¿Por qué están aumentando las tasas de interés hipotecarias?
El gobierno insiste en "no especular con bienes raíces" y controla el aumento excesivo de los precios de las viviendas comerciales mediante el apalancamiento financiero. Si la tasa de interés anual de los préstamos es demasiado baja y el ciclo de transacción de viviendas de segunda mano es demasiado corto, los especuladores inmobiliarios obtendrán muchas ganancias y márgenes de ganancia excesivos. Por lo tanto, la tasa de interés anual de los préstamos para compradores de viviendas no rígidas aumentará entre 10 y 30 en diferentes rangos.
En segundo lugar, ¿por qué están aumentando las tasas de interés hipotecarias?
Si va a solicitar un préstamo personal para vivienda en China Merchants Bank, la tasa de interés real del préstamo que puede solicitar la determina el banco gestor en función de factores como las políticas nacionales relevantes, los tipos de negocios, solvencia personal, estado crediticio, métodos de garantía, etc. El precio sólo se puede determinar después de la aprobación.
En tercer lugar, ¿por qué están aumentando las tasas de interés hipotecarias?
En primer lugar, el coste del capital está aumentando. En el pasado, la competencia entre los bancos no era tan feroz y a los grandes bancos les resultaba más fácil absorber depósitos. Por lo tanto, el tipo de interés para los compradores por primera vez no seguía el tipo de interés de referencia. Como todos sabemos, los fondos que los bancos utilizan para emitir préstamos hipotecarios provienen principalmente de depósitos absorbidos por los bancos. A medida que aumentan las tasas de interés de los depósitos y aumentan los costos de capital, las tasas de interés correspondientes a los préstamos bancarios definitivamente aumentarán. Después de todo, los bancos ganan tipos de interés. En la actualidad, el diferencial de tipos de interés de la mayoría de los bancos es de alrededor de 2 a 3, lo que significa que si el tipo de interés medio de los depósitos del banco supera el tipo de interés medio de los préstamos de 5,58, las ganancias del banco no se reducirán. Actualmente, el tipo de interés de referencia para los préstamos a cinco años es del 4,9. Para que los bancos alcancen un tipo de interés de 5,58, deben subir por encima de 10.
Así que la razón más directa del aumento de los tipos de interés bancarios para las viviendas de primera vivienda es el aumento de los costes de capital. Si el costo de los fondos de un banco cae, caerá. Por ejemplo, Dinamarca implementó recientemente hipotecas con tasas de interés negativas. Si pide prestado 1.000 yuanes con intereses, sólo tendrá que reembolsar más de 9.950 yuanes al vencimiento. La razón fundamental es que los depósitos per cápita tomados por las instituciones bancarias danesas tienen tasas de interés cero o incluso cero.
En segundo lugar, la demanda en el mercado inmobiliario es relativamente fuerte.
Precisamente porque todavía hay mucha gente con esta necesidad, los bancos definitivamente pagarán por ello. En este caso, incluso si el banco aumenta la tasa de interés, muchas personas seguirán estando dispuestas a aceptarla para poder ganar más. ¿Por qué los bancos no aumentan las tasas de interés?
Aunque mucha gente se opondrá a la afirmación de que la demanda en el mercado inmobiliario es relativamente fuerte, es innegable que el mercado inmobiliario actual necesita clientes e inversores. Esto se puede ver en el vertiginoso desempeño de las principales empresas inmobiliarias en 2018. Aunque algunos desarrolladores han estado clamando por sobrevivir, las ventas en 2018 aumentaron entre un 30 y un 40%. Precisamente porque la demanda para comprar una casa ha caído y el costo de comprar una casa ha bajado, las tasas de interés hipotecarias para los compradores de viviendas aumentarán, básicamente, repetidamente.
En tercer lugar, las exigencias de las políticas de control inmobiliario.
En los últimos años, los precios de la vivienda en muchas ciudades de China han aumentado rápidamente, incluso en algunas ciudades. El rápido aumento de los precios de la vivienda no sólo afectará la demanda de vivienda de los residentes, sino que también generará un mayor desarrollo económico. Por ejemplo, la tasa de crecimiento anual de las ventas minoristas totales de bienes de consumo de mi país ha estado disminuyendo recientemente, lo cual es una manifestación muy intuitiva. Si los precios de la vivienda tienen un mayor impacto en el desarrollo de la demanda interna, lo que es más importante, se formará una cierta burbuja y habrá mayores riesgos sistémicos.
Así, en los últimos dos años, China ha estado controlando estrictamente la evolución de los precios de la vivienda de arriba a abajo. Las casas son para vivir, no para especular, lo que se ha convertido en un tono importante para la regulación inmobiliaria. Además, en los últimos dos años, la regulación de los precios de la vivienda en mi país también ha evolucionado de medios administrativos comunes a una regulación financiera, y el propósito de la regulación se logra mediante el control de los créditos bancarios y las tasas de interés hipotecarias.
4. ¿Por qué el tipo de interés hipotecario subió un 10%?
Un aumento del 10% en las tasas de interés hipotecarias significa 10 puntos porcentuales adicionales por encima de la tasa de interés base. Por ejemplo, si la tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales con un plazo de más de cinco años es 4,90 y la tasa de interés hipotecaria aumenta un 10%, el principal real y el interés equivalente a 4,90 (110) se calcularán con base en el tasa de conversión = 5,39 o el pago mensual se calculará en función del capital promedio.
Las tasas de interés hipotecarias de China no siempre son constantes, sino que cambian con frecuencia. La forma es que las tasas de interés han ido aumentando, por lo que a menudo comparamos la situación antes y después de los aumentos de las tasas de interés.
2065438 El 7 de junio de 2002, el banco central emitió un documento de emergencia a los bancos comerciales, exigiéndoles que mantuvieran el límite inferior del rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda en 0,7 veces la tasa de interés de referencia. . En marzo de 2017, el Beijing 16 Bank canceló el descuento del 10% en las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda y ajustó la tasa de interés de los préstamos para primera vivienda al 9,5.