¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo hipotecario de consumo?

Los préstamos al consumo son préstamos para particulares, utilizados para adquirir bienes y pagar diversos gastos. Los préstamos al consumo son más cómodos de utilizar. Entonces, ¿los préstamos al consumo afectarán los préstamos para vivienda? Echemos un vistazo con el editor.

En primer lugar, ¿los préstamos al consumo afectarán a los préstamos para vivienda?

Si el préstamo de consumo no está vencido, no afectará el préstamo hipotecario y también ayudará a solicitar un préstamo hipotecario. Porque siempre que el préstamo al consumo no esté vencido, se puede mejorar la puntuación crediticia de una persona en el banco. Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mejores serán las calificaciones personales y más rápido se aprobará la solicitud. Sin embargo, si el préstamo de consumo está vencido, afectará el préstamo de vivienda. Por ejemplo, no podrá solicitar ningún préstamo dentro de medio año.

En segundo lugar, el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario

1. Primero prepare la información requerida para el préstamo y luego envíela al banco prestamista. El tiempo de aprobación general es de aproximadamente medio mes.

2. Una vez que el banco apruebe la solicitud de préstamo, debe preguntar al personal del banco cuándo se puede completar el préstamo hipotecario y cuándo se puede desembolsar el préstamo. Después de estas confirmaciones, el comprador puede transferir la propiedad, y se requiere un pago inicial antes de la transferencia. Lo que hay que tener en cuenta aquí es que, en circunstancias normales, el pago inicial se paga en el banco, por lo que los bancos que solicitan préstamos a otros bancos no lo aprobarán.

3. Al firmar un contrato de préstamo con un banco, hay que pagar varias comisiones, y también solicitar una hipoteca y un seguro. En segundo lugar, al firmar un contrato, debe leer claramente los términos del contrato, porque los términos de los contratos de préstamo generalmente se formulan en lotes y es inevitable que se produzcan errores. Si se encuentran errores, deben comunicarse y corregirse a tiempo para salvaguardar sus derechos e intereses legítimos.

4. Tramitación de trámites hipotecarios y de seguros.

Una vez completados los procedimientos anteriores, el siguiente paso es prestar dinero. Algunos bancos pueden prestar directamente, mientras que otros exigen que el prestatario vuelva a presentar una solicitud al banco. Una vez cerrado el préstamo, debe solicitar al banco una copia de su propio contrato de préstamo. Si se trata de una vivienda de segunda mano, también necesitarás pedir la póliza de seguro, carta de tasación, etc. En segundo lugar, también es necesario copiar el certificado de propiedad inmobiliaria y sellarlo con el sello oficial del banco para facilitar la gestión de otros negocios en el futuro.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos de consumo personal y préstamos hipotecarios? ¿Cuáles son los usos de los préstamos al consumo?

¿Cuál es la diferencia entre préstamos de consumo personal y préstamos hipotecarios?

Según los tipos de préstamos personales actuales, los bancos se pueden dividir básicamente en préstamos de crédito personal y préstamos de crédito. Los préstamos al consumo son un tipo de préstamo de crédito personal, o un producto convencional, los préstamos para vivienda son esencialmente préstamos hipotecarios, es decir, el banco paga su préstamo al promotor inmobiliario, pero usted hipoteca su casa al banco y paga de acuerdo con el préstamo. método . Estos dos son, con diferencia, los tipos de préstamos más importantes con los que me encuentro.

A juzgar por el nombre, los préstamos al consumo se utilizan principalmente para transacciones como la decoración de la casa, la compra de automóviles, la compra de electrodomésticos y muebles, así como para gastos en cultura, educación, viajes de vacaciones, bodas, etc. y no se puede utilizar para comprar una casa, en términos generales, el monto de mi préstamo de consumo no excede los 500.000 yuanes, la tasa de interés se juzga en función de mi calificación crediticia, generalmente entre 8 y 18, y la fecha de pago generalmente no es más. de 4 años.

En la actualidad, algunas entidades financieras se están introduciendo poco a poco en el crédito al consumo. Los préstamos hipotecarios son préstamos prioritarios, con límites de crédito basados ​​en los ingresos personales y las calificaciones de la propiedad. Las líneas de crédito varían desde cientos de miles hasta varios millones. La tasa de interés del préstamo generalmente se ajusta de acuerdo con los cambios en las políticas de mi país. El plazo del préstamo puede ser de hasta 30 años. Los tres pueden adoptar pagos iguales de principal o pagos iguales de principal e intereses.

¿Cuáles son los usos de los préstamos al consumo?

1. Adquirir grandes cantidades de bienes de consumo duradero o marcas de lujo. Hoy en día, muchas personas quieren comprar productos caros, pero no tienen suficiente, por lo que optan por préstamos de consumo para solucionar problemas financieros, como comprar automóviles, electrodomésticos digitales, joyas, etc.

2. Casarse. Casarse ahora cuesta mucho dinero, desde decenas de miles hasta decenas de millones. Algunas familias no pueden permitirse el lujo de devolver esa cantidad de dinero temporalmente y pueden optar por solicitar préstamos al consumo para pagar la mayoría de los gastos.

3. Educación cultural. Ya sea que los trabajadores asalariados mejoren su educación continua o envíen a sus hijos a estudiar al extranjero, los préstamos al consumo pueden resolver sus problemas.

4. Viajes de vacaciones. Hoy en día, si vas a algunas atracciones turísticas populares durante mucho tiempo y pasas un tiempo más, también puedes utilizar préstamos al consumo.

Requisitos de uso de fondos para préstamos hipotecarios para vivienda y préstamos al consumo

Los usos de los fondos de préstamos hipotecarios generalmente incluyen la compra de una casa, la compra de un automóvil, mejoras en el hogar, estudios en el extranjero, turismo médico, compras Los bienes duraderos grandes y medianos, etc., se pueden utilizar con fines comerciales, como fondos de la empresa para iniciar su propio negocio. A continuación se presentan algunas regulaciones relevantes sobre el uso de fondos de préstamos por parte de los bancos.

Yinsu.com muestra que cuando los bancos gestionan préstamos hipotecarios al consumo, imponen ciertos requisitos para el uso de los fondos del préstamo por parte del prestatario. Los prestamistas deben explicar al banco el propósito de los fondos del préstamo al solicitar un préstamo. Además, al conceder préstamos, los prestamistas deben presentar la correspondiente prueba del uso de los fondos del préstamo. El objetivo es mejorar la supervisión de la entrada de fondos del préstamo.

Evite todos los posibles préstamos, fondos de préstamos que entren en el campo de riesgo de acciones y otros usos de fondos, y disposiciones pertinentes sobre el período de descuento de préstamos y los estándares de implementación de productos de tasas de interés. En términos generales, el descuento de un préstamo hipotecario para vivienda es el coeficiente de tasación de la vivienda y el plazo del préstamo es la tasa de interés anual del préstamo. Bajo la premisa de que la tasa de interés anual estándar debe aumentarse en 10.

¿Los préstamos al consumo tienen un impacto en los préstamos para vivienda?

Pagar tu préstamo a tiempo y solicitar un préstamo de consumo no afectará tu solicitud de un préstamo hipotecario para vivienda.

En primer lugar, algunos bancos no pueden obtener crédito para préstamos al consumo, lo que equivale a solicitar una tarjeta de crédito grande. La tasa de interés mensual generalmente oscila entre 0,5 y 0,75 y la tarifa de gestión es del 2% del monto del préstamo.

Otro método es un préstamo renovable a corto plazo, financiado por una compañía de garantía que se reembolsa a medida que se toma prestado el préstamo. La tasa de interés mensual es de aproximadamente 0,9 y la tarifa de gestión es generalmente del 5% del monto del préstamo. Una vez que la compra de la vivienda sea exitosa, el banco otorgará el préstamo y luego reembolsará la segunda hipoteca, o la agencia de garantía ayudará al comprador de la vivienda a solicitar el reembolso del préstamo al consumo.

Datos ampliados

La existencia de préstamos al consumo afectará a la aprobación de tu préstamo hipotecario. Como se mencionó anteriormente, si primero obtiene un préstamo de consumo y luego solicita un préstamo hipotecario, tal vez a través de otras hipotecas o garantías de propiedad, se confirmará el estado de su préstamo y su capacidad de pago.

Normalmente, un pequeño importe de un préstamo al consumo no afectará al préstamo hipotecario de vivienda, ni aumentará el importe del pago inicial. Pero si la cantidad es demasiado grande, por ejemplo, el pago mensual de un préstamo de consumo es de 5000 y el pago mensual de un préstamo hipotecario de vivienda es de 3200, entonces el pago mensual real es de 8200. Calculado antes de impuestos, el pago mensual representa el 68,33% de los ingresos.

Según los principios de los préstamos bancarios, el pago mensual no debe exceder el 50% de los ingresos. Si supera este límite numérico, se considerará que la capacidad de pago es insuficiente, el riesgo del préstamo es demasiado alto y el préstamo no será aprobado. Entonces, el límite real son sus ingresos o pago inicial.