¿Un período de préstamo hipotecario más largo es mejor o un período más corto es mejor?

A menudo decimos: vivamos y trabajemos en paz y satisfacción. De hecho, sólo viviendo en paz podemos verdaderamente "vivir y trabajar en paz y contentos". Para muchas personas, ser propietario de una casa es su verdadero hogar, por lo que han estado ocupados durante décadas antes de comprar una casa propia. Sin embargo, los altos precios actuales de la vivienda están molestando a muchas familias. Incluso en los condados pequeños, los precios de la vivienda han aumentado hasta el nivel de siete a ocho mil yuanes, sin mencionar las ciudades de primer y segundo nivel, donde los precios de la vivienda llegan incluso a decenas de miles o incluso cientos de miles.

Actualmente existen dos formas principales de comprar una casa, una es comprar una casa con el pago total y la otra es comprar una casa con una hipoteca. Objetivamente hablando, naturalmente es mejor comprar una casa con el pago total. Después de todo, no es necesario pagar una hipoteca durante 20 a 30 años y la presión de la vida es relativamente baja; sin embargo, si desea comprar una casa con el pago completo, después de todo, debe gastar millones. , son pocas las personas que tienen la posibilidad de comprar una casa con el pago total. Para muchas familias corrientes, la única forma de comprar una casa es una hipoteca, es decir, un préstamo para comprar una casa.

Aunque se trata de un préstamo para comprar una casa, el pago inicial de alrededor del 30% sigue siendo una gran cantidad de dinero para la gente corriente. En 2021, el precio medio de la vivienda comercial en todo el país caerá a menos de 10.000 yuanes, por lo que compramos una casa de 100 metros cuadrados a un precio de 10.000 yuanes, como ejemplo. 30% de pago inicial de 300.000 y la hipoteca se amortizará en los próximos 20 años. Si los ingresos de una familia no son altos, su nivel de vida se desplomará después de comprar una casa. En otras palabras, la ventaja de comprar una casa con una hipoteca es que no es necesario gastar tanto dinero de una vez y la gente puede hacer realidad su sueño de comprar una casa de esta manera.

Pero debemos ser conscientes de un problema. Como eliges comprar una casa con un préstamo, debes pagar intereses al banco. En otras palabras, cuanto más largo sea el préstamo, mayores serán los intereses que tendremos que pagar. Entonces, ¿significa esto que los plazos de préstamo más cortos son mejores? Por ejemplo, para el mismo monto de préstamo, el pago de intereses en 20 años es mucho menor que en 30 años, por lo que la mayoría de las personas eligen un plazo de préstamo de 20 años para pagar menos intereses. Entonces la pregunta es: ¿cuanto más largo sea el préstamo, mejor o más corto será el préstamo?

En este sentido, el personal del banco les dijo a todos que, de hecho, muchas personas han tomado decisiones equivocadas y que la mayoría de las personas están dando dinero al banco de forma gratuita. Antes de elegir el plazo de amortización, primero debes elegir claramente el método de amortización. En la actualidad, existen dos formas principales de préstamos hipotecarios bancarios: una es capital e intereses iguales y la otra es capital medio. Con pagos iguales de capital e intereses, los pagos mensuales son los mismos; en el capital promedio, el capital que debe pagarse todos los meses es el mismo. A medida que el principal disminuye gradualmente, los intereses en el período posterior también disminuirán, lo que provocará una mayor presión sobre el prestamista en la etapa inicial. En otras palabras, los diferentes métodos de pago también afectarán la diferencia en el monto del pago y la presión del prestamista.

Cuando la gente pide dinero prestado, el método de pago predeterminado de la mayoría de los bancos es igual a capital e intereses. En primer lugar, la igualdad de capital e intereses requiere un flujo personal bajo, pagos iniciales pequeños y los clientes tienen poca presión de pago. Los pagos iniciales elevados basados en el capital promedio serán insoportables para muchos clientes. Por lo tanto, para facilitar el acuerdo de préstamo tanto como sea posible, muchos administradores de cuentas bancarias recomendarán el método de capital e interés iguales.

Dicho esto, ¿significa esto que debemos “cuanto más corto, mejor” al elegir el plazo de un préstamo? Después de todo, a juzgar por el importe de los intereses, este es el caso, pero también debemos saber que la moneda se depreciará. Por ejemplo, hace 20 años, los bollos al vapor costaban 2 yuanes por jaula, pero ahora cuestan 10 yuanes por jaula, y todo esto se debe a la inflación del mercado. Mientras haya circulación en el mercado, habrá inflación, lo cual es inevitable. En otras palabras, nuestros depósitos se están depreciando y el poder adquisitivo de la moneda también está disminuyendo. La brecha entre el poder adquisitivo del dinero ahora y dentro de 20 años también es muy grande.

En cuanto a la inflación, todo el mundo la ha vivido personalmente. Hace 20 años se podían comprar varias casas por 6,543,8 millones de yuanes, pero ahora, obviamente, eso no es posible. Y con el desarrollo continuo de la economía, especialmente en el actual entorno global de "gran agua", el poder adquisitivo de la moneda también se reducirá considerablemente. Por lo tanto, al elegir un período de amortización, debe considerar su situación real. El período de amortización no significa "cuanto más corto, mejor".

En definitiva, el plazo de la hipoteca debe considerarse en función de tu situación real. Para aquellos con necesidades inmediatas, es necesario equilibrar la presión de pago del préstamo según la situación de ingresos y luego considerar la inflación. Naturalmente, es mejor elegir un plazo más largo y tener algunos fondos a mano. Si encuentras un lugar donde necesitas dinero con urgencia, no estarás demasiado nervioso.

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