¿Es bueno cambiar el préstamo hipotecario a LPR?
La elección del tipo de interés hipotecario entre tipo de interés fijo y tipo de interés flotante está directamente relacionado con el importe del pago mensual.
En el pasado, cuando los residentes compraban una casa, se referían principalmente a la tasa de interés de préstamo de referencia anunciada por el banco central, y el banco prestamista otorgaba ciertos descuentos. En agosto del año pasado, el banco central reformó la formación de las tasas de cotización del mercado de préstamos y ajustó el precio de referencia para los préstamos personales comerciales para vivienda LPR. Este año se ha ampliado a viviendas existentes.
El término "LPR" no es familiar para la mayoría de las personas. Se informa que se trata de 18 bancos grandes y medianos. Las cotizaciones se forman en función de las tasas de préstamo a sus mejores clientes, más las tasas operativas en el mercado abierto. La LPR se divide en un año o más de cinco años. Antes de las 9:00 horas del día 20 de cada mes (que cae en feriado), cada banco cotizante envía su cotización al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario cada 0,05 pasos. Después de excluir las cotizaciones más alta y más baja, el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario calcula la LPR utilizando el múltiplo entero más cercano redondeado a 0,05 y lo anuncia a las 9:30 de ese día.
En comparación con las tasas de interés de préstamos de referencia más altas, el mercado LPR fluctúa significativamente. Según los últimos datos del 20 de agosto, las tasas de interés LPR a un año y a cinco años eran 3,85 y 4,65 respectivamente.
Esto significa que los consumidores con hipotecas sobre viviendas deben medir y pronosticar en niveles fijos y flotantes, a corto y largo plazo. Como profesional financiero, compré una casa en Beijing hace tres años con un plazo de préstamo de 25 años. Aunque utilizó el fondo de previsión y no "cambió el ancla", estaba muy interesado en este cambio. Calculó que muchos clientes de tarifa fija pueden disfrutar de descuentos, y los descuentos anteriores eran todos del 4,9. Según la nueva política, el tipo de interés ajustado bajará 39 puntos porcentuales, pero si hay un descuento del 10%, el tipo de interés fijo bajará 49 puntos porcentuales; Entonces, a juzgar por la situación actual, aunque se pueden disfrutar de descuentos en tipos de interés fijos, a medio y largo plazo la LPR sigue siendo más rentable.
Wan_, investigador especial del Instituto Chongyang de Investigación Financiera de la Universidad Renmin de China, dijo a este periodista que los cambios actuales en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios de mi país se derivan de la reforma de comercialización de las tasas de interés y "ancla "cambio" es la última manifestación de esta tendencia. "Desde la perspectiva de las tasas de interés fijas, esto también es una especie de tasa flotante, y la LPR es un logro importante de la reforma de comercialización de las tasas de interés. Se puede decir que la tasa de interés hipotecaria vinculada a la LPR es el resultado de la tasa de interés a largo plazo. reforma de comercialización en la etapa inicial de la transformación, independientemente de si se trata de precios de tasa fija o precios LPR, la carga de intereses para los compradores de viviendas no será demasiado grande, lo que es muy beneficioso para estabilizar la confianza del mercado ", cree que con el. La profundización de la reforma de mercantilización de las tasas de interés, el "ancla" de los préstamos hipotecarios existentes afectará el consumo o más opciones.
Lo anterior es un análisis detallado de si es mejor cambiar el préstamo hipotecario a LPR y si es más rentable cambiar la tasa de interés hipotecaria a LPR. Principalmente porque las tasas de interés hipotecarias han aumentado en los últimos años, así que quería obtener un préstamo.