La hipoteca es de 300.000 yuanes, a 30 años y el período de amortización es de 5 años. ¿Perderé dinero si lo vendo?

¡La hipoteca real es de sólo 10 años!

En China, aunque el plazo del préstamo hipotecario para comprar una casa es diferente, que puede ser de 20 años, 25 años o 30 años, el periodo hipotecario verdaderamente estresante son sólo los primeros 10 años.

La razón es simple: la moneda se está depreciando y tus ingresos están aumentando.

Sobre la base de que la tasa de crecimiento actual de M2 ​​(la velocidad de emisión de moneda) es 7 puntos porcentuales más rápida que la tasa de crecimiento del PIB (la velocidad de creación de riqueza) cada año, el poder adquisitivo del RMB se depreciará en 7.100 yuanes cada año en 10, 20 y 30 años. Posteriormente, se depreciaron a 48 yuanes, 23,4 yuanes y 11 yuanes respectivamente.

Según este cálculo, si compra una casa con una hipoteca a 30 años y un pago mensual de 654,38 00.000 yuanes, su pago mensual real después de 654,38 00 años será solo la mitad del período de la hipoteca. es decir, 4.800 yuanes al mes. Mirando hacia atrás, con una hipoteca a 20 años, su carga real es sólo una cuarta parte del monto original. En el último año de una hipoteca a 30 años, su carga es sólo una novena parte del monto original.

Esto es sólo el impacto de la emisión excesiva de moneda en el poder adquisitivo. Si calcula la tasa de crecimiento de sus ingresos, la presión hipotecaria será cada vez menor cada año.

Según datos de la Oficina Nacional de Estadísticas, la renta disponible per cápita de los residentes nacionales en 201966 aumentó un 8,9 en términos nominales respecto al año anterior, deduciendo los factores de fluctuación de precios, el aumento real fue de 7,4. . El crecimiento de los salarios es significativamente mayor que el IPC.

Se puede comprobar que para la gran mayoría de familias normales, el periodo hipotecario que resulta realmente estresante a la hora de comprar una casa es sólo los primeros 10 años, y los próximos años serán muy fáciles.

Las hipotecas son los préstamos más baratos.

¿Vale la pena el préstamo con el dinero del banco? Un análisis comparativo le dirá:

Para los pagos diferidos de tarjetas de crédito, la tasa de interés real generalmente es de alrededor del 18;

Cuando se pide dinero prestado de plataformas P2P, la tasa de interés anual generalmente es de entre 25 y 40 o incluso más;

Si se trata de financiación privada, el tipo de interés anual será mayor;

Si utilizas un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa, el interés anual. la tasa es 3,25;

Si utiliza un préstamo comercial para comprar una casa, la tasa de interés anual será básicamente La tasa de interés base es del 15% de descuento y la tasa de interés anual para préstamos a más de 5 años es 4,9 * 0,85 = 4,16;

Esta comparación es completamente clara. La tasa de interés hipotecaria anual de 3,25 ~ 4,16 es demasiado baja en comparación con otros canales de financiación.

Ahora que está claro que vale la pena pedir un préstamo bancario para comprar una casa, la respuesta a la pregunta de si comprar una casa al completo si tienes suficientes ahorros a mano es: prueba no hacerlo.

Supongamos que compra una casa con 14.300 yuanes y un préstamo de 70, que son unos 10.000 yuanes. Si elige una hipoteca a 30 años con el mismo capital e intereses, deberá pagar 4.352,06 yuanes y 4.866,85 yuanes cada mes.

En otras palabras, si no compra una casa en su totalidad de una vez e invierte los 6,5438 millones de yuanes, siempre que los ingresos por inversiones alcancen 5,2 ~ 5,8 (no es un problema mejorar su situación financiera). capacidad de manejo con algunos bocadillos), entonces el ingreso mensual es suficiente para la casa. Es decir, después de 30 años, no solo canceló el préstamo, sino que también retuvo el principal de 6,5438 millones. En comparación con comprar una casa en su totalidad de una vez, ¡equivale a ganar 6,5438 millones en vano!

Más importante aún, a través de préstamos, puede tener fondos adicionales para hacer frente a riesgos inesperados, matar dos pájaros de un tiro, y no necesita pedir dinero prestado a un precio alto cuando necesita dinero con urgencia.

¿Quieres prepagar? Déjalo ir.

Al comprar una casa, ya sea un préstamo de un fondo de previsión o un préstamo comercial, el método de pago es elegir el capital promedio o el capital e intereses iguales. No existe un "mejor momento para liquidar su hipoteca anticipadamente". Esta es una propuesta completamente falsa.

Primero comprendamos cómo se calcula el interés del préstamo del banco: supongamos que el fondo de previsión se utiliza para comprar una casa, el préstamo es de 6,5438 millones, el método de pago es la igualación del principal y el préstamo de la vivienda es se amortizó en 30 años.

El tipo de interés anual actual para los préstamos del fondo de previsión es del 3,25. Echemos un vistazo a cómo cambia la tasa de interés mensual.

A través de los datos anteriores, podemos comprender intuitivamente el pago mensual de capital e intereses. El proceso de pago de una hipoteca se calcula en función de la tasa de interés anual fija de la hipoteca. Nadie puede aprovecharse de nadie más. .

Ya sea que pague un préstamo a 5 años, un préstamo a 10 años o un préstamo a 20 años, debe pagarlo por adelantado en diferentes momentos, es decir, debe pagarlo por adelantado en diferentes momentos. Pagalo de una sola vez. El capital restante, la cantidad que pediste prestado al banco, siempre será reembolsado. En términos de intereses, cuanto más tiempo dure el préstamo, más intereses tendrás que devolver. No hay duda al respecto. Si no quiere pagar demasiados intereses, cancele su hipoteca antes de tiempo. Pero no hay absolutamente ninguna manera de decir que pagar todas las hipotecas en el séptimo año será una pérdida o más rentable que pagar todas las hipotecas en el octavo año.

En cuanto a amortizar tu préstamo anticipadamente, la clave depende de cuándo quieres amortizarlo anticipadamente o si quieres amortizarlo anticipadamente. Cada uno es diferente en este sentido, porque la capacidad de cada uno para pagar intereses y sus necesidades de flujo de efectivo son diferentes, por lo que no existe el llamado "mejor momento para pagar un préstamo anticipadamente" para todos. Si desea pagar anticipadamente, solo debe considerar que puede haber intereses de penalización por pagar al banco demasiado pronto, y debe sopesar los pros y los contras. Diferentes bancos tienen diferentes regulaciones en diferentes regiones.

El famoso inversor Warren Buffett dijo una vez que cuánta riqueza puedes acumular en tu vida no depende de cuánto dinero puedas ganar, sino de cómo inviertes y gestionas tus finanzas. Por lo tanto, la asignación racional de activos es la máxima prioridad de la planificación financiera familiar. Comprar una casa ha sido la primera opción de muchas familias en los últimos años para asignar patrimonio. Una casa no sólo tiene propiedades residenciales y financieras, sino que también tiene propiedades de valorización.

¿Por qué te vuelves rico si compras una casa y te vuelves pobre si no compras una casa? La comprensión lógica simple es que si la casa que compra se revaloriza, la tasa de apreciación de los bienes raíces es mucho más rápida que el ingreso normal de la gente común.

En cuanto a las propiedades de la casa, algunos amigos piensan que, como casa independiente, aunque valga 5 millones, parece no tener nada que ver con ellos de todos modos, si la casa no puede; venderse, será inútil por muy valiosa que sea la casa. De hecho, como bienes raíces, incluso si usted vive en la casa, el valor del bien inmueble debe incluirse en sus bienes personales.

Entonces, ya sea para ocupación propia o para inversión, la riqueza personal aumentará con la apreciación de la casa. En la era anterior a la vivienda comercial, la riqueza de cada uno era su propio ingreso, en términos relativos, se consideraba “justo”. En la era de la vivienda comercial, todos los que te rodean están comprando una casa, pero tú no, la riqueza de todos está aumentando. En términos relativos, si su riqueza no aumenta, disminuirá. Este amigo lógico lo descubrió.

Desde 2015 hasta ahora, los precios inmobiliarios en muchas ciudades se han ido apreciando, pero las condiciones del mercado aparecen tarde o temprano. Comenzando con Shenzhen, conocida como el "referente del mercado", seguida por Shanghai y Beijing, luego las ciudades de los "Cuatro Pequeños Dragones" de Nanjing, Hefei, Xiamen, Suzhou, luego el turno de 16 ciudades con puntos críticos y, finalmente, algunas terceras y cuartas. -ciudades de nivel.

La política de control más estricta de la historia se introdujo en 2017. Su esencia es restringir la circulación de bienes inmuebles, no restringir los precios de la vivienda. Estas políticas no son más que privar a algunas personas de sus calificaciones para comprar casas, o privar a algunas personas de su derecho a pedir dinero prestado. No pueden violar las leyes del valor de mercado de la oferta y la demanda, y no pueden interferir directamente con los límites de precios. Imagínese, si los precios de la vivienda se desploman, afectará a toda la economía social, los bancos podrían enfrentarse a la quiebra y muchas industrias se verán implicadas en la industria inmobiliaria, lo que resultará en un aumento del desempleo y una reducción de los ingresos fiscales del gobierno. Por lo tanto, es poco probable que los precios de la vivienda caigan en picado.

La política de restricción de compras también ha llevado los fondos para la compra de viviendas paso a paso a ciudades de tercer y cuarto nivel, equilibrando las diferencias en los precios locales de la vivienda y permitiendo que las ciudades de tercer y cuarto nivel se mantengan al día con el ritmo de las ciudades de primer y segundo nivel, pero no puede detener a las ciudades de primer y segundo nivel. China ha sido un importante país agrícola durante miles de años. Para lograr el objetivo de urbanización nacional, es necesario expulsar a 800 millones de agricultores a las ciudades, por lo que la demanda de viviendas comerciales y terrenos urbanos será muy grande. La reducción de ganado en las ciudades de tercer y cuarto nivel y la reforma agraria rural son cuchillos entrelazados. Por lo tanto, ¡las casas en el tercer y cuarto nivel definitivamente aumentarán de precio!

La mayor ventaja de comprar una casa con un préstamo es que puedes comprar tu propia casa con muy poco dinero. Tal vez haya escuchado a personas que acaban de comprar una casa quejarse de que gastaron casi todo su dinero para obtener el pago inicial y estuvieron preocupadas por el préstamo hipotecario durante décadas, pero las personas que compraron una casa hace diez años le dirán que la presión del dinero; préstamo hipotecario es todo imaginado. No vea la presión hipotecaria como un obstáculo.

Ante préstamos de tan bajo costo, ¡aprecielos!

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