Soy experto en gestión financiera.
El "dinero" siempre ha sido un tema muy guardado entre los padres chinos y sus hijos. Los padres a menudo esperan que sus hijos se mantengan alejados del "dinero" y desprecien las "ganancias". Sin embargo, con el continuo desarrollo de la economía de nuestro país y la rápida penetración de la información, el "dinero" tiene una definición diferente en el corazón de cada niño. Por tanto, cómo guiar a los niños para que establezcan una visión correcta del dinero y cultiven sus habilidades de gestión financiera se ha convertido en una preocupación de la sociedad actual. En los últimos años, muchos bancos también han lanzado productos de gestión financiera para niños. Entonces, ¿qué piensan y hacen los bancos sobre la educación financiera de los niños? Con este fin, un periodista entrevistó recientemente a Li Ziqing, vicepresidente del China Everbright Bank.
Reportero: En nuestro país, la educación financiera de los niños acaba de comenzar. ¿Cuál es la intención original del China Everbright Bank de dedicarse a la educación financiera de los niños?
Li Ziqing: Como primer banco comercial nacional en emitir productos de gestión patrimonial en RMB, Everbright Bank siempre ha concedido gran importancia a la innovación. Después de varios años de desarrollo, los productos financieros de Everbright también han ganado una buena reputación en el mercado. En la actualidad, nuestro trabajo se centra en dos aspectos: uno es ampliar la participación de mercado de los productos financieros y el otro es centrarse en popularizar la educación sobre productos financieros.
No hay duda de que los niños actuales de China son nuestros futuros clientes. Son los más prometedores y, con el tiempo, se convertirán en los pilares del país. Llevar a cabo educación en gestión financiera entre este grupo será algo bueno para el futuro negocio de Everbright y la futura construcción del país. Por otro lado, nuestro país se está centrando actualmente en la construcción económica, el mercado de capitales y el mercado de divisas son muy activos y existen muchos canales y productos de inversión, lo que proporciona un entorno relajado para que los niños y los niños administren sus finanzas.
Reportero: Todos sabemos que las diferencias culturales entre China y Occidente conducen a actitudes completamente diferentes hacia la educación de los niños. Entonces, en términos de educación financiera de los niños, ¿cuál es la brecha entre China y los países extranjeros, especialmente los países occidentales? ?
Li Ziqing: La educación financiera de los niños en mi país es muy diferente a la de los países occidentales. Esto se debe principalmente a dos aspectos. La primera es la cultura. La educación que hemos recibido desde pequeños es que "todo es inferior, sólo la lectura es alta". Los requisitos de los padres para sus hijos son que la lectura es lo más importante. Además, en nuestro país los padres sobreprotegen a sus hijos, lo que también conduce a una escasa capacidad de los niños para cuidar de sí mismos y ser independientes.
Lo primero que quieren los niños chinos es pedir a sus padres lo que necesitan, sin ninguna conciencia de que les paguen con su propio trabajo. En Estados Unidos, los niños estadounidenses trabajan para conseguirlo. lo que quieren desde una edad temprana. Los padres también alientan a sus hijos a invertir de acuerdo con sus propias capacidades, lo que les permite tener conciencia financiera desde una edad muy temprana y tener un mejor plan de vida. Esta brecha es obvia.
Es precisamente debido a la falta de educación financiera de los niños en nuestro país que ahora hay un gran número de "viejos roedores" y "gente de la luna" en la sociedad. Esta es una manifestación de la falta. de la capacidad de gestión financiera Sólo comprendiendo el conocimiento de la gestión financiera desde una edad temprana le ayudará a planificar su vida con más propósito en el futuro. Como padre, por un lado, debe educar a sus hijos para que sean autosuficientes desde una edad temprana y capacitarlos para que vivan solos. En particular, nuestro país es cada vez más fuerte y sus perspectivas son muy buenas. El futuro depende de que los niños de hoy tomen el poder. Sólo cuando se conviertan en una nueva generación independiente podremos construir bien la patria. Por otro lado, los padres también deberían brindar a sus hijos un ambiente más relajado, permitiéndoles intercambiar ingresos a través de su propio trabajo y organizar gastos. ¿Deberían ahorrar o comprar productos financieros? Este tipo de pensamiento es beneficioso para los niños. Además, comprender estos conocimientos financieros desde una edad temprana también les ayudará a tener una comprensión detallada de los conocimientos financieros, como las facturas y las facturas. Es posible que puedan escribir cheques y leer facturas cuando ingresen a la sociedad en el futuro. Incluso con este sentido común básico, muchos adultos actualmente no lo saben.
Reportero: En los últimos años, varios bancos han lanzado sucesivamente algunos productos con el tema de la gestión financiera infantil. ¿Cuál es la diferencia entre los productos lanzados por Everbright Bank esta vez y otros productos? Además, ¿qué otras actividades correspondientes tiene China Everbright Bank para promover la popularización de la educación financiera de los niños?
Li Ziqing: El "Pequeño experto en gestión financiera 08" lanzado actualmente se diferencia de los depósitos educativos. Este es un producto financiero educativo. La característica más importante de este producto es la amortización del principal, con 1/3. del préstamo se devuelve cada seis meses Gold, durante un año y medio.
La fecha de amortización principal es la primera etapa del año escolar. Está diseñada específicamente para los gastos de matrícula al comienzo de la escuela. Puede cubrir las tasas de matrícula de cada semestre sin afectar los gastos diarios de la familia.
En términos de popularizar la educación sobre gestión financiera de los niños, hemos lanzado una actividad de recopilación de ensayos sobre gestión financiera con el Periódico Juvenil de China, intercalada con actividades como conferencias sobre gestión financiera, jornadas de puertas abiertas en bancos y campamentos de verano sobre gestión financiera para niños. . Además, también planeamos lanzar una serie de educación para padres e hijos, que cubra la educación financiera en todas las etapas, desde la escuela primaria hasta la universidad. El propósito es hacer que sea cada vez más fácil para los niños y niñas comprender los conocimientos de gestión financiera a través de diversos métodos.
Reportero: El mercado de gestión financiera infantil es un mercado prometedor, pero en la etapa de cultivo del mercado, China Everbright Bank definitivamente encontrará muchos problemas. Entonces, ¿tiene su banco un plan a largo plazo para cultivar este mercado?
Li Ziqing: La educación financiera de los niños es un tema muy bueno, pero nunca hemos encontrado un canal de cooperación. Esta vez hemos encontrado una buena plataforma al cooperar con China Youth Newspaper. Destinaremos ciertos fondos, productos y contenidos cada año para seguir promoviendo la popularización de la educación financiera de los niños.
En realidad no estamos promocionando productos, sino más importante, cumpliendo con nuestra responsabilidad social como empresa, que es enriquecer nuestra educación. La educación no sólo debe incluir física, matemáticas e inglés, sino que también debe ser más integral, y la gestión financiera es un aspecto muy importante. Permitir que los niños participen en la sociedad lo antes posible y ejerciten sus capacidades independientes.
Al mismo tiempo, el lanzamiento de productos financieros para niños también es una transformación del negocio financiero de China Everbright Bank. En el pasado, nos centramos más en la venta de productos y carecíamos de consideraciones centradas en el cliente en la reestructuración del negocio bancario y la reorganización de procesos. Queremos aprovechar esto como una oportunidad y un punto de partida para acercar nuestros productos financieros a los clientes y centrarnos en ellos. empaquetar productos para el centro. Desde el principio, le dimos a este producto una característica única: ¿es un plan financiero adecuado para "ganadores de dinero"? ¿O se trata de un plan financiero de pensiones apto para "jubilados"? Hacer que cada producto tenga un grupo específico, para que los productos financieros puedan ejercer su encanto humanizado.
Periodista: Cuando se trata de productos de gestión patrimonial de los bancos, la anterior controversia sobre el “rendimiento cero” de los productos bancarios de gestión patrimonial llevó a la Comisión Reguladora Bancaria de China a reformar los productos de gestión patrimonial, especialmente en términos de advertencias de riesgo. Entonces, ¿qué opina de “proporcionar advertencias de riesgo a los clientes”? ¿Qué medidas ha tomado China Everbright Bank a este respecto?
Li Ziqing: Es muy importante advertir de los riesgos a los clientes, porque actualmente el público tiene malentendidos sobre los productos financieros como ahorros y los productos vendidos sin receta en los bancos como depósitos. lo doy por sentado. Siento que no hay riesgo. Sin embargo, los productos de gestión financiera vinculados al mercado de capitales definitivamente tendrán riesgos y los bancos no pueden controlar la tasa de crecimiento de las operaciones del mercado de capitales.
Sin embargo, para ser responsables ante nuestros clientes, continuamos resumiendo y mejorando nuestros productos financieros. En términos de operaciones específicas, seguimos tres propósitos: primero, debemos ser responsables ante los clientes, no fabricar productos de alto riesgo y hacer todo lo posible para proteger el capital de los clientes. En segundo lugar, intentar crear algunos productos de renta fija que estén en consonancia con la mentalidad inversora del público. En tercer lugar, es muy importante lograr ventas por niveles. Por ejemplo, si eres un cliente que solo recibe una pensión todos los meses, solo puedes comprar productos que sean específicos para ti. No importa cuán alto sea el riesgo del producto, no lo recomendamos. Por supuesto, la situación actual es que muchos clientes no eligen productos financieros en función de su situación real, sino que eligen el producto con mayor rendimiento y mayor riesgo en función de la tasa de rendimiento esperada.
El fortalecimiento de la conciencia del riesgo del cliente es un proceso educativo. Cuando eliges ser el líder del mercado y liderar el mercado, tienes la responsabilidad de cultivar el mercado. Este es un problema que hemos reconocido desde el principio.
De hecho, en los últimos años hemos estado mejorando constantemente, desde la descripción del producto hasta la publicidad y el diseño del producto, y hemos logrado ciertos resultados. Recientemente, muchos bancos han dejado de vender productos financieros, pero nosotros no hemos dejado de hacerlo. Esto también demuestra nuestra confianza en nuestros productos desde otro aspecto.
Reportero: La gestión financiera ha recibido una atención sin precedentes por parte de la sociedad en los últimos años, y cada vez más personas están descubriendo la importancia de la gestión financiera científica.
Entonces, ¿cómo deberían administrar las personas sus finanzas?
Li Ziqing: El período de desarrollo social y los antecedentes de crecimiento de cada persona son diferentes, lo que determina que los métodos de gestión financiera de cada uno también sean diferentes, pero el propósito de la gestión financiera es tomar decisiones razonables sobre la organización del patrimonio personal. La nación china es una nación que aboga por la frugalidad, y la gestión financiera es también una extensión de esta virtud tradicional.
El informe del XVII Congreso Nacional del Partido Comunista de China propuso "crear las condiciones para que más personas tengan rentas de la propiedad", y la gestión financiera es sin duda el canal más importante. Aunque la vida de las personas se ha vuelto próspera, no comprenden los productos de gestión financiera, especialmente cuando se enfrentan a una amplia gama de productos financieros. Por ejemplo, nuestro banco tiene más de 100 fondos de agencia, por lo que cómo seleccionar productos que funcionen mejor que otros requiere orientación personalizada de expertos.
Actualmente, Everbright Bank se está preparando para construir centros patrimoniales en varios lugares, formulando específicamente acuerdos y proporciones de fondos científicos para clientes de nivel medio a alto, a fin de garantizar que los clientes tengan ingresos estables sin asumir altos cargos. riesgos. El equipo de expertos realiza análisis profesionales del mercado de valores, los fondos, la economía y los riesgos de los productos. Los expertos en patrimonio ayudan a los clientes a organizar fondos y brindan consultas, que son mucho más profesionales y racionales que el comportamiento personal del cliente, como escuchar chismes y seguir las noticias. tendencia de la inversión.
Reportero: En los últimos años, el negocio de banca privada de los bancos extranjeros también ha recibido mucha atención. Sin duda, tienen más experiencia. Entonces, ¿cuáles son las ventajas del centro patrimonial del Everbright Bank en comparación con los bancos privados de los bancos extranjeros?
Li Ziqing: En comparación con los bancos extranjeros, estamos más familiarizados con las condiciones nacionales de China y sabemos lo que el público necesita. Además, en comparación, estamos más familiarizados con el mercado del RMB y la mayoría de los clientes saben menos sobre otros mercados de divisas. Por lo tanto, los productos de divisas promovidos principalmente por bancos extranjeros no son fáciles de promocionar entre los clientes chinos. Los productos que promocionamos principalmente en el mercado de Hong Kong tienen más ventajas. Además, los bancos extranjeros introducen modelos de inversión extranjera en el mercado chino. Aún es necesario verificar si este modelo es adecuado para el mercado chino. Por las razones anteriores, todavía tenemos mucha confianza en nuestro centro de riqueza.