La situación actual del crédito al consumo personal en mi país
El desarrollo de la financiación del automóvil determina la posibilidad de transformar el deseo potencial de consumo de automóvil en demanda de consumo real. Sin embargo, debido al imperfecto sistema crediticio, existen enormes riesgos de mercado en el mercado de financiación de automóviles de mi país, lo que hasta cierto punto obstaculiza el mayor desarrollo de la financiación de automóviles de mi país.
Es necesario acelerar el desarrollo y la expansión del crédito al consumo de automóviles, apoyar a los proveedores de automóviles calificados para que establezcan compañías de financiación de automóviles para toda la industria, orientar a las instituciones financieras de automóviles para que establezcan mecanismos de cooperación con otras instituciones financieras y, de manera significativa, mejorar la escala del mercado de crédito al consumo de automóviles y el nivel profesional, y mejorar el sistema de gestión de riesgos.
Si el mercado automotriz chino fue una "explosión" y una "depresión" respectivamente en 2003 y 2004, entonces se puede decir que 2005 será un año de desarrollo constante para el mercado automotriz chino. Este año, la producción y ventas de automóviles de mi país alcanzaron un récord, con un total de 5,7 millones de vehículos producidos, incluidos 2,958,4 millones de sedanes, un aumento anual del 26,9%.
Aunque la producción y las ventas de automóviles en China aumentaron significativamente el año pasado, el consumo de automóviles se paga principalmente en efectivo y todavía existe una enorme demanda de compra de automóviles que no se puede satisfacer debido a la falta de apoyo crediticio. En este caso, el desarrollo de la financiación del automóvil determina la posibilidad de transformar los deseos potenciales de consumo de automóviles en demandas de consumo reales y, en última instancia, afecta el desarrollo de la industria automotriz de China e incluso de toda la economía nacional.
La situación actual de los bancos que apoyan los préstamos para automóviles de los consumidores
En 2005, para muchos consumidores que se estaban preparando para comprar un automóvil, se hizo cada vez más difícil obtener un préstamo para comprar un automóvil. , no porque haya poca presión sobre los préstamos bancarios, sino porque si se invierte incorrectamente, puede conducir a un aumento de los activos improductivos de los bancos. Hace dos o tres años, la política de "pago inicial cero" para recoger un automóvil generó una gran cantidad de deudas incobrables y deudas incobrables en préstamos para automóviles. Sin embargo, ante la tentación de obtener enormes ganancias, los bancos comerciales no abandonaron completamente este negocio debido al enorme riesgo crediticio. Sus esfuerzos se centran principalmente en los dos aspectos siguientes:
En primer lugar, la mayoría de los bancos comerciales también saben que no basta con depender del arco de cristal para tirar de la sombra, por lo que están tomando Bajo esta premisa se retomó el negocio de crédito automotriz. En la actualidad, todos los bancos han intensificado sus esfuerzos de revisión de préstamos, fortaleciendo así efectivamente la supervisión crediticia de los prestamistas. En comparación con antes, comprar un automóvil directamente con un préstamo bancario es mucho más complicado.
En segundo lugar, algunos bancos comerciales no sólo quieren ocupar un lugar en el mercado de financiación de automóviles, sino que también quieren controlar eficazmente los riesgos y reducir los índices de préstamos morosos. Eligen cooperar con gigantes extranjeros de financiación de automóviles o invertir directamente en el establecimiento de empresas de financiación de automóviles, mientras que algunos bancos comerciales optan por cooperar con un determinado fabricante de automóviles.
Los principales problemas que existen actualmente en el crédito al consumo de automóviles de mi país
El tiempo de desarrollo de la industria de servicios financieros para automóviles en mi país aún es corto y, debido a las condiciones nacionales especiales de mi país, No existe un conjunto completo de experiencias extranjeras de las que podamos aprender, los problemas existentes en su desarrollo radican principalmente en los siguientes puntos.
1. Desarrollo y mejora del sistema crediticio y del sistema de seguridad social
En nuestro país, el sistema crediticio aún no es perfecto y muchas personas incumplen debido a comportamientos a corto plazo. lo que ha dado lugar a una enorme brecha en el mercado de financiación de automóviles. Los riesgos de mercado han obstaculizado, hasta cierto punto, el mayor desarrollo de la financiación de automóviles de mi país.
Aunque hay problemas, también hemos visto los esfuerzos realizados por todas las partes para mejorarlos. La Oficina de Crédito del Banco Popular de China declaró en junio 5438 065438 en octubre de 2005 que el actual sistema de crédito del banco central de mi país ha recopilado información sobre 35 millones de personas, lo que implica un monto de préstamo de 214 billones de yuanes. En la actualidad, estos datos son básicamente equivalentes al saldo de préstamos de consumo personal relevantes en mi país, lo que significa que la cobertura del sistema de crédito personal de mi país es bastante completa y, en el futuro, el número de personas cubiertas por este sistema de crédito personal. se espera que alcance.
2. Proporcionar servicios financieros de apoyo a los coches de segunda mano.
Con el continuo desarrollo del mercado de automóviles de segunda mano de China, podemos ver que el camino hacia el desarrollo diversificado de la industria y el mercado del automóvil de China se está ampliando cada vez más. Sin embargo, debido a los enormes riesgos del mercado, al menos actualmente, los bancos no consideran el desarrollo del mercado de automóviles de segunda mano como una oportunidad de negocio, por lo que no hay bancos comerciales detrás del rápido desarrollo del mercado de automóviles de segunda mano. En el extranjero, el negocio del automóvil de segunda mano es una parte importante de la cadena de valor del servicio posventa del automóvil y un importante punto de rentabilidad.
Por lo tanto, cómo controlar eficazmente los riesgos de mercado y encontrar la mejor ventaja en el equilibrio entre riesgos y rendimientos se convertirán en los principales problemas que enfrentarán los bancos.
Las "Medidas para la Administración de la Circulación de Automóviles Usados" emitidas conjuntamente por el Ministerio de Comercio, el Ministerio de Seguridad Pública, la Administración Estatal de Industria y Comercio y la Administración Estatal de Impuestos del Pueblo La República de China se implementará oficialmente el 1 de junio de 2005. La nueva política permite a los concesionarios de automóviles comercializar directamente automóviles de segunda mano, lo que brinda más posibilidades de financiación para automóviles de segunda mano y, por lo tanto, ofrece más formas para que los consumidores compren automóviles de segunda mano. Sin embargo, dado que no existe un sistema de apoyo correspondiente, cómo elegir un modelo operativo adecuado para el desarrollo del actual mercado de automóviles de segunda mano de mi país sigue siendo una cuestión que el gobierno, los bancos comerciales, los fabricantes de automóviles y las compañías financieras de automóviles deben considerar. .
3. Supervisión de las empresas de financiación de automóviles
Cuando la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó las "Medidas administrativas para las empresas de financiación de automóviles", por consideraciones de prudencia, llevó a cabo una supervisión de las fuentes de financiación. y el alcance comercial de las empresas de financiación de automóviles, lo que ha impuesto grandes restricciones, lo que hasta cierto punto ha obstaculizado el desarrollo de las empresas de financiación de automóviles y ha creado obstáculos para el desarrollo de la industria de servicios financieros de automóviles de mi país. En la actualidad, las empresas de financiación de automóviles de mi país tienen canales de financiación estrechos y métodos de inversión únicos. Sólo pueden realizar créditos al consumo de automóviles y transferir y vender cuentas por cobrar de préstamos para automóviles. Por lo tanto, cómo liberar oportunamente las restricciones que pesan sobre las empresas de financiación de automóviles también es un problema que las autoridades reguladoras deben afrontar en la actualidad.
Las perspectivas de los préstamos al consumo para automóviles son optimistas;
En menos de diez años, el crédito para automóviles de China ha pasado de cero, de pequeño a grande, y luego de una prosperidad a un doloroso declive. proceso. El crédito al consumo para automóviles es insostenible y las principales razones que restringen el buen desarrollo del negocio nacional de crédito para automóviles son las siguientes:
En primer lugar, la mayoría de los consumidores chinos ya han ahorrado suficiente dinero para comprar un automóvil en algún momento, pero están realmente dispuestos a pedir un préstamo para comprar un coche. Sólo hay un pequeño número de ellos, especialmente ahora que los tipos de interés de los préstamos son altos y van en aumento, y los complicados procedimientos han limitado el entusiasmo de los consumidores por pedir préstamos para comprar. coches. Su Hui, director general de Asia City, dejó claro a los periodistas que cree que los consumidores de Beijing no están muy interesados en los préstamos para automóviles.
En segundo lugar, el mercado automovilístico actual es muy competitivo y tiene poca transparencia de precios. La investigación del periodista encontró que, aunque Wuhuan Cell afirma que tiene las ventajas de un índice de pago inicial ultrabajo, una larga duración del préstamo y tasas de interés preferenciales, el precio que ofrece a los consumidores no es el precio más favorable del mercado. Al final, el consumidor no obtiene ningún beneficio e incluso tiene que pagar más.
En tercer lugar, el precio del mercado del automóvil cambia rápida y enormemente. En los últimos años, los precios de los automóviles, especialmente los de gama media y alta, han caído con frecuencia, siendo habituales caídas anuales de hasta 65.438.000 RMB. Una vez que utiliza el crédito para comprar un automóvil, el precio base para calcular el interés es fijo, además, la tasa de interés del préstamo aumenta cada año; En los próximos tres a cinco años, los consumidores que compren automóviles con crédito no sólo no se beneficiarán de precios reducidos, sino que tendrán que pagar más.
A medida que el mercado automovilístico de China madura gradualmente, los expertos de la industria siguen siendo optimistas sobre las perspectivas del negocio de crédito al consumo de automóviles de China, especialmente las compañías de financiación de automóviles con productos crediticios más profesionales y flexibles y una fuerte fortaleza financiera. Según las estadísticas, el volumen de negocios de las empresas de financiación de automóviles ha representado el 48% del mercado nacional de crédito para automóviles.
¡Espero que se solucione el problema!
2. El estado actual de la investigación de los préstamos morosos en el negocio de préstamos de consumo personal de los bancos comerciales.
El estado actual de la investigación de los préstamos morosos en el negocio de préstamos de consumo personal de los bancos comerciales. bancos comerciales es que el sistema es imperfecto y la ley es imperfecta. Según datos pertinentes, debido a sistemas crediticios imperfectos, leyes imperfectas y controles internos débiles de los bancos, existen algunos problemas en el negocio nacional de crédito al consumo personal, lo que resulta en altas tasas de préstamos morosos en algunos bancos comerciales.
3. Estado actual de desarrollo y contramedidas del negocio de crédito al consumo personal de los bancos comerciales de mi país
Análisis del estado de desarrollo y contramedidas del negocio de crédito al consumo personal de los bancos comerciales de mi país
Resumen: En la actualidad, con el rápido desarrollo de la economía nacional de mi país, la conciencia de la gente sobre el crédito al consumo ha aumentado significativamente y el negocio de crédito al consumo personal se ha convertido en un componente importante del negocio de préstamos de los bancos comerciales. Cómo fortalecer la gestión de los préstamos de consumo personal es un tema al que los bancos comerciales de mi país deben prestar atención.
Por lo tanto, este artículo parte de la situación actual y los problemas existentes del crédito de consumo personal en mi país, y propone contramedidas y medidas correspondientes en la gestión del negocio de crédito de consumo personal, lo que tiene una importancia positiva para el desarrollo saludable del mercado de crédito de consumo personal de mi país. y la promoción del crecimiento económico.
Palabras clave: crédito al consumo personal, bancos comerciales, situación actual, contramedidas
Número de clasificación de la biblioteca china: f83 Número de identificación del documento: A Número de documento:
Actualmente, Con los cambios en los conceptos de consumo de mi país y la mejora gradual de las políticas y sistemas crediticios, se ha creado un buen entorno de mercado para el crédito al consumo. Los datos pertinentes muestran que a finales de septiembre de 2012, el saldo de los préstamos al consumo respaldados por los cinco grandes bancos comerciales, el ICBC, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comunicaciones, era de 6.137,1 millones de yuanes, en términos interanuales. aumento anual de 705,5 mil millones de yuanes, un aumento de 12,99 yuanes. En los tres primeros trimestres, el crédito al consumo ascendió a 1.124,2 mil millones de yuanes. Entre ellos, el saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 5.299,1 mil millones de yuanes, un aumento de 622,4 mil millones de yuanes interanual; los préstamos para consumo de automóviles fueron de 59,7 mil millones de yuanes, una disminución de 3,16 mil millones de yuanes interanuales, 11,8; mil millones de yuanes, una disminución de 1,8 mil millones de yuanes año tras año; y los préstamos personales de consumo integral fueron 627 mil millones de yuanes, un aumento de 63,8 mil millones de yuanes año tras año. Al mismo tiempo, aprovechar plenamente el crédito bancario existente para apoyar el consumo personal es una medida práctica para la educación y la atención médica. Sin embargo, debido al envejecimiento de la población y al lento crecimiento económico, la carga social es pesada, lo que tiene cierto efecto inhibidor sobre el consumo excesivo. En este sentido, es necesario seguir intensificando el desarrollo del crédito al consumo para promover el desarrollo acelerado del mercado de consumo de nuestro país. En tercer lugar, los préstamos para vivienda se han convertido en la principal forma de crédito al consumo en China. Aunque China ha lanzado plenamente las tarjetas de crédito al consumo