¿Es más rentable liquidar la casa anticipadamente o promediar el capital?
Pero entre el capital promedio, el principal del préstamo representa una proporción alta y los intereses una proporción baja. Después de optar por pagar anticipadamente, el interés de los préstamos posteriores se reducirá considerablemente porque se devuelve una mayor parte del capital del préstamo.
Por lo tanto, después de que un usuario solicita una hipoteca y tiene un plan de pago antes de la cancelación, es apropiado elegir el pago igual del principal.
Aunque es más rentable pagar por adelantado según el capital promedio, el interés total del préstamo se puede reducir siempre que elija pagar cantidades iguales de capital e intereses. Después de todo, el capital restante a reembolsar se reduce y, naturalmente, se reducirán los intereses a reembolsar más adelante.
Cuando los usuarios eligen capital promedio y amortización igual de capital e intereses, no solo deben considerar los factores de amortización anticipada, sino también otros factores para elegir el método de pago que más les convenga.
Datos ampliados:
La amortización anticipada significa que el prestatario solicita al banco el reembolso de parte de su préstamo por adelantado, y garantiza que el préstamo no estará vencido en el mes anterior y el préstamo se reembolsará en el mes actual según la fecha especificada por el banco. Pagar todo o parte del préstamo en una sola suma.
El pago anticipado generalmente se divide en dos métodos: amortización anticipada parcial y amortización anticipada total.
Dependiendo de la forma de pago, el prestatario podrá optar por reducir el plazo o el importe. Se entiende que la mayoría de los bancos ofrecen actualmente cinco métodos de pago anticipado de préstamos para que los clientes elijan.
En primer lugar, todos los préstamos se reembolsan por adelantado, es decir, los clientes liquidan todos los préstamos restantes de una vez. (No es necesario pagar intereses, pero no se reembolsarán los intereses)
El segundo es liquidar parte del préstamo por adelantado y mantener sin cambios el monto de pago mensual del préstamo restante, acortando así el ciclo de amortización. (Ahorre más intereses)
En tercer lugar, cancele parte del préstamo por adelantado para reducir el monto de pago mensual del préstamo restante y mantener el período de pago sin cambios. (Reduce la carga del pago mensual, pero ahorra menos que el segundo tipo)
El cuarto tipo de pago vencido es el pago anticipado parcial, y el préstamo restante reducirá el monto del pago mensual y acortará el ciclo de pago. (Ahorre más intereses)
En quinto lugar, el préstamo restante mantiene el monto total del principal sin cambios y solo acorta el período de pago. (El pago mensual aumentará y el interés disminuirá, pero es relativamente antieconómico)
Los expertos financieros sugieren que al pagar anticipadamente, se debe reducir el capital tanto como sea posible, acortar el período del préstamo y gastar menos intereses.
Los dos métodos de pago más utilizados para comprar una casa con un préstamo son el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago de capital promedio.
El método de pago igual de capital e intereses consiste en sumar el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego distribuirlos uniformemente entre cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método es el más común y la mayoría de los bancos lo recomiendan desde hace mucho tiempo.
En el llamado pago igual de capital, el prestamista distribuirá el capital cada mes y, al mismo tiempo, pagará los intereses entre el día de la transacción anterior y la fecha de pago.
En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.
Aunque este método de pago implica mucha presión financiera en la etapa inicial, puede reducir la presión en el futuro. Presenta pagos más pequeños y más fáciles a lo largo del tiempo.