La supervisión prudencial de los bancos extranjeros por parte de China.

De acuerdo con el artículo 40 del Reglamento y el artículo 39 de la Ley de Bancos Comerciales, el índice de adecuación de capital de los bancos de propiedad totalmente extranjera y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras no será inferior La Autoridad Reguladora Bancaria de China puede exigir que los bancos de propiedad totalmente extranjera y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras con mayor capacidad de gestión de crisis aumenten sus índices de adecuación de capital. Según el artículo 45 del Reglamento, la proporción de la proporción del RMB entre la suma del capital de trabajo y las reservas de las sucursales de bancos extranjeros y los activos de crisis del RMB no será inferior al 8%. La Autoridad Reguladora Bancaria de China podrá exigir que las sucursales de bancos extranjeros con un alto grado de crisis y débiles capacidades de gestión de crisis aumenten la proporción especificada en el párrafo anterior.

Los artículos 10 a 12 del "Reglamento" establecen requisitos estándar compuestos para los accionistas extranjeros que establecen bancos con financiación extranjera. El índice de adecuación de capital de los accionistas extranjeros debe cumplir con los requisitos tanto del país de origen como del país anfitrión.

(2) Gestión de crisis En primer lugar, para prevenir y evitar crisis crediticias, mi país exige que la relación entre los saldos de préstamos y los saldos de depósitos de los bancos de propiedad totalmente extranjera y de los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras no excederá el 75%, y los saldos de los préstamos del mismo prestatario no excederán el 75%. El ratio del saldo de capital de los bancos comerciales no excederá el 10%. En segundo lugar, para prevenir y evitar crisis de liquidez, mi país exige que la relación entre el saldo de activos líquidos y el saldo de pasivos líquidos de los bancos de propiedad totalmente extranjera y de los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras no sea inferior al 25 por ciento. De manera similar, según el artículo 46 del Reglamento, las sucursales de bancos extranjeros también deben garantizar la liquidez de sus activos, y la relación entre su saldo de activo corriente y su saldo de pasivo corriente no será inferior al 25 por ciento. En tercer lugar, para prevenir y evitar crisis de mercado, mi país exige que el 30% del capital de trabajo de las sucursales de bancos extranjeros sea en forma de activos remunerados designados por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado, y el resto de Los activos en moneda nacional y en moneda extranjera no serán inferiores al saldo de los pasivos en moneda nacional y en moneda extranjera. Finalmente, para evitar otras crisis, como las operativas, China exige que los bancos extranjeros establezcan y mejoren sistemas de gestión de crisis. Los bancos de propiedad totalmente extranjera y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras deberían establecer sistemas independientes de gestión de crisis; sin embargo, los bancos con financiación extranjera con dos o más sucursales en China deberían autorizar a una sucursal a implementar una gestión unificada de otras sucursales;

(3) Mecanismo de control interno. Los bancos extranjeros deberían establecer y mejorar sistemas de control interno. Entre ellos, los bancos de propiedad totalmente extranjera y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras también deben establecer sistemas de control interno independientes y cumplir con las regulaciones de las agencias reguladoras bancarias de mi país sobre transacciones relacionadas.

Al mismo tiempo, de conformidad con los requisitos de los artículos 55 a 56 del Reglamento, el presidente y los altos directivos de los bancos de propiedad totalmente extranjera establecidos por bancos extranjeros dentro del territorio de la República Popular China y aquellos que se dedican a la venta al por mayor de divisas. Los altos directivos de sucursales de bancos extranjeros que realicen negocios no deberán ocupar puestos concurrentes entre sí en transacciones entre bancos de propiedad totalmente extranjera establecidos por bancos extranjeros dentro del territorio de la República Popular de China y sucursales de bancos extranjeros que realicen actividades comerciales; en el negocio mayorista de divisas debe cumplir con los principios comerciales y las condiciones de las transacciones no serán mejores que las transacciones con partes no relacionadas. Los bancos extranjeros deberán proporcionar garantías totales para las transacciones de capital entre sus bancos de propiedad totalmente extranjera establecidos en el territorio de la República Popular de China; y sucursales de bancos extranjeros que operan negocios mayoristas de divisas.

Además, el artículo 9, párrafo 3 del "Reglamento" también exige que los accionistas extranjeros tengan un sistema eficaz contra el lavado de dinero.

(4) En términos de supervisión bancaria transfronteriza, las instituciones comerciales bancarias extranjeras deberán informar los flujos de capital y transferencias de activos transfronterizos de grandes cantidades a la agencia reguladora bancaria local de acuerdo con las regulaciones pertinentes del agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado. La Autoridad Reguladora Bancaria de China implementa una supervisión consolidada sobre las sucursales establecidas por bancos extranjeros dentro del territorio de la República Popular China.

Los accionistas extranjeros deben estar sujetos a una supervisión efectiva por parte de las autoridades reguladoras financieras del país de origen y obtener el consentimiento del país de origen para el establecimiento de un banco extranjero. El país de origen debería tener un sistema completo de supervisión y gestión financiera, y sus autoridades de supervisión financiera deberían haber establecido un buen mecanismo de cooperación con las agencias de supervisión y gestión bancaria de China.

(5) Medidas de rectificación Según el artículo 50 del Reglamento, la Autoridad Reguladora Bancaria de China puede, basándose en la situación de crisis de las instituciones bancarias con financiación extranjera, tomar medidas de supervisión especiales, como ordenar la suspensión de algunas medidas de sustitución de altos directivos.

Según el artículo 94 de las "Normas de aplicación del Reglamento sobre el funcionamiento y la gestión de bancos con financiación extranjera", estas medidas especiales de supervisión incluyen: entrevistar a los responsables pertinentes y realizar conversaciones de advertencia, ordenando que se presenten informes escritos sobre cuestiones pertinentes en un plazo determinado; limitar; tomar medidas restrictivas sobre la salida de capitales; ordenar suspender algunas operaciones comerciales o aceptar nuevas solicitudes comerciales; ordenar que se establezcan requisitos especiales para los indicadores de supervisión de crisis que requieran mantener una cierta proporción de los activos; Comisión Reguladora Bancaria de China; ordenar reponer capital o capital de trabajo dentro de un límite de tiempo; ordenar reemplazar a los directores o altos funcionarios dentro de un límite de tiempo; suspender la aceptación de solicitudes para el establecimiento de instituciones adicionales; adoptar medidas restrictivas sobre la distribución de ganancias y las remesas de ganancias; ; enviar supervisores especiales para supervisar y guiar la operación y gestión diaria; aumentar la frecuencia de presentación de declaraciones regulatorias relevantes tomadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China;