¿Aún se pueden aprobar las solicitudes de préstamo el día de Año Nuevo?

Entonces, ¿qué impacto tendrán las nuevas regulaciones hipotecarias en la industria y los consumidores?

Experto: Los bancos comerciales todavía tienen una fuerte preferencia por el crédito inmobiliario y es necesario moderarlo.

¿Por qué el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China decidieron dar el "gran paso" en este momento?

Ni Pengfei, investigador del Instituto de Estrategia Financiera de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que aunque la gestión financiera inmobiliaria de mi país ha logrado resultados notables y el flujo excesivo de fondos hacia el sector inmobiliario ha aumentado significativamente mejorado, la exposición a los préstamos inmobiliarios del sector bancario sigue siendo grande y la calidad de sus activos Ser susceptible a las fluctuaciones de los precios inmobiliarios es un riesgo potencial que requiere mucha atención. Los bancos comerciales todavía tienen una fuerte preferencia por el crédito inmobiliario, que debe limitarse mediante un diseño institucional.

Wen Bin, investigador jefe del China Minsheng Bank, también dijo que desde una perspectiva internacional, la proporción de préstamos inmobiliarios es demasiado alta o la proporción aumenta demasiado rápido en un período determinado, lo que no es propicio. al desarrollo del propio mercado inmobiliario y también crea problemas para el sector financiero. En la actualidad, la construcción de mecanismos inmobiliarios a largo plazo en mi país ha logrado resultados notables. El saldo de préstamos inmobiliarios (incluidos los préstamos personales para vivienda) representa alrededor del 29% de todos los saldos de préstamos, pero la proporción de algunas instituciones bancarias es demasiado alta y supera con creces el nivel promedio.

En esta ocasión el "Aviso" establece dos límites superiores al "índice de préstamos inmobiliarios" y al "índice de préstamos para viviendas personales".

La denominada "proporción de préstamos inmobiliarios" se refiere a la proporción del saldo de préstamos inmobiliarios de una institución financiera bancaria (excluidas las sucursales en el extranjero) con respecto al saldo de préstamos en RMB de la institución.

El "índice de préstamos para vivienda personal" se refiere a la relación entre el saldo de préstamos para vivienda personal y el saldo de préstamos en RMB de las instituciones financieras. La fórmula específica es la siguiente.

Para evitar regulaciones de "talla única", el "Aviso" se clasifica y califica, y se establece una "línea roja de cinco niveles".

Específicamente, el límite de préstamos inmobiliarios de los grandes bancos de China es del 40%, y el límite de préstamos personales para viviendas es del 32,5%. Los dos valores anteriores para los bancos chinos medianos son 27,5% y 20% respectivamente. Los dos valores anteriores para los pequeños bancos chinos y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera del condado son del 22,5% y el 17,5% respectivamente, y los dos valores anteriores para las instituciones médicas cooperativas rurales del condado son del 17,5% respectivamente.

Además, para evitar el impacto, el "Aviso" también estipula específicamente que los bancos implementarán una gestión centralizada de límites en préstamos inmobiliarios a partir de este año, y los bancos que superen el límite deberán ajustar sus límites. dentro del tiempo especificado. Entre ellos, si supera los 2 puntos porcentuales, el período de transición del ajuste empresarial es de 2 años; si supera los 2 puntos porcentuales o más, el período de transición del ajuste empresarial es de 4 años;

La nueva normativa tendrá un mayor impacto estructural en bancos y empresas inmobiliarias.

Li Chao, economista jefe de Zheshang Securities, dijo a Translator: "Las nuevas regulaciones sobre préstamos hipotecarios tendrán un mayor impacto estructural en las empresas y los bancos".

"Desde la perspectiva del real empresas inmobiliarias Parece que la nueva normativa puede provocar cambios en su estructura de financiación. En la actualidad, los métodos de financiación de las empresas inmobiliarias incluyen principalmente crédito, autoobtención y cobro de ventas. En 2020, el crédito representará menos del 1114,2%. y la autoobtención serán los principales métodos de financiación. La proporción de fondos y cuentas por cobrar de ventas es relativamente grande. Teniendo en cuenta el problema de la estratificación crediticia, la dificultad de obtener préstamos para las pequeñas y medianas empresas inmobiliarias puede cambiar, lo que puede conducir a. rotación acelerada o financiación mediante bonos", dijo Li Chao.

Desde la perspectiva de un banco, por un lado, el límite puede reducir la exposición al riesgo de los préstamos hipotecarios de un solo banco, evitar mayores impactos causados ​​por factores como el aumento de las tasas de préstamos morosos y ayudar a prevenir riesgos financieros. y reducir los riesgos inmobiliarios. El impacto de las fluctuaciones del mercado en los bancos; por otro lado, si los bancos quieren agregar nuevos préstamos hipotecarios, necesitan agregar otros préstamos y capital para igualarlos, lo que ayudará a optimizar la estructura de préstamos del banco.

¿Se verá afectado a la hora de solicitar un préstamo para comprar una casa?

Después de ver el "Aviso", muchos amigos que querían comprar una casa se pusieron nerviosos instantáneamente. A algunas personas les preocupa que si se establece un límite al saldo de los préstamos personales para vivienda, los préstamos se atascarán y no habrá préstamos.

Veamos primero una tabla.

Según datos de Huatai Financial, la mayoría de los bancos nacionales aún no han alcanzado el límite superior. Especialmente para los bancos de primer nivel, los préstamos inmobiliarios están lejos de alcanzar el límite superior del 40%, y el Bank of Communications sólo tiene el 26%.

Si nos fijamos únicamente en los préstamos hipotecarios personales, sólo el China Construction Bank y el Postal Savings Bank of China los superan ligeramente.

Los expertos del sector creen que no hay que preocuparse demasiado. El objetivo de establecer el límite superior de los saldos de los préstamos para vivienda personal es limitar la proporción de préstamos bancarios inmobiliarios en todos los préstamos, en lugar del monto o el valor absoluto, y tendrá poco impacto en la demanda de préstamos para vivienda personal. La mayoría de los bancos comerciales aún no han alcanzado el límite superior. Los residentes no tienen que preocuparse demasiado por el impacto de solicitar préstamos para comprar casas. Los bancos no recuperarán anticipadamente los préstamos para vivienda existentes.

Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, también dijo que para los compradores de viviendas individuales, básicamente no hay ningún problema y solo necesitan solicitar un préstamo de acuerdo con la política. proceso. Tenga en cuenta también la concentración de préstamos. De hecho, entre los préstamos cuyo cumplimiento se verifica, algunos préstamos que son préstamos de consumo también deben controlarse para evitar que algunos bancos emitan préstamos para vivienda a través de préstamos de consumo en violación de las regulaciones.

El personal relevante de un banco por acciones en Yangzhou dijo que la implementación del "Aviso" hará que los bancos pequeños y medianos sean más estrictos en cuanto a las tasas de interés y las calificaciones de los préstamos inmobiliarios y los préstamos personales para vivienda. Los compradores de viviendas solicitarán préstamos hipotecarios en los "bancos pequeños" "Edge ball". (Texto/Viajes en Suzhou y Hangzhou)