Reglamento de Gestión de la Industria de Información Crediticia
Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Este Reglamento se formula con el fin de regular las actividades de información crediticia, proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, orientar y promover el sano desarrollo de la industria de información crediticia y promover la construcción de un sistema de crédito social. Artículo 2 Este Reglamento se aplicará a los negocios de informes crediticios y actividades relacionadas en China.
El término "negocio de informes crediticios", tal como se menciona en este Reglamento, se refiere a la recopilación, clasificación, conservación y procesamiento de información crediticia de empresas, instituciones y otras organizaciones (en adelante denominadas colectivamente empresas) y crédito personal. información, y proporcionar información a los usuarios de las actividades de información proporcionadas por el proveedor.
La base de datos básica de información crediticia financiera establecida por el Estado recolecta, organiza, conserva, procesa y proporciona información, siendo aplicable lo dispuesto en el Capítulo 5 de este Reglamento.
Las agencias y organismos estatales autorizados por leyes y reglamentos con la función de gestionar los asuntos públicos recopilan, organizan y conservan información corporativa y personal para el desempeño de sus funciones de conformidad con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones de la Consejo de Estado, tramitación y publicación, no se aplican estas normas. Artículo 3 Al participar en negocios de informes crediticios y actividades relacionadas, uno debe cumplir con las leyes y regulaciones, ser honesto y digno de confianza, y no debe poner en peligro los secretos de estado ni infringir los secretos comerciales o la privacidad personal. Artículo 4 El Banco Popular de China (en adelante, el Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado) y sus agencias enviadas supervisarán y gestionarán la industria de informes crediticios de conformidad con la ley.
Los gobiernos populares locales a nivel de condado o superior y los departamentos pertinentes del Consejo de Estado promoverán la construcción de sistemas de crédito social en sus respectivas regiones e industrias de acuerdo con la ley, cultivarán el mercado de informes crediticios y promover el desarrollo de la industria de informes crediticios. Capítulo 2 Agencias de informes crediticios Artículo 5 El término "agencias de informes crediticios" mencionado en este Reglamento se refiere a las instituciones establecidas de conformidad con la ley y dedicadas principalmente al negocio de informes crediticios. Artículo 6 El establecimiento de una agencia de informes crediticios para dedicarse a negocios de informes crediticios personales deberá cumplir con las condiciones de establecimiento de la empresa y las siguientes condiciones estipuladas en la Ley de Sociedades de la República Popular China, y deberá ser aprobada por la supervisión de la industria de informes crediticios y departamento de administración del Consejo de Estado:
(1) Los principales accionistas tienen buena reputación y no han cometido violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años;
(2) Los registrados el capital no es inferior a 50 millones de RMB;
(3) ) Contar con instalaciones, equipos, sistemas y medidas para garantizar la seguridad de la información que cumplan con las regulaciones del Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado;
(4) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos cumplan con lo dispuesto en el artículo 8 de este Reglamento Condiciones de empleo;
(5) Otras condiciones prudenciales estipuladas por el informe crediticio Departamento de supervisión y administración de la industria del Consejo de Estado. Artículo 7 Para solicitar el establecimiento de una agencia de informes crediticios que opere negocios de informes crediticios personales, se deberá presentar un formulario de solicitud y materiales que demuestren que cumple con las condiciones especificadas en el artículo 6 de este Reglamento al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios de la Consejo de Estado.
El departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado realizará un examen de conformidad con la ley y tomará una decisión sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 60 días a partir de la fecha de aceptación de la solicitud. Si se decide aprobar, se expedirá una licencia comercial de informes de crédito personal; si no se aprueba, se expresarán los motivos por escrito;
Una agencia de informes crediticios establecida con aprobación para participar en negocios de informes crediticios personales deberá registrarse ante la autoridad de registro de empresas con una licencia comercial de informes crediticios personales.
Ninguna unidad o individuo puede operar negocios de informes crediticios personales sin la aprobación del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Artículo 8 Los directores, supervisores y altos directivos de las agencias de informes crediticios que operan negocios de informes crediticios personales deben estar familiarizados con las leyes y regulaciones relacionadas con el negocio de informes crediticios y tener la experiencia en la industria de informes crediticios y las capacidades de gestión necesarias para desempeñar sus funciones. En los últimos tres años, no hay registros de violaciones importantes de las leyes y regulaciones, y las calificaciones han sido aprobadas por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Artículo 9 Si una agencia de informes crediticios que se dedica a negocios de informes crediticios personales establece una sucursal, se fusiona o escinde, cambia su capital social o cambia sus accionistas cuyo aporte de capital represente más del 5% del capital total de la empresa o cuyas acciones posean más más del 5% de las acciones de la empresa, deberá obtener la aprobación del Consejo de Estado Aprobado por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios.
Si una agencia de informes crediticios que se dedica a negocios de informes crediticios personales cambia su nombre, debe presentar un registro ante el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Artículo 10 Para establecer una agencia de informes crediticios para participar en negocios de informes crediticios empresariales, deberá cumplir con las condiciones de establecimiento estipuladas en la Ley de Sociedades de la República Popular China y deberá informar a la agencia de informes crediticios del Consejo de Estado local dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que la autoridad de registro de la empresa aprueba el registro. Regístrese en la agencia enviada por el departamento de gestión y supervisión de la industria y proporcione los siguientes materiales:
(1) Licencia comercial;
(2) Descripción de la estructura patrimonial y estructura organizacional;
(3) Información básica sobre el alcance del negocio, reglas de negocio y sistemas de negocio;
(4) Seguridad de la información y medidas de prevención de riesgos.
Si los asuntos de presentación cambian, la presentación del cambio se deberá realizar ante la agencia de presentación original dentro de los 30 días siguientes a la fecha del cambio.
Artículo 11 Las agencias de informes crediticios informarán sobre el estado del negocio de informes crediticios durante el año anterior de acuerdo con las regulaciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
El departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado anunciará al público la lista de agencias de informes crediticios que operan negocios de informes crediticios personales y negocios de informes crediticios corporativos, y la actualizará de manera oportuna. Artículo 12 Si una agencia de informes crediticios se disuelve o declara en quiebra de conformidad con la ley, informará al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y manejará la base de datos de información de la siguiente manera:
(1) Acordar con otras agencias de informes crediticios y transferirlo a otras agencias de informes crediticios con el consentimiento del Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado;
(2) Si no se puede transferir en de acuerdo con lo dispuesto en el párrafo anterior, transferirlo a la agencia de informes crediticios designada por el Departamento de Gestión y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado;
(3) Si no se puede transferir o entregar de acuerdo De acuerdo con las disposiciones de los dos primeros artículos, será destruido bajo la supervisión del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Si una agencia de informes crediticios que opera negocios de informes crediticios personales se disuelve o se declara en quiebra de acuerdo con la ley, también deberá hacer un anuncio en los medios designados por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Estado. Consejo y entregar la licencia comercial de informes crediticios personales al Departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado canceló la empresa.