de fondos. . Además, los usuarios también creen que WeBank es sospechoso de hacer propaganda falsa, absorber depósitos públicos de forma encubierta y malversar dinero.
Según los "Dictámenes orientativos y dictámenes de supervisión sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" emitidos conjuntamente por el Banco Central y otros diez ministerios y comisiones en 2015. En 2018, la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China celebraron oficialmente una reunión. Las instituciones de préstamos entre pares que violan las leyes y regulaciones pueden presentar una queja directamente ante la Comisión Reguladora Bancaria de China. Los usuarios pueden llamar directamente a la línea directa para consumidores de seguros, que es una línea directa de servicio establecida por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Quejas de personal clave de la industria, otras unidades e individuos sobre la protección de los derechos e intereses de los consumidores de banca y seguros y diversas quejas e informes de pagadores de primas.
1. Como el primer banco privado y banco de Internet en China, brinda servicios financieros al público y a pequeñas y microempresas y se ha desarrollado rápidamente. Con la ayuda del producto estrella de préstamos en efectivo "WeChat Loan" y el soporte de tráfico de WeChat y QQ, el negocio de WeChat Bank ha experimentado un auge en los últimos años. Según datos relevantes del informe financiero, en el pasado 2020, WeBank logró unos ingresos totales de casi 654,38+09,9 mil millones de yuanes, un aumento interanual de más del 33%, el beneficio neto alcanzó 4,957 mil millones de yuanes, un aumento interanual de más del 33%; incremento anual de más del 25%. Al mismo tiempo, los préstamos totales de WeBank en 2020 superaron los 200.000 millones de yuanes, los activos totales superaron los 346.400 millones de yuanes y la tasa de préstamos morosos fue solo del 1,20%. Sin embargo, detrás del rápido desarrollo de WeBank, hay muchas dudas sobre la empresa y los productos relacionados, e incluso se ha visto involucrada en muchos incidentes de opinión pública. Hay muchas críticas a WeBank en línea. Las quejas de WeBank se centran principalmente en quejas sobre préstamos personales.
Hubo 2.412 quejas y 2.176 quejas sobre préstamos personales en el primer semestre de este año, lo que representa más del 90% del total de quejas de WeBank en el primer semestre de este año. Se puede ver que Wedai tiene muchos problemas en los servicios de préstamos personales de la empresa. .
2. Por supuesto, esto es sólo la punta del iceberg cuando los usuarios se quejan de WeBank. En marzo de este año, los usuarios utilizaron el negocio de depósitos inteligentes de WeBank, lo que atrajo una atención generalizada. Según la información reportada por los medios en ese momento, WeBank procesó el negocio de depósito inteligente del usuario a través de un enlace externo y un anuncio conjunto de la marca. Sin embargo, una vez completado el depósito, el enlace comercial ya no se pudo abrir y el usuario. Estaba enojado. Optó por llevar a WeBank a los tribunales. Los usuarios dijeron que cuestionaron a Victoria Bank por llevar a cabo servicios financieros defectuosos sin presentar una presentación ante la Comisión Reguladora Bancaria de China, infringir los derechos e intereses legítimos de los depositantes, no cumplir con sus obligaciones como institución financiera y ser sospechosos de recaudación ilegal de fondos. . Además, los usuarios también creen que WeBank es sospechoso de hacer propaganda falsa, absorber depósitos públicos disfrazados e infringir el derecho de los usuarios a saber.
3. ¿Han pasado los bancos de tener miedo a los préstamos a tener miedo a prestar a pequeñas y microempresas?
El 23 de agosto de 2018, en el "Foro de Desarrollo de la Industria Bancaria de China 2018", Zhang Gengsheng, vicepresidente del Banco de Construcción de China, señaló que además de las medidas políticas que se han introducido, los bancos deberían También se centrará en resolver el "miedo a cuestiones como los "préstamos" y el "poco entusiasmo por los préstamos".
“Los bancos apoyan a las pequeñas y microempresas porque tienen miedo de las cosas malas”. Zhang Gengsheng dijo que debido a la asimetría de la información, las débiles capacidades de gestión financiera, la escasa resistencia al riesgo y el gran número de pequeñas y microempresas. , la gestión bancaria se ha vuelto más difícil, lo que ha provocado que las pequeñas microempresas tengan elevados índices de préstamos morosos. El alto índice de morosidad hace que las instituciones bancarias de base generalmente teman "no prestar" a las pequeñas y microempresas.
Entonces, ¿cómo hacer para que los bancos "no tengan miedo de prestar"? Zhang Gengsheng cree que, en primer lugar, los departamentos gubernamentales pertinentes deberían abrir más los datos y la información pertinentes a los bancos para resolver los problemas crediticios; en segundo lugar, las autoridades reguladoras deberían aumentar aún más su tolerancia ante la tasa de morosidad de los clientes de los pequeños y microbancos. "No se confabulen dentro y fuera tan pronto como aparezcan las deudas incobrables. Siempre que siga estrictamente los procedimientos y requisitos, no debe culpar a las deudas incobrables, sino aprender de la experiencia".
Para apoyar a los pequeños y microempresas, los bancos no sólo deben "no tener miedo", sino también ser "proactivos". Zhang Gengsheng señaló que hay tres formas de aumentar el entusiasmo de los bancos por apoyar a las pequeñas y microempresas. En primer lugar, en lo que respecta a la enajenación de préstamos dudosos en pequeñas y microempresas, las partes pertinentes deben proporcionar políticas más amplias sobre la base de las políticas existentes. En segundo lugar, se puede fomentar aún más sobre la base de la política existente de reducción selectiva del coeficiente de reservas de depósitos, es decir, cuanto mayor sea la proporción de nuevos préstamos a pequeñas y microempresas, mayor será la reducción del RRR. En tercer lugar, podemos establecer requisitos rígidos para la proporción de nuevos préstamos a pequeñas y microempresas, y hacer que los préstamos a pequeñas y microempresas crezcan al mismo ritmo que otros préstamos según una determinada proporción. "No hay límite para la elevada proporción de nuevos préstamos para pequeñas y microempresas. Si no se pueden conceder préstamos para pequeñas y microempresas, no se podrán conceder otros préstamos".
En cuanto al problema de la financiación costosa para pequeñas y microempresas, Zhang Gengsheng dijo: "Financiamiento El problema se debe principalmente al desequilibrio entre la oferta y la demanda y la alta tasa de morosidad de las pequeñas y microempresas. Por lo tanto, es necesario aumentar la inversión de las grandes y medianas empresas. "
Por un lado, debemos aumentar el número de bancos grandes y medianos. Los bancos conceden crédito a las pequeñas y microempresas y reducen el número de bancos. préstamos a tasas de interés de toda la sociedad a pequeñas y microempresas. De hecho, la capacidad de préstamo de los bancos grandes y medianos a las pequeñas y microempresas es mucho menor que la de otras instituciones financieras, pero las tasas de interés de los préstamos para las pequeñas y microempresas siguen siendo ligeramente más altas que las de otras instituciones financieras. "Esto se debe principalmente a que la mayor parte de los ingresos debería cubrir las pérdidas por riesgo. Mientras se pongan en el mercado un gran número de préstamos con tipos de interés relativamente bajos de bancos grandes y medianos, el tipo de interés general de los préstamos para los pequeños y medianos Las microempresas inevitablemente caerán", dijo Zhang Gengsheng.
Por lo tanto, cree que para proteger el entusiasmo de los bancos grandes y medianos por apoyar a las pequeñas y microempresas, no es apropiado exigir a los bancos grandes y medianos que bajen las tasas de interés cuando el Los tipos de interés no son demasiado altos, de lo contrario el efecto será contraproducente.
Por otro lado, se debe reducir el límite superior de las tasas de interés de los préstamos para las pequeñas y microempresas. Zhang Gengsheng dijo: "En la actualidad, algunas instituciones financieras del mercado fijan tasas de interés de préstamos demasiado altas para pequeñas y microempresas. Algunas tasas de interés anuales llegan a diez, veinte o incluso más. Se sospecha que se aprovechan de otras. Las pequeñas y microempresas acaban de solicitar préstamos. Debido a la pesada carga que representa el costo del préstamo, la operación es insostenible. "Por lo tanto, es necesario establecer un límite en la tasa de interés que sólo se puede alcanzar, y los infractores serán severamente castigados. .
El cuarto es el crecimiento de los préstamos a pequeñas y microempresas de WeBank.
Li Nanqing, secretario del Comité del Partido y presidente de WeBank, dijo en el informe que al comienzo de su nacimiento , La misión de WeBank era “permitir que Con la misión de "Inclusión Financiera", apoyándose en medios tecnológicos y centrándose en servir al público en general y a las pequeñas y microempresas, se haya formado inicialmente un modelo único de desarrollo financiero digital inclusivo.
Al mismo tiempo, WeBank piensa constantemente en cómo contribuir mejor a la sociedad, presenta la orientación de valores de "Responsabilidad 1, Protección del Consumidor 1, Cumplimiento 1" y se compromete a promover el "desarrollo social sostenible" sobre la base de "sostenibilidad comercial" ". El informe muestra que en 2021, WeBank respondió activamente a los llamamientos políticos y continuó ampliando el apoyo financiero a las pequeñas y microempresas. Su saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas es de aproximadamente 654,38+00,6 mil millones de yuanes, un aumento de más del 40% desde principios de año, superior a la tasa de crecimiento promedio de más de 95.000 "hogares que reciben préstamos por primera vez"; se han agregado; y se ha innovado activamente el "banco gubernamental", el "seguro bancario" y otros modelos de servicios, formando "varios ascensores" para mejorar la sensación de acceso a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas y de alta tecnología; Producto de "Weizhong Enterprise EPP", se proporcionan cuentas gratuitas para más de 270.000 servicios de pequeñas y microempresas, lo que reduce efectivamente los costos operativos comerciales. Ese mismo año, WeBank fortaleció su trabajo de microfinanzas para los pobres en el período de transición, otorgando préstamos por aproximadamente 65.438+6 mil millones de yuanes a aproximadamente 6.5438+0,33 millones de clientes pobres para ayudar a la revitalización rural. El informe muestra que, hasta finales de 2021, WeBank ha implementado 12.000 servidores, respaldando con éxito su pico máximo de 798 millones de transacciones financieras en un solo día. Preguntas y respuestas relacionadas: Cómo transferir préstamos corporativos de WeBank de la siguiente manera: 1. Firme el formulario de autorización de uso de datos para autorizar la visualización de la información fiscal corporativa. 2. Luego complete la certificación corporativa en el sitio web oficial de WeBank. Además, también se deberá indicar el nombre, número de cédula y datos de contacto del representante legal. El representante legal de la empresa deberá firmar una carta de autorización de uso de información personal, una carta de autorización de crédito personal y un contrato de garantía con WeBank. Después del envío, espere la revisión de WeBank y la recibirá en un plazo máximo de 30 minutos.