Métodos de préstamos inmobiliarios

Muchas personas trabajan duro toda su vida sólo para tener una casa propia. Hoy en día, la mayoría de las personas optarán por pagar un determinado pago inicial, solicitar una hipoteca primero y luego pagarla lentamente cada mes. Hay muchos métodos hipotecarios en el mercado, presentémoslos hoy.

1. Préstamo comercial

Este tipo de préstamo para vivienda lo emite el banco y puede solicitarlo directamente al banco. La ventaja es que el importe del préstamo es elevado. Puede solicitar un préstamo comercial y pagar el precio restante de la vivienda después del pago inicial. Además de las primeras viviendas, hay préstamos comerciales disponibles para segundas viviendas, residencias no ordinarias y viviendas no residenciales.

Cabe señalar que las tasas de interés de los préstamos comerciales son muy altas. La tasa de interés de los préstamos de referencia es la tasa de interés promedio para préstamos por primera vez en el país que ha aumentado durante 20 meses consecutivos, por lo que el préstamo total. La tasa de interés es relativamente alta. El umbral de solicitud es bajo, más rápido que el de los préstamos de fondos de previsión y más adecuado para personas que tienen capacidad de pago.

2. Préstamo del Fondo de Previsión

El préstamo del Fondo de Previsión es emitido por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión local utilizando el banco encargado del fondo de previsión para la vivienda. La característica más importante es la baja tasa de interés del préstamo. Aunque las tasas de interés de los préstamos para viviendas comerciales están aumentando, las tasas de interés de los préstamos de los fondos de previsión son bajas y estables. Para los compradores de vivienda, utilizar préstamos de fondos de previsión tanto como sea posible es la mejor opción para reducir el costo de compra de una vivienda. Existen restricciones sobre los tipos de interés para los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal de menos de cinco años y más de cinco años. El límite del préstamo del fondo de previsión está limitado por el período de pago y el saldo del fondo de previsión del individuo, y sólo puede utilizarse para viviendas ordinarias. La política también estipula el límite máximo de préstamo para fondos de previsión, y la política de cada ciudad es diferente.

3. Préstamo combinado

Es decir, solicitar una combinación de fondo de previsión y préstamo comercial. Los préstamos comerciales utilizan intereses de préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión utilizan intereses de préstamos de fondos de previsión. Las tasas de interés no son demasiado altas.

El monto del préstamo es grande. El monto del préstamo que se puede combinar con préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales también es relativamente grande, por lo que el número de usuarios es mayor.

¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?

Categorías de préstamos:

1. Préstamo del fondo de previsión:

El préstamo del fondo de previsión se refiere al préstamo que disfrutan los empleados que han pagado el fondo de previsión para vivienda. Según la normativa nacional, todos los empleados que pagan fondos de previsión para vivienda pueden solicitar préstamos del fondo de previsión de conformidad con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión.

2. Préstamo hipotecario (el llamado préstamo comercial):

El préstamo hipotecario es un negocio de préstamo de vivienda personal en el que el comprador de la vivienda utiliza la casa comprada como hipoteca y el inmueble adquirido. La empresa inmobiliaria ofrece garantías periódicas. La llamada hipoteca significa que el deudor hipotecario transfiere los derechos de propiedad de la hipoteca y el beneficiario actúa como garante del reembolso. Una vez que el deudor hipotecario liquida el préstamo, se establece un deudor hipotecario para participar en la transferencia de los derechos de propiedad del deudor hipotecario. el derecho de uso del inmueble durante el proceso.

3. Préstamos de cartera:

Los préstamos de cartera para vivienda personal se refieren a prestatarios que cumplen con las condiciones para préstamos comerciales para vivienda personal. Mientras solicitan préstamos comerciales para vivienda personal, también pueden solicitar préstamos personales. Fondos de previsión para vivienda Para los préstamos, el prestatario puede utilizar la casa urbana independiente adquirida (u otro método de garantía aprobado por el banco) como garantía y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal del banco en. al mismo tiempo.

Datos ampliados:

Comparación de las ventajas y desventajas de los tres tipos de préstamos:

1. Préstamo de Caja de Previsión:

Ventajas: tasa de interés anualizada esperada Baja.

Desventajas: existe un límite superior para los préstamos del fondo de previsión para la vivienda, y los préstamos del fondo de previsión para la vivienda generalmente provienen del depositante del fondo de previsión para la vivienda.

2. Préstamo hipotecario (préstamo comercial):

Ventajas: 1. Recaudar una gran cantidad de fondos en un corto período de tiempo;

2. El pago inicial no requiere mucho dinero y el ciclo de pago es largo.

3. Los bancos deben controlar y auditar a los promotores para mejorar la seguridad en la compra de viviendas.

Desventajas: 1. Muy endeudado y bajo una gran presión psicológica;

2. No es fácil realizar rápidamente la casa comprada con un préstamo.

3. Préstamo de cartera:

Ventajas: El plazo y el monto del préstamo son flexibles para satisfacer las diversas necesidades de los prestatarios.

Desventajas: Es más complicado y caro que solicitar un préstamo de un fondo de previsión. Dado que el prestamista debe gestionar dos procedimientos para un préstamo comercial y un préstamo de fondo de previsión, también debe pagar dos tarifas de procesamiento.

Comparación de tres tipos de condiciones de solicitud de préstamo:

Otorgar préstamo de fondo:

1 "El prestatario debe abrir una cuenta de fondo de previsión de vivienda personal durante 180 días antes al solicitar un préstamo del fondo de previsión. Calculado hacia adelante a partir de la fecha de pago, el fondo de previsión para la vivienda debe pagarse a tiempo, en su totalidad y de forma continua durante más de 6 meses.

2) El prestatario no tiene previsión; préstamo del fondo que se está pagando, y el prestatario y su cónyuge tienen buen crédito y están pagando el fondo de previsión de vivienda No más de 2 préstamos (inclusive);

(3) Existen procedimientos pertinentes para la compra de bienes comerciales. vivienda y la proporción prescrita de fondos propios, y la posibilidad de solicitar préstamos hipotecarios;

4) El prestatario El deudor hipotecario debe tener 18 años.

5) El prestatario; El período del préstamo del fondo no deberá exceder los 30 años;

6) La unidad del prestatario no ha estado en servicio durante más de 65 días consecutivos (incluidos 65 días). No se otorgará ningún préstamo a quienes hayan pagado provisión de vivienda. fondo.

Préstamo hipotecario (préstamo comercial):

1” Ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad de pago del préstamo.

2) El. El contrato de compra de vivienda legal y válido estipula que la casa estará hipotecada al banco;

(3) Tener fondos propios no inferiores al 25% del precio de compra;

4. Aceptar que la casa comprada y su valor líquido sirvan como garantía.

Préstamo combinado:

1. Ser depositante del fondo de previsión de vivienda;

2. Tener una carrera e ingresos estables y tener capacidad de pago. el capital y los intereses del préstamo. Además del pago mensual garantizado, los ingresos del solicitante deben ser de al menos 400 yuanes para gastos de manutención, y el monto del pago mensual no debe ser inferior al 20% del ingreso mensual;

(3) Tener un contrato legal de compra de vivienda o documentos de respaldo pertinentes;

4. Proporcionar un método de garantía reconocido por el sistema de centro de gestión de fondos de previsión de vivienda local.

¿Cómo conseguir un préstamo para comprar una casa?

El proceso de solicitud de un préstamo para vivienda es el siguiente:

1. El prestatario debe completar el "Formulario de solicitud de hipoteca para vivienda residencial" antes de otorgar el préstamo y presentar los siguientes materiales de respaldo. emitido por el banco: la ubicación del prestatario El certificado de renta fija del prestatario emitido por la unidad; la licencia comercial del garante del préstamo, el certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación de crédito; el certificado de identidad legal y válido del prestatario; los certificados de propiedad de la vivienda; tener derechos sobre la casa de acuerdo con la ley; bienes raíces hipotecarios Informes de tasación, informes de tasación y documentos de seguro; contratos, acuerdos u otros documentos de respaldo para la compra y construcción de la vivienda; otros documentos o información requerida por el banco prestamista;

2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.

3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado.

4. El prestatario y el garante del prestatario firman el contrato de préstamo hipotecario para vivienda y lo hacen notario.

5. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de la vivienda o a la unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de la vivienda.

6. Liquidación del préstamo, incluyendo la liquidación normal y la liquidación anticipada.

①Liquidación normal: liquidar el préstamo en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (pago a plazos);

②Liquidación por adelantado: Antes de la fecha de vencimiento del préstamo, el prestatario debe liquidar parte o la totalidad del préstamo y debe presentar una solicitud al banco por adelantado de acuerdo con el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el prestatario acudirá al mostrador de contabilidad designado para realizar el pago.

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Existen varios tipos de préstamos hipotecarios.

En la actualidad, los préstamos para vivienda se dividen principalmente en tres tipos: préstamos comerciales, préstamos del fondo de previsión para vivienda y préstamos combinados. Si el comprador de la vivienda ha pagado el fondo de previsión para la vivienda, se recomienda elegir un préstamo del fondo de previsión para la vivienda al comprar una casa, porque la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para la vivienda es la más baja entre los tres métodos de préstamo.

¿Cuál es el proceso para solicitar un préstamo hipotecario?

1. Esté preparado con antelación. En primer lugar, debe cumplir con sus propias condiciones de préstamo. Sólo si lo hace se aprobará el préstamo. Hay mucho trabajo por hacer en la etapa inicial. El propietario y el promotor negocian el precio de la vivienda, incluido el área de construcción, el precio unitario, el número de habitación, etc. Si necesita un préstamo, primero debe pagar un pago inicial, generalmente entre el 30 y el 40% del precio total de la vivienda, y luego firmar un contrato de compra con el propietario.

Luego, el desarrollador le pedirá que prepare la información relevante para el préstamo comercial, que generalmente incluye: documento de identidad, registro del hogar, certificado de matrimonio/certificado de soltería, tarjeta bancaria, certificado de ingresos, extracto de tarjeta bancaria, factura de pago inicial, etc.

2. Verificar el crédito. El crédito es el crédito de una persona. Los bancos con buen crédito aprobarán préstamos. Luego, el desarrollador programará una entrevista con el banco. Algunos empleados del banco trabajarán en el departamento de ventas y algunos clientes irán al banco para entrevistas. Antes de la entrevista, el personal del banco revisará las calificaciones del cliente y primero verificará el informe de crédito personal. Si hay un mal historial que excede las regulaciones del banco, el banco rechazará directamente la solicitud. Si se aprueba el informe crediticio, también se revisará la información básica del cliente, incluyendo trabajo, ingresos, etc. Si no hay problemas, firmaremos varios formularios y materiales directamente. En caso contrario, será sólo una comprobación preliminar. Una vez que los empleados del banco regresen, enviarán estos materiales a la sucursal o subsucursal y deberán esperar la aprobación del banco superior antes de que puedan ser aprobados por completo.

3. La presentación, la hipoteca y el préstamo son un proceso muy complicado y la aprobación lleva un tiempo. Una vez aprobada la revisión del banco, el desarrollador presentará el contrato de compra ante el departamento de administración de bienes raíces. Se tardará aproximadamente una semana en completar la presentación y se entregará un contrato de compra formal al propietario y se le entregará una copia. banco. Luego, el banco llevará la información relevante del cliente a la oficina de bienes raíces para registrar la hipoteca, es decir, hipotecar la casa del cliente al banco. Aproximadamente una semana después se emitirá el certificado de registro de la propiedad inmobiliaria, lo que significa que la casa está oficialmente hipotecada al banco. Luego, el banco emite el préstamo después de recibir esta información, y el préstamo se confía directamente para el pago y se remite a la cuenta del desarrollador.

4. Cuando se entregan los trámites al prestatario, se presentarán muchos materiales y formularios al solicitar un préstamo, y no todos se dejarán en el banco. El banco entregará el contrato de hipoteca firmado, calendario de amortizaciones, comprobante de pago, etc. al cliente y la hipoteca se completa. Generalmente, el pago mensual vence el próximo mes y debe pagarse a tiempo, de lo contrario se formará un mal historial y, en casos graves, la casa podrá ser recomprada o ejecutada directamente.

Existen varios tipos de préstamos hipotecarios.

Hay tres formas de solicitar un préstamo para vivienda: préstamo de fondo de previsión, préstamo comercial y préstamo combinado. Los compradores de vivienda pueden elegir según su situación real. Cada uno de estos tres métodos tiene sus propias ventajas. Opciones de préstamos hipotecarios. Los préstamos para vivienda son flexibles y diversos, y usted puede elegir según sus propias necesidades. De la siguiente manera: 1. Puede obtener un préstamo hipotecario pagando un pago inicial; 2. Para un préstamo de vivienda, puede solicitar un certificado de bienes raíces e hipotecar el préstamo de propiedad después de pagar todo el pago de la vivienda por adelantado; 3. Solicitar un préstamo de fondo de previsión; obtener un préstamo para vivienda que cumpla las condiciones del préstamo del fondo de previsión. No importa qué tipo de préstamo, debe cumplir con las condiciones pertinentes del préstamo; de lo contrario, no podrá solicitar ningún tipo de préstamo para la compra de vivienda.

¿Cuáles son las modalidades de préstamos hipotecarios?

* * *Existen dos tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales.

Préstamos individuales del fondo de previsión para vivienda

Los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se refieren a empleados de unidades que pagan los fondos de previsión para vivienda al centro de administración del fondo a tiempo y a tiempo, y compran o autofinancian. construir vivienda (incluidas viviendas de segunda mano) en esta ciudad), utilizando propiedad propia como hipoteca, garantizada por una persona jurídica con capacidad de garantía, y solicitando un préstamo al Centro de Gestión de Fondos. Los préstamos pueden ser emitidos por bancos a los que el Centro de Gestión de Fondos les ha confiado.

Préstamos comerciales para vivienda personal

1. Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados a bancos por prestatarios que utilizan las casas que compran como garantía, incluidas las hipotecas sobre plano y las hipotecas sobre viviendas existentes.

2. Los préstamos personales para vivienda de segunda mano se refieren a préstamos concedidos por los bancos a prestatarios para la compra de viviendas de segunda mano. Entre ellas, las casas de segunda mano se refieren a casas que han obtenido plenos derechos de propiedad y pueden ingresar al mercado inmobiliario secundario para circulación y transacciones. La antigüedad del préstamo solicitado para una vivienda de segunda mano no suele superar los 15 años; la suma del plazo del préstamo y la antigüedad de la vivienda no suele superar los 25 años.

3. Los préstamos personales para la renovación de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a los prestatarios para la renovación de sus propias viviendas. El ratio máximo no supera 50 y el plazo del préstamo no supera los 5 años.

4. Los préstamos personales para el consumo de los hogares se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para cubrir los gastos del hogar. El ratio máximo no excederá el 50% del valor tasado de la garantía y el plazo máximo del préstamo no excederá los 10 años.

5. Los préstamos personales para vivienda comercial se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para la compra de viviendas comerciales independientes y viviendas de oficina ocupadas por ellos mismos.

La casa comercial comprada debe ser una casa existente, el índice máximo no excede 60 y el período máximo de préstamo no excede los 10 años.

6. Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos compuestos por préstamos del fondo de previsión para la vivienda y préstamos garantizados para la vivienda. Es decir, cuando las personas solicitan préstamos del fondo de previsión para la vivienda para pagar la compra de una vivienda, solicitan préstamos para la vivienda comercial. de los bancos por el déficit.

Datos ampliados:

Según el método de amortización, se divide en dos tipos: el método de amortización igual de principal e intereses y el método de amortización igual de principal.

El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. De esta manera, dado que el monto de pago mensual es fijo, puede ser. controlado de forma planificada. El gasto de los ingresos familiares también facilita que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.

El método de pago de capital igual consiste en pagar el capital en cuotas iguales cada mes y luego calcular el interés en función del capital restante. Entonces, debido a que el capital inicial es mayor, el monto del reembolso es mayor inicial y disminuye cada mes posterior. La ventaja de este método es que el monto de pago inicial es grande y los gastos por intereses se reducen. Es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago.