¿Cómo calcular la amortización anticipada de un préstamo hipotecario?
El método de cálculo de la amortización anticipada de una hipoteca es el siguiente: el importe de la amortización anticipada y el tipo de interés adicional por amortización anticipada se calculan de la siguiente manera: interés adicional = tipo de interés mensual del principal restante de la hipoteca último reembolso/amortización real del préstamo 30 días.
Debido a que el pago anticipado incluye el préstamo restante y ambos, el método de cálculo de intereses es ligeramente diferente.
Existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para la compra de vivienda:
1. Préstamos del fondo de previsión para la vivienda: para los residentes que han pagado fondos de previsión para la vivienda, se deben otorgar préstamos del fondo de previsión para vivienda a bajo interés. la primera opción a la hora de comprar una casa.
La política de préstamos del fondo de previsión para la vivienda no sólo es inferior a la mitad de la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período, sino también más baja que la tasa de interés de los depósitos de los bancos comerciales en el mismo período. es decir, existe una diferencia en las tasas de interés entre las tasas de interés de los depósitos para la vivienda. Al mismo tiempo, cuando se traten procedimientos relacionados con hipotecas y seguros, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se cobrarán a la mitad de la tasa.
Párrafo: Los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados de unidades que han pagado fondos de previsión para vivienda. Aquellos que han pagado fondos de previsión para vivienda no tienen la oportunidad de solicitar préstamos, pero pueden solicitar préstamos personales. Préstamos garantizados para vivienda de bancos comerciales.
Siempre que su proporción en el banco prestamista no sea inferior al 30%, y utilice activos reconocidos por el banco prestamista como hipoteca o prenda, o utilice como garante una unidad o persona física con solvencia suficiente para reembolsar el principal y los intereses del préstamo y, si asume la responsabilidad solidaria, puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.
3. Préstamos para carteras de viviendas personales: la cantidad que el centro de gestión del fondo de previsión para viviendas puede emitir es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra de berenjenas y frutas supera este límite, el déficit deberá imputarse al banco para el negocio inmobiliario.
Estos dos tipos de préstamos se denominan colectivamente préstamos de cartera. Este negocio es manejado de manera uniforme por el Departamento de Crédito. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, lo que los convierte en una mejor opción para los prestamistas.
Según 1, existen dos tipos:
1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:
Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el el banco primero cobra el capital restante. Luego, los intereses del préstamo se cargan al principal. La proporción de los intereses en el pago mensual disminuirá a medida que el principal restante disminuya, y la proporción del principal en el pago mensual aumentará debido a la aumentará, pero el pago mensual aumentará.
Cabe señalar que:
1. Reservas públicas de varias ciudades;
2. Préstamo para comprar una casa pero el área per cápita es menor. que el promedio local, y luego Políticas preferenciales para solicitar préstamos para adquisición de vivienda para adquirir una segunda vivienda ordinaria para uso independiente.
2. Fórmula de cálculo del capital medio:
Reembolso mensual = principal mensual, principal e intereses mensuales
Principal mensual = principal/reembolso Número de meses
Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual
Principio de cálculo: el monto del capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés aumenta con la disminución del capital restante debido a disminuir.
2. ¿Cómo calcular la amortización anticipada del préstamo hipotecario?
Implica muchos cálculos y fórmulas, lo cual es bastante engorroso y complicado. En la actualidad, ha pagado 28 cuotas y el capital restante es 25.665.438+066,67 yuanes. Si paga 50.000 yuanes por adelantado según sus necesidades, el próximo pago debería ser de 2.966 yuanes y podrá ahorrar unos 55.500 yuanes en intereses.
Reembolso anticipado de 50.000 yuanes: importe del reembolso mensual a partir del próximo mes: 2.299,98.
Amorización anticipada de 70.000: importe de amortización mensual a partir del mes siguiente: 2305,8+04.
3. ¿Cómo calcular el pago mensual restante después de pagar el préstamo anticipadamente?
Después de liquidar la hipoteca por adelantado, la parte pendiente restante incluye principal e intereses. Esta parte del principal y de los intereses se seguirá calculando según el tipo de interés pactado en el contrato de hipoteca. Después del cambio, el banco le dará un nuevo plan de pago y lo pagará a tiempo. El principal de la parte restante después del reembolso anticipado de la hipoteca = (monto total del préstamo - reembolso anticipado). El interés de la parte restante de la hipoteca después del reembolso anticipado = (monto total del préstamo - parte del reembolso anticipado) tasa de interés acordada y período de reembolso.
4. ¿Cómo calcular el interés de amortización anticipada de una hipoteca?
El pago anticipado se refiere al comportamiento del prestatario de pagar el préstamo antes de la fecha límite de pago. Este método de pago es beneficioso para el prestatario y desventajoso para el prestamista en algunos casos, por lo que se debe indicar claramente si se permite el pago anticipado y las condiciones para el pago anticipado. ¿Cuánto interés puede ahorrar si cancela su préstamo anticipadamente? La forma más directa y sencilla es utilizar una calculadora de préstamos online para calcular. Simplemente ingrese los datos correspondientes en la calculadora, seleccione la tasa de interés de su préstamo y el resultado se podrá calcular rápidamente.
La amortización anticipada incluye tres situaciones: amortización anticipada total, amortización anticipada parcial con el plazo del préstamo sin cambios y amortización anticipada parcial con un plazo del préstamo acortado.
Sin embargo, los bancos prestamistas sólo pueden aceptar solicitudes de reembolso anticipado de los prestatarios un año después de la emisión del préstamo personal.