El pago anticipado de los préstamos hipotecarios será "penalizado" por el banco. ¿Es esto razonable?
¿Es razonable que los bancos “penalicen” los préstamos hipotecarios por amortización anticipada?
Bank of Communications, uno de los seis principales bancos de China, ocupa el puesto 155 en la lista Fortune Global 500 de 2022 recién anunciada. En los últimos días, el Banco de Comunicaciones se ha visto sumido en un torbellino de opinión pública debido a un anuncio.
Este anuncio es el "Anuncio sobre el Ajuste de las Comisiones de Compensación por Amortización Anticipada de Préstamos Hipotecarios Personales y Préstamos Hipotecarios Personales Online (Consumo)". En esencia, si paga su préstamo hipotecario por adelantado, deberá hacerlo. pagar una compensación del 1% al banco. Por ejemplo, si desea reembolsar anticipadamente un préstamo de vivienda de 1 millón, tendrá que pagar al Banco de Comunicaciones 10.000 yuanes en concepto de compensación por reembolso anticipado.
Esta medida del Banco de Comunicaciones ha despertado disconformidad y dudas. Mucha gente cree que también se trata de cláusulas autoritarias, que son muy divertidas y humorísticas. También será "castigado" por el reembolso anticipado. La lógica de los mafiosos. En medio de las acusaciones, el sitio web del Bank of Communications eliminó silenciosamente el anuncio. El servicio de atención al cliente en línea del banco respondió que el anuncio había sido malinterpretado e interpretado incorrectamente por algunos medios de comunicación, y el anuncio fue eliminado para evitar más malentendidos entre el público. ¿Cómo pudo el Banco de Comunicaciones hacer semejante anuncio?
En esta etapa, se da la situación de que cada vez más personas optan por amortizar sus préstamos hipotecarios por adelantado. Debido al impacto de muchos factores, como la epidemia de COVID-19, junto con las fluctuaciones del mercado de capitales, los rendimientos insatisfactorios de los productos financieros y la caída de las tasas de interés hipotecarias, muchas personas, especialmente aquellas que eligen tasas de interés fijas, han descubierto que el dinero que tienen en sus manos se ha perdido y la ganancia es mucho menor que la tasa de interés de la hipoteca. En otras palabras, el dinero que tienen en sus manos es en realidad una "pérdida". hipoteca por adelantado.
El anuncio del Bank of Communications en este momento tiene algo que ver con el aumento en el número de personas que liquidan anticipadamente sus hipotecas. Como no vale la pena que los consumidores paguen sus hipotecas anticipadamente, a los bancos no les gusta y no están contentos con ello, porque esto significa que los bancos obtendrán muchos menos intereses. Para los bancos, los préstamos para vivienda son recursos de endeudamiento de alta calidad. de los recursos de la red de préstamos de calidad significa una reducción de los intereses del préstamo. ¿Qué banco quiere esto? El banco quiere que usted pague el préstamo el mayor tiempo posible, porque la tasa de interés del préstamo será más alta. ¿Es razonable pagar una "penalización" al banco por la amortización anticipada del préstamo hipotecario?
Algunas personas piensan que el reembolso anticipado también es un incumplimiento de contrato, porque el reembolso anticipado perturbará la planificación de capital del banco. Pero en realidad, aunque muchos bancos están exentos de este cargo, y aunque algunos bancos tienen tales requisitos, muy pocos bancos realmente deducen la compensación por el reembolso anticipado, incluso si el contrato de préstamo estipula claramente que se debe pagar el reembolso anticipado, pero los consumidores pueden hacerlo. En realidad, solicite la exención, porque a menudo se dice que se puede renunciar a ella después de solicitar la aprobación del banco. Por tanto, en la práctica, las deducciones por concepto de indemnización son muy raras.
El servicio de atención al cliente en línea de BoCom también declaró que el anuncio de ajuste no tiene como objetivo deducir estrictamente la compensación por reembolso anticipado ni rescindir la política de reducción y exención, y no tendrá un impacto sustancial en los clientes en las etapas de implementación actuales y posteriores. Pero, en general, no es científico pagar una compensación al banco si cancelas la hipoteca antes de tiempo. No creas que no hay nada de malo sólo porque el banco tiene ese requisito o hay cláusulas estándar en el contrato. la responsabilidad del usuario y la presión para limitar los derechos del consumidor.
“No quiero que el banco me engañe durante mucho tiempo, pero el banco seguirá dándome la lana”. Este es un juego en sí mismo, pero todos son relativamente iguales en el juego. Juego No permita que la fuerte influencia del banco le haga perder dinero.
Dado que en la vida real la compensación por amortización anticipada rara vez se deduce sólo de nombre, cuanto antes se eliminen las disposiciones pertinentes, mejor y el banco obtendrá una buena reputación. suficiente Después de ganar dinero, según el ranking Fortune Global 500 de 2022, los tres principales bancos comerciales chinos, a saber, el Industrial and Commercial Bank of China, el Construction Bank of China y el Agriculture Bank of China, se ubicaron una vez más entre los diez primeros en rentabilidad. entre los cuales los ingresos del ICBC alcanzaron los 54 mil millones de dólares. Los bancos que ganan dinero así deberían dar algunas ganancias a los consumidores.