¿Qué responsabilidades legales debe asumir el servicio de atención al cliente en relación con los retiros de efectivo mediante dispositivos móviles?
Algunos cajeros suelen creer que el valor de un teléfono móvil no es suficiente para que una entidad crediticia llegue a ejercer su responsabilidad legal, como mucho, afectará al historial crediticio. Y para aquellos que utilizan la información de otras personas para retirar dinero, incluso si tienen un mal historial crediticio, es culpa del prestatario (porque el préstamo se realiza a nombre del prestatario), por lo que pueden salirse con la suya. Pero, de hecho, si la cantidad de efectivo u otras circunstancias de la persona que retira el dinero alcanza el estándar para la presentación de antecedentes penales, también asumirá responsabilidad penal.
En la práctica judicial, los cajeros utilizan diferentes medios para defraudar a las entidades crediticias de préstamos. Dependiendo de las circunstancias, los cajeros pueden cometer delitos como malversación de fondos, fraude de préstamos, aceptación de facturas, delitos de facturas financieras, fraude de préstamos, fraude de contratos, fraude y otros delitos. La pena máxima para estos delitos es la cadena perpetua.
Situaciones comunes de cobro del consumo de teléfonos móviles a plazos;
Caso 1: Cajeros se confabularon con empleados internos de instituciones crediticias para obtener préstamos de manera fraudulenta.
Si la información del prestatario proporcionada por el retiro de efectivo no cumple con las condiciones del préstamo, se encontrará a los empleados internos de la institución crediticia y los empleados falsificarán materiales falsos o reducirán los estándares de revisión para ayudar al efectivo. El retirador compra con éxito a través de la revisión de la institución crediticia. La persona que retira efectivo luego pagará al empleado a través del teléfono móvil. Después de retirar el dinero, la persona que vendió el teléfono móvil obtuvo ganancias y no pagó el préstamo.
Caso 2: El cajero utilizó información de otras personas para confabularse con vendedores de teléfonos móviles para solicitar préstamos a plazos falsos para el consumo de teléfonos móviles.
El cajero defrauda o roba información de identidad personal (prestatario), tarjeta bancaria y otra información, y utiliza esta información para firmar contratos de venta de teléfonos móviles falsos con vendedores de teléfonos móviles, solicitar préstamos falsos a plazos para teléfonos móviles y obtener préstamos falsos a plazos para teléfonos móviles de instituciones crediticias. De hecho, no venden teléfonos móviles, pero pagan parte de las recompensas a los fabricantes de teléfonos móviles después de obtener préstamos.
Caso 3: El prestatario, como cajero, conspiró con el "intermediario de retiro de efectivo" para manejar los préstamos a plazos para teléfonos móviles del vendedor de teléfonos móviles. Después de que el prestatario obtuvo el teléfono móvil, lo vendió para obtener ganancias sin pagar el préstamo.
En el mercado de financiación al consumo, existen algunos "intermediarios de retiro de efectivo" profesionales que brindan información sobre productos a plazos a los prestatarios que necesitan retirar dinero pero no cumplen con las condiciones del préstamo, y ayudan a los prestatarios a solicitar un teléfono móvil. Préstamos de consumo a plazos de fabricantes de teléfonos móviles. El prestatario compra con éxito un teléfono móvil y paga la tarifa del servicio al intermediario de retiro.
Escenario 4: el vendedor de teléfonos móviles utilizó información de otras personas para defraudar a la institución crediticia como forma de retirar dinero.
Los fabricantes de teléfonos móviles suelen firmar acuerdos periódicos de cooperación para la promoción empresarial con instituciones crediticias, por lo que algunos fabricantes y operadores de teléfonos móviles utilizan esta cooperación para obtener información sobre los prestatarios de otros canales y fabricar prestatarios para comprar en sus propios departamentos comerciales. hechos del teléfono móvil defraudaron a la institución crediticia del préstamo.