Red de conocimiento de divisas - Apertura de cuenta en divisas - ¿Cuál es la situación actual del crédito al consumo en China? ¿Qué impacto tendrá en la vida económica de China? El consumo de crédito en China comenzó en la década de 1950 y luego fue cancelado. El consumo de crédito bancario con la vivienda como avance comenzó en los años 1980. Sin embargo, en aquella época, cuando dominaba la economía de escasez y la economía de mercado estaba subdesarrollada, el consumo de crédito no tenía la base económica ni las condiciones de mercado para desarrollarse plenamente. Por lo tanto, el consumo de crédito tiene una sola variedad, un alcance limitado y una escala pequeña, y se encuentra sólo en una etapa embrionaria y exploratoria. Desde la década de 1990, la economía de mi país se ha desarrollado rápidamente, el nivel de vida de los residentes ha seguido mejorando y ha habido una demanda relativamente fuerte en viviendas, automóviles y otros campos. Al mismo tiempo, con la formación de un mercado de compradores, la demanda insuficiente de los consumidores se ha convertido en el principal factor que limita el crecimiento económico. El gobierno ha tomado varias medidas para expandir la demanda interna y el consumo de crédito ha sido valorado y promovido como un medio eficaz para estimular la demanda de los consumidores. Se han introducido una tras otra varias políticas, leyes y regulaciones destinadas a fomentar el consumo de crédito personal. A finales de 2003, el saldo de préstamos al consumo en RMB de los bancos comerciales de mi país era de 157.360 millones de yuanes, un aumento de 90 veces con respecto a los 17.200 millones de yuanes de finales de 1997, de los cuales el saldo de préstamos personales para vivienda era de 117.800 millones. yuanes, y el consumo de crédito representó menos del 0,13 de todos los préstamos. Desde la perspectiva de las instituciones que otorgan crédito al consumo, los bancos comerciales y las cooperativas de crédito nacionales han realizado negocios de crédito al consumo en diversos grados. Los cuatro principales bancos comerciales estatales (Industria, Agricultura, China y Construcción) son los principales actores en el crédito al consumo. y sus saldos de crédito al consumo representan el 10% del total (88% del total del crédito al consumo otorgado por todas las instituciones financieras). Desde la perspectiva de los tipos de consumo de crédito, después de los últimos años de desarrollo, se han formado una variedad de categorías que incluyen vivienda personal y decoración del hogar, consumo de automóviles y consumo de tarjetas de crédito, bienes de consumo duraderos a granel y ayuda educativa, préstamos para viajes y médicos, préstamos personales integrales. Préstamos de crédito personales y de consumo a corto plazo, un sistema de productos de consumo de crédito con cientos de variedades en más de una docena de categorías, incluidos préstamos con límite de recuperación. De los datos proporcionados anteriormente se desprende que entre los préstamos al consumo emitidos por los bancos, los préstamos personales para vivienda ocupan una ventaja abrumadora. Esto muestra que las variedades de negocios de consumo de crédito de mi país tienen mucho espacio para la innovación, y algunas variedades de consumo de crédito con grandes perspectivas de desarrollo están básicamente en blanco en el país. Además, aunque nuestro país ha desarrollado algunas variedades de consumo de crédito, la profundidad del desarrollo dista mucho de ser suficiente. Se puede esperar que después del establecimiento del sistema de crédito social, el crédito al consumo con tarjetas de crédito como elemento principal marque el comienzo de una etapa de rápido desarrollo. A juzgar por las prácticas actuales de diversas instituciones financieras, el desarrollo del crédito al consumo en mi país debería lograr avances significativos en los siguientes aspectos: (1) Centrarse en el desarrollo del crédito para vivienda personal y automóvil. Los préstamos personales para vivienda representan una proporción absoluta del desarrollo actual del consumo de crédito de mi país. En el futuro, los préstamos personales para vivienda seguirán siendo el foco del desarrollo del crédito al consumo. Sobre la base de reducir efectivamente los riesgos de los préstamos para vivienda, ampliar el alcance y la proporción de los préstamos para vivienda, centrándose en el desarrollo de préstamos para vivienda de rango medio. Además, a medida que aumente la popularidad de los automóviles, la demanda de préstamos al consumo para automóviles aumentará significativamente, lo que se convertirá en un importante punto de crecimiento para el crédito al consumo. (2) Desarrollar vigorosamente el negocio de tarjetas de crédito y el consumo crediticio de bienes de consumo personales duraderos. La proporción de negocios con tarjetas de crédito en los Estados Unidos ocupa el segundo lugar después del crédito para vivienda. Después del establecimiento del sistema de crédito social, los bancos comerciales de mi país deben aprovechar la oportunidad favorable para desarrollar vigorosamente el negocio de las tarjetas de crédito, alentar a los consumidores a consumir primero y pagar después, y convertir las tarjetas de crédito en tarjetas de crédito reales. Además, se deben promover vigorosamente los puntos de venta comerciales y los puntos de venta de los consumidores para pagos con tarjeta de crédito. Según las estadísticas, los préstamos para bienes de consumo duraderos de mi país representan una pequeña proporción del negocio de consumo crediticio de mi país y el potencial de mercado es enorme. Con este fin, los bancos comerciales deberían cooperar activamente con los comerciantes para realizar diversas formas de préstamos para bienes de consumo duraderos. (3) Desarrollar vigorosamente el consumo de ayudas estudiantiles y créditos turísticos. En la actualidad, la proporción de préstamos estudiantiles en mi país es todavía muy pequeña y los bancos comerciales deberían adoptar diversas formas para promoverla vigorosamente. En términos relativos, los préstamos estudiantiles son esencialmente consumidores que utilizan ingresos futuros para financiar la educación actual, y los beneficiarios de sus préstamos son generalmente de mayor calidad. Si se puede guiar razonablemente, debería convertirse en una buena variedad crediticia. Además, a medida que la economía vacacional adquiere cada vez más importancia, el gasto de los residentes en turismo también aumenta. Los bancos comerciales, las instituciones financieras relacionadas y las empresas turísticas deben responder activamente a las políticas nacionales pertinentes y promover vigorosamente el consumo de crédito turístico dentro del alcance permitido por las leyes nacionales.

¿Cuál es la situación actual del crédito al consumo en China? ¿Qué impacto tendrá en la vida económica de China? El consumo de crédito en China comenzó en la década de 1950 y luego fue cancelado. El consumo de crédito bancario con la vivienda como avance comenzó en los años 1980. Sin embargo, en aquella época, cuando dominaba la economía de escasez y la economía de mercado estaba subdesarrollada, el consumo de crédito no tenía la base económica ni las condiciones de mercado para desarrollarse plenamente. Por lo tanto, el consumo de crédito tiene una sola variedad, un alcance limitado y una escala pequeña, y se encuentra sólo en una etapa embrionaria y exploratoria. Desde la década de 1990, la economía de mi país se ha desarrollado rápidamente, el nivel de vida de los residentes ha seguido mejorando y ha habido una demanda relativamente fuerte en viviendas, automóviles y otros campos. Al mismo tiempo, con la formación de un mercado de compradores, la demanda insuficiente de los consumidores se ha convertido en el principal factor que limita el crecimiento económico. El gobierno ha tomado varias medidas para expandir la demanda interna y el consumo de crédito ha sido valorado y promovido como un medio eficaz para estimular la demanda de los consumidores. Se han introducido una tras otra varias políticas, leyes y regulaciones destinadas a fomentar el consumo de crédito personal. A finales de 2003, el saldo de préstamos al consumo en RMB de los bancos comerciales de mi país era de 157.360 millones de yuanes, un aumento de 90 veces con respecto a los 17.200 millones de yuanes de finales de 1997, de los cuales el saldo de préstamos personales para vivienda era de 117.800 millones. yuanes, y el consumo de crédito representó menos del 0,13 de todos los préstamos. Desde la perspectiva de las instituciones que otorgan crédito al consumo, los bancos comerciales y las cooperativas de crédito nacionales han realizado negocios de crédito al consumo en diversos grados. Los cuatro principales bancos comerciales estatales (Industria, Agricultura, China y Construcción) son los principales actores en el crédito al consumo. y sus saldos de crédito al consumo representan el 10% del total (88% del total del crédito al consumo otorgado por todas las instituciones financieras). Desde la perspectiva de los tipos de consumo de crédito, después de los últimos años de desarrollo, se han formado una variedad de categorías que incluyen vivienda personal y decoración del hogar, consumo de automóviles y consumo de tarjetas de crédito, bienes de consumo duraderos a granel y ayuda educativa, préstamos para viajes y médicos, préstamos personales integrales. Préstamos de crédito personales y de consumo a corto plazo, un sistema de productos de consumo de crédito con cientos de variedades en más de una docena de categorías, incluidos préstamos con límite de recuperación. De los datos proporcionados anteriormente se desprende que entre los préstamos al consumo emitidos por los bancos, los préstamos personales para vivienda ocupan una ventaja abrumadora. Esto muestra que las variedades de negocios de consumo de crédito de mi país tienen mucho espacio para la innovación, y algunas variedades de consumo de crédito con grandes perspectivas de desarrollo están básicamente en blanco en el país. Además, aunque nuestro país ha desarrollado algunas variedades de consumo de crédito, la profundidad del desarrollo dista mucho de ser suficiente. Se puede esperar que después del establecimiento del sistema de crédito social, el crédito al consumo con tarjetas de crédito como elemento principal marque el comienzo de una etapa de rápido desarrollo. A juzgar por las prácticas actuales de diversas instituciones financieras, el desarrollo del crédito al consumo en mi país debería lograr avances significativos en los siguientes aspectos: (1) Centrarse en el desarrollo del crédito para vivienda personal y automóvil. Los préstamos personales para vivienda representan una proporción absoluta del desarrollo actual del consumo de crédito de mi país. En el futuro, los préstamos personales para vivienda seguirán siendo el foco del desarrollo del crédito al consumo. Sobre la base de reducir efectivamente los riesgos de los préstamos para vivienda, ampliar el alcance y la proporción de los préstamos para vivienda, centrándose en el desarrollo de préstamos para vivienda de rango medio. Además, a medida que aumente la popularidad de los automóviles, la demanda de préstamos al consumo para automóviles aumentará significativamente, lo que se convertirá en un importante punto de crecimiento para el crédito al consumo. (2) Desarrollar vigorosamente el negocio de tarjetas de crédito y el consumo crediticio de bienes de consumo personales duraderos. La proporción de negocios con tarjetas de crédito en los Estados Unidos ocupa el segundo lugar después del crédito para vivienda. Después del establecimiento del sistema de crédito social, los bancos comerciales de mi país deben aprovechar la oportunidad favorable para desarrollar vigorosamente el negocio de las tarjetas de crédito, alentar a los consumidores a consumir primero y pagar después, y convertir las tarjetas de crédito en tarjetas de crédito reales. Además, se deben promover vigorosamente los puntos de venta comerciales y los puntos de venta de los consumidores para pagos con tarjeta de crédito. Según las estadísticas, los préstamos para bienes de consumo duraderos de mi país representan una pequeña proporción del negocio de consumo crediticio de mi país y el potencial de mercado es enorme. Con este fin, los bancos comerciales deberían cooperar activamente con los comerciantes para realizar diversas formas de préstamos para bienes de consumo duraderos. (3) Desarrollar vigorosamente el consumo de ayudas estudiantiles y créditos turísticos. En la actualidad, la proporción de préstamos estudiantiles en mi país es todavía muy pequeña y los bancos comerciales deberían adoptar diversas formas para promoverla vigorosamente. En términos relativos, los préstamos estudiantiles son esencialmente consumidores que utilizan ingresos futuros para financiar la educación actual, y los beneficiarios de sus préstamos son generalmente de mayor calidad. Si se puede guiar razonablemente, debería convertirse en una buena variedad crediticia. Además, a medida que la economía vacacional adquiere cada vez más importancia, el gasto de los residentes en turismo también aumenta. Los bancos comerciales, las instituciones financieras relacionadas y las empresas turísticas deben responder activamente a las políticas nacionales pertinentes y promover vigorosamente el consumo de crédito turístico dentro del alcance permitido por las leyes nacionales.

(4) Aprovechando las lecciones del modelo comercial avanzado de consumo de crédito en los Estados Unidos, las instituciones financieras deben cooperar activamente con las instituciones relevantes, en combinación con las condiciones reales de mi país, explorar vigorosamente nuevas variedades de consumo de crédito, explorar modelos de emisión viables y modelos de control de riesgos. de estas variedades de consumo de crédito en mi país, y mejorar e implementar activamente el sistema de consumo de crédito de mi país lo antes posible. Por ejemplo, desarrollamos diferentes tipos de préstamos para diferentes grupos de consumidores, brindamos préstamos para vehículos operativos a hogares industriales y comerciales individuales y operadores de transporte, y brindamos préstamos para pequeñas empresas familiares a familias urbanas y rurales con mentalidad empresarial. Al mismo tiempo, según los diferentes tipos de consumo de crédito y objetos de préstamo, los consumidores tienen una variedad de opciones en términos de tasas de interés, métodos de pago, etc. Las perspectivas de desarrollo del crédito al consumo son amplias, pero el camino hacia el desarrollo aún es largo y su progreso está restringido por muchos factores, como la construcción del sistema crediticio y los conceptos de consumo de los residentes. Para promover el sano y rápido desarrollo del crédito al consumo, se deben hacer los siguientes aspectos: (1) Fortalecer la publicidad y cambiar los conceptos tradicionales de consumo. A medida que la economía de mercado de mi país entra en un mercado de compradores, es muy importante abogar por un consumo moderado de deuda. Por lo tanto, es necesario incrementar los esfuerzos publicitarios para orientar a los residentes a cambiar su concepto de consumo ligero y libre de deudas, realizar la transformación del consumo libre de deudas al consumo moderado de deudas y mejorar gradualmente los niveles de crédito al consumo de los residentes. La conciencia crediticia de los residentes chinos es todavía relativamente débil y su conocimiento del crédito financiero es relativamente pobre. Por lo tanto, mejorar los conceptos de crédito de los consumidores, el conocimiento crediticio y el conocimiento financiero es una de las condiciones importantes para desarrollar el crédito de consumo y expandir la demanda interna. Además, los bancos y otras instituciones financieras también deben aumentar gradualmente la proporción de negocios de crédito personal, cambiar el concepto de conceder importancia al crédito industrial y comercial e ignorar el crédito al consumo, comprender plenamente el papel del crédito al consumo en el desarrollo del crédito financiero y social. economía, y aumentar el enfoque en Desarrollar métodos operativos, orientados a políticas y orientados al mercado para el crédito al consumo, y fortalecer los servicios de consultoría empresarial. (2) Ajustar las políticas de distribución del ingreso para aumentar el nivel de ingreso real de los residentes, lo que afecta directamente el desarrollo del crédito al consumo. Por lo tanto, el Estado debe tomar medidas para aumentar los ingresos en términos de política de ingresos para garantizar un aumento razonable de los ingresos de los residentes urbanos y rurales en términos de política de distribución, es necesario reducir aún más la brecha de ingresos y acelerar el establecimiento y mejora; del sistema de seguridad social, cambiando así las expectativas de ingresos y consumo de los residentes. Estimular un crecimiento razonable del consumo. (3) Establecer un sistema de prevención del riesgo crediticio para el crédito al consumo. El nivel de prevención del riesgo crediticio afecta directamente el éxito o el fracaso del crédito al consumo. En la actualidad, el crédito al consumo personal no se está desarrollando rápidamente. El principal problema no reside en los bancos, sino en las imperfecciones e inadaptaciones del entorno externo. Sin embargo, en términos del desarrollo del crédito al consumo, los bancos deben adelantarse a los tiempos, aprovechar plenamente las condiciones existentes y promover el sano desarrollo del consumo personal a través de medios financieros. 1. Establecer un sistema de crédito personal lo antes posible. Además de establecer una base de datos de información ciudadana básica, también debemos acelerar la integración de la información ciudadana básica y la información crediticia bancaria, establecer y promover un modelo de calificación de riesgo de crédito personal y un sistema de aprobación informática de crédito al consumo adecuado a las condiciones nacionales de China tan pronto como posible y establecer crédito personal regional y nacional. Una empresa de investigación y evaluación o una empresa de investigación de crédito personal proporciona servicios de investigación continua sobre los ingresos del encuestado, establece un modelo de datos crediticios del prestatario, acumula información y la analiza periódicamente, y vincula a bancos, gobiernos y otros departamentos para consultar información. En vista de la situación actual en nuestro país, en primer lugar, se deben promulgar las leyes pertinentes lo antes posible para aclarar los objetos de sus servicios, las especificaciones de acceso y salida del mercado, el alcance comercial y el mecanismo de compensación. El segundo es cultivar un grupo de profesionales de evaluación de crédito personal de alta calidad con conocimiento profesional para promover la madurez y la autoridad de la evaluación; el tercero es formular estándares de evaluación unificados para mejorar la comparabilidad de los resultados de la evaluación y evitar inconsistencias entre las agencias de evaluación. competencia; cuarto, se deben establecer asociaciones industriales para fortalecer la autodisciplina y la evaluación de la industria. 2. Mejorar el sistema de seguridad. Deberíamos aprender de la experiencia de los países desarrollados, mejorar gradualmente el sistema de garantía de crédito de consumo personal y reducir los riesgos de crédito al consumo. En primer lugar, se debe mejorar la ley de garantías y se deben agregar regulaciones sobre el crédito al consumo; en segundo lugar, se debe cultivar un mercado de viviendas de segunda mano estandarizado para que las propiedades hipotecarias sean fáciles de realizar; en tercer lugar, los bancos deben trabajar estrechamente con las compañías de seguros para integrar el crédito al consumo; con seguros de vida, seguros de propiedad y Combinación de garantías de desempeño y seguros para reducir riesgos, finalmente se puede estudiar que el gobierno puede establecer compañías de garantía de crédito al consumo para brindar garantías para el crédito al consumo, especialmente el crédito al consumo a largo plazo;
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