¿El ajuste de la tasa de interés hipotecaria está relacionado con la LPR?
La LPR cambia cada mes y, después del cambio, la tasa de interés hipotecaria también cambiará. Después del ajuste de la LPR, la base de fijación de precios para los préstamos personales para vivienda es la LPR, es decir, agregando algunos puntos a la LPR, y la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda se determina en base a este punto.
A diferencia de los préstamos ordinarios, las tasas de interés hipotecarias están sujetas a una "gestión de límites inferiores": hay dos límites inferiores, uno es el límite inferior determinado por el banco central, es decir, el primer conjunto no es inferior que la LPR, y el segundo conjunto no es inferior a la LPR. Agregue 60 puntos básicos, y el otro es el límite inferior del mecanismo de autodisciplina para guiar la fijación de precios de las tasas de interés del mercado formulado por las sucursales provinciales del banco central. Sobre la base de los dos límites inferiores mencionados anteriormente, cada banco comercial puede decidir por sí solo el alcance del aumento.
Datos ampliados:
Al reformar y mejorar el mecanismo de formación de LPR, podemos utilizar métodos de reforma orientados al mercado para promover la reducción de las tasas de interés reales de los préstamos. Por un lado, la caída general de las tasas de interés del mercado en la etapa inicial es relativamente grande, y la mejora del mecanismo de formación de la LPR reflejará más la caída de las tasas de interés del mercado.
Por otro lado, la nueva LPR está más orientada al mercado, lo que dificulta que los bancos establezcan un límite inferior implícito para las tasas de interés de los préstamos. Romper el límite inferior implícito puede promover la caída de las tasas de interés de los préstamos. Al mismo tiempo, los bancos se refieren principalmente a los precios LPR para nuevos préstamos y utilizan el LPR como referencia de precios en los contratos de préstamos a tasa flotante.
¿Existe una conexión inevitable entre la tasa de interés hipotecaria y la LPR?
No existe una conexión necesaria entre las tasas de interés hipotecarias y la LPR. Los prestamistas pueden elegir préstamos comerciales al solicitar préstamos para vivienda o préstamos de fondos de previsión si cumplen las condiciones. Los préstamos de fondos de previsión no tienen nada que ver con la LPR, pero siguen siendo tasas de interés fijas que se siguen utilizando.
Incluso los préstamos comerciales no están necesariamente relacionados con la LPR. Por ejemplo, después de la reforma LPR, los prestamistas pueden optar por vincularse a ellas o seguir utilizando tasas fijas. Por lo tanto, las tasas de interés hipotecarias no están necesariamente relacionadas con la LPR y los prestamistas deben tomar decisiones adecuadas en función de sus circunstancias reales.
Después de vincular la tasa de interés hipotecaria a la LPR, se muestra que la tasa de interés hipotecaria ha flotado. Cuando las tasas de interés del mercado caen, la LPR disminuirá, lo que a su vez afectará la tasa de interés hipotecaria del prestamista y reducirá la presión de los intereses sobre el pago del prestatario.
Por supuesto, incluso si se reduce la LPR, no necesariamente hará que la tasa de interés hipotecaria del prestamista caiga inmediatamente, porque al prestar, el prestamista acordará con el banco un ciclo de cambio de tasa de interés del préstamo. que puede ser tan corto como un año. Reducir las tasas de interés de los préstamos.
¿Cuál es la relación entre LPR y el tipo de interés hipotecario?
Dos opciones de tipos de interés hipotecarios: ¿tipo de interés LPR o tipo de interés fijo?
1. ¿Por qué el banco central emite este tipo de LPR?
El banco central introdujo la LPR para desvincular las tasas de interés hipotecarias de la tasa de interés de referencia. El desarrollo macroeconómico nacional está relacionado con la tasa de interés de referencia (la tasa de interés de referencia corresponde a la economía de todos los ámbitos de la vida, no solo a la inmobiliaria). Para el banco central, quiere (estimular) la economía pero no quiere estimular el sector inmobiliario, por lo que introdujo la forma LPR+X (puntos). Los cambios futuros en la tasa de interés base no tienen nada que ver con los préstamos para vivienda.
2. Dos opciones para las tasas de interés hipotecarias
Ahora todos se enfrentan a dos opciones: 1) LPR+X 2) Valor fijo. Estas dos formas no tienen nada que ver con las tasas base futuras. Si elige la primera opción, la tasa de interés de la hipoteca cambiará con el cambio de LPR, pero la segunda opción nunca cambiará.
En tercer lugar, ¿el enlace ascendente o descendente está después de LPR?
1. Cuanto más desarrollado es un país, más baja es su tasa de interés de referencia. La tasa de interés de referencia refleja la macroeconomía de un país. Actualmente, la tasa de interés de referencia de China es del 4,9%. Con la reforma del lado de la oferta, la tasa de interés de referencia de China se reducirá, pero no bajará inmediatamente al 2,5%.
2. China es ahora y será un país en desarrollo durante mucho tiempo en el futuro y necesita un desarrollo de velocidad media a alta. Las tasas de interés en realidad reflejan la tasa de rendimiento integral, por lo que en el ámbito económico. En el ciclo de desarrollo de velocidad media a alta, las tasas de interés no caerán significativamente. En otras palabras, la tasa de interés de referencia de China se reducirá, pero no mucho.
3. LPR es el precio de desmantelamiento entre bancos, que se basa en las tendencias del mercado. Refleja el calor y la frialdad de la inversión en el mercado inmobiliario. Si el mercado está demasiado caliente, el LPR aumentará; si el mercado está demasiado frío, el LPR caerá. Por ejemplo, durante la epidemia actual, la LPR se reducirá.
4. A largo plazo, la LPR puede seguir la caída de la tasa de interés de referencia, pero también fluctuará.
En otras palabras, cuando la tasa de interés de referencia disminuye, la LPR también puede aumentar debido a una economía sobrecalentada, y la LPR también puede disminuir debido a un mercado frío. Sin embargo, en un corto período de tiempo (2-3 años), la LPR tiene una tendencia a la baja.
5. En el futuro, la LPR puede subir y bajar. Ahora que todo el mundo está vinculado al Estado, el riesgo es * * *. Si su tasa de interés es baja, no es necesario correr este riesgo.
6. Orientado a resultados. El banco central cambió los préstamos hipotecarios a LPR sólo para bajar la tasa de interés de referencia. Si LPR también disminuye al mismo tiempo, pierde la importancia de este cambio.
7. Puntos clave:
1) Si la tasa de interés de su hipoteca actual tiene un descuento, como un 10% o un 20% de descuento, y desea conservar la propiedad por un tiempo prolongado. Al mismo tiempo, se recomienda elegir un valor fijo. Debido a que su tasa de interés ya es barata, no necesita correr el riesgo de fluctuaciones de la LPR.
2) Si tu tipo de interés es 1.
3) Si tu tasa de interés es 1.x veces y quieres mantenerla por mucho tiempo, también puedes cambiarla a LPR.
4) Si usted es un inversionista de bienes raíces, en realidad no importa, porque volveremos a hipotecar o rehipotecar la casa después de que aumente el valor de la casa. El tiempo de tenencia de cada casa es básicamente dentro de 5. años, así que no importa.
8. Adjunto:
La última tabla de tasas de interés LPR del banco central