¿Cómo redactar un informe de planificación del equipo de ventas de crédito?

En 2014, el Departamento de Gestión de Crédito Bancario del XX, bajo el correcto liderazgo y la toma de decisiones científicas del Comité del Partido de la Oficina Central, implementó concienzudamente el plan macroeconómico nacional. y políticas financieras y el nuevo préstamo de la Comisión Reguladora Bancaria La regulación toma el desarrollo científico como tema, sirve a la economía del condado como línea principal, mejora la calidad de los activos como núcleo, mejora el sistema crediticio como base, fortalece la inspección de crédito como enfoque, y toma como enfoque "tres rectificaciones" y "rectificación especial de la calidad de los activos crediticios",

1. Operaciones comerciales de activos

(1) Incremento de varios préstamos. El saldo de fin de año de varios préstamos fue de 365.438+00.765.438+06.000 yuanes, un aumento de 646.5438+00.000 yuanes desde principios de año, una tasa de crecimiento del 25,99%, lo que representa el 43% de los préstamos existentes de la banca Fengcheng. instituciones financieras.% y 47% del incremento de crédito, completando el 65,438+000% del plan de incremento neto anual. Entre ellos: 65.438+0, el saldo de fin de año de préstamos relacionados con la agricultura es 65.438+0, 2,355.400 yuanes, lo que representa el 39,76% del total de préstamos, un aumento de 54,2 millones de yuanes desde principios de año 2; El saldo de fin de año de los préstamos industriales y comerciales rurales es de 654,38+0,26, 5.654.388+06.000 yuanes, lo que representa el 40,72% del monto total del préstamo, un aumento de 244,25 millones de yuanes desde principios de año, de los cuales: agrícolas y secundarios. las empresas de procesamiento profundo de productos aumentaron en 69.620.000 yuanes, las empresas de fabricación y procesamiento aumentaron en 9.654.438+6.500 yuanes y las empresas de desarrollo de recursos subterráneos aumentaron en 588 millones de yuanes Yuan 3. El saldo de otros préstamos al final del año fue de 606,46 millones de yuanes, contabilizando para el 65.438+09,52% del total de préstamos, un aumento de 342,55 millones de yuanes desde principios de año.

(2) Acumulación de préstamos varios. Los préstamos acumulados ascendieron a 6.352.990 millones de yuanes, un aumento de 2.876.960 millones de yuanes respecto al año anterior. Entre ellos: 65.438+0, el monto acumulado de préstamos relacionados con la agricultura es 65.438+0, 5,808,5 millones de yuanes, un aumento de 99,5 millones de yuanes con respecto al año anterior; 2. El monto acumulado de préstamos industriales y comerciales rurales es de 1,52062 millones de yuanes; , un aumento de 1,7092 millones de yuanes con respecto al año anterior; 3. El monto acumulado de otros préstamos fue de 3.256.5438+5.200 yuanes, un aumento de 2.606.540.000 yuanes con respecto al año anterior.

(3) Cobro acumulado de préstamos diversos. El importe acumulado de los préstamos fue de 5.688,34 millones de yuanes, un aumento de 2.728,35 millones de yuanes respecto al año anterior. Entre ellos: 65.438+0, el monto acumulado de préstamos agrícolas emitidos es 65.438+0.503.080.000 yuanes, un aumento de 88.465.438+0.000 yuanes con respecto al año anterior 2. El monto acumulado de préstamos industriales y comerciales rurales es 1.276,29 millones de yuanes, un aumento; de 375,32 millones de yuanes con respecto al año anterior; 3. El monto acumulado de otros préstamos fue de 2.908,97 millones de yuanes, un aumento de 2.264,62 millones de yuanes con respecto al año anterior.

(4) Recuperar préstamos vencidos. El importe total de los préstamos adeudados a lo largo del año fue de 5.702.654,38+0.654,38+0.000 yuanes, y se recuperaron 5.688.340 yuanes. Debido a razones imprevistas, como desastres naturales y desastres provocados por el hombre, todavía hay 65.438+0.377.000 yuanes de préstamos vencidos que no se pueden recuperar a tiempo. La tasa de recuperación de los préstamos vencidos es del 99,75%, un aumento de 2,45 puntos porcentuales con respecto al anterior. año.

(5) Préstamos para pequeñas empresas. Los préstamos a pequeñas empresas aumentaron en 586,8 millones de yuanes durante el año, una tasa de crecimiento del 46,37%, un aumento de 155,54 millones de yuanes interanual, logrando los objetivos "dos nada menos", es decir, la tasa de crecimiento del año en curso. no es menor que la del año anterior, y la tasa de crecimiento no es menor que la tasa de crecimiento promedio de todos los préstamos.

(6) Información de ingresos por intereses de préstamos. Los ingresos anuales por intereses de préstamos fueron de 260,34 millones de yuanes, lo que representa el 65.438+0.20.438+0,3% del plan anual de recaudación de intereses, 59,95 millones de yuanes más que el año anterior. Entre ellos, los ingresos por descuentos fueron de 34,89 millones de yuanes, un aumento de 27,55 millones de yuanes respecto al año anterior.

(7) Cobro de créditos vencidos en créditos normales. El saldo de fin de año de los préstamos vencidos entre los préstamos normales fue de 7,96 millones de yuanes, lo que representa el 0,26% del total de préstamos, una disminución de 42,61 millones de yuanes y 1,79 puntos porcentuales desde principios de año. Entre ellos, el saldo de fin de año de los préstamos normales con vencimiento superior a 90 días es cero.

(8) Investigar y cobrar préstamos con nombres falsos.

Bajo la jurisdicción de * * *, se investigaron 2.124 préstamos por nombre, por un importe de 76,53 millones de yuanes. No se encontraron préstamos falsificados y la tasa de investigación fue del 100%. Se recibieron 526 transacciones de conversión de pagos, por un importe de 6.543.800 yuanes. + 7.830 yuanes; los préstamos de fin de año fueron 65.438 + 0.598 préstamos, con un saldo de 58,7 millones de yuanes, lo que representa 65.438 + 0,89% del total de préstamos.

2. Medidas y resultados del trabajo

(1) Mejorar el sistema y garantizar que existen reglas a seguir.

Con el fin de prevenir y controlar los riesgos crediticios, fortalecer la gestión crediticia y adaptarse a las necesidades objetivas de la nueva situación y nuevas tareas, nuestro departamento adoptó las "tres rectificaciones" y la "rectificación especial de activo crediticio". calidad" como una oportunidad para combinar el trabajo crediticio del banco. De hecho, los "Procedimientos Operativos y Medidas de Gestión del Expediente de Crédito", "Procedimientos Operativos y Medidas de Sanción para Préstamos Garantizados de Hipotecas (Prendas) Industriales y Comerciales Rurales", "Préstamos Garantizados para Agricultores y Personas Físicas Sucesivamente se han dictado Procedimientos Operativos y Medidas Sancionadoras", "Procedimientos Operativos y Medidas Sancionadoras para Préstamos Garantizados a Agricultores y Personas Físicas", "Procedimientos Operativos y Medidas Sancionadoras para Préstamos Hipotecarios con Certificados de Depósito Pignorado", "Procedimientos Operativos y Medidas Sancionadoras para Pequeños Préstamos para Agricultores", "Procedimientos Operativos y Medidas Sancionatorias para Préstamos Hipotecarios sobre Derechos Forestales". "Disposiciones complementarias sobre la gestión de préstamos garantizados", "Responsabilidades de los puestos de préstamo", "Responsabilidades de los puestos de pago de préstamos", "Responsabilidades del centro de facturación", "Procedimientos operativos para las empresas de descuento de letras", "Disposiciones provisionales sobre la gestión de Préstamos a vencimiento y activos crediticios morosos", "Sistemas de gestión de créditos accionarios tales como "Reglas detalladas y medidas de sanción para la operación de préstamos pignorados", "Plan de trabajo especial de rectificación de activos crediticios", "Plan especial de implementación de rectificación de préstamos prestados y de nombre falso" , "Plan de Implementación para la Investigación y Rectificación de Riesgos de Préstamos Hipotecarios y Prendatarios", así como la gestión de crédito original. La mejora continua del sistema ha sentado una base sólida para que el trabajo crediticio de nuestro banco se base en normas y reglamentos, y violaciones de Las leyes serán castigadas. De acuerdo con los requisitos de los "seis mecanismos" de la Comisión Reguladora Bancaria de China, el ministerio también implementa una evaluación separada y una gestión de incentivos para las pequeñas empresas crediticias, utilizando el número de clientes, el volumen de negocios, la calidad de los activos y los ingresos crediticios como principales indicadores para evaluar el desempeño de los administradores de cuentas y también establecer la debida diligencia. El sistema de investigación previa al préstamo, inspección posterior al préstamo, rendición de cuentas y exención estandariza efectivamente las responsabilidades laborales y la ética de comportamiento de los administradores de cuentas de pequeñas empresas.

(2) Gestión estricta para asegurar la calidad de los activos.

1. Controlar estrictamente la revisión de préstamos. En primer lugar, revisar cuidadosamente la legalidad, el cumplimiento, la autenticidad, la integridad, la validez, la coherencia y la racionalidad de los materiales de solicitud de préstamo, identificar completamente los riesgos comerciales y del cliente, proporcionar rápidamente recordatorios de los principales riesgos ocultos descubiertos y comunicar información relevante sobre el riesgo crediticio del Cliente. El segundo es implementar estrictamente la política crediticia nacional, presionar sobre los préstamos a la industria inmobiliaria y no apoyar a las industrias restringidas por el Estado y a los proyectos de alto consumo y baja eficiencia.

2. Supervisar la gestión post-préstamo. Primero, para nuevos préstamos de gran monto, nuestro departamento envía personal dedicado para realizar reinvestigaciones y reevaluaciones en el sitio una por una, y realizar inspecciones de seguimiento posteriores al préstamo puerta a puerta para descubrir rápidamente , analizar y resolver los problemas existentes y cortar los riesgos de raíz. En segundo lugar, para préstamos a empresas y proyectos clave, nuestro ministerio ha designado personal dedicado para realizar investigaciones y análisis periódicos para comprender oportunamente la calidad de las operaciones empresariales y proporcionar una base científica para las decisiones crediticias.

3. Fortalecer las inspecciones. El primero es formular un plan de inspección de crédito, fortalecer las inspecciones in situ y contar con un borrador de la inspección, firmado por el inspector in situ y el responsable de la unidad inspeccionada, con dictámenes de sanción, un aviso emitido por el casa matriz, y un informe de rectificación de la sucursal, con reinspecciones y repetidas inspecciones si hay algún problema, se impondrán sanciones severas. El segundo es realizar una inspección exhaustiva de los préstamos existentes y incrementales de 14 sucursales clave, abordar seriamente los problemas encontrados, imponer sanciones financieras y completar las rectificaciones dentro de un plazo. El tercero es utilizar el sistema de gestión de crédito para realizar un seguimiento externo, proporcionar alertas tempranas sobre diversos riesgos crediticios, informar rápidamente a los supervisores los problemas descubiertos durante el seguimiento y transmitirlos a los inspectores in situ, y realizar un seguimiento y registrar las empresas problemáticas hasta que se resuelvan los problemas. están completamente resueltos. El tercero es intensificar la investigación y el castigo de los préstamos ilegales y nunca tolerarlos, frenando efectivamente la ocurrencia de préstamos ilegales como entre regiones, sobreautorización, endeudamiento y apropiación indebida.

4. Implementar una estricta rendición de cuentas. Una es implementar un sistema de evaluación y penalización mensual para préstamos vencidos, que no solo evalúe la recuperación de los préstamos vencidos en el mes actual, sino que también evalúe la recuperación de los préstamos acumulados vencidos en el año en curso. Para los préstamos vencidos recién formados que no se recuperan dentro de un mes, cada oficial de crédito será multado con 50 yuanes, el vicepresidente de la sucursal a cargo del crédito con 30 yuanes y el presidente de la sucursal con 20 yuanes. En segundo lugar, se implementó una estricta rendición de cuentas y se trató severamente a 28 personas responsables de problemas como préstamos vencidos debido a violaciones. Entre ellos, 27 eran responsables de cobrar las tareas laborales y solo recibían pagos mensuales para gastos de manutención, y a una persona se le rescindió el contrato laboral.

5. Hacer bien otros trabajos.

El primero es vigilar, advertir, sanear y fiscalizar los créditos normales con más de 90 días de mora, vencidos y morosos con intereses. El segundo es tomar medidas como visitas a sucursales, cobro de efectivo y reestructuración de préstamos, y coordinar y supervisar a las sucursales para investigar, cobrar y resolver préstamos prestados y falsos. El tercero es realizar un buen análisis de los cambios en la calidad de los activos crediticios y el estado de riesgo dentro de la jurisdicción, monitorear e investigar grandes préstamos y riesgos crediticios repentinos, recopilar información sobre grandes clientes y clientes de monitoreo especiales temporalmente determinados, y formular informes de análisis integrales sobre de forma regular. El cuarto es hacer un buen trabajo en el mantenimiento y gestión diarios del sistema de gestión de crédito, el sistema de crédito personal y el sistema de crédito corporativo para proporcionar una buena garantía de información para prevenir riesgos crediticios. El quinto es guiar a las sucursales para que clasifiquen los activos crediticios en cinco categorías, ajusten dinámicamente los préstamos existentes y reflejen científicamente los riesgos potenciales.

(3) Reorganización para apoyar a las pequeñas empresas.

Nuestro departamento considera el apoyo a las pequeñas empresas como una opción estratégica para el desarrollo de todo el banco, con la profundización de los servicios de financiación como línea principal y la optimización de la estructura operativa como guía, trabajaremos duro para innovar mecanismos y. agregar vitalidad, promover vigorosamente el trabajo y brindar un apoyo profundo, servir ampliamente a los clientes y promover el desarrollo sólido y rápido de las pequeñas empresas. En primer lugar, sobre la base del modelo de negocio "pequeño, frecuente y rápido" de las pequeñas empresas, se forman tres categorías principales de productos en términos de innovación de productos: productos financieros básicos, soluciones de servicios de clúster y servicios especiales de valor agregado. a través de instituciones profesionales + equipos dedicados + procesos especiales de marketing y sistema de control y gestión de riesgos. El segundo es combinar las características de los recursos económicos del condado, segmentar los mercados objetivo y los clientes objetivo, y apoyar a las pequeñas empresas para crear marcas, expandir mercados y aumentar la eficiencia. Con el apoyo de un préstamo de 6 millones de yuanes de nuestro banco, los productos líderes de XXXX Food Co., Ltd., marca "XXX", fresas congeladas rápidamente, melocotones amarillos congelados rápidamente y castañas congeladas rápidamente ganaron la marca de alimento verde. Certificado emitido por el Centro de Desarrollo de Alimentos Verdes de China. El año pasado, nuestro banco otorgó préstamos por 19,4 millones de yuanes a 8 empresas fabricantes de maquinaria agrícola, incluida XX Dacheng Machinery Co., Ltd. Con nuestro fuerte apoyo, hay más de 50 empresas fabricantes de maquinaria agrícola en la ciudad XX, 17 de las cuales han ingresado al Directorio nacional de subsidio a la compra de maquinaria agrícola, ocupando el primer lugar en la provincia. La potencia total de la maquinaria agrícola alcanzó los 517.600 kilovatios y el número de maquinaria en stock superó las 18.000 unidades. La superficie agrícola mecanizada es de 750.000 acres, lo que representa el 78% de la superficie total de tierra cultivada.

(4) Tener presente el propósito y aumentar los esfuerzos para apoyar la agricultura.

En primer lugar, establecer firmemente el propósito de servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", establecer los expedientes económicos de los agricultores, hacer un buen trabajo en la calificación crediticia de los préstamos de los agricultores y dar prioridad a garantizar la financiación de los agricultores. necesidades de arado y preparación de primavera. El banco * * * ha registrado 113.879 hogares y ha emitido 44.880 vales de préstamo a agricultores. El saldo de los préstamos a los agricultores ha alcanzado los 1.235,54 millones de yuanes, un aumento de 54,28 millones de yuanes desde principios de año; un total de 15.106.000 yuanes de préstamos para el arado de primavera, lo que representa el 100,75438+0% del plan anual, garantiza que los agricultores Los préstamos no perderán la temporada agrícola. El segundo es seleccionar el punto de entrada adecuado, crear una marca de servicio, satisfacer las necesidades de diferentes tipos de agricultores en diferentes niveles y mejorar la cobertura del apoyo crediticio a la agricultura. El camarada XXX, oficial de préstamos de la sucursal XX, se ha ganado la confianza de los amigos agricultores con su servicio sincero, entusiasta y atento, y ha hecho contribuciones destacadas al objetivo de enriquecer a los agricultores y hacer prosperar al banco. La Comisión Reguladora Bancaria de China y la Asociación Bancaria de China le otorgaron el premio nacional "Individuo avanzado en apoyo crediticio para la agricultura". El tercero es guiar a las empresas relacionadas con la agricultura a seguir el nuevo camino de desarrollo de "empresa + base + agricultores" para garantizar el aumento de los ingresos de los agricultores y acelerar el proceso de nueva construcción rural. XXXX Animal Husbandry Co., Ltd. es la empresa "líder" en el procesamiento y envasado de productos agrícolas en la ciudad XX. Con el fuerte apoyo de un préstamo de 6,5438 millones de yuanes de nuestro banco, la compañía construyó 20 granjas de cría estandarizadas y a gran escala, aumentó las variedades de productos a 22 y aumentó la escala de producción a 6,5438 millones de toneladas. Ese año, logró unos ingresos por ventas de 80 millones de yuanes y un beneficio de 8 millones de yuanes. La empresa también ha establecido 20 cooperativas profesionales de cría de ganado y aves de corral en la ciudad XX, desarrollando a más de 3.000 agricultores y proporcionando empleo a 800 trabajadores rurales excedentes locales. Sólo esto puede aumentar el ingreso anual per cápita en más de 6,543,8 millones de yuanes. En 2011, XX logró una producción de cereales de 220.000 toneladas, un aumento interanual del 25,7%; el ingreso per cápita de los agricultores alcanzó los 9.602 yuanes, un aumento interanual del 17%.

(5) Mejorar la eficiencia y ampliar el contenido del servicio.

Nuestro departamento se adhiere al propósito de estar centrado en el cliente, orientado al mercado y orientado a la eficiencia, y hace todo lo posible para abrir canales convenientes, mejorar las funciones de servicio y mejorar la eficiencia del trabajo. En primer lugar, fortalecer el liderazgo organizacional, la gestión diaria y la investigación de mercado, mejorar el sistema de calificación y crédito, mejorar la eficiencia de la aprobación de préstamos y crear un entorno crediticio relajado. Los camaradas XXX y XX de nuestro departamento innovaron y desarrollaron de forma independiente un nuevo sistema de gestión de revisión de crédito.

El sistema puede generar automáticamente formularios de revisión, formularios de votación, opiniones de aprobación, informes de revisión, actas de reuniones y otros materiales relevantes de revisión de crédito, lo que no solo ahorra mano de obra, recursos financieros y materiales, sino que también maximiza la eficiencia de la revisión de préstamos y es bien recibido por los clientes. . El segundo es acelerar la modernización de los servicios financieros y confiar en la tecnología y las ventajas de liquidación para proporcionar a las empresas servicios financieros modernos, rápidos, convenientes y seguros. El banco ha instalado cajeros automáticos en diversos establecimientos comerciales para brindar comodidad a todo tipo de clientes en zonas urbanas y rurales. En tercer lugar, como única institución bancaria en la ciudad XX que distribuye subsidios financieros en beneficio de los agricultores, el banco ha establecido 24 ventanillas especiales en puntos de venta urbanos y rurales para garantizar la implementación oportuna de políticas gubernamentales nacionales y locales en beneficio de los agricultores.

(6) Los impactos internos y externos de mejorar el entorno financiero.

1. Mejorar el mecanismo de comunicación. Nuestro departamento se comunica activamente con el Banco Popular de China, las autoridades reguladoras y los gobiernos locales, y busca constantemente atajos para establecer plataformas de comunicación de información e intercambio de recursos, así como soluciones a problemas como el intercambio de información asimétrico y canales de financiamiento deficientes, y se esfuerza por Conquistar a bancos, empresas, agricultores y empresas individuales. El mejor punto de combinación para los clientes y hacer todo lo posible para resolver la contradicción entre préstamos difíciles y costosos.

2. Realizar responsabilidades de coordinación. En primer lugar, aprovechar plenamente la función de "carga y distribución", obtener información diversa sobre políticas de diversos canales, transmitir rápidamente el espíritu de los documentos superiores a la sucursal y garantizar que las políticas crediticias se implementen en vigor; en segundo lugar, llevar a cabo investigaciones cuidadosas; e investigación para comprender las necesidades de producción, operación y financiamiento de los clientes, recopilar y retroalimentar las opiniones y sugerencias de los clientes, y garantizar que el trabajo crediticio bajo la jurisdicción se lleve a cabo de manera específica.

3. Realizar divulgación de información crediticia. En respuesta al "Mes Especial de Publicidad de la Información Crediticia 2014" organizado por la Oficina Central del Banco Popular de China, nuestro departamento se adhiere al principio de publicidad de "vigoroso, distintivo y eficaz" y sigue de cerca el tema publicitario de "valorar los registros crediticios". y disfrutar de una vida mejor". Se han organizado y llevado a cabo diversas formas de actividades de publicidad de información crediticia en toda la jurisdicción, que han logrado buenos efectos sociales. A principios de septiembre, nuestro departamento coordinó y guió a 22 sucursales para que profundizaran en los campos para dar a conocer información crediticia a los agricultores en el lugar, publicaron folletos de información crediticia en las columnas públicas de las aldeas administrativas clave e hicieron todo lo posible para enviar crédito. información a miles de hogares, mejorando efectivamente la conciencia social sobre el conocimiento de los informes crediticios. A principios de septiembre, nuestro departamento y la sucursal visitaron conjuntamente las empresas bajo su jurisdicción, mantuvieron conversaciones con los líderes de las empresas y dieron a conocer el papel positivo del sistema de informes crediticios en la construcción del sistema crediticio para las pequeñas y medianas empresas. y zonas rurales. El 19 de septiembre, nuestro departamento celebró una "escenario rural" con características locales manchúes en XX Town y lanzó una campaña publicitaria para llevar el conocimiento de la información crediticia al campo. El presentador explicó los conocimientos sobre informes crediticios, cantó y bailó e intercaló actuaciones a dúo. Logró un efecto educativo y entretenido. Fue promovido por la XX Sucursal del Banco Popular de China en forma de documento oficial. de alabanza.

4. Promover la construcción de integridad. De acuerdo con la idea de "arreglos generales, acelerar el progreso y garantizar la eficacia", nuestro departamento informará de inmediato la situación al comité local del partido y al gobierno en función de las características económicas regionales de los hogares industriales y comerciales individuales locales para Obtenga atención y apoyo, y comuníquese directamente con la Asociación Individual de la Ciudad XX para coordinar Resolver los problemas encontrados en el trabajo y formar la fuerza conjunta de servicios de crédito honestos y civilizados de diez estrellas para hogares industriales y comerciales individuales. A finales del día 11, el banco había completado el trabajo de acoplamiento con 20 "hogares industriales y comerciales individuales civilizados y honestos de diez estrellas" en XX, incluidos: 3 préstamos, con un saldo total de 4,53 millones de yuanes; de otro banco, con un saldo de préstamo de 1 Diez mil yuanes; 5 hogares con necesidades de préstamos, se espera que el aumento del préstamo sea de 10.050 yuanes para 11 hogares que no tienen necesidades de préstamos temporalmente; Además, nuestro departamento también coordinó y guió a todas las sucursales para que participaran activamente en la selección de hogares civilizados rurales de "Diez estrellas" y * * identificó 1.349 hogares civilizados que cumplían con las condiciones del préstamo, entre ellos: 203 hogares recibieron préstamos de nuestro banco, con un saldo total de préstamos de 15.020 yuanes, hay 16 hogares con préstamos de otros bancos, con un saldo de préstamos de 310.000 yuanes con necesidades de préstamos, con un nuevo préstamo previsto de 9,6 millones de yuanes aún sin necesidades de préstamos; .

(7) Potenciar la formación y mejorar la calidad del equipo.

Con base en el estado de riesgo de los activos crediticios del banco, tomando como oportunidad la actividad "Año de construcción de la cultura de cumplimiento" y la rectificación especial de los activos crediticios, nuestro departamento introducirá el concepto orientado a las personas, fortalecerá la gestión crediticia y Se incluyó en la agenda importante la capacitación en habilidades de prevención y control de riesgos, la estandarización del comportamiento operativo del proceso crediticio y se formuló el plan anual de capacitación crediticia 2014. Se adoptan medidas como “combinar capacitación centralizada con capacitación de reemplazo de reuniones”, “combinar aprendizaje regular con intercambio de experiencias” y “combinar orientación in situ con evaluación de habilidades” para prestar mucha atención a la implementación de la capacitación crediticia y mejorar integralmente la Calidad general del equipo de crédito.

1. Proporcionar formación empresarial básica.

A mediados de febrero, nuestro departamento realizó una reunión de estudio de expedientes crediticios para todas las sucursales. En la reunión de estudio participaron los vicepresidentes encargados de crédito de cada sucursal y algunos líderes empresariales crediticios clave. Se aclaró que los expedientes crediticios de las sucursales son. gestionado por los vicepresidentes encargados de crédito, y se emitieron los “Procedimientos Operativos y Medidas de Gestión de Expedientes de Crédito”, sentando una buena base para la paulatina estandarización de la gestión de expedientes de crédito en cada sucursal. A principios de abril, nuestro departamento celebró una clase de informes crediticios en toda la jurisdicción a la que asistió personal de informes crediticios de todas las sucursales, estandarizando aún más el funcionamiento del sistema de informes crediticios y proporcionando una buena garantía de información para prevenir riesgos crediticios.

2. Prestar atención a la capacitación crediticia en toda la jurisdicción. A principios y mediados de julio realicé una clase de capacitación para todo el personal de crédito en dos fases. En la misma participaron todo el personal del Departamento de Gestión de Crédito y del Departamento de Gestión de Riesgos de Cumplimiento, así como 65,438+040 responsables de crédito en cada sucursal. capacitación y enseñanza sistemática de gestión de archivos de crédito, procedimientos y gestión de operaciones de préstamos, conocimiento e informes del sistema de préstamos, gestión de riesgos de préstamos y conocimientos legales, etc. Al final del curso de formación, se realizó un examen a libro cerrado sobre el contenido de la formación. La puntuación más alta fue de 94 puntos, la puntuación más baja fue de 73 puntos y la puntuación media fue de 84,26 puntos. La tasa de aprobación fue del 100%. donde 18 personas obtuvieron puntuaciones superiores a 90 puntos. El número de participantes y el alcance de la participación en estos dos cursos de formación de oficiales de crédito no tienen precedentes en la historia de nuestro banco. No sólo los líderes le dan gran importancia y están completamente preparados, sino que los métodos de enseñanza son innovadores y el ambiente de aprendizaje es bueno. Todo el personal de crédito bajo la jurisdicción aprendió las nuevas regulaciones crediticias, cambió sus conceptos, mejoró la calidad de su negocio, previno y controló los riesgos crediticios y se benefició mucho.

3. Potenciar la formación empresarial de descuentos. 165438+A principios de octubre, nuestro departamento, bajo el liderazgo del vicepresidente de la sucursal a cargo, organizó al director del centro de facturas, al oficial de préstamos y al personal de contabilidad y teneduría de libros relacionados para participar en la clase de capacitación empresarial sobre descuento de facturas impartida por el XX Oficina del Gobierno Municipal, y aprendió sistemáticamente sobre el descuento de letras. La operación del sistema, el procesamiento contable, las precauciones, la prevención de riesgos y otros conocimientos sobre el negocio de transferencias han sentado una buena base para mejorar la calidad profesional de los profesionales del descuento de letras y promover el desarrollo constante del descuento de letras. negocio.

3. Problemas y razones existentes

(1) Existen eslabones débiles en la gestión del crédito. Del 11 de abril al 18 de mayo, la XX Oficina Municipal realizó controles puntuales a los créditos vencidos de siete sucursales del banco * * * Se encontró que existían elementos, contenidos y procedimientos del expediente de crédito incompletos, falta de ajuste de los formularios de crédito. oportunamente según sea necesario, y préstamos hipotecarios falsos, préstamos emitidos más allá del período de aprobación, préstamos de renombre, préstamos interregionales, préstamos malversados, multifamiliares. Durante las inspecciones in situ y extra situ organizadas por nuestro departamento, se constató que algunas sucursales aún presentan problemas como archivos faltantes, elementos incompletos e inconsistencias en cifras relevantes. Una de las razones de los problemas anteriores es que los líderes de las sucursales individuales tienen una gestión insuficiente; la segunda es que el personal de crédito individual no es meticuloso en su trabajo. La investigación previa al préstamo es solo una formalidad y la inspección posterior al préstamo. No están rígidamente enfocados en el establecimiento de garantías y descuidan la producción, las ventas y el seguimiento oportuno de información dinámica como los beneficios.

(2) El entorno crediticio externo no es ideal. Primero, debido al ajuste de las políticas industriales, el Estado ha intensificado sus esfuerzos para rectificar las minas pequeñas y medianas en los últimos años, lo que resultó en el cierre de la mayoría de las minas pequeñas y medianas en la ciudad de Fengcheng. Una vez cerradas las minas explotadas mediante préstamos, no pudieron reconvertir la producción y los pagos de compensación para las pequeñas minas fueron transferidos artificialmente. En segundo lugar, debido a que los gobiernos locales no implementaron políticas de manera oportuna, algunos prestatarios entendieron mal y no pagaron intereses ni principal. Además, bajo la influencia de estas personas, otros prestatarios no pagan sus préstamos, lo que genera una mala tendencia. Por estas dos razones, los esfuerzos de los bancos por recuperar los préstamos vencidos se han estancado en gran medida.

(3) Es necesario ampliar el espacio de préstamo. Por razones históricas, nuestro negocio crediticio actual aún no ha alcanzado un nivel que satisfaga plenamente las necesidades de los clientes. El negocio del crédito inmobiliario todavía está en su infancia. El negocio de cooperación con la sociedad de garantía sólo tiene una intención y aún no se ha lanzado oficialmente. Negocios como las hipotecas de automóviles todavía se encuentran en la etapa exploratoria.

El trabajo propio todavía no es suficiente. En primer lugar, no entendimos completamente el espíritu de las instrucciones de nuestros superiores; en segundo lugar, no castigamos los problemas con la suficiente dureza; en tercer lugar, no brindamos orientación profesional a los oficiales de crédito; en cuarto lugar, el concepto de agencias que prestan servicios a las bases; reforzarse aún más.

Cuatro. Acuerdos laborales para 2015

(1) Varios planes de crédito. En primer lugar, el plan de préstamo aumentará en 500 millones de yuanes y, en segundo lugar, los ingresos previstos por préstamos serán de 2,3186 millones de yuanes.

(2) Principales medidas de trabajo. En primer lugar, debemos adherirnos al enfoque orientado a las personas, mejorar el sistema de gestión de crédito y garantizar que el trabajo crediticio se lleve a cabo de acuerdo con las reglas. El segundo es verificar los préstamos, supervisar la gestión posterior a los préstamos y prevenir y controlar los riesgos crediticios desde su origen. El tercero es fortalecer la inspección, el seguimiento y la alerta temprana, proporcionar advertencias de riesgo oportunas, supervisar la implementación de rectificaciones y garantizar la calidad y seguridad de los activos crediticios.

El cuarto es hacer un buen trabajo de capacitación y preparación para asegurar el funcionamiento formal del modelo de gestión de front, middle y back office del negocio crediticio. El quinto es establecer el concepto de avanzar con los tiempos, probar medidas innovadoras en muchos aspectos y hacer todo lo posible para encontrar nuevos puntos de crecimiento de ganancias. En sexto lugar, debemos cumplir concienzudamente nuestros deberes, aclarar las prioridades de inversión y crear un entorno financiero ecológico armonioso. En séptimo lugar, fortalecer la capacitación en el trabajo, implementar la estrategia de desarrollo del banco a través de talentos y mejorar la calidad general del equipo crediticio.

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