¿Cuál es la situación actual del crédito al consumo en China? ¿Qué impacto tendrá en la vida económica de China? El consumo de crédito en China comenzó en la década de 1950 y luego fue cancelado. El consumo de crédito bancario con la vivienda como avance comenzó en los años 1980. Sin embargo, en aquella época, cuando dominaba la economía de escasez y la economía de mercado estaba subdesarrollada, el consumo de crédito no tenía la base económica ni las condiciones de mercado para desarrollarse plenamente. Por lo tanto, el consumo de crédito tiene una sola variedad, un alcance limitado y una escala pequeña, y se encuentra sólo en una etapa embrionaria y exploratoria. Desde la década de 1990, la economía de mi país se ha desarrollado rápidamente, el nivel de vida de los residentes ha seguido mejorando y ha habido una demanda relativamente fuerte en viviendas, automóviles y otros campos. Al mismo tiempo, con la formación de un mercado de compradores, la demanda insuficiente de los consumidores se ha convertido en el principal factor que limita el crecimiento económico. El gobierno ha tomado varias medidas para expandir la demanda interna y el consumo de crédito ha sido valorado y promovido como un medio eficaz para estimular la demanda de los consumidores. Se han introducido una tras otra varias políticas, leyes y regulaciones destinadas a fomentar el consumo de crédito personal. A finales de 2003, el saldo de préstamos al consumo en RMB de los bancos comerciales de mi país era de 157.360 millones de yuanes, un aumento de 90 veces con respecto a los 17.200 millones de yuanes de finales de 1997, de los cuales el saldo de préstamos personales para vivienda era de 117.800 millones. yuanes, y el consumo de crédito representó menos del 0,13 de todos los préstamos. Desde la perspectiva de las instituciones que otorgan crédito al consumo, los bancos comerciales y las cooperativas de crédito nacionales han realizado negocios de crédito al consumo en diversos grados. Los cuatro principales bancos comerciales estatales (Industria, Agricultura, China y Construcción) son los principales actores en el crédito al consumo. y sus saldos de crédito al consumo representan el 10% del total (88% del total del crédito al consumo otorgado por todas las instituciones financieras). Desde la perspectiva de los tipos de consumo de crédito, después de los últimos años de desarrollo, se han formado una variedad de categorías que incluyen vivienda personal y decoración del hogar, consumo de automóviles y consumo de tarjetas de crédito, bienes de consumo duraderos a granel y ayuda educativa, préstamos para viajes y médicos, préstamos personales integrales. Préstamos de crédito personales y de consumo a corto plazo, un sistema de productos de consumo de crédito con cientos de variedades en más de una docena de categorías, incluidos préstamos con límite de recuperación. De los datos proporcionados anteriormente se desprende que entre los préstamos al consumo emitidos por los bancos, los préstamos personales para vivienda ocupan una ventaja abrumadora. Esto muestra que las variedades de negocios de consumo de crédito de mi país tienen mucho espacio para la innovación, y algunas variedades de consumo de crédito con grandes perspectivas de desarrollo están básicamente en blanco en el país. Además, aunque nuestro país ha desarrollado algunas variedades de consumo de crédito, la profundidad del desarrollo dista mucho de ser suficiente. Se puede esperar que después del establecimiento del sistema de crédito social, el crédito al consumo con tarjetas de crédito como elemento principal marque el comienzo de una etapa de rápido desarrollo. A juzgar por las prácticas actuales de diversas instituciones financieras, el desarrollo del crédito al consumo en mi país debería lograr avances significativos en los siguientes aspectos: (1) Centrarse en el desarrollo del crédito para vivienda personal y automóvil. Los préstamos personales para vivienda representan una proporción absoluta del desarrollo actual del consumo de crédito de mi país. En el futuro, los préstamos personales para vivienda seguirán siendo el foco del desarrollo del crédito al consumo. Sobre la base de reducir efectivamente los riesgos de los préstamos para vivienda, ampliar el alcance y la proporción de los préstamos para vivienda, centrándose en el desarrollo de préstamos para vivienda de rango medio. Además, a medida que aumente la popularidad de los automóviles, la demanda de préstamos al consumo para automóviles aumentará significativamente, lo que se convertirá en un importante punto de crecimiento para el crédito al consumo. (2) Desarrollar vigorosamente el negocio de tarjetas de crédito y el consumo crediticio de bienes de consumo personales duraderos. La proporción de negocios con tarjetas de crédito en los Estados Unidos ocupa el segundo lugar después del crédito para vivienda. Después del establecimiento del sistema de crédito social, los bancos comerciales de mi país deben aprovechar la oportunidad favorable para desarrollar vigorosamente el negocio de las tarjetas de crédito, alentar a los consumidores a consumir primero y pagar después, y convertir las tarjetas de crédito en tarjetas de crédito reales. Además, se deben promover vigorosamente los puntos de venta comerciales y los puntos de venta de los consumidores para pagos con tarjeta de crédito. Según las estadísticas, los préstamos para bienes de consumo duraderos de mi país representan una pequeña proporción del negocio de consumo crediticio de mi país y el potencial de mercado es enorme. Con este fin, los bancos comerciales deberían cooperar activamente con los comerciantes para realizar diversas formas de préstamos para bienes de consumo duraderos. (3) Desarrollar vigorosamente el consumo de ayudas estudiantiles y créditos turísticos. En la actualidad, la proporción de préstamos estudiantiles en mi país es todavía muy pequeña y los bancos comerciales deberían adoptar diversas formas para promoverla vigorosamente. En términos relativos, los préstamos estudiantiles son esencialmente consumidores que utilizan ingresos futuros para financiar la educación actual, y los beneficiarios de sus préstamos son generalmente de mayor calidad. Si se puede guiar razonablemente, debería convertirse en una buena variedad crediticia. Además, a medida que la economía vacacional adquiere cada vez más importancia, el gasto de los residentes en turismo también aumenta. Los bancos comerciales, las instituciones financieras relacionadas y las empresas turísticas deben responder activamente a las políticas nacionales pertinentes y promover vigorosamente el consumo de crédito turístico dentro del alcance permitido por las leyes nacionales.