¿Cómo consultar sobre préstamos para vivienda?

1. Consulta de red. Los prestatarios pueden consultar el saldo de su hipoteca personalmente en el mostrador del banco con su documento de identidad.

2. Consulta de banca online. Después de activar la banca en línea, los usuarios pueden iniciar sesión en la banca en línea y encontrar la página correspondiente para consultar el saldo de su hipoteca.

3. Consulta telefónica de atención al cliente. Los usuarios pueden llamar a la línea directa de atención al cliente del banco de préstamos para consultar el saldo de su hipoteca.

¿A qué debes prestar atención al comprar un préstamo hipotecario?

1. Aclarar la forma de pago con antelación. Existen dos métodos principales de pago de los préstamos bancarios para comprar una casa: capital e intereses iguales y capital promedio. Aunque el capital promedio tiene pocos intereses, el pago mensual es alto y la presión es relativamente alta. El interés total de capital e intereses iguales será mayor, pero la presión de pago mensual será menor. Puede elegir un método de pago adecuado según sus propias circunstancias.

2. No realizar amortizaciones anticipadas en el plazo de un año. De acuerdo con las regulaciones pertinentes de préstamos bancarios, la parte del pago anticipado debe reembolsarse después de 1 año y el monto del reembolso debe exceder el monto del reembolso a los 6 meses.

3. Pagar el préstamo en su totalidad y a tiempo. Después de recibir el préstamo, el prestatario debe pagarlo en su totalidad y a tiempo de acuerdo con el contrato de préstamo para evitar dejar un mal historial crediticio y causar problemas innecesarios.

4. Si no puedes pagar a tiempo, puedes solicitar una extensión. Una vez aprobada la solicitud de préstamo, los compradores de vivienda pueden realizar pagos mensuales. ¿Qué debo hacer si encuentro dificultades en el camino y no puedo pagar el préstamo a tiempo? Los compradores de viviendas pueden solicitar al banco que cambie el plazo del préstamo y, si el banco prestamista está de acuerdo, se puede ampliar.

5. Debes pasar por los trámites de cancelación de la hipoteca. Una vez que el prestatario haya liquidado la hipoteca, no olvide pasar por los procedimientos de cancelación de la hipoteca. De lo contrario, la casa quedará hipotecada en el banco y no podrá solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario en el futuro.

¿Cuáles son las formas de amortización de los préstamos para vivienda?

1. Amortización del principal y de los intereses a partes iguales.

Suma el total de principal e intereses del préstamo hipotecario y divídelo en partes iguales entre cada mes del periodo de amortización. Como pagador, paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del principal en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

2. Amortización equitativa del principal.

El llamado método de pago de capital igual también se denomina método de pago de interés más principal, capital igual más interés desigual. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

3. Amortización única de principal e intereses.

Si el plazo del préstamo es inferior a un año (incluido un año), el principal y los intereses se pagarán en una sola suma al vencimiento, y los intereses se reembolsarán junto con el principal. Sin embargo, con cambios en los métodos de pago, se espera que el período de un año se extienda hasta cinco años. Este método de pago es simple de operar, pero es aplicable a un grupo reducido de personas, lo que fácilmente puede causar que el prestamista carezca de capacidad de pago suficiente, lo que resulta en daños crediticios. Si se adopta este tipo de préstamo, el prestamista debería tener una mejor capacidad de autogestión.

4. Pagar intereses y capital a tiempo.

Los prestamistas pueden decidir establecer diferentes unidades de tiempo de pago para el pago del principal y los intereses del préstamo mediante negociación con el banco, es decir, pueden decidir pagar a intervalos mensuales, trimestrales o anuales. El negocio de “pago trimestral” lanzado por China Merchants Bank entra dentro de este ámbito. Luego está el plan de pago del principal. Después de la negociación con el banco, el prestatario debe reembolsar al menos 1.000 yuanes cada vez y el intervalo entre dos reembolsos no excederá de 1,2 meses. Los intereses se pueden pagar mensual o trimestralmente.

5. Devolver parte del préstamo por adelantado.

El prestatario puede solicitar al banco que reembolse parte del importe del préstamo por adelantado, normalmente 1.000 o un múltiplo entero de 1.000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

6. Mismo aumento y misma disminución.

No existe una diferencia esencial entre estos dos métodos de pago. Como método principal utilizado actualmente por varios bancos importantes, es otra variante del método de pago igual de capital e intereses. Desglosa el plazo de amortización. En cada unidad dividida, el método de pago es igual a capital e intereses. La diferencia es que el monto de reembolso dentro de cada unidad de división de tiempo puede aumentar o disminuir en cantidades iguales.