¿Qué tipo de préstamo hipotecario es rentable?

¿Cuál es la forma más rentable de obtener un préstamo para comprar una casa?

Existen cuatro tipos de préstamos para vivienda: préstamos de fondos de previsión, préstamos de cartera comercial de fondos de previsión, préstamos comerciales y otros tipos de préstamos. Entre estos préstamos, los préstamos de fondos de previsión son los más rentables porque tienen las tasas de interés más bajas.

¿Cuáles son las formas de pago para comprar una casa con un préstamo?

1. Método de pago a plazos. Este método de pago es más adecuado para los jóvenes.

2. Método de amortización del capital medio. Este método de pago es adecuado para grupos con ingresos más altos. Los prestatarios pueden reducir gradualmente su carga de pago a medida que aumenta el período de pago. Este método de pago consiste en distribuir el capital cada mes y pagar los intereses entre la fecha de pago anterior y la fecha de pago actual.

3. Igual forma de amortización de principal e intereses. Este método de pago universal es adecuado para personas con ingresos estables. La igualdad de capital e intereses consiste en sumar el total de capital e intereses del préstamo hipotecario y luego distribuirlos uniformemente durante cada mes del período de pago.

4. Los intereses se pagan en una sola suma trimestral y mensual. El pago único del principal y los intereses se refiere al método de pago consistente en pagar los intereses y el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo.

5. Refinanciación. Remortgage significa que el nuevo banco prestamista ayuda al cliente a encontrar una compañía de garantía, liquidar al banco prestamista original y luego volver a solicitar un préstamo en el nuevo banco prestamista.

¿Qué tipo de préstamo es bueno para comprar una casa?

Existen muchas formas de préstamos para comprar una casa, cada una con sus propias ventajas. 1. Préstamo del fondo de previsión para la vivienda: Para los residentes que han pagado el fondo de previsión para la vivienda, se recomienda que el préstamo del fondo de previsión para la vivienda a bajo interés sea la primera opción al comprar una casa. Debido a que los préstamos del fondo de previsión para la vivienda tienen la naturaleza de subsidios de políticas, la tasa de interés de los préstamos es muy baja, no sólo menor que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período, sino también menor que la tasa de interés de los depósitos de los bancos comerciales en el mismo período. período. Al mismo tiempo, cuando se traten procedimientos relacionados con hipotecas y seguros, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se cobrarán a la mitad de la tasa. 2. Préstamo comercial para vivienda personal: El préstamo comercial para vivienda personal es un préstamo que los ciudadanos chinos solicitan al banco para comprar una vivienda comercial. Es un préstamo autooperado emitido por el banco con sus fondos de crédito. Específicamente, significa que cuando una persona natural con plena capacidad civil compra una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza la propiedad comprada (u otro método de garantía reconocido por el banco) como garantía y aplica al banco para un préstamo de vivienda comercial como garantía para el reembolso del préstamo. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial.

Base legal: Medidas Provisionales para Préstamos Personales

Artículo 11

La solicitud de un préstamo personal debe cumplir las siguientes condiciones: (1) El prestatario debe tener total capacidad civil Un ciudadano de la República Popular China o una persona física extranjera que cumpla con las regulaciones nacionales pertinentes (2) el propósito del préstamo es claro y legal (3) el monto, el plazo y la moneda del préstamo solicitado son; razonable; (4) el prestatario tiene la voluntad y la capacidad de pagar; (5) el estado crediticio del prestatario es bueno y no existe un historial crediticio importante; (6) otras condiciones requeridas por el prestamista;

¿Cuál es la forma más rentable de comprar una casa con un préstamo?

Hay varias formas de comprar una casa con un préstamo:

1. Préstamo del fondo de previsión para vivienda; 2. Préstamo comercial para vivienda personal; 3. Préstamo para cartera de vivienda personal.

Préstamo del fondo de previsión para vivienda: si usted es un residente que ha pagado al fondo de previsión para vivienda, entonces los préstamos del fondo de previsión para vivienda a bajo interés deben introducirse como la primera opción al comprar una casa con un préstamo. ¿Por qué? Debido a la naturaleza de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda con subsidios de política, la tasa de interés anual esperada del préstamo es muy baja, no sólo menor que la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos de los bancos comerciales durante el mismo período (sólo la mitad del interés anualizado esperado tasa de interés anualizada esperada de los préstamos hipotecarios de bancos comerciales), pero también inferior a la tasa de interés anual esperada de los préstamos hipotecarios de bancos comerciales durante el mismo período. En otras palabras, existe una diferencia de tasa de interés entre la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos hipotecarios del fondo de previsión para la vivienda y la tasa de interés anualizada esperada de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, cuando se traten procedimientos relacionados con hipotecas y seguros, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se cobrarán a la mitad de la tasa. ?

Préstamos comerciales para vivienda personal: los préstamos del fondo de previsión para vivienda se limitan a los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda, por lo que aquellos que no han pagado fondos de previsión para vivienda pueden tener que encontrar otra manera. En este momento, se recomienda que consideren solicitar un préstamo personal garantizado para vivienda de un banco comercial, que también es un préstamo hipotecario bancario. Siempre y cuando su saldo en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar la casa, y se utilice como pago inicial, y los activos reconocidos por el banco prestamista se utilicen como hipoteca o prenda, o Se utiliza como garantía una unidad o individuo con suficiente capacidad de pago. Si paga el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria, puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.

Préstamo de cartera de vivienda personal: ¿Cree que mientras pague el fondo de previsión de vivienda, definitivamente podrá obtener un préstamo para comprar una casa? Luego rompes el Tucson, tiene muchos trucos.

La cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco. Estos dos tipos de préstamos se conocen colectivamente como préstamos de cartera. Este negocio puede ser realizado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. La tasa de interés anual esperada de los préstamos de cartera es moderada y el monto del préstamo es grande, lo que lo convierte en una mejor opción para los prestamistas.

A partir de esta comparación, no es difícil ver que los préstamos personales para vivienda (préstamos de fondos de previsión) son los más rentables, y los préstamos personales para vivienda (préstamos comerciales) tienen la mayor carga de intereses, pero los La diferencia de pago específica depende de la situación real. Un cálculo aproximado muestra que si no hay apoyo de un fondo de previsión y se depende exclusivamente de préstamos comerciales, la carga de pago mensual seguirá siendo relativamente pesada, pero la carga hipotecaria, que representa aproximadamente el 50% de los ingresos totales, sigue siendo aceptable. Por lo tanto, se recomienda que al determinar el presupuesto para comprar una casa, se hagan cálculos cuidadosos y se enumeren varias opciones para comparar antes de solicitar el préstamo correspondiente.

¿Qué tipo de préstamo es rentable para comprar una casa?

1. ¿Qué tipo de préstamo es rentable para comprar una casa? ¿Qué préstamo es la mejor oferta? Debe analizarse en función de la situación real de cada persona. De ser así, en comparación con los préstamos comerciales, los préstamos de fondos de previsión son sin duda los más rentables. 1. Por supuesto, los préstamos de fondos de previsión son la primera opción para préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es baja y el interés mensual pagado al banco es bajo, lo que resulta relativamente menos estresante. 2. Los préstamos comerciales y los préstamos de cartera son préstamos que son una combinación de préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión. Generalmente, cuando el monto del préstamo es grande y el fondo de previsión no puede cubrirlo, este método todavía tiene ventajas sobre los préstamos comerciales. 3. Cuando el préstamo comercial es un préstamo puramente comercial, se debe prestar más atención a cada banco. Con la misma tasa de interés base, ¿qué banco? 1. No utilice su fondo de previsión antes de solicitar un préstamo. Si el prestatario retira el saldo del fondo de previsión para pagar la casa antes del préstamo, el saldo del fondo de previsión en su cuenta del fondo de previsión será cero y el límite de préstamo del fondo de previsión será cero, lo que significa que no solicitará un fondo de previsión. préstamo. 2. No reembolsar el préstamo anticipadamente durante el primer año. De acuerdo con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, el reembolso anticipado parcial debe realizarse un año después del reembolso y el monto a reembolsar debe exceder el monto de reembolso durante seis meses. 3. Si tiene dificultades para pagar su préstamo, no olvide buscar un banco cerca de usted. Cuando su capacidad para pagar su deuda disminuya durante el período del préstamo y tenga dificultades para pagarla, no insista en ello usted mismo. Los clientes de ICBC pueden solicitar a ICBC una extensión del período del préstamo. Después de la investigación de nuestro banco, si no hay incumplimiento en el capital y los intereses del préstamo, nuestro banco aceptará su solicitud de extensión. 4. No olvides informarte a la hora de alquilar una casa después de pedir un préstamo. Al alquilar una casa hipotecada durante el período del préstamo, se deberá notificar por escrito al inquilino el hecho de la hipoteca. 5. No olvide cancelar la hipoteca una vez liquidado el préstamo. Una vez que haya liquidado todo el capital y los intereses del préstamo, puede llevar el certificado de liquidación del préstamo del banco y otros certificados de derechos inmobiliarios de la hipoteca al centro de comercio de bienes raíces del distrito o condado donde se encuentra la propiedad para cancelar la hipoteca. 6. No pierda el contrato de préstamo ni el pagaré. Al solicitar un préstamo hipotecario, el contrato de préstamo y el pagaré firmados entre el banco y usted son documentos legales importantes. Dado que el plazo del préstamo puede ser de hasta 30 años, como prestatario debe guardar su contrato y su pagaré en un lugar seguro. Para los diferentes grupos de préstamos para vivienda, hay personas que no pueden ponerse de acuerdo sobre si los préstamos de fondos de previsión o los préstamos comerciales son los más rentables para nosotros. Esto debe combinarse con el precio de la casa comprada y podrá elegir un préstamo para una comparación exhaustiva. A veces, los precios de la vivienda son demasiado altos como para optar simplemente por fondos de previsión o préstamos comerciales. También puede considerar un préstamo combinado, pero en comparación con un préstamo comercial, un préstamo comercial puede resultar más ventajoso para usted.

¿Cómo conseguir el préstamo hipotecario más adecuado?

Básicamente, puedes considerar tres aspectos: tasa de interés del préstamo, tiempo de procesamiento y monto del préstamo.

Primero, autoevaluación antes de prestar.

1. Evaluar de manera integral la fortaleza económica existente de la familia, incluidos los ahorros y los activos realizables;

2. Hacer expectativas razonables para los ingresos y gastos futuros de la familia;

3. Preste atención a su capacidad de pago y al límite de su préstamo.

2. Varios principios para la combinación más económica

1. Intente elegir préstamos de fondos de previsión con tipos de interés bajos. Los siguientes son los préstamos de cartera, luego los préstamos comerciales;

2. El capital promedio es la primera opción para el pago

3. Optimizar el principio de combinación de los préstamos de cartera y maximizar los préstamos de fondos de previsión. compensar la cuota de préstamos comerciales;

4. El principio del pago inicial es flexible. El pago inicial no puede consumir todo el efectivo disponible y debe combinarse con la asequibilidad personal;

Cuando tenga dinero disponible, puede pagar el préstamo por adelantado de acuerdo con la situación real.

3. PK de tres métodos de préstamo

1. Préstamo del fondo de previsión

Velocidad de préstamo: tres estrellas (media)

Monto del préstamo :Dos estrellas (más baja)

Tasa de interés del préstamo: Cinco estrellas (más baja)

En términos generales, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son la primera opción, con las ventajas de un pago inicial bajo y un pago bajo. tasa de interés. En la actualidad, la tasa de interés anual de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda es relativamente baja. Con la optimización continua del proceso de préstamo del fondo de previsión, el plazo del préstamo se ha reducido a 2 o 3 meses.

2. Préstamo comercial

Velocidad de préstamo: cinco estrellas (la más rápida)

Monto del préstamo: cinco estrellas (la más alta)

Tasa de interés del préstamo: una estrella (la más alta)

Los préstamos para vivienda comercial tienen tasas de interés altas, pero son muy populares entre los vendedores debido a su rápido pago y procedimientos simples. Vale la pena mencionar que durante el período de ajuste financiero bancario, los pagos iniciales de las hipotecas comerciales y las tasas de interés de varios bancos también aumentaron en diversos grados. Al solicitar un préstamo para vivienda comercial, los bancos prestamistas también deben "comparar precios".

3. Préstamo de cartera

Velocidad de préstamo: una estrella (la más lenta)

Monto del préstamo: cinco estrellas (la más alta)

Interés del préstamo tasa :Samsung (superior)

Generalmente se usa solo cuando el préstamo personal excede el límite máximo de préstamo del fondo de previsión estipulado por el gobierno local. La parte del préstamo del préstamo para vivienda personal comercial estará sujeta a la tasa de interés del préstamo para vivienda personal, y la parte del préstamo del fondo de previsión estará sujeta a la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para vivienda personal.

Por ejemplo, si quieres comprar una casa con 3 millones, ¿cómo eliges un préstamo?

El valor de tasación de la casa es del 80% al 90% del precio de la casa y el monto del préstamo es del 70% del valor de tasación de la casa. Según el valor de tasación más alto, el monto del préstamo es 300 (diez mil yuanes) × 90% × 70% = 1,89 (diez mil yuanes).

El pago inicial se divide en tres situaciones:

1. Préstamo del fondo de previsión

El pago inicial es el 20% del valor tasado del precio de la vivienda. 3 millones (10.000 yuanes) × 90% ×20% = 540.000 yuanes (la tasa de interés actual del fondo de previsión es del 3,25%, pero el préstamo máximo solo puede ser de 800.000 yuanes).

2. Fondo de previsión más préstamo comercial

El pago inicial es el 20% del valor tasado del precio de la vivienda, 3 millones (diez mil yuanes) × 90% × 20% = 54 (diez mil yuanes) (se puede utilizar El fondo de previsión alcanza el límite del préstamo, pero lleva demasiado tiempo liquidar el precio de la vivienda).

3. Préstamo comercial

El pago inicial es el 30% del valor de tasación del precio de la vivienda, 3 millones (diez mil yuanes) × 90% × 20% = 54 (diez mil yuanes). mil yuanes) (si obtiene el precio de la vivienda, el tiempo es corto y se puede cumplir con el límite del préstamo, pero la tasa de interés es relativamente alta, 4,9%).

Los anteriores son los factores que debemos considerar. Desde la perspectiva del ahorro de dinero, por supuesto que debe utilizar préstamos del fondo de previsión, pero si excede el monto máximo de préstamos del fondo de previsión, debe utilizar préstamos comerciales más el fondo de previsión, lo cual es relativamente económico, pero el tiempo del préstamo será muy largo. Depende de si el vendedor puede aceptar este costo de tiempo. De lo contrario, sólo puede pagar más pago inicial o elegir un préstamo comercial.

¿Qué tipo de préstamo es bueno para comprar una casa?

Los métodos de préstamo actuales para comprar una casa incluyen principalmente préstamos del fondo de previsión para vivienda, préstamos comerciales para vivienda personal y préstamos para cartera de vivienda personal. En comparación con los tipos de interés de los préstamos, los más bajos son los préstamos del fondo de previsión para la vivienda, seguidos de los préstamos hipotecarios bancarios, los préstamos de la cartera del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos hipotecarios bancarios. De hecho, la elección del método de préstamo requiere que los prestamistas consideren si es adecuado para ellos y si cumplen con las condiciones de solicitud del préstamo.

Ventajas de los préstamos del fondo de previsión: la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales en el mismo período, y el interés total se puede ahorrar mucho.

Desventajas: Según las políticas locales, los empleados solo pueden solicitar préstamos del fondo de previsión después de pagar el fondo de previsión durante un determinado número de años. El monto del préstamo está relacionado con el saldo de la cuenta del fondo de previsión de los empleados y el monto del depósito, y el monto máximo del préstamo es limitado. Los préstamos de fondos de previsión son más complejos que los préstamos comerciales en términos de procesos y procedimientos de préstamo, y el tiempo de aprobación es más largo. El carácter inmobiliario del préstamo se limita a residencias ordinarias, y los préstamos del fondo de previsión no se pueden utilizar para derechos de propiedad ni villas a 40 o 50 años. Si tiene un préstamo pendiente del fondo de previsión anteriormente, no puede volver a solicitar un préstamo del fondo de previsión. Ventajas de los préstamos comerciales: importe elevado del préstamo. Al comprar una casa nueva, el pago inicial no debe ser inferior al porcentaje de pago inicial prescrito y el monto restante se puede pedir prestado. El proceso y los pasos son simples. No existen restricciones sobre la naturaleza de los derechos de propiedad y también se pueden solicitar préstamos comerciales para viviendas no ordinarias. Los compradores de viviendas que no tengan restricciones en cuanto a los beneficiarios de préstamos, buen crédito e ingresos estables pueden solicitar préstamos comerciales.

Desventajas: la tasa de interés del préstamo es alta y el interés total es alto. Ventajas de los préstamos de cartera: interés moderado, intereses de préstamos comerciales, intereses de préstamos de fondos de previsión. Debido a que se trata de una combinación de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales, el monto del préstamo es relativamente alto. Desventajas: El tiempo de procesamiento es largo, porque el préstamo combinado involucra tanto fondos de previsión como préstamos comerciales y debe revisarse dos veces. Los préstamos comerciales solo pueden desembolsarse después de que se registra la hipoteca, lo que también hace que el proceso de préstamo combinado sea más largo que el de los préstamos comerciales puros. y los fondos de previsión puros, por lo que muchos propietarios no son muy receptivos a este método de préstamo.

Método de pago

1. Características de capital e intereses iguales: el monto de pago mensual es el mismo, lo que esencialmente significa que el índice de capital aumenta mes a mes y el índice de interés disminuye mes a mes. por mes. Para el mismo período y monto del préstamo, el interés total para cantidades iguales de principal e intereses es mucho mayor que el capital promedio. Adecuado para la multitud: el monto de reembolso de capital e intereses iguales es el mismo todos los meses, por lo que es más adecuado para familias con planes de gastos normales, especialmente para los jóvenes. A medida que aumenta la edad o la posición, los ingresos aumentarán y el nivel de vida aumentará naturalmente. ;Si estas personas eligen el método principal, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial.

2. Características del capital promedio: el monto de amortización mensual es diferente y disminuye mes a mes; divide en partes iguales el capital del préstamo según el número total de meses de amortización, más los intereses sobre el capital restante; el período anterior, para que forme el monto del pago mensual. Por lo tanto, el monto de reembolso en el capital promedio es de más de un mes y luego disminuye mes a mes, siendo cada vez menor. Adecuado para la multitud: el método de capital promedio tiene un monto de pago inicial mayor y luego disminuye mes a mes. Es más adecuado para prestamistas con una fuerte capacidad de pago anticipado. Por supuesto, algunas personas mayores también se adaptan mejor a este enfoque, ya que los ingresos pueden disminuir a medida que envejecen o se jubilan.

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