¿Qué significa agregar lpr a la tasa de interés hipotecaria?

Los puntos de bonificación LPR para préstamos hipotecarios están sujetos al anuncio del Banco Popular de China. El precio de referencia de los tipos de interés hipotecarios se basa en el principio de "conversión equivalente". Los puntos de bonificación se calculan en función del nivel de tipos de interés actual. y luego la tasa de interés del préstamo se implementa en función de los "puntos de bonificación LPR". Es decir, en cada día de ajuste de la tasa de interés después de la conversión, el nivel de la tasa de interés = LPR del día anterior al ajuste de la tasa de interés + el valor incrementado determinado en el momento de la conversión.

Entre ellos, el tipo de plazo de LPR se determina en función del plazo del préstamo del contrato original, y las tasas de interés de referencia son 1 año y 5 años. Por ejemplo, el período del préstamo estipulado en el contrato de préstamo de vivienda personal del prestamista es de 10 años, y el período del préstamo se convierte el 1 de mayo, entonces el período de referencia es una LPR de más de 5 años.

Valor positivo (puede ser negativo) = nivel de tasa de interés actual - 65438 + lpr publicado en febrero. Una vez determinado el valor agregado, se fijará por el resto del plazo del contrato.

Después de convertir la base de fijación de precios, la tasa de interés de ejecución real del préstamo se volverá a calcular en la primera fecha de revisión en función del plazo correspondiente lpr del último mes y el valor incrementado se confirmará después del cambio. Las transiciones y cambios de la base de precios ocurren en diferentes momentos, lo que puede afectar el momento de la primera revisión de precios.

Por ejemplo, si la fecha de desembolso del préstamo es el 6 de mayo de 2010 y la base de fijación de precios se cambia al 10 de marzo, la primera revisión de precios se llevará a cabo el 6 de mayo y el préstamo se renovará. -precio de acuerdo con el último lpr (es decir, el LPR del 20 de abril publicado ese día) para calcular la tasa de interés de ejecución real del préstamo. Si la base de precios cambia el 10 de junio, la primera revisión de precios se producirá el 6 de mayo.

Cálculo de intereses de préstamos para vivienda

1. Pagar el principal y los intereses en cuotas mensuales iguales.

La característica de capital e intereses iguales es que el monto de pago mensual permanece sin cambios durante todo el período de pago. El prestamista puede comprender con precisión el monto del pago mensual y organizar los gastos familiares de manera planificada.

2. Pagar el capital en cuotas iguales cada mes.

La característica del capital promedio es que el principal se distribuye uniformemente durante todo el período de amortización y los intereses se calculan diariamente en función del saldo de principal del préstamo. Los pagos mensuales disminuyen gradualmente, pero la tasa de pago sigue siendo la misma. Este método es más adecuado para prestatarios que tienen una fuerte capacidad de pago inicial y esperan devolver una cantidad mayor en la etapa inicial de pago para reducir los gastos por intereses.

Si planeas pagar el préstamo anticipadamente, es más rentable utilizar el capital promedio. Si los fondos son escasos en la etapa inicial o se necesita otra inversión de capital, se recomienda elegir el método de pago de "principal e intereses iguales"; si los ingresos son relativamente estables y no se necesita otra inversión, se recomienda elegir el método de pago; método de pago de "principal e intereses iguales". Además, dado que la tasa de interés hipotecaria es un modelo flotante "fijo a un año", considerando el costo de la tasa de interés hipotecaria, si se espera que la tasa de interés aumente gradualmente en los próximos años, es más beneficioso elegir el método de pago de "principal igual".

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