La situación actual de los bancos comerciales en mi país

Situación actual, desafíos y soluciones para los bancos comerciales urbanos

Ante la nueva competencia financiera interna tras su adhesión a la OMC, el gobierno central parece centrarse más en el desarrollo de la industria bancaria nacional Big Mac: en términos de la reforma y el desarrollo de los cuatro principales bancos comerciales estatales, las autoridades reguladoras pertinentes también están avanzando de manera gradual y constante en la reforma de las cooperativas de crédito rurales. bancos comerciales, varios aspectos Por un tiempo, parecía que no había tiempo para preocuparse. ¿Se han convertido los bancos comerciales urbanos en un rincón olvidado de la reforma financiera? En este momento, ¿cómo deberían desarrollarse los bancos comerciales urbanos? Del 17 al 18 de abril, en el "Foro de Apertura Financiera y Reforma de la Banca Comercial" organizado por el Instituto de Finanzas del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado y organizado por la Red Nacional de Investigación, Xia Bin, Director del Instituto de Finanzas de El Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado y el Instituto de Finanzas de la Universidad Renmin de China, Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación de Valores, pronunciaron maravillosos discursos sobre este tema, respectivamente. Este artículo extrae principalmente parte del contenido, con la esperanza de ayudar a los lectores. una comprensión más profunda de la situación actual y las tendencias futuras que enfrentan los bancos comerciales de las ciudades nacionales.

1. El estado operativo de los bancos comerciales de la ciudad es preocupante

1. En comparación con los cuatro principales bancos comerciales estatales, los bancos comerciales urbanos tienen menos empleados

Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación de Valores Financieros de la Universidad Renmin de China, a finales de junio de 2003, había En mi país hay 112 bancos comerciales urbanos (se formaron a partir de 2.194 antiguas cooperativas de crédito urbano), con 5.161 establecimientos y 107.000 empleados. Entre los cuatro principales bancos estatales, el ICBC tiene 500.000 empleados. Por el número de empleados se puede ver que los 112 bancos comerciales de la ciudad tienen relativamente pocos empleados.

2． La escala empresarial es pequeña y la posición competitiva incómoda

Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación de Valores Financieros de la Universidad Renmin de China, a finales de junio de 2003, los activos totales de los bancos comerciales de la ciudad eran probablemente más de 1,3 billones, con depósitos por 984.675 millones y préstamos por 652.791 millones. Los préstamos representaban alrededor del 5% de los préstamos de las instituciones financieras a nivel nacional en ese momento, una proporción muy inferior a la de los cuatro principales bancos estatales. Los depósitos representan alrededor del 6% de la cuota de mercado, lo que también es una proporción muy, muy baja. El tamaño total de los activos es sólo el 6% de los activos totales de los bancos comerciales en todo el país. Ampliar la escala es una tarea importante que enfrentan los bancos comerciales urbanos. A juzgar por la situación de los bancos comerciales individuales, la escala de activos de la mayoría de los bancos comerciales urbanos es relativamente pequeña y su participación también es relativamente pequeña. Los activos de 27 bancos comerciales urbanos superan los 10 mil millones de yuanes, 78 bancos tienen activos entre 10 y 10 mil millones de yuanes, 6 tienen activos por debajo de los mil millones de yuanes y sólo unos pocos tienen activos superiores a los 100 mil millones de yuanes. La escala general de activos es pequeña, lo que dificulta competir con los bancos con una gran escala de activos. Los activos son principalmente préstamos que cubren menos clientes.

3． El índice de adecuación de capital es bajo y la seguridad del capital es difícil de garantizar

Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación de Valores Financieros de la Universidad Renmin de China, en junio de 2003, el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales urbanos de todo el país Fue solo del 5,92% y se basó en el de China. Se calcula en base a los requisitos anteriores del Banco Popular de China. Si el Acuerdo de Basilea se implementa de acuerdo con los requisitos, ya sea calculados según la versión de 1988 del Acuerdo de Basilea o la implementación del nuevo Acuerdo de Basilea en 2005, será incluso inferior al 5,92%. Según las normas actuales, de 112 bancos comerciales urbanos, 66 cumplen el requisito del 8%, mientras que 46 no cumplen la norma y algunos tienen índices de adecuación de capital negativos. En términos generales, existen algunos problemas de seguridad. Si queremos alcanzar un índice de adecuación de capital del 8%, según la escala actual de los bancos comerciales urbanos, los activos totales de 112 bancos comerciales urbanos son 964,5 mil millones, lo que equivale a alrededor de 6.000. Los activos por valor de miles de millones son activos riesgosos y requieren 48 mil millones de capital para reponerlos.

4. Hay muchos activos crediticios morosos, algunas pérdidas graves y altos riesgos operativos

A finales de junio de 2003, la Comisión Reguladora Bancaria de China tenía 112 bancos comerciales urbanos en todo el país con activos totales de más de 1.302,9 mil millones de yuanes y saldos de préstamos de 652,3 mil millones diversos. Entre ellos, el saldo de préstamos morosos fue de más de 107.800 millones de yuanes y la proporción de préstamos morosos fue del 16,53%.

Xia Bin, director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado, dijo que varios bancos comerciales de la ciudad no tienen ganancias. Muchos bancos son gravemente insolventes y algunos bancos no tienen ganancias. tasas de préstamos de hasta el 50% o más. Los índices de préstamos a clientes individuales de algunos bancos son tan altos como cientos o miles de veces. Parece que entre 110 bancos, ninguno de ellos tiene una tasa de ganancia sobre los activos de más del 1%.

Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación Financiera y de Valores de la Universidad Renmin de China Los préstamos morosos de los bancos comerciales de la ciudad cayeron del 30,96% en 2000 al 16,53% en junio de 2003. La proporción es. todavía alto. Dado que el estándar para calcular los activos improductivos se basa en los estándares anteriores del Banco Popular de China (clasificación de cuatro niveles), sería mayor si se calculara de acuerdo con la clasificación internacional de cinco niveles. La pérdida financiera acumulada en toda la industria es de 5.597 millones de yuanes, que se ha acumulado durante más de ocho años. Hay 50 empresas con pérdidas acumuladas a lo largo de los años, lo que representa el 45% del número total de bancos comerciales urbanos. Según la escala actual de préstamos y la proporción de reservas para deudas incobrables que deberían acumularse, los bancos comerciales urbanos deben proporcionar al menos más de 70 mil millones en reservas, pero en realidad solo han proporcionado más de 6 mil millones. Toda la industria es relativamente alta y se encuentra en un nivel alto. Hay más de 20 bancos comerciales de la ciudad en estado de riesgo.

2. El desarrollo de los bancos comerciales urbanos enfrenta muchos desafíos

(1) Desafíos internos de los bancos comerciales

1. Desafíos de la reforma de los bancos estatales

Xia Bin, Directora del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado A lo largo de los años, desde el gobierno central hasta los gobiernos locales, desde la industria hasta la academia. y desde el extranjero hasta China, todas las preocupaciones sobre la seguridad financiera de China se han centrado en los cuatro principales bancos. Sin embargo, basándose en la inversión del gobierno de 45 mil millones de dólares este año, muestra que el gobierno central está decidido a resolver los problemas de los cuatro principales bancos. Después de varios años de demostración y ajuste total, el gobierno central está decidido a dar un paso adelante para resolver el problema. Los estándares pueden ser un poco peores que los de los cinco principales del mundo, pero en términos generales, hay grandes avances que ahora. Creo que las reformas del Banco de China y del Banco de Construcción de China definitivamente son esperanzadoras. Además, los dos proyectos piloto del Banco de China y el Banco de Construcción de China han encontrado un camino, y es sólo cuestión de tiempo antes de que se resuelvan los problemas del ICBC y del Banco Agrícola de China. Los terribles datos de los bancos comerciales de la ciudad fueron ignorados cuando la reforma de los cuatro grandes bancos estaba estancada. Los graves problemas de los bancos pequeños y medianos quedaron sumergidos bajo los problemas de los cuatro grandes bancos. Cuando la reforma de los cuatro principales bancos entre en vigor gradualmente y la supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China se fortalezca gradualmente, la enorme fortaleza financiera, el rico equipo de talentos y las ventajas de la red de los cuatro principales bancos nacionales y extranjeros inevitablemente representarán una profunda amenaza. a los bancos comerciales urbanos. Esto no es infundado, tras la reforma de los cuatro grandes bancos, sus ventajas se pondrán en juego inmediatamente.

2. Desafíos para que los bancos comerciales por acciones lideren el camino

Xia Bin, Director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado, como todos sabemos, los 11 bancos comerciales por acciones son Superior en diversos campos, como talentos financieros, sucursales e información de TI. En todo el sistema bancario, entre todos los tipos de bancos, los bancos comerciales por acciones son los mejores. Los bancos comerciales por acciones son reconocidos como bancos relativamente destacados, y se puede decir que su liderazgo financiero pasado y su desarrollo financiero futuro son la segunda fuerza en el sistema bancario que representa una profunda amenaza competitiva para los bancos comerciales urbanos.

3． Los desafíos que siguen presentando los bancos extranjeros

Xia Bin, Director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado En la actualidad, según los datos relevantes que he obtenido, el enfoque actual de. La inversión transfronteriza en el mundo está pasando de invertir en la industria manufacturera en China e India a invertir en servicios financieros. Con la llegada de 2006, la entrada de bancos extranjeros definitivamente se acelerará. Ya sean empresas unipersonales o empresas conjuntas, y están buscando activamente socios. La primera opción son los bancos comerciales por acciones. No se puede descartar que los bancos que están obteniendo buenos resultados, como el Bank of Shanghai y el Nanjing Commercial Bank, sean raros. No hace falta decir que no es necesario hablar de la solidez y la experiencia de gestión de los bancos con financiación extranjera. Esto significa que un gran número de bancos comerciales urbanos relativamente pequeños de nuestro país, sin un apoyo político especial del gobierno, superarán a los bancos estatales. , bancos comerciales por acciones y bancos comerciales por acciones en condiciones de competencia leal. Bajo la competencia razonable de los bancos extranjeros, además de los bancos comerciales urbanos que están funcionando bien y ya tienen cierta fuerza, un número considerable de bancos comerciales urbanos. se enfrentará a la amenaza de ser marginado.

Li Ming, consultor de Renda Strategy Management Consulting Company, de acuerdo con los acuerdos pertinentes de la Organización Mundial del Comercio, a partir de 2006, mi país cancelará todas las restricciones geográficas a los bancos extranjeros que operan negocios en RMB; operar a todos los clientes chinos Proporcionar servicios a los bancos con financiación extranjera establecer establecimientos comerciales dentro de la ciudad con las mismas condiciones de aprobación que los bancos con financiación extranjera cancelar todas las medidas no prudenciales existentes sobre la propiedad, operación y establecimiento de empresas con financiación extranjera; bancos, incluidas restricciones sobre sucursales y emisión de licencias. Sin embargo, de hecho, el ritmo de los bancos extranjeros es mucho más rápido que en esta época. Ya a principios de 2002, Nanjing Ericsson desertó repentinamente y se pasó a dos bancos estatales locales, pagó enormes préstamos por adelantado y recurrió a Citibank; HSBC, Standard Chartered Bank y otros también se esfuerzan por ganarse a clientes de alto nivel en China.

(2) Desafíos del desarrollo del mercado financiero y la innovación del sistema financiero

Xia Bin, Director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado, con la intensificación de las investigaciones internas competencia en la industria bancaria y en varios bancos Al fortalecer conscientemente la autodisciplina de acuerdo con los estándares de los bancos extranjeros avanzados, la estructura de pasivos y la estructura de activos del banco inevitablemente sufrirán cambios importantes. Inevitablemente habrá una tendencia a acelerar la reducción de la proporción. de los ingresos por intereses en los ingresos de explotación y aumentando la proporción de los ingresos por intermediación. También se llevarán a cabo una serie de innovaciones empresariales. Según mi experiencia, los departamentos gubernamentales pertinentes parten de la situación general de la economía nacional, para mejorar y mejorar el patrón de financiamiento de nuestro país y para mejorar el nivel competitivo de toda la industria bancaria, los ajustes del sistema y los ajustes de políticas son imperativo. Por lo tanto, la titulización de activos, las cuentas de fondos del mercado monetario de los bancos comerciales, las tarjetas todo en uno nacionales y extranjeras, las cuentas de gestión patrimonial encomendadas, los productos financieros que no violan las leyes existentes, las sociedades financieras de cartera, etc., una serie de nuevos productos y Una serie de innovaciones institucionales, dentro de unos años, junto con el rápido desarrollo del mercado de capitales y del mercado de seguros, la tasa de crecimiento del negocio de depósitos y préstamos del banco será menor que la tasa de crecimiento de los activos totales. En comparación con los bancos grandes, nuestros bancos pequeños y medianos tienen capacidades deficientes de desarrollo de productos y una fortaleza de capital relativamente débil. A medida que aumenta el nivel de ingreso per cápita de todo el país, las opciones de activos financieros de los residentes se diversifican enormemente y la acumulación y distribución de los fondos de ahorro acumulados se descentralizan gradualmente. Esto no puede dejar de plantear desafíos a los bancos pequeños y medianos.

Zhang Jiguang, Departamento de Investigación para el Desarrollo, Banco de Shanghai La consecuencia directa de las operaciones interregionales y transnacionales de los bancos es que la competencia en la industria bancaria se ha vuelto cada vez más feroz y la competencia interna se ha internacionalizado. Esta situación claramente ha amenazado la supervivencia de los bancos comerciales locales que sólo pueden operar localmente. Al mismo tiempo, el rápido desarrollo de la tecnología ha acelerado aún más el ritmo de innovación de productos en la industria bancaria. Esos grandes bancos han dependido de su propia escala y ventajas de recursos para aumentar la inversión en innovación y emprender un camino de desarrollo impulsado por la innovación. Sin embargo, para los bancos pequeños que son de menor escala y carecen de fondos, tecnología y talentos, el ritmo acelerado de innovación de productos ha exacerbado aún más su posición desventajosa en la competencia del mercado.

(3) El desafío del ajuste de la política macro y una supervisión financiera más estricta

Xia Bin, Director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado, la flexibilización y El endurecimiento de la política monetaria en el macrocontrol es un fenómeno recurrente. Actualmente, alrededor del 20% de los pasivos totales de 110 bancos comerciales urbanos provienen de pasivos distintos de los depósitos. Una vez que el dinero se estreche, aumentarán sus costos de capital y reducirán sus ganancias, o reducirán el tamaño de sus activos y los ingresos por diferenciales de intereses, lo que aumentará. también reducir las ganancias. La introducción por parte del banco central de coeficientes diferenciales de reservas de depósitos tiene esta vez una intención muy clara: el enfoque del ajuste es apuntar a los bancos pequeños y medianos con bajos coeficientes de adecuación de capital y otorgar préstamos a ciegas. Mirando hacia el futuro, cuando el dinero escasee, los bancos comerciales urbanos serán los más afectados entre todos los tipos de bancos. Desde la perspectiva de la supervisión financiera, la falta de supervisión bancaria a largo plazo está mejorando gradualmente. Las medidas de supervisión son cada vez más estrictas y los desafíos para las operaciones diarias de los bancos pequeños y medianos se han vuelto más obvios. El año pasado, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió una serie de medidas regulatorias, incluidos métodos de calificación de riesgo para bancos comerciales, métodos revisados ​​para calcular los índices de adecuación de capital, uso unificado de métodos de clasificación de cinco niveles y prevención de transacciones internas con partes relacionadas. , métodos para la emisión de bonos financieros subordinados, medidas de gestión de divulgación de información, etc., como resultado de la implementación de esta serie de medidas, los buenos bancos han quedado expuestos y los problemas de los bancos mal administrados también han quedado expuestos a la sociedad. Muchas de estas medidas tienen un mecanismo de incentivo, es decir, si te va bien, te animaré y haré que tu negocio se desarrolle más rápido. Si no te va bien, se restringirá tu desarrollo, se restringirán tus sucursales y tus afines. los negocios estarán restringidos. En tales circunstancias, algunos bancos buenos pueden estar en un círculo virtuoso, los bancos buenos se están desarrollando cada vez más rápido y los bancos malos están en un círculo vicioso.

3. La salida: cambiar conceptos y promover fusiones, reorganizaciones y cooperación

(1) Establecer el concepto de "finanzas de mercado" y no ceñirse al concepto de "local". finanzas"

Xia Bin, Director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado. Durante mucho tiempo, para apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas locales, varias empresas locales Los gobiernos han tomado acciones y controlado los bancos comerciales locales de las ciudades. De hecho, han brindado apoyo político, atención y gestión cuidadosas, y su contribución ha sido indispensable, especialmente durante el período en que hace un tiempo se trataba de los bancos malos. de "cuyos hijos están a cargo", frente a algunos bancos problemáticos, los gobiernos locales correspondientes pagaron por ellos, lo cual fue indispensable. Al mismo tiempo, sucedieron muchas cosas buenas. Nació, lo que también dio un significado sustancial a las instituciones financieras urbanas locales. Los bancos comerciales de la ciudad actuales y los bancos comerciales por acciones son exactamente los mismos que los cuatro bancos principales. Dado que no existe una diferencia esencial entre ellos, si nos atenemos al concepto de finanzas locales, esto traerá muchas desventajas a los bancos comerciales urbanos. Por ejemplo, el costo de oportunidad en el desarrollo de negocios será mayor que el de otros bancos, y al mismo tiempo aumentará. capital y acciones, hay que buscar bancos honestos, los accionistas poderosos no tienen mucho margen de maniobra, etc.

(2) Atraer y seleccionar socios de inversión estratégicos

Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación Financiera y de Valores de la Universidad Renmin de China, eligió el área local con condiciones operativas relativamente buenas , capacidades de gestión y control relativamente fuertes y gran escala Para los bancos comerciales urbanos relativamente grandes, los accionistas asimilarán la mayoría de las cargas operativas anormales formadas en la historia mediante la inyección de capital y la sustitución de activos, y luego transformarán completamente los bancos comerciales urbanos principalmente mediante la absorción de privados. capitales e inversores estratégicos extranjeros. Básicamente, significa que cree que le está yendo bien en un banco comercial local y puede hacerlo si tiene ciertas capacidades de gestión. Puede trabajar con otros socios, encontrar capital privado o atraer inversores estratégicos extranjeros. Puede utilizar el poder de los accionistas originales para atraer nuevos accionistas o intercambiar activos para hacer frente a sus activos o préstamos morosos.

Zhang Jiguang, Departamento de Investigación sobre el Desarrollo, Banco de Shanghai Los hechos han demostrado que, en las circunstancias actuales, las reformas incrementales independientes dentro de los bancos comerciales a menudo encuentran una enorme resistencia y son difíciles de completar en el corto plazo mediante la introducción de capital extranjero; Participación, confiar en la promoción de fuerzas externas y lanzar una serie de reformas es una forma eficaz de resolver este problema. Porque, al introducir inversores estratégicos extranjeros, los bancos comerciales urbanos pueden al menos lograr los siguientes avances en el corto plazo: primero, aprender de la experiencia internacional, mejorar la estructura de gobierno corporativo, romper las limitaciones del sistema original y establecer y mejorar un mercado. -mecanismo operativo orientado lo antes posible, introducir la tecnología de gestión avanzada, los conceptos de gestión y los sistemas empresariales de las instituciones financieras extranjeras, el tercero es aprender de los productos extranjeros y acelerar el ritmo de la innovación de productos; .

1. Reducir la proporción de activos improductivos

Xia Bin, director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado, debe buscar proactivamente la reestructuración de la deuda y reducir la proporción de activos improductivos ". . Los elevados activos improductivos son el principal problema de los bancos comerciales urbanos, y hay muchas razones por las que este problema no se ha advertido. Están los problemas de la divulgación insuficiente de información de los bancos comerciales urbanos, la distribución dispersa de los bancos comerciales urbanos y la falta de rentabilidad. la razón por la que los medios prestan más atención a los cuatro principales bancos comerciales estatales, etc. En la actualidad, los bancos comerciales urbanos por acciones están experimentando pérdidas que no pueden resolverse con la inyección de capital del gobierno central. Ahora es difícil pedir a los accionistas que acepten dinero. Los accionistas tienen una responsabilidad limitada. Los gobiernos locales tienen recursos financieros limitados. Algunos bancos con activos improductivos graves sólo pueden afrontar el problema durante un tiempo, pero como resultado de la dilación, no se puede descartar la posibilidad de quiebra y cierre. Por tanto, el problema de los activos morosos no se puede posponer. El resultado de la dilación es que eventualmente se cerrarán. Por tanto, la forma correcta no es esperar, confiar o exigir, sino solucionar el problema de los préstamos morosos. a través de diversos métodos.

Una de las principales tareas de Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación Financiera y de Valores de la Universidad Renmin de China, es reducir los activos dudosos, algo muy, muy crítico para el desarrollo futuro. Ya sea que se haga público o se presenten nuevos inversores, para cooperar con otros, es muy importante hacer un trabajo de respaldo. Para cumplir con los requisitos de cotización, los activos improductivos son un problema difícil. Necesita encontrar un socio (lo mismo es cierto). A menos que el banco sea un desastre y ceda todos los derechos y la propiedad, por supuesto, puede venderlo como un desastre. Si desea administrar bien su banco y atraer nuevos inversores, debe controlar los activos improductivos (para que) pueda obtener una mejor prima cuando aumente el capital y amplíe las acciones.

Por lo tanto, esto es muy crítico. En cuanto a otras cuestiones, como la estructura de gobernanza y el control interno, todas ellas son cuestiones difíciles que deben resolverse reduciendo al mismo tiempo los activos improductivos.

2． Reponer capital y mejorar la estructura de gobierno corporativo

Otra tarea importante de Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación de Valores Financieros de la Universidad Renmin de China, es reponer capital. Esto está relacionado con la futura reestructuración, cotización y atracción. nuevos inversores juntos. Si el capital no cumple con los requisitos correspondientes, es difícil decir que se cumplen las condiciones y no necesariamente es posible encontrar un buen socio.

Hao Wengang del Jinan Commercial Bank y Tian Hengzhu de la sucursal de Jinan del Banco Popular de China se han dado cuenta completamente del sistema de derechos de propiedad de los bancos comerciales urbanos de mi país a partir de la propiedad estatal de "una acción domina". sistema de derechos de propiedad al sistema descentralizado de derechos de propiedad de personas jurídicas corporativas La transformación es a la vez un salto sustancial y un proceso gradual. En la actualidad, las autoridades reguladoras deberían seleccionar algunos bancos comerciales urbanos como proyectos piloto para la reforma de las estructuras de gobierno corporativo y crear condiciones para cambiar la situación actual en la que los bancos comerciales urbanos están vinculados con los gobiernos locales sólo cuando cambia la estructura de propiedad de las participaciones de los gobiernos locales. , se podrá establecer una estructura de gobierno corporativo eficaz.

(3) Implementar fusiones y reorganizaciones con otros bancos comerciales de la ciudad basándose en recursos y principios de mercado

Xia Bin, Director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado Desde la perspectiva de resolver los préstamos morosos, creo que las autoridades supervisoras deberían ser un poco más flexibles y adoptar la política de recompensar a los buenos y limitar los malos, y ayudar a resolver los problemas a través del desarrollo. En primer lugar, debemos hacer todo lo posible para alentar a los bancos comerciales de las ciudades a aumentar su capital y sus participaciones, siempre que cumplan con los requisitos de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Las regulaciones para que los accionistas inviertan en acciones. Es alentado y apoyado, y los procedimientos deben ser simples. No hay que tener miedo cuando él entra cuando toma el dinero, y hay que tratar con él cuando retira el capital. En segundo lugar, alentar a los bancos buenos a adquirir y fusionar bancos malos, alentar a los bancos comerciales estatales, los bancos por acciones y los bancos con financiación extranjera a adquirir y fusionar bancos comerciales urbanos, alentar a los bancos comerciales urbanos a adquirirse y fusionarse directamente entre sí, y proporcionar Se pueden establecer políticas preferenciales para permitir fusiones y adquisiciones entre bancos comerciales y realizar negocios en los lugares donde los dos bancos están registrados. En tercer lugar, se deben formular ciertas regulaciones y estándares para permitir que los bancos comerciales urbanos con una fortaleza de capital relativamente fuerte, un desempeño operativo relativamente bueno y operaciones y administración estandarizadas abran en ciudades distintas al lugar de registro, fuera de la provincia donde están registrados, y en las provincias vecinas, los nuevos establecimientos y las nuevas empresas los alientan a competir con los bancos comerciales por acciones y los bancos estatales.

Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Investigación Financiera y de Valores de la Universidad Renmin de China, alienta a algunos bancos comerciales con un desempeño considerable a ampliar su espacio de desarrollo dentro de un alcance apropiado e implementar fusiones con otros bancos comerciales urbanos basados sobre los recursos y los principios del mercado. La reorganización puede resolver varios problemas. El primero es resolver el problema de la escala, porque cada banco comercial de la ciudad es actualmente de pequeña escala. A través de fusiones y reorganizaciones, puede aumentar su escala y expandir su participación en el mercado. Además, en el caso de los bancos con índices de adecuación de capital relativamente bajos, estos bancos se fusionarán y reorganizarán para que el índice de adecuación de capital general cumpla con los requisitos. Si no tiene esas consideraciones ahora, es posible que otros bancos lo fusionen en el futuro, principalmente de capital extranjero y nuevos bancos por acciones o los cuatro principales bancos estatales una vez completada la reforma, cuando reconsideren y desarrollen. negocios, primero considerarán fusionarse (algunos bancos comerciales de la ciudad).

(4) Posicionamiento razonable, no confiar únicamente en depósitos y préstamos, y no perseguir ciegamente la expansión del mercado.

Wu Xiaoling, vicegobernador del Banco Popular de China, aconsejo muchos bancos comerciales para posicionarse bien en el mercado, China no tiene escasez de grandes bancos nacionales, ni de bancos con sucursales interregionales, ni de bancos pequeños y medianos que puedan servir a la economía local en una situación de crisis. manera terrestre. … A China ahora le faltan muchas, muchas, muchas, muchas, muchas, muchas decenas de miles de personas que realmente puedan servir a las comunidades con los pies en la tierra. Esta es la razón por la que el Banco Popular de China quiere expandir la flotación. La gama de préstamos es ampliar el rango flotante de las tasas de interés de los préstamos de las cooperativas de crédito rural a la tasa de interés de los préstamos de referencia. También queremos eliminar por completo el límite de los préstamos en el futuro, lo que debe proporcionar a las pequeñas y medianas instituciones financieras un riesgo suficiente. primas al prestar servicios a los gobiernos locales. Para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, su principal problema no es el tipo de interés, sino si pueden conseguir préstamos. Para los bancos comerciales regionales, la cuestión no es si se atreven a prestar, sino si el riesgo puede compensarse adecuadamente con las tasas de interés.

Xia Bin, Director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo de la Ciudad del Consejo de Estado. Los bancos comerciales deben seguir de manera proactiva los indicadores de evaluación de desempeño de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Frente a las ventajas de las redes transprovinciales y transfronterizas de los grandes bancos, los bancos pequeños y medianos simplemente dependen de competir con los grandes bancos por depósitos y préstamos, y sus ventajas disminuirán gradualmente. Dado que los siete indicadores propuestos por la Comisión Reguladora Bancaria de China en el plan piloto de reforma de las acciones del Banco de China y el Banco de Construcción de China son requisitos para el Banco de Construcción de China y el Banco de China, creo que también reflejan los requisitos de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Comisión por la dirección de negocios de otro tipo de bancos. No existe tal requisito para los bancos comerciales urbanos, lo que simplemente demuestra que un número considerable de bancos comerciales no pueden cumplir este requisito en absoluto. En este sentido, los bancos comerciales urbanos no deberían correr riesgos "hoy" es el requisito para el Banco de China. China Construction Bank, y "mañana" Se convertirá en un indicador de la supervisión externa de los bancos comerciales urbanos por parte de las autoridades reguladoras y un umbral para medir si los bancos comerciales urbanos pueden seguir sobreviviendo y si serán fusionados y adquiridos por otros bancos. Por lo tanto, no queda mucho tiempo para que los bancos comerciales urbanos tomen la iniciativa de examinarse estrictamente de acuerdo con estos siete estándares y dejar de expandirse a ciegas.

Li Ming, consultor de Renda Fanglue Management Consulting Company, dijo que, en comparación con sus competidores, los bancos comerciales urbanos no tienen ventajas comparativas en términos de capital, tecnología de información financiera y tecnología de servicios, y la competencia sólo provocando sacrificios innecesarios. La ventaja de los bancos comerciales urbanos radica en su propia cultura comunitaria. Los bancos comerciales urbanos de mi país, que nacieron de las cooperativas de crédito urbanas, han acumulado una fuerte cultura comunitaria en la era de las cooperativas de crédito. La comunidad local, sus accionistas, la dirección y los empleados en general comprenden la base económica y las condiciones humanísticas de la región mejor que los bancos extranjeros o incluso los cuatro principales bancos comerciales estatales. Proporcionar servicios financieros de alta calidad a las comunidades locales será la ventaja cultural para que los bancos comerciales urbanos de mi país ganen en el sistema de competencia internacional de bancos comerciales.

Entre las instituciones financieras de China, los bancos comerciales urbanos son un grupo bastante singular. La razón por la que se le llama "único" se basa principalmente en las siguientes razones: primero, en términos de escala de negocios de activos y pasivos, los bancos comerciales urbanos son muy inferiores a los cuatro principales bancos comerciales estatales. aunque el número de instituciones representa alrededor de 1/3 de las instituciones financieras (excluidas las cooperativas de crédito urbanas y rurales), y los activos totales no llegan ni siquiera a 11 bancos comerciales por acciones, en segundo lugar, desde la perspectiva del mecanismo operativo; , aunque los bancos comerciales urbanos son más flexibles que los cuatro principales bancos comerciales estatales, no son tan flexibles como los bancos comerciales por acciones y los bancos nacionales con financiación extranjera. En tercer lugar, en general, la eficiencia operativa es deficiente y sus activos son más bajos; márgenes de beneficio y ratios de activos improductivos más elevados que el promedio de las instituciones bancarias nacionales.

Los diversos problemas expuestos por el grupo de bancos comerciales urbanos no han atraído suficiente atención por parte de los departamentos de macrocontrol y las autoridades reguladoras de la industria financiera, debido a su participación relativamente grande en el crédito interno total. depósitos, Sólo un pequeño número de bancos se ubicaron detrás de los cuatro principales bancos comerciales estatales en la prioridad de resolver problemas. En esta situación, ¿cómo pueden los bancos comerciales urbanos y sus accionistas, principalmente los gobiernos locales, confiar principalmente en sus propias fuerzas para revertir la situación desfavorable de los bancos comerciales urbanos en cuanto a funcionamiento y competencia empresarial, a fin de evitar el proceso de apertura financiera en el En el futuro, el destino de ser absorbido por otras grandes instituciones financieras se ha convertido en un problema difícil para los bancos comerciales de la ciudad y sus accionistas. Respecto a este problema, los propios bancos comerciales urbanos deben tener una sensación urgente de crisis. Como dijo Xia Bin, director del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado: “Algunas medidas regulatorias han propuesto un período de gracia y un período de transición. Para los bancos pequeños y medianos, si los bancos pequeños y medianos no pueden ver los desafíos por sí mismos, perdonarse y adaptarse, pero no tienen presión y son complacientes, será muy peligroso ".