Reglamento de préstamos inmobiliarios

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo empresarial inmobiliario del Banco de China?

1. Los clientes que soliciten préstamos para el desarrollo inmobiliario del Banco de China deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) Aprobado por el departamento administrativo nacional de bienes raíces y registrado en la industria y departamento administrativo comercial, Una empresa de desarrollo inmobiliario que obtuvo una licencia comercial corporativa, pasó la inspección anual y obtuvo un certificado de calificación de empresa de desarrollo inmobiliario emitido por el departamento de administración industrial y comercial.

(2) El proyecto de desarrollo es consistente con el nivel de calificación del propio cliente.

(3) Haber solicitado una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China local.

(4) El propósito del préstamo es cumplir con las políticas industriales nacionales y las leyes y regulaciones pertinentes.

(5) Tener una estructura de gestión sólida, liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto.

(6) El estado empresarial, financiero y crediticio es bueno y la empresa tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.

(7) Capacidad para implementar métodos de garantía reconocidos por el Banco de China.

(8) Debe abrir una cuenta de depósito en el Banco de China y manejar una cierta cantidad de negocios de liquidación de depósitos.

(9) Los procedimientos de desarrollo del proyecto son completos, completos, auténticos y efectivos, obtener el certificado de derecho de uso de la tierra, el permiso de planificación del terreno de construcción, el permiso de planificación del proyecto de construcción, el permiso de construcción, pagar la tarifa de transferencia de la tierra y comenzar. construcción según construcción requerida. El momento de terminación del derecho de uso del suelo no podrá ser anterior al momento de terminación del plazo del préstamo.

(10) Las funciones reales del proyecto de desarrollo son consistentes con el uso planificado, pueden satisfacer efectivamente las necesidades del mercado inmobiliario local y tienen buenas perspectivas de alquiler y venta en el mercado.

(11) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de desarrollo cumplen con las regulaciones pertinentes de los gobiernos nacional y local, y la inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y a imprevistos. factores antes de que se complete el proyecto.

(12) Los fondos propios del proyecto de desarrollo deben alcanzar el 35% de la inversión presupuestaria total del proyecto y deben invertirse en la construcción del proyecto antes de que se concedan los préstamos bancarios.

2. Los clientes que soliciten préstamos de reserva de tierras deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) Haber obtenido las calificaciones de persona jurídica de empresa (institución) y haber pasado por la licencia comercial y la anual. Procedimientos de inspección con los departamentos pertinentes.

(2) Los gobiernos locales han establecido un sistema de gestión de reservas de tierras, que puede monopolizar y gestionar el mercado primario de tierras mediante adquisiciones unificadas, expropiaciones unificadas, transacciones unificadas, etc. Adquisición, reserva, transferencia, propiedad local de tierras evaluación de bienes, etc. El comportamiento del mercado de la industria está relativamente estandarizado.

(3) Las actividades comerciales como la adquisición, reserva y transferencia de tierras cumplen con las leyes, regulaciones y políticas nacionales y locales, y existen reglas y regulaciones laborales y sistemas de gestión financiera relativamente completos.

(4) Tener una cierta cantidad de capital, cierta capacidad para resistir riesgos y poder retirar una cierta proporción de las ganancias retenidas de los ingresos por transferencias de tierras o reponer el capital a través de otros métodos.

(5) El plan de utilización general y el plan de utilización anual del terreno que se adquirirá, requisará y reservará para la solicitud de préstamo han sido básicamente claros.

(6) Obtenga una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular local.

(7) El préstamo solicitado debe corresponder al terreno específico y el préstamo de reserva de terreno debe estar garantizado por los medios necesarios, como una hipoteca. El monto del préstamo no excederá el 70% del valor de tasación del terreno adquirido y el plazo del préstamo no excederá de 2 años.

(8) Debe abrir una cuenta de depósito en el Banco de China y manejar una cierta cantidad de negocios de liquidación de depósitos.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

¿Cuáles son las disposiciones legales para los préstamos hipotecarios inmobiliarios?

Hipoteca inmobiliaria se refiere al acto en el que el deudor hipotecario da garantía de cumplimiento de deuda al acreedor hipotecario con su inmueble legal sin transferir la posesión. Cuando el deudor incumple sus deudas, el acreedor hipotecario tiene derecho a recibir prioridad en el pago con el producto de la subasta del inmueble hipotecado conforme a la ley. La hipoteca sobre bienes inmuebles generalmente debe cumplir con las siguientes condiciones: 1. La edad real de una persona física con plena capacidad civil en la fecha de vencimiento del préstamo generalmente no supera los 65 años. 2. Tener un certificado de identidad legal y válido (cédula de identidad de residente, libro de registro de domicilio u otro certificado de identidad válido) y matrimonio; certificado de estado; 3. Tener buenos registros de información y voluntad de pagar; 4. Tener una ocupación legítima y una fuente estable de ingresos, y tener la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo con regularidad, no se requieren las condiciones de cotización y transacción especificadas; otras garantías para ingresar al mercado inmobiliario.

5. No ha sido incluido en el plan de renovación urbana local y cuenta con certificados de derechos inmobiliarios y certificados de derechos sobre la tierra emitidos por el departamento de bienes raíces y el departamento de administración de tierras. 6. Tiene un contrato de compra de vivienda legal y válido que es menor; tener más de 10 años, y haber pagado o haber liquidado no menos del precio de compra. Un pago inicial del 30% del precio total del préstamo hipotecario original que se ha comprado y solicitado un préstamo hipotecario para vivienda; más de un año, y el saldo del préstamo anterior es inferior al 60% del valor de la vivienda hipotecada, y la vivienda hipotecada ha obtenido un certificado de propiedad de la vivienda. 7. El prestatario tiene un contrato o acuerdo de compra de vivienda legal y válido. 8. Existe una garantía válida reconocida por el prestamista. El artículo 397 del Código Civil establece que si se hipoteca un edificio, también estarán hipotecados los derechos de uso del suelo para la construcción dentro de la superficie ocupada por el edificio. Si se hipoteca el derecho de uso de un terreno edificable, las edificaciones que se encuentren en el terreno se hipotecarán conjuntamente. Si el deudor hipotecario no hipoteca solidariamente de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior, el bien hipotecado se considerará hipotecado solidariamente.

¿Qué es un préstamo de promoción inmobiliaria?

En los últimos años, la burbuja inmobiliaria se ha ido expandiendo día a día, trayendo a nuestro campo de visión cada vez más términos nuevos sobre el sector inmobiliario. "Préstamo para el desarrollo inmobiliario" es un término muy nuevo para nosotros, pero tenemos que admitir que la mayoría de nosotros carecemos de una comprensión correcta de este término, y mucho menos de una comprensión básica. Hoy, el editor popularizará un término para todos: préstamos para el desarrollo inmobiliario. Amigos que quieran agregar más conocimientos, ¡sígannos!

¿Qué es un préstamo de promoción inmobiliaria?

Existen innumerables definiciones de préstamos de promoción inmobiliaria en línea. En términos generales, los préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario emitidos por empresas de desarrollo inmobiliario a otros departamentos o individuos. Lo que cabe señalar aquí es que los emisores son bancos importantes. En segundo lugar, se trata de un préstamo a medio y largo plazo, por lo que es estable. En la actualidad, los préstamos para el desarrollo inmobiliario no son "prominentes" en el negocio bancario nacional, especialmente para algunos bancos grandes, y representan menos del 10%. Esto muestra que los bancos serán más cautelosos en la ejecución de los préstamos para el desarrollo inmobiliario.

Contenido básico de los préstamos para el desarrollo inmobiliario

El principio de préstamo de los préstamos para el desarrollo inmobiliario es utilizar garantía hipotecaria o el prestatario tiene deuda nacional, certificado de depósito, calificación crediticia de reserva y otros requisitos materiales para demostrar fortaleza económica. Si la capacidad de garantía es insuficiente, las garantías se pueden utilizar de manera flexible y se puede llenar el vacío correspondiente. Los préstamos para el desarrollo inmobiliario están destinados principalmente a empresas inmobiliarias registradas y a empresas por acciones de propiedad estatal y con inversión extranjera.

Condiciones para solicitar un préstamo de promoción inmobiliaria

1. Tener licencia de actividad empresarial.

2. Poseer los derechos de uso de suelo del proyecto de préstamo.

3. Obtener varios documentos de certificación auténticos y válidos relacionados con el proyecto de préstamo, como licencia de planificación de inversión, licencia de construcción, etc.

4. El uso final del proyecto de préstamo es consistente con la planificación y el desarrollo urbano local.

5. Los datos económicos relevantes del proyecto de préstamo son legales y cumplen con las regulaciones del gobierno local.

6. Antes de que se emita el préstamo bancario, parte de los fondos propios se invertirán en la construcción preliminar del proyecto.

7. Normalmente tenemos relaciones comerciales normales y fluidas con los bancos.

8. Es necesario que los promotores y las empresas contraten un seguro de construcción, y los beneficiarios del seguro deben anteponer al banco.

Después de aprender tanto sobre los préstamos para el desarrollo inmobiliario, me pregunto si todos han mejorado la comprensión de este término. Por último, el editor también te recuerda que las condiciones de solicitud de este tipo de préstamo se basan en las condiciones generales de solicitud de préstamo. Terminó siendo difícil calificar para un préstamo.

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¿Cuáles son los métodos de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?

Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, el Banco de Desarrollo Inmobiliario del Banco de China Medidas de Gestión de Préstamos Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1, "Ley de Contratos Económicos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos", "Medidas Provisionales para la Administración de Empresas Autónomas Préstamos para Vivienda de Bancos Comerciales" Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario deberá ajustarse a las políticas industriales y crediticias nacionales, siguiendo los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo.

Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Finalidad del préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para su venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo. Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto son completos, auténticos y válidos (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es consistente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones gubernamentales nacionales y locales pertinentes; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios Invertir en la construcción del proyecto por adelantado (10) Garantizar (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) Implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; Porcelana. Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda). (11) Certificado de crédito del garante de reembolso. (12) Otros documentos de respaldo e información requerida por el prestamista. Capítulo 4 Plazo del Préstamo y Tasa de Interés Artículo 9 Plazo del Préstamo. (1) Préstamos para el desarrollo de viviendas, hasta tres años (inclusive); (2) Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, hasta cinco años (inclusive); (3) Otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces, hasta cinco años inclusive (incluidos los cinco años); ). Artículo 10 Tipo de interés de los préstamos. Los tipos de interés de los préstamos para el desarrollo de viviendas, los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces y los préstamos para proyectos de vivienda en RMB se basan en los tipos de interés de los préstamos pertinentes anunciados por el Banco Popular de China; Los préstamos para el desarrollo y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se basan en las tasas de interés anunciadas por el Banco de China. Prevalecerá la tasa de interés del préstamo en moneda extranjera. Capítulo 5 Garantía y seguro de préstamo Artículo 11 Cuando un prestatario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario, deberá proporcionar una hipoteca de propiedad (prenda) aprobada por el prestamista o una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable de un tercero antes de firmar un contrato de préstamo. Artículo 12 La garantía (prenda) aportada por el prestatario deberá cumplir con las disposiciones de los artículos 34, 37 y 75 de la Ley de Garantía de la República Popular China.

Si un inmueble se utiliza como hipoteca, también debe cumplir con las "Medidas de la República Popular China sobre la Administración de Hipotecas de Bienes Raíces Urbanos" y las normas del Ministerio de Construcción. Artículo 13 Si el prestatario y el prestamista negocian la adopción del método de prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si la "Ley de Garantía de la República Popular China" exige el registro, se deberán completar los procedimientos de registro; si el prestamista considera que se requiere la certificación notarial, el prestatario (o el deudor pignorante) deberá completar los procedimientos de certificación notarial. Artículo 14 Si es necesario evaluar la propiedad hipotecada (en prenda), podrá ser evaluada por el banco prestamista o por una agencia de evaluación de activos reconocida por el prestamista. El monto del préstamo hipotecario no excederá del 70% del valor del inmueble hipotecado, si el derecho de uso del suelo se utiliza como hipoteca, el período de vigencia del contrato de hipoteca será mayor que el período del préstamo, y el período de la hipoteca será mayor; Se determinará por la vida útil del contrato de transferencia del derecho de uso del suelo menos el período restante. Artículo 15 Durante el período de la hipoteca, el prestatario no podrá transferir, vender o volver a hipotecar (promover) el bien hipotecado sin el consentimiento del prestamista, y no informará la pérdida de los valores pignorados por ningún motivo sin la verificación y consentimiento de el acreedor. Artículo 16 Si el prestatario y el prestamista acuerdan utilizar un método de garantía, el prestatario deberá proporcionar un tercero garante reconocido por el prestamista. La garantía prestada por el tercero fiador es una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable y plenamente efectiva. Se debe firmar un contrato de garantía entre el prestatario, el garante y el prestamista. Artículo 17 Cuando cambien la afiliación, la naturaleza, el nombre y la dirección del prestatario y del garante, se notificará al prestamista con 30 días de antelación y se volverá a firmar con el prestamista un contrato de préstamo revisado y un contrato de garantía de préstamo. Artículo 18 Los gastos de registro de la evaluación de la hipoteca (prenda) del préstamo de desarrollo inmobiliario y los gastos de notarización del contrato de préstamo correrán a cargo del prestatario; Artículo 19 Los prestatarios que soliciten préstamos para el desarrollo deberán, antes de firmar un contrato de préstamo, obtener un seguro de una compañía de seguros según los tipos de seguro designados por el prestamista. El período de seguro no será más corto que el período del préstamo, el monto del seguro no será menor que el monto de capital e intereses del préstamo, la póliza de seguro no tendrá cláusulas restrictivas que perjudiquen los derechos e intereses del prestamista, y deberá estar hecha Está claro que el prestamista es el primer beneficiario del seguro. Todos los costes necesarios para el seguro correrán a cargo del prestatario. Artículo 20 Durante el período del seguro, la póliza de seguro será conservada por el prestamista. Durante el período de vigencia del seguro, el prestatario no podrá interrumpir ni cancelar el seguro por ningún motivo. Si se interrumpe el seguro, el prestamista tiene derecho a asegurarlo en su nombre y todos los costes correrán a cargo del prestatario. Capítulo 6 Aprobación y Emisión de Préstamos Artículo 21 Al solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario debe completar una solicitud por escrito y presentar todos los documentos e información especificados en el Artículo 8 de estas Medidas al banco prestamista. Artículo 22 Una vez que el prestatario solicita un préstamo y proporciona los documentos e información pertinentes que cumplen con los requisitos, el prestamista realizará la aprobación de acuerdo con los procedimientos de aprobación del préstamo y responderá al prestatario de manera oportuna dentro del período prescrito. Artículo 23 Una vez aprobada la solicitud de préstamo, el prestatario deberá firmar oportunamente un contrato de préstamo con el banco prestamista y seguir los procedimientos de pago. Si el contrato de préstamo no se firma y los procedimientos de pago no se completan dentro del plazo, la solicitud de préstamo originalmente aprobada podrá ser revocada o considerada inválida. Artículo 24 El plan de préstamo aprobado por el prestamista deberá incluirse en el contrato de préstamo. El prestamista deberá emitir el préstamo de acuerdo con el contrato y el plan de pago aprobado. Cuando el prestatario necesita ajustar el plan de pago, debe presentar una propuesta por escrito al prestamista dentro de los 15 días hábiles antes de ajustar el plan. El plan de pago sólo puede ajustarse después de que el prestamista lo revise y esté de acuerdo. Artículo 25 De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para desarrollo inmobiliario es generalmente del 30%, y la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para proyectos de vivienda nacionales es del 60%. El prestatario debe depositar sus propios fondos en el banco prestamista en su totalidad y en el momento oportuno según la proporción prescrita o utilizarlos en la fase inicial del proyecto. Si los fondos propios del prestatario no están totalmente disponibles, el prestamista no aprobará el préstamo. Capítulo 7 Uso y reembolso del préstamo Artículo 26 El prestatario deberá utilizar el préstamo de conformidad con el contrato. Si el prestatario viola las disposiciones del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Para la parte del préstamo que no se utiliza para el propósito especificado en el contrato, el interés se calculará o cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Artículo 27 Si el prestatario no utiliza los fondos según lo planeado o no los reembolsa por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo, el prestatario pagará tarifas al prestamista en función de la tasa de interés comprometida acordada por ambas partes. Artículo 28 El prestatario deberá abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el banco prestamista. Salvo con el consentimiento del prestamista, todas las transacciones de fondos del prestatario deben realizarse a través de la cuenta de liquidación básica o la cuenta de depósito general. Si se violan las regulaciones, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo o retirarlo y cobrar intereses sobre el préstamo malversado. Artículo 29 El prestamista tiene derecho a supervisar y gestionar los fondos propios del prestatario invertidos en el proyecto de préstamo. Los fondos propios del prestatario y los fondos de crédito bancario invertidos en el proyecto deben tener un destino específico. Si el prestatario malversa o cambia el uso de los fondos sin autorización, el prestamista tiene derecho a retirar el préstamo y cobrar intereses.

Artículo 30 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de reembolso y el período acordado en este contrato. Si el prestatario no paga el principal del préstamo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga con 30 días hábiles de antelación. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud de extensión, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Y gestionar los trámites de registro de hipotecas (prendas) y prórrogas de seguros. El acuerdo de extensión entra en vigor mediante el consentimiento por escrito del deudor hipotecario y del garante. Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.

Reglamento sobre Préstamos para Empresas de Promoción Inmobiliaria

(1) Empresas personas jurídicas aprobadas y registradas por la dirección de administración industrial y comercial.

(2) Tener calificaciones de desarrollo inmobiliario de segundo nivel (inclusive) o superior, y participar en el desarrollo y operación de bienes raíces durante más de 2 años (incluidos los accionistas mayoritarios si el prestatario es una empresa de proyectos); y la calificación de desarrollo es tentativa, las Calificaciones no excederán los 3 años a partir de la fecha de aprobación inicial, y los accionistas deberán tener calificaciones de Nivel 2 o superior.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Tener una tarjeta de préstamo válida y abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta general en el banco.

(6) En principio, la calificación crediticia evaluada por el banco es superior a 6C; si el prestatario es una empresa de proyectos, la calificación crediticia de su accionista mayoritario debe ser superior a 6C (inclusive).

(7) Si se trata de una empresa con inversión extranjera, los procedimientos de aprobación de la inversión extranjera están completos y el capital registrado cumple con las regulaciones nacionales pertinentes.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

Base jurídica:

El artículo 9 de las "Medidas de gestión de préstamos para el desarrollo inmobiliario" del Banco Popular de China cumple las siguientes condiciones básicas:

(1 ) Aprobación por la Dirección Administrativa Industrial y Comercial Persona jurídica jurídica registrada.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Tener una tarjeta de préstamo válida y abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta general en el banco.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

¿Cuáles son los requisitos para un préstamo inmobiliario?

Como comprador novato, las condiciones para un préstamo inmobiliario pueden no estar muy claras. Pero no te preocupes, déjame presentarte brevemente las condiciones de los préstamos inmobiliarios.

Condiciones del préstamo inmobiliario

1. Los derechos de propiedad de la casa son claros, de acuerdo con las transacciones de cotización, y no se realizan otras hipotecas;

2 La casa tiene 50 años;

4. El inmueble tiene buen potencial de realización;

5. El monto del préstamo hipotecario es del 70% del valor de tasación del inmueble. patrimonio;

6. La suma de la antigüedad de la vivienda y el plazo del préstamo ≤40 años;

7. El plazo del préstamo para viviendas nuevas es ≤30 años, y el el período del préstamo para viviendas de segunda mano es ≤20 años;

8. La tasa de interés del préstamo se basará en la tasa de interés del préstamo para el mismo período y grado estipulado por el banco central;

9. La suma de la edad de la vivienda y la edad del prestatario: hombre ≤ 65 años, mujer ≤ 60 años

10 La propiedad hipotecada no está dentro del alcance de; planificación local;

11. Otras condiciones especificadas por el banco.

¿Qué pasa con los trámites del préstamo hipotecario?

1. Documentos requeridos para préstamos hipotecarios de vivienda:

1. Documento de identidad vigente y libro de registro de domicilio del prestatario.

2. si no está casado, proporcione prueba de su estado civil. Para el divorcio, se requiere una carta de mediación civil o un certificado de divorcio (que indique que no se ha vuelto a casar después del divorcio);

3. cédula de identidad vigente, libreta de registro familiar y certificado de matrimonio;

4. Comprobante de ingresos del prestatario (certificado de ingresos salariales o certificado de pago de impuestos por seis meses consecutivos

5. Certificado de título de propiedad inmobiliaria;

6. Garante (se requiere certificado de identidad, libro de registro de domicilio, certificado de matrimonio, etc.).

2. Garante; honorarios de registro de hipoteca, honorarios de tasación de inmuebles, etc. Préstamos por pagar. Por lo general, el tiempo de aprobación es de 5 días hábiles y el tiempo de liberación del préstamo es de 3 días hábiles después de que el certificado hipotecario se devuelve al banco.

3. Monto del préstamo: El valor máximo prestable es el 70% del valor de tasación.

Cuatro. Plazo del préstamo: El plazo máximo de amortización es generalmente de 20 años.

5. Los procedimientos para los préstamos hipotecarios de vivienda son los siguientes:

1. Solicitar un préstamo al banco y firmar el contrato correspondiente; El banco emite un aviso de préstamo y luego va a La autoridad de vivienda se encarga del registro de la hipoteca y obtiene otras garantías

3. Entregue otras garantías al banco y el banco prestará.

Resumen del editor: Después de leer la introducción anterior, creo que todos comprenden mejor las condiciones de los préstamos inmobiliarios. Continúe prestando atención a nuestro sitio web para obtener más información; más adelante se le presentará contenido más interesante.

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