Regulaciones sobre préstamos inmobiliarios Últimas regulaciones sobre préstamos inmobiliarios

Nueva normativa para préstamos bancarios inmobiliarios

El 1 de septiembre de 2021 se introdujo la nueva política de préstamos hipotecarios, con los siguientes cambios principales:

De acuerdo con la nueva Política Hipotecaria, se cambió el artículo 2 de la Ley de Escrituración y Impuestos, “Transmisión de Derechos de Uso del Estado”, por “Transmisión de Derechos de Uso de Suelo”. Esto también significa que durante la transferencia de derechos colectivos de uso de la tierra, el cesionario también debe pagar el impuesto sobre la escritura.

2. El tema de la recaudación del impuesto sobre escrituras ha cambiado.

De acuerdo con la nueva política de préstamos para vivienda, después de que un comprador compra una casa, el tema de la recaudación del impuesto sobre la escritura ha cambiado. Se cambió de "la autoridad fiscal o autoridad fiscal local donde está ubicado el terreno o el edificio" a "la autoridad fiscal donde está ubicado el terreno o el edificio".

3. Exención del impuesto de escritura

Si un comprador de vivienda quiere traspasar la casa, existen dos nuevas formas de eximirla del impuesto de escritura. Además, ha habido rumores de que el impuesto sobre la escritura aumentará entre un 3 y un 5 a partir del 1 de septiembre, pero en realidad es un rumor. En la actualidad, el impuesto sobre la escritura siempre ha sido de 3 a 5, pero en algunos lugares hay políticas de beneficios sociales, por lo que solo es necesario pagar entre 1 y 3 impuestos sobre la escritura.

Base Legal

Artículo 2 de la Ley de Escrituras y Impuestos de la República Popular China La transferencia de propiedad de terrenos y casas mencionada en esta Ley se refiere a los siguientes actos:

(1) Transferencia de derechos de uso de la tierra;

(2) Transferencia de derechos de uso de la tierra, incluyendo venta, donación e intercambio;

(3) Venta, Donación e intercambio de casas.

La transferencia de derechos de uso del suelo a que se refiere el punto 2 del párrafo anterior no incluye la transferencia de derechos de gestión de contratos de suelo y derechos de gestión de suelo.

Si la propiedad de terrenos o casas se transmite mediante aportación de capital (participación), amortización de deuda, transmisión, recompensa, etc., el impuesto de escrituración se gravará de conformidad con lo dispuesto en esta ley.

¿Cuál es la política de préstamos de promoción inmobiliaria?

1. Tipos de préstamos de promoción inmobiliaria 1. Los préstamos para la promoción de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de promoción inmobiliaria para el desarrollo y construcción de viviendas para la venta en el mercado. 2. Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado, y se utilizan principalmente para actividades comerciales más que para viviendas familiares. 3. Los préstamos para el desarrollo de terrenos se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo de terrenos. 4. Los préstamos de capital de trabajo para empresas de desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos que las empresas de desarrollo inmobiliario deben solicitar y no tienen nada que ver con proyectos específicos. Debido a que todavía se utilizan para apoyar el desarrollo inmobiliario, este tipo de préstamo sigue siendo un préstamo de desarrollo inmobiliario. dos. Procedimientos de préstamo de promoción inmobiliaria 1. Cuando un prestatario solicita un préstamo, primero debe completar un formulario de solicitud de préstamo y proporcionar información relevante según las condiciones y requisitos del préstamo propuestos por el prestamista. 2. Después de que el banco acepte la solicitud del prestatario, designará investigadores para investigar si el prestatario cumple con las condiciones del préstamo, evaluar la viabilidad y la estimación presupuestaria del proyecto y determinar el riesgo del préstamo de acuerdo con los procedimientos prescritos por el banco. Proporcionar opiniones sobre préstamos y no préstamos, montos de préstamos, términos, tasas de interés y métodos de garantía. 3. El inspector bancario revisará y verificará el informe de investigación, el informe de evaluación y los datos y documentos proporcionados por los investigadores, y proporcionará opiniones de revisión. Sobre la base de la investigación y revisión, el banco aprobará el préstamo. La autoridad de aprobación de préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se implementará de acuerdo con las normas pertinentes sobre autorización de préstamos a mediano y largo plazo promulgadas por el banco. 4. Si el prestamista acepta el préstamo, firmará un contrato de préstamo con el prestatario de conformidad con las disposiciones generales del préstamo, examinará estrictamente la legalidad, validez y confiabilidad de la garantía y manejará los procedimientos pertinentes de acuerdo con las leyes y regulaciones.

Regulaciones de préstamos para desarrollo inmobiliario

El desarrollo inmobiliario inevitablemente enfrentará situaciones de préstamo, por lo que es esencial comprender algunas regulaciones relevantes sobre préstamos para desarrollo inmobiliario. Permítanme presentarles las regulaciones de los préstamos de promoción inmobiliaria.

Reglamento de Préstamos para el Desarrollo Inmobiliario: Disposiciones Generales

El artículo 1 tiene como objetivo fortalecer y estandarizar la operación y gestión de los préstamos para el desarrollo inmobiliario de nuestro banco y prevenir eficazmente los riesgos crediticios. "Directrices de gestión de riesgos de préstamos inmobiliarios para bancos comerciales" 》, las políticas crediticias de nuestro banco, las leyes y reglamentos nacionales y los reglamentos pertinentes de las autoridades reguladoras, se formulan estas medidas.

Artículo 2 El término "préstamos para el desarrollo inmobiliario", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para el desarrollo y construcción de proyectos inmobiliarios e instalaciones de apoyo, incluidos préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Préstamos para el desarrollo, excluidos los préstamos para reservas de terrenos, los préstamos para el desarrollo de viviendas asequibles y los negocios de renovación de barrios marginales.

Préstamos para la promoción de vivienda: préstamos otorgados a empresas de promoción inmobiliaria para el desarrollo y construcción de viviendas comerciales y sus instalaciones de apoyo.

Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales: Préstamos otorgados a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de edificios de oficinas, centros comerciales, hoteles, plantas industriales, almacenes y otros proyectos comerciales e instalaciones de apoyo.

Para proyectos de desarrollo comercial y residencial, si la inversión residencial representa más del 50% de la inversión total (la proporción se puede determinar en función del área comercial y residencial), debe incluirse en el alcance de préstamos para el desarrollo de viviendas; de lo contrario, debería incluirse en la gestión de préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales.

La emisión de préstamos para el desarrollo inmobiliario debe estar en línea con la dirección general del desarrollo inmobiliario nacional, cumplir con las leyes y regulaciones nacionales, la política crediticia de la oficina central y las regulaciones pertinentes, cumplir con las normas inmobiliarias de nuestro banco. política crediticia de la industria, optimizar clientes y proyectos, y prevenir riesgos operacionales.

Las viviendas económicas y los negocios de reconstrucción de barrios marginales no están dentro del alcance de estas medidas y deben manejarse de acuerdo con las regulaciones pertinentes de nuestro banco sobre el negocio de reconstrucción de barrios marginales.

Artículo 3 La gestión cerrada de los proyectos de promoción inmobiliaria es la clave para la gestión de riesgos. Cada sucursal debe seguir estrictamente los requisitos de la gestión cerrada del proyecto y los requisitos de estas medidas, fortalecer la gestión de "dos secciones" de préstamos y cuentas por cobrar de ventas, monitorear el uso de los fondos del préstamo, monitorear el progreso de las ventas, monitorear las cuentas por cobrar de ventas del banco y cobrar. préstamos en el momento oportuno. Si no se puede cerrar para administración, si no se puede abrir una cuenta de cobro en nuestro banco y aceptar los requisitos de administración de cuenta del proyecto de nuestro banco, no se procesará.

Artículo 4 Los préstamos para el desarrollo inmobiliario se utilizarán para el desarrollo y construcción de proyectos inmobiliarios e instalaciones de apoyo, y no se utilizarán para pagar tarifas de transferencia de tierras ni para otros fines.

Artículo 5 No se otorgarán préstamos a empresas de desarrollo inmobiliario que hayan sido verificadas por el departamento de tierras y recursos y el departamento administrativo de construcción por haber cometido actividades ilegales como acaparamiento de tierras, acaparamiento de casas y acaparamiento de casas. .

Artículo 6: En principio, los préstamos de desarrollo inmobiliario solo se pueden utilizar para proyectos de desarrollo inmobiliario dentro de la jurisdicción de la sucursal de primer nivel y no se pueden utilizar entre regiones. Para que los grupos de empresas inmobiliarias de gran escala y alta calidad presten a sus sedes, la sucursal donde está ubicado el proyecto puede tomar la iniciativa y la sucursal donde está ubicado el grupo empresarial puede participar en la formación de un sindicato intrabancario.

Artículo 7: Estas Medidas se aplican a todas las instituciones dentro del territorio del Banco. Para las instituciones bancarias extranjeras autorizadas por la oficina central para realizar negocios de préstamos para el desarrollo inmobiliario, se formularán medidas de gestión separadas.

Artículo 8 Las normas de acceso, el contenido de revisión y los requisitos de gestión cerrada para activos crediticios no estándar, como productos de financiación y gestión patrimonial relacionados con proyectos de desarrollo inmobiliario emitidos por bancos e inversiones de capital propio relacionadas con bienes inmuebles. Los proyectos de desarrollo inmobiliario son los siguientes. Este método se implementa.

Reglamento de préstamos de promoción inmobiliaria: normas de acceso empresarial

Artículo 9 El prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones básicas:

(1) Aprobación y registro por parte de la industria y departamento de administración comercial persona jurídica corporativa.

(2) Tener calificaciones de desarrollo inmobiliario de segundo nivel (inclusive) o superior, y participar en el desarrollo y operación de bienes raíces durante más de 2 años (incluidos los accionistas mayoritarios si el prestatario es una empresa de proyectos); y la calificación de desarrollo es tentativa, las Calificaciones no excederán los 3 años a partir de la fecha de aprobación inicial, y los accionistas deberán tener calificaciones de Nivel 2 o superior.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Abra una cuenta de depósito básica o una cuenta ordinaria en nuestro banco con una tarjeta de préstamo válida.

(6) En principio, la calificación crediticia evaluada por el banco es superior a 6C; si el prestatario es una empresa de proyectos, la calificación crediticia de su accionista mayoritario debe ser superior a 6C (inclusive).

(7) Si se trata de una empresa con inversión extranjera, los procedimientos de aprobación de la inversión extranjera están completos y el capital registrado cumple con las regulaciones nacionales pertinentes.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

(9) Los proyectos de desarrollo inmobiliario generalmente utilizan los ingresos por ventas posteriores a la finalización de la propiedad inmobiliaria como fuente de pago.

Si el proyecto de bienes raíces comerciales no se venderá al mundo exterior una vez finalizado, sino que será arrendado u operado por el desarrollador, y los ingresos por alquiler/operación de la propiedad serán la fuente de pago, puede solicitar un préstamo de desarrollo. bajo el modelo de negocio de desarrollo inmobiliario comercial. El modelo de desarrollo y operación requiere que el prestatario o su empresa matriz tenga más de dos experiencias exitosas en la operación de propiedades comerciales, tenga un modelo de operación comercial y un efecto de marca únicos, y pueda garantizar la fuente de ingresos de alquiler/operación después de que la propiedad sea completado y aceptar los requisitos de alquiler de nuestro banco. Supervisión de los ingresos operativos para garantizar el pago.

(10) Otras condiciones especificadas por el banco.

Artículo 10 Los proyectos de desarrollo inmobiliario deberán cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:

(1) Proyectos dentro del área administrativa de la sucursal de primer nivel del banco gestor (Los proyectos sindicados interbancarios pueden describirse como proyectos fuera del sitio) Ha sido incluido en el plan de construcción y desarrollo nacional o local. Los documentos de aprobación o presentación del proyecto son legales, completos, auténticos y válidos, y cumplen con los requisitos de evaluación de impacto ambiental.

(2) Tener certificado de uso de suelo de propiedad estatal, permiso de planificación de terrenos de construcción, permiso de planificación de proyectos de construcción y permiso de construcción de edificios. Se completaron los procedimientos de transferencia y transferencia de tierras para el proyecto de préstamo y se pagó en su totalidad la tarifa de transferencia de tierras.

(3) El índice de capital del proyecto cumple con las políticas y regulaciones nacionales sobre el índice de capital mínimo del proyecto correspondiente y puede implementarse antes de utilizar préstamos bancarios. Los fondos de deuda, como los préstamos de accionistas y la financiación de bonos, no se utilizarán como capital del proyecto.

(4) El proyecto satisface la demanda del mercado local, se espera que las perspectivas del mercado sean buenas, se espera que el flujo de caja neto sea suficiente y la fuente de pago del préstamo es estable y confiable.

¿Qué condiciones se deben cumplir para obtener un préstamo hipotecario sobre vivienda?

Condiciones de solicitud de préstamo hipotecario inmobiliario: 1. Ser persona natural mayor de 18 años y con plena capacidad de conducta civil; 2. Tener puestos de trabajo e ingresos estables, buen crédito y capacidad de pago; 3. Otras condiciones especificadas por el banco; Materiales que deben presentarse al solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario: Los materiales que deben presentarse incluyen: certificado de identidad, registro del hogar, certificado de matrimonio, certificado de ingresos, certificado de bienes raíces, informe de evaluación de la propiedad hipotecaria, certificado de propósito del préstamo y otros materiales. especificado por el banco. El coeficiente de préstamo, el plazo y la tasa de interés de los préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles: el monto del préstamo se determina de acuerdo con los diferentes propósitos del préstamo seleccionados, pero generalmente no excede el 60% del valor neto tasado del inmueble hipotecado; 20 años; la tasa de interés del préstamo se basa en las regulaciones del Banco Popular de China sobre préstamos de consumo personal. Método de pago del préstamo hipotecario inmobiliario: Para préstamos con un plazo inferior a 2 años, puede pagar intereses mensuales y pagar el principal en una o dos cuotas para préstamos con un plazo superior a 2 años, puede elegir el capital igual; y método de amortización de intereses o método de amortización del capital medio (decreciente). Honorarios requeridos para préstamos hipotecarios inmobiliarios: honorarios de tasación de bienes raíces, honorarios de registro de hipotecas, honorarios de abogados (cobrados por bancos individuales) y primas de seguros (los extranjeros también necesitan honorarios de notario). Procedimientos de solicitud de préstamo hipotecario inmobiliario: 1. Presentar información, presentar solicitud, 2. Investigación y aprobación bancaria. Firmar contratos de préstamo y otros documentos legales. Solicite el registro de hipoteca y compre un seguro. Préstamos, 6. El prestatario paga el préstamo a tiempo según lo acordado en el contrato. Liquidar el préstamo y cancelar la inscripción de la hipoteca. El préstamo hipotecario para vivienda personal lanzado por el Banco de Construcción de China se refiere a un tipo de préstamo para vivienda personal con propiedad de uno mismo o de otros como garantía. Las normas básicas de la CCB para dichos préstamos son las siguientes: 1. El importe del préstamo no puede superar el 70% del valor de tasación de la hipoteca o del valor de la vivienda adquirida, cuanto menor mayor. 2. Si se utiliza como hipoteca una casa, la vida útil de la hipoteca no excederá de quince años; si se utiliza como hipoteca un número de casa, la vida útil del bien hipotecado no excederá de veinte años; Tres. El plazo del préstamo generalmente no supera los 10 años. Cuatro. La tasa de interés del préstamo sigue la tasa de interés del préstamo personal para vivienda estipulada por el Banco Popular de China, es decir, si el plazo es de cinco años (inclusive), la tasa de interés anual es 5,31 si el plazo es superior a cinco años; la tasa de interés anual es 5,58 5. El plazo del préstamo es de un año (inclusive) Un año), el principal y los intereses se reembolsarán al vencimiento si el plazo del préstamo es superior a un año, el principal y los intereses se reembolsarán al vencimiento; mensualmente.

Reglamento sobre Préstamos para Empresas de Promoción Inmobiliaria

(1) Empresas personas jurídicas aprobadas y registradas por la dirección de administración industrial y comercial.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Tener una tarjeta de préstamo válida y abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta general en el banco.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

Base jurídica:

El artículo 9 de las "Medidas de gestión de préstamos para el desarrollo inmobiliario" del Banco Popular de China cumple las siguientes condiciones básicas:

(1 ) Aprobación por la Dirección Administrativa Industrial y Comercial Persona jurídica jurídica registrada.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Tener una tarjeta de préstamo válida y abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta general en el banco.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

¿Cuáles son las medidas de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?

Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, el Banco de Desarrollo Inmobiliario del Banco de China Medidas de Gestión de Préstamos Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1, "Ley de Contratos Económicos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos", "Medidas Provisionales para la Administración de Empresas Autónomas Préstamos para Vivienda de Bancos Comerciales" Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario deberá ajustarse a las políticas industriales y crediticias nacionales, siguiendo los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Finalidad del préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para su venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo.

Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto son completos, auténticos y válidos (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es consistente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones gubernamentales nacionales y locales pertinentes; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios antes de invertir en la construcción del proyecto (10) comprometer (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; . Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda). (11) Certificado de crédito del garante de reembolso. (12) Otros documentos de respaldo e información requerida por el prestamista. Capítulo 4 Plazo del Préstamo y Tasa de Interés Artículo 9 Plazo del Préstamo. (1) Préstamos para el desarrollo de viviendas, hasta tres años (inclusive); (2) Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, hasta cinco años (inclusive); (3) Otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces, hasta cinco años inclusive (incluidos los cinco años); ). Artículo 10 Tipo de interés de los préstamos. Los tipos de interés de los préstamos para el desarrollo de viviendas, los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces y los préstamos para proyectos de vivienda en RMB se basan en los tipos de interés de los préstamos pertinentes anunciados por el Banco Popular de China; Los préstamos para el desarrollo y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se basan en las tasas de interés anunciadas por el Banco de China. Prevalecerá la tasa de interés del préstamo en moneda extranjera. Capítulo 5 Garantía y seguro de préstamo Artículo 11 Cuando un prestatario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario, deberá proporcionar una hipoteca de propiedad (prenda) aprobada por el prestamista o una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable de un tercero antes de firmar un contrato de préstamo. Artículo 12 La garantía (prenda) aportada por el prestatario deberá cumplir con las disposiciones de los artículos 34, 37 y 75 de la Ley de Garantía de la República Popular China. Si un inmueble se utiliza como hipoteca, también debe cumplir con las "Medidas de la República Popular China sobre la Administración de Hipotecas de Bienes Raíces Urbanos" y las normas del Ministerio de Construcción. Artículo 13 Si el prestatario y el prestamista negocian la adopción del método de prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si la "Ley de Garantía de la República Popular China" exige el registro, se deberán completar los procedimientos de registro; si el prestamista considera que se requiere la certificación notarial, el prestatario (o el deudor pignorante) deberá completar los procedimientos de certificación notarial. Artículo 14 Si es necesario evaluar la propiedad hipotecada (en prenda), podrá ser evaluada por el banco prestamista o por una agencia de evaluación de activos reconocida por el prestamista. El monto del préstamo hipotecario no excederá del 70% del valor del inmueble hipotecado, si el derecho de uso del suelo se utiliza como hipoteca, el período de vigencia del contrato de hipoteca será mayor que el período del préstamo, y el período de la hipoteca será mayor; Se determinará por la vida útil del contrato de transferencia del derecho de uso del suelo menos el período restante.

Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.

Este es el final del último "Reglamento de Préstamos Inmobiliarios" y el "Reglamento de Préstamos Inmobiliarios". Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.

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