¿Cómo calcular los intereses de los préstamos hipotecarios?
Según los diferentes métodos de pago de la hipoteca, el cálculo de los intereses de la hipoteca se puede dividir en dos métodos de cálculo: capital e intereses iguales y principal igual.
1. Fórmula de cálculo para igual capital e interés:
Método de igual capital e interés: Fórmula de cálculo Pago mensual = capital * tasa de interés mensual * [(1 + tasa de interés mensual) ^ n / [ (1 + Tasa de interés mensual)＾n-1]. En la fórmula, n representa el número de meses del préstamo y ＾n representa la enésima potencia. Por ejemplo, ＾240 representa la potencia 240 (préstamo por 20 años y 240 meses). Tasa de interés mensual = tasa de interés anual / 12. Interés total = monto de pago mensual * número de meses del préstamo – capital.
El banco primero cobra los intereses sobre el capital restante del pago mensual y luego cobra el principal; la proporción de intereses en el pago mensual disminuye con la disminución del capital restante y se cobra el capital; cada mes. El porcentaje de tus aportaciones aumenta, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo. El elevado monto de los préstamos del fondo de previsión en varias ciudades debe determinarse en función de las condiciones locales.
2. Fórmula de cálculo de capital de igual importe:
Método de capital de igual importe: Fórmula de cálculo de amortización mensual = principal/n + principal restante * tipo de interés mensual. Interés total = capital * tasa de interés mensual * (número de meses del préstamo / 2 + 0,5). Monto de pago mensual = capital mensual + capital e intereses mensuales = capital / mes de pago capital e intereses mensuales = (principal - pago total acumulado) X tasa de interés mensual.
Principio de cálculo: el monto del capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el capital restante.
Las tasas de interés de los préstamos se implementan de acuerdo con las políticas de tasas de interés pertinentes del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China.
El 25 de agosto de 2019, el Banco Popular de China emitió un anuncio en el que afirmaba que la tasa de interés de los préstamos para vivienda personal es una parte integral del sistema de tasas de interés de los préstamos en el proceso de reforma y mejora de la formación de la LPR. mecanismo, el punto de referencia de precios de préstamos para vivienda personal también debe basarse en La tasa de interés base del préstamo se convierte a LPR para desempeñar mejor el papel del mercado.
Al mismo tiempo, las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda también son una parte importante del mecanismo de gestión a largo plazo del mercado inmobiliario y de las políticas regionales diferenciadas de crédito para vivienda. Para implementar el posicionamiento de "las casas son para vivir, no para especular" y el mecanismo de gestión a largo plazo del mercado inmobiliario, garantizar la conversión fluida y ordenada de los precios de referencia y mantener la estabilidad básica de los intereses de los préstamos personales para vivienda. y salvaguardar los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestatarios.
Después de convertir el precio de referencia, la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda por primera vez emitidos recientemente en todo el país no será inferior al LPR del período correspondiente (basado en el 20 de agosto, el LPR de más de 5 años es 4,85%); préstamos personales para vivienda por segunda vez La tasa de interés no será inferior a la LPR del período correspondiente más 60 puntos básicos (calculada como 5,45% con base en la LPR de más de 5 años al 20 de agosto).
Las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos están disponibles en dos plazos: 1 año y 5 años o más. Existen puntos de referencia directamente correspondientes para los tipos de interés de los préstamos personales para vivienda con un plazo de un año y más de cinco años. Se pueden elegir los puntos de referencia de tipos de interés para los préstamos personales para vivienda con un plazo de menos de un año y entre uno y cinco años. por el banco prestamista de forma independiente entre los dos tipos de condiciones. Una vez determinado el punto de referencia, el valor en puntos se puede ajustar para reflejar el factor de tasa de interés a plazo.