¿Cómo convertir la tasa de interés de un préstamo bancario?

Esta pregunta implica algunos conocimientos financieros y matemáticos complejos, como raíz cuadrada, raíz cuadrada de 12, etc. Estos son conceptos básicos puramente matemáticos. Si no lo entiende, infórmese. Esto está más allá de mis capacidades. La tasa de interés anualizada de los préstamos bancarios se puede convertir en tasa de interés mensual y tasa de interés diaria, o la tasa de interés anualizada también se puede calcular a la inversa a partir de la tasa de interés mensual o la tasa de interés diaria. Existen dos métodos de cálculo, uno es el método de interés simple y el otro es el método de interés compuesto. Utilizo como ejemplo la tasa de interés mensual convertida a tasa de interés anualizada.

Suponiendo que la tasa de interés mensual del préstamo es 0,5, la tasa de interés anualizada en modo de interés simple es 0,5 * 12 = 6; la tasa de interés anualizada en modo de interés compuesto = (1 0,5) 12-1 = 6,17; . La diferencia esencial entre interés compuesto e interés simple es si se sigue calculando el interés devengado primero. Por ejemplo, si el interés de 100 yuanes generado en enero se calcula como el nuevo capital en febrero, es interés compuesto; por el contrario, si el interés de 100 yuanes no se utiliza como nuevo capital, el interés calculado en febrero es; interés simple.

Lo mismo ocurre con la conversión de las tasas de interés anualizadas de los préstamos en tasas de interés mensuales o diarias. Por ejemplo, si la tasa de interés anualizada es 6, la tasa de interés mensual convertida de interés simple es 6/12 = 0,5. Cuando la tasa de interés anual es 6, se convierte a interés mensual según interés compuesto = (1 6) (1/12)-1 = 0,487, cuando la tasa de interés anual es 6,17, la tasa de interés mensual convertida a interés compuesto es; = (1 6,17) (1/12)- 1 = 0,5.

En circunstancias normales, las tasas de interés de los préstamos bancarios se calculan en función del interés compuesto, ya sea que la tasa de interés anualizada se convierta en una tasa de interés mensual, una tasa de interés diaria o una tasa de interés mensual o una tasa de interés diaria. se convierte en una tasa de interés anual. Después de comprender el ejemplo anterior, podrá calcular el método de cálculo del interés mensual parcial. ¿Por qué digo parte? Daré la respuesta más tarde. Veamos primero un ejemplo típico.

Supongamos que Li Si pide prestados 654,38 millones de yuanes al banco con una tasa de interés anual de 8, paga los intereses mensualmente y paga el capital en una sola suma al final del año. En el caso del interés simple, la tasa de interés anual 8 = 8/12 = 0,667 se convierte en una tasa de interés mensual, luego el interés mensual = 654,38 millones * 0,667 = 666,67 yuanes y el reembolso del principal al final del año es 654,38 millones de yuanes. En términos de interés compuesto, interés mensual = (1 8) (1/12)-1 = 0,643, interés mensual = 654,38 millones * 0,643 = 643 yuanes al final del año.

Por supuesto, en muchos casos los préstamos bancarios no sólo pagan intereses cada mes, sino que también devuelven el principal y los intereses al final del año. Ya sea que se trate de un capital promedio o de un reembolso igual del principal y los intereses, los préstamos hipotecarios son el caso más típico. El pago igual de capital e intereses significa que el capital y los intereses devueltos cada mes son los mismos. El pago mensual consiste en cada vez más capital y cada vez menos intereses, pero el monto total es el mismo. El cálculo implica el coeficiente de valor presente de la anualidad de interés compuesto, que es muy difícil de entender. Déjame darte un ejemplo sencillo. Supongamos que el préstamo de Li Si sigue siendo de 654,38 millones de yuanes, la tasa de interés anual es 12 (la tasa de interés mensual es 12/12 = 1) y el capital y los intereses se reembolsarán en cantidades iguales todos los meses después de un año de préstamo.

Supongamos que el pago mensual total es A, entonces A*(P/A, 1, 12) = 654,38 millones, A = 654,38 millones/(P/A, 12, 12). (P/A, 1, 12) se llama coeficiente de valor presente de la anualidad de interés compuesto. Mirando la tabla, podemos obtener 11,255, por lo que A = 65438 millones/11,255 = 8884. El rendimiento mensual de 8884,9 yuanes incluye el capital y los intereses que deben devolverse en el mes actual, que es diferente cada mes. Por ejemplo, en el primer mes, el principal es de 7.884,9 yuanes y el interés es de 1.000 yuanes; en el segundo mes, el principal es de 7.963,7 yuanes y el interés es de 921,2 yuanes.

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