¿Cuánto aumentó el saldo hipotecario en los primeros tres trimestres del primer semestre del año?

A medida que se acerca el final del año, el monto de los préstamos personales para vivienda (en adelante, préstamos para vivienda) se ha vuelto sin precedentes. "El período de préstamo generalmente se ha extendido a más de medio año y algunas sucursales (subsucursales) bancarias han dejado de otorgar préstamos. Algunos clientes no han podido obtener préstamos durante mucho tiempo e incluso acudieron a la Oficina de Regulación Bancaria para quejarse al banco." Dijo una persona institucional entrevistada por el 21st Century Business Herald.

En 2017, China hizo grandes esfuerzos para prevenir riesgos financieros y suprimir las burbujas inmobiliarias a nivel macro. El mercado inmobiliario ha experimentado una regulación estricta sin precedentes, y el espíritu de no especular con bienes raíces y promover tanto el alquiler como la compra está profundamente arraigado en los corazones de la gente.

En este contexto, los préstamos personales para vivienda, el "dulce" negocio del banco, también han sido estrictamente controlados, y la tendencia a reducir el apalancamiento en los préstamos para vivienda es inevitable. Según datos del banco central, en los tres primeros trimestres de 2017, el saldo de préstamos hipotecarios personales fue de 21,1 billones, un aumento interanual del 26,2%, y la tasa de crecimiento anual en 2016 fue del 35%. El saldo solo aumentó en 1,96 billones, y el saldo aumentó a 3,63 billones en el mismo período de 2016.

A juzgar por las cuotas cada vez más ajustadas en el cuarto trimestre, se espera que la tasa de crecimiento de los préstamos hipotecarios personales siga disminuyendo a lo largo del año y las nuevas cuotas se reduzcan significativamente.

Muchos banqueros predicen que reducir el apalancamiento y los atributos financieros de los bienes raíces no se logrará de la noche a la mañana, y las cuotas hipotecarias estrictas serán la norma en 2018.

Esto ha planteado desafíos a los bancos comerciales que han dependido de préstamos inmobiliarios durante muchos años, lo que ha obligado a transformar el negocio bancario.

Préstamo a medio año.

Xiao Li, administrador de préstamos personales en una sucursal del Banco de China, ha estado trabajando cada vez más horas extras últimamente y, a veces, está tan ocupado que ni siquiera puede ir al baño.

Lo que la ponía nerviosa eran los materiales de aprobación del préstamo que tenía en la mano. "No conozco la política ni la cuota para 2018. Todo lo que podemos hacer es revisar todos los materiales disponibles lo antes posible y esperar a que se apruebe la cuota el 28 de febrero de 2017, dijo a 21st Century Business". Reportero del Herald.

Xiao Li reveló que muchos bancos estaban luchando por conseguir cuotas en 2017, y algunas sucursales dejaron de prestar en la primera mitad del año. "Todo el mundo dice que la cuota en 2018 será muy ajustada".

"ICBC Guangzhou no ha dejado de prestar de forma tan exagerada". Zhou Xiao, director de sucursal del Banco Industrial y Comercial de China, dijo a los periodistas que La cuota está disponible, pero es diferente a la de años anteriores. Relativamente nervioso.

La cuota ajustada ha provocado una ampliación significativa del plazo de concesión de los préstamos. Muchos administradores de préstamos bancarios dijeron que en el pasado, generalmente pasaba alrededor de un mes desde la presentación de la información hasta el desembolso final. Pero ahora, "es normal que los prestamistas hagan cola durante medio año", dijo Zhou Xiao.

El 17 de julio de 2017, el ingeniero de TI de Changsha, Xiaojie, envió a los periodistas un cronograma de su solicitud de préstamo: presentó la solicitud en agosto de 2016 y fue entrevistado exitosamente en junio, pero el banco no aprobó el dinero hasta junio.

El informe de Rong360 muestra que el número de 533 sucursales bancarias que suspendieron préstamos aumentó de 65.438 a 9 en octubre a 165.438 a 56 en octubre. Entre ellos, más del 90% dijo que debido a cuotas ajustadas, se suspendieron nuevos negocios hipotecarios para digerir los negocios aceptados. Menos de 1 significa que debido a ajustes internos en la dirección del negocio, se suspendieron los negocios hipotecarios en algunas áreas; .

Desde 2017, la tasa de crecimiento de los saldos de préstamos hipotecarios personales ha disminuido significativamente. El informe estadístico del banco central sobre la inversión crediticia por parte de instituciones financieras en el tercer trimestre de 2017 muestra que en los tres primeros trimestres de 2017, el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 21,1 billones, un aumento interanual de 26,2, una disminución de alrededor del 60% desde 2016, y una disminución del 35,7% desde el primer trimestre de este año. "La tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios sigue disminuyendo", afirmó el banco central.

Las ciudades de primer nivel se han convertido en el foco de un control estricto y el saldo de los préstamos hipotecarios se ha ralentizado significativamente. Los datos de la sede del banco central en Shanghai muestran que en octubre de 2065, el saldo de préstamos hipotecarios aumentó en 65.438 04,5, una disminución de 28,4 puntos porcentuales con respecto al mismo período en 2065, 438 06.

65438 El 15 de febrero, un informe publicado por el Departamento de Operaciones del Banco Central (Beijing) mostró que el saldo de préstamos hipotecarios personales fue de 964.650 millones de yuanes, un aumento interanual del 17,7%, y el La tasa de crecimiento fue 25,3 puntos porcentuales inferior a la del mismo período de 2016. El saldo aumentó en 654,380348 millones de yuanes en comparación con el comienzo del año y disminuyó en aproximadamente 654,3800 millones de yuanes en comparación con el mismo período de 2065,43806.

Vale la pena señalar que en los primeros tres trimestres de 2007, se amplió la brecha entre los préstamos personales para vivienda y los préstamos a hogares a mediano y largo plazo, que eran relativamente cercanas en años anteriores. El saldo de los préstamos hipotecarios personales aumentó en 1,96 billones de yuanes y los préstamos a medio y largo plazo aumentaron en 4,2 billones de yuanes.

Algunos banqueros creen que no se descarta que algunos fondos ingresen al sector inmobiliario a través de métodos no hipotecarios.

Dado que los datos sobre préstamos hipotecarios del banco central se publican trimestral o anualmente, los datos del cuarto trimestre aún no se han publicado. Sin embargo, en general, la tendencia a la baja de los nuevos préstamos hipotecarios se ha vuelto.

Personas del Banco Agrícola de China dijeron que el monto total de los préstamos personales para vivienda se ajustará este año, y se espera que los nuevos préstamos para vivienda en 2017 no superen los de 2016 también; Dijo que el aumento de los préstamos para vivienda este año no superará el de 2016 y, en general, se endurecerá.

2065438 El 20 de febrero de 2007, Liu Jun, presidente de la sucursal de Guangdong del China Construction Bank, reveló en el Foro de la Cumbre de Arrendamiento de Vivienda de China que 2065438 En el cuarto trimestre de 2007, el préstamo hipotecario para vivienda del China Construction Bank Sucursal de Guangdong Solo hay 2.700 millones y hay decenas de miles de millones de personas esperando en fila para obtener la aprobación.

“No sólo el China Construction Bank, sino todos los bancos están ajustando los préstamos para vivienda”. Liu Jun predijo que esta situación continuará hasta 2018.