La relación entre el monto del préstamo para vivienda y el ingreso personal Préstamo para vivienda comercial y el ingreso personal

1. El límite del préstamo para vivienda comercial generalmente está relacionado con el extracto bancario, el certificado de ingresos y otros factores del solicitante, y está sujeto a la aprobación final del banco. Según las normas bancarias actuales, no existe un monto máximo de préstamo para un solo préstamo, pero el banco determina el monto máximo del préstamo en función de la capacidad de pago mensual del prestatario, y no debe exceder el 70% del pago total de la vivienda. El método para calcular el monto prestable en función de la capacidad de pago es el siguiente:) Divida la capacidad de pago de los ingresos mensuales de la familia después de deducir los gastos de manutención y otros gastos por el monto de pago mensual por cada 10.000 yuanes del período de préstamo correspondiente para obtener el préstamo. cantidad. En términos generales, cuando los compradores de viviendas comunes solicitan préstamos comerciales, excepto que sus propios ingresos afecten el límite del préstamo, el límite superior del límite de préstamos para vivienda de los bancos comerciales es suficiente. Sin embargo, las características de la población y las regiones que pagan fondos de previsión limitan el monto de préstamos disponibles para individuos y familias. Cómo determinar el monto específico del préstamo:) Calcule mis ingresos mensuales y los del solicitante: ingresos mensuales = pago mensual personal del fondo de previsión para la vivienda ÷ índice de pago del fondo de previsión para la vivienda;) Calcule el monto máximo del préstamo: el monto máximo del préstamo es la familia mensual ingresos menos al menos 400 RMB de gastos de manutención y luego divida el monto restante por el monto de pago mensual del préstamo de 10 000 RMB durante el período de solicitud del préstamo. Para un monto de préstamo específico, también se deben considerar el monto máximo de un préstamo único, el monto máximo del préstamo, el pago inicial mínimo, la calificación crediticia y el valor tasado de la garantía.

La relación entre el monto del préstamo comercial y los ingresos

Relación positiva. De hecho, la relación entre el límite del préstamo comercial y los ingresos es que el ingreso económico del prestatario es un factor que afecta el límite del préstamo, lo que afectará el límite del préstamo hasta cierto punto. Cuanto mayor sea el ingreso económico promedio del prestatario, mayor será probablemente el monto del préstamo. Muchos bancos tienen estipulaciones sobre los pagos mensuales de los préstamos. Por ejemplo, algunos bancos exigen que la proporción de desembolsos mensuales de préstamos con respecto a los ingresos mensuales se controle por debajo de 50 (inclusive).

Datos ampliados:

Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que utilizan el dinero, y generalmente acuerdan intereses y fechas de pago. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Hipoteca, también llamada préstamo personal para vivienda. El préstamo personal para vivienda es un tipo de préstamo al consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para la compra de una casa común para uso propio. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.

Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas comunes para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de vivienda, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito, tengan un pago inicial de 30 RMB y tengan una garantía de préstamo reconocida. por el banco.

Los préstamos personales para vivienda se limitan a la compra de casas ordinarias para uso independiente y casas para residentes urbanos, y no pueden utilizarse para comprar casas de lujo. Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Es una combinación de préstamos de vivienda personal confiados y préstamos de autogestión. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.

El prestatario debe proporcionar al prestamista la siguiente información: documento de identidad; prueba de ingresos económicos estables de la familia del prestatario; una carta de intención de contrato de compra de vivienda calificada, acuerdo u otros documentos de aprobación; prenda y propiedad Prueba y prueba de que la persona con derecho a disponer está de acuerdo con la hipoteca o prenda; un certificado de valoración de la hipoteca emitido por el departamento competente; el garante se compromete a presentar un documento de garantía escrito y el certificado de crédito del garante; para solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, es necesario tener un certificado del departamento de gestión del fondo de previsión para la vivienda. Certificados emitidos por otros documentos o información requerida por el prestamista;

¿Cuál es la proporción adecuada entre préstamo hipotecario y salario?

Generalmente se requiere que el ingreso mensual sea al menos el doble del pago mensual. Por ejemplo, si sus ingresos son de 8.000 yuanes al mes, el pago mensual de su préstamo será de hasta 4.000 yuanes. Los bancos consideran la capacidad de pago del prestatario y controlan los riesgos limitando este ratio.

Se puede decir que el 50% de los ingresos mensuales es el límite máximo para la solicitud de préstamo. En la práctica, los compradores de viviendas deben hacer ajustes en función de sus propias necesidades y condiciones económicas.

Utilizando los ingresos familiares como unidad de medida, la relación entre el pago mensual y los ingresos debe tener tres líneas doradas:

1. Línea Comfort, el préstamo hipotecario representa alrededor del 20% del total. los ingresos.

Para una familia, si el ingreso mensual es de 1.000 yuanes, el préstamo hipotecario representa 2.000 yuanes y los 8.000 yuanes restantes se pueden utilizar para otros gastos, lo cual es relativamente cómodo y no tendrá mucho impacto en vida. Hay que decir que la proporción de préstamo hipotecario a ingresos de 20 es bastante cómoda.

2. Línea estable, el préstamo para vivienda representa entre el 20 y el 35% de los ingresos.

Bajo esta proporción, aunque puede afectar la mayor calidad de vida de la familia, considerando factores como la apreciación de la casa y el potencial de crecimiento de los ingresos, todavía es posible mantener una vida normal en este momento, el material de la familia. La propiedad sigue estable.

3. Línea de advertencia: los préstamos hipotecarios suponen más del 40% de los ingresos.

De acuerdo con la normativa nacional de préstamos personales para vivienda comercial, si el préstamo hipotecario representa más del 50% de los ingresos mensuales, no es elegible para el préstamo cuando llegue al 40%, ingresará al préstamo; línea de advertencia. En este momento, el índice de pago mensual es demasiado alto, lo que plantea grandes desafíos para el mantenimiento de la vida familiar y puede provocar préstamos bancarios en mora.

1. Si eres un comprador de vivienda estable, soltero y sin hijos,

Se recomienda que el pago mensual represente el 40% de tus ingresos, ya que para una persona que trabaja y es soltera. Comprador de vivienda, la familia necesita mantenerse a una edad temprana. Baja presión, alto potencial de apreciación. Considere establecer su pago mensual en $40 o más. Esto es para ejercer cierta presión sobre usted mismo, y la presión se convierte en motivación a medida que sus ingresos aumentan cada vez más, la proporción de pagos hipotecarios mensuales será cada vez menor.

2. Si es un comprador que tiene un trabajo estable, está casado y tiene hijos,

Se recomienda que el pago mensual represente entre el 20 y el 35 % de su dinero. ingresos, porque para aquellos con familias e hijos Para los compradores de vivienda, la presión familiar es mayor y los gastos de vida diarios de la familia y la educación y la salud de los niños son mayores.

Es necesario tener en cuenta las siguientes cuestiones al comprar una casa con un préstamo:

1.

La política de crédito para la compra de vivienda se encuentra este año en una fase de diferenciación. Las ciudades de los puntos críticos han restringido las compras y los préstamos, mientras que las ciudades de tercer y cuarto nivel y algunas ciudades de segundo nivel aún mantienen políticas de reducción de existencias. Por lo tanto, antes de comprar una casa, es necesario comprender las políticas de crédito para la compra de vivienda de la ciudad donde se utiliza el préstamo, como las calificaciones para la compra de la vivienda, el índice de pago inicial, etc.

2. Hacer una planificación financiera antes de comprar una casa.

Después de comprender las políticas y los precios de la vivienda, debes realizar una planificación financiera en función de tu propia situación económica. Por ejemplo, si la proporción de los ingresos mensuales de la hipoteca es aceptable, si es necesario renovar la casa, se deben reservar los costos de renovación.

3. Elige el método de pago que más te convenga.

Después de confirmar el préstamo, deberás elegir el método de pago que más te convenga. Los métodos de pago comunes incluyen capital e intereses iguales y capital promedio. Los pagos mensuales de capital e intereses iguales son los mismos, por lo que es más adecuado para familias con planes de gasto normales, especialmente jóvenes cuyas condiciones financieras no permiten una sobreinversión temprana. Puedes elegir este método. El capital medio es más adecuado para prestatarios con una capacidad de pago relativamente fuerte hace algún tiempo, como aquellos que han trabajado durante mucho tiempo. El capital promedio puede ahorrar más intereses que el capital y los intereses iguales. Los compradores deben elegir según sus propias necesidades.

En cuanto a la relación entre el pago mensual y los ingresos, no se puede decir que pedir más prestado sea bueno y pedir menos prestado sea malo. Más bien, se trata de permitir que los compradores de viviendas alcancen las “mejores condiciones” y reduzcan el costo de compra de una vivienda. Por un lado, también debes considerar qué tipo de vida quieres vivir después de comprar una casa dentro del alcance de tu capacidad de endeudamiento. Después de todo, la situación familiar y financiera de cada persona es diferente y lo que más le conviene es lo mejor.

Base jurídica: “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”.

Artículo 38 Los bancos comerciales determinarán las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con los límites superior e inferior de las tasas de interés de los préstamos estipulados por el Banco Popular de China.

Artículo 39: Los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas de gestión del ratio activo-pasivo al otorgar préstamos:

(1) El ratio de adecuación de capital no será inferior a 8.

(2) La relación entre el saldo del préstamo y el saldo del depósito no excederá de 75.

(3) La relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior a 25.

(4) La relación entre el saldo del préstamo de un banco comercial y su saldo de capital para el mismo prestatario no deberá exceder de 10.

(5) Otras disposiciones de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de los ratios activo-pasivo.

Para un banco comercial establecido antes de la implementación de esta ley, si su relación activo-pasivo no cumple con las disposiciones del párrafo anterior después de la implementación de esta ley, deberá cumplir con las disposiciones de la párrafo anterior dentro de un plazo determinado. Las medidas específicas serán formuladas por el Consejo de Estado.

¿Cuál es el índice de ingresos y reembolso requerido por el China Construction Bank para los préstamos para vivienda?

La proporción requerida no supera el 50% de los ingresos.

Aunque tu nivel de ingresos no supera los 50, debido a que la cantidad total es pequeña, es un poco difícil para los 700 restantes hacer frente a la vida diaria, por lo que los requisitos del banco son razonables. Después de todo, el pago mensual promedio representa entre el 30 y el 50% del ingreso mensual. Depende de su gestión financiera personal y de su nivel de consumo. Si no puede garantizar su nivel de vida después de liquidar su hipoteca, definitivamente no se la entregarán.

Si la empresa no te permite acudir te puede facilitar recibos de nómina, tarjetas de nómina, etc. Para demostrar que sus ingresos reales son superiores a este número, será más fácil para el banco operar.

El pago mensual no debe exceder un tercio de tus ingresos mensuales. Al solicitar un préstamo a través de un banco para comprar viviendas comerciales o vehículos de motor con hipoteca, de acuerdo con el contrato de préstamo, el prestamista deberá pagar el monto del reembolso del préstamo al banco prestamista todos los meses durante el período de reembolso, incluida la parte principal y el correspondiente. interés.

Datos ampliados

El préstamo hipotecario es cualquier forma de apoyo al préstamo hipotecario proporcionado por bancos y otras instituciones financieras a compradores de vivienda, generalmente con la casa comprada como garantía. Según el origen de los fondos del préstamo, se divide en préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales. Según el método de pago, se divide en dos tipos: método de pago de igual capital e intereses y método de pago de igual capital.

Para los prestatarios hipotecarios de entre 25 y 30 años, con un trabajo estable, el pago mensual puede representar entre el 40 y el 45% de los ingresos familiares. Los jóvenes de este grupo de edad están progresando en sus carreras y tienen relativamente poca carga familiar. Además, a medida que se desarrolla su carrera, su potencial de apreciación personal es relativamente grande y puede aumentar adecuadamente la proporción de su pago mensual con respecto a sus ingresos.

En el caso de los solicitantes de hipotecas mayores de 35 años, los compradores de viviendas de este grupo de edad suelen estar casados ​​y tener hijos. Para asegurar los gastos diarios de la familia y los gastos de educación de los hijos, el pago mensual no debe exceder el 30% de los ingresos familiares cuando el trabajo es estable.