¿Cómo determinar el punto base de la hipoteca?

¿Qué significa el punto básico de la hipoteca?

El punto base de la hipoteca es un factor de cálculo del interés después de que el estado ajusta la tasa de interés de la hipoteca. El punto base de la hipoteca es un valor específico que se negocia entre el banco y el prestatario. Una vez que se determina el valor del punto básico, permanece sin cambios durante el período del contrato. La tasa de interés hipotecaria actual se calcula utilizando el modelo de tasa de interés LPR + puntos básicos de la hipoteca. La tasa de interés hipotecaria cambiará con el cambio de la tasa de interés LPR y el punto básico es fijo. 100 puntos básicos es el 1%.

Un punto básico es 0,01%, que es una centésima de punto porcentual. Todos los préstamos para vivienda personal comercial recién emitidos se forman con puntos de bonificación basados en el LPR del período correspondiente en el último mes (los puntos de bonificación pueden ser negativos y se fijan durante el período del contrato). El anuncio del banco central mencionó que la tasa de interés del primer conjunto de préstamos comerciales para vivienda personal no será inferior a la LPR del período correspondiente, y la tasa de interés del segundo conjunto de préstamos comerciales para vivienda personal no será inferior a la LPR. del período correspondiente más 60 puntos básicos.

El LPR anterior se refiere a la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos. Al calcular las tasas de interés hipotecarias, generalmente las calcula LPR. El banco central fija una tasa de interés de referencia para los préstamos de los bancos comerciales. Los bancos comerciales flotarán sobre la base de la tasa de interés de referencia, la cuota del banco y el crédito y el riesgo del cliente. Estos datos son entonces la tasa de interés específica del préstamo.

La LPR se puede dividir principalmente en dos tipos, una es la LPR a 1 año al 4,25% y la otra es la LPR a más de 5 años al 5,85%.

¿Qué opinas de los puntos básicos de un préstamo?

El punto básico es el 0,01%, que es una centésima de punto porcentual. En la actualidad, el precio de los préstamos personales comerciales para vivienda de nueva emisión se fija en función del LPR del período correspondiente del último mes (la partida de bonificación puede ser un número negativo y se fija durante el período del contrato).

El anuncio del banco central mencionó que la tasa de interés del primer conjunto de préstamos comerciales para vivienda personal no será inferior a la LPR del período correspondiente, y la tasa de interés del segundo conjunto de préstamos comerciales para vivienda personal no será inferior a la LPR del período correspondiente más 60 puntos básicos.

Las cotizaciones al 20 de abril de 2020 son: LPR a un año 3,85%, LPR a cinco años 4,65%. De esta forma, el tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda estipulado en el anuncio del banco central no será inferior a: 4,65% + 0,6% = 5,25%.

Sin embargo, la LPR cambia cada mes. Por ejemplo, la cotización de marzo es: LPR a cinco años y superior al 4,75%; la cotización para 65438+octubre es: LPR a cinco años y superior al 4,80%; Si se calcula la LPR de marzo, la tasa de interés del segundo préstamo hipotecario estipulada en el anuncio del banco central no debe ser inferior a: 4,75% + 0,6% = 5,35%; el cálculo de la LPR de 65438 + octubre es: 4,80% + 0,6% =; 5,40%.

Por supuesto, diferentes bancos tendrán diferentes tipos de interés hipotecario. Supongamos que la tasa de interés hipotecaria estipulada por un banco es LPR más 125 puntos básicos, entonces según la LPR de abril es: 4,65% + 1,25% = 5,90%.

Datos ampliados

Al igual que los puntos porcentuales, los puntos básicos evitan la ambigüedad entre las discusiones relativas y absolutas de las tasas de interés solo al abordar los cambios absolutos en los valores de las tasas de interés. Por ejemplo, si un informe dice que una tasa de interés del 10% aumentó un 1%, podría aumentar del 10% al 10,1% (1% versus 10%) o 10%. Pero si el informe dice que la tasa del 10% aumentó en "100 puntos básicos", entonces la tasa del 10% aumentó significativamente en un 1%, hasta el 11%.

La industria financiera suele utilizar puntos básicos para expresar cambios en las tasas de interés de instrumentos financieros, o la diferencia (diferencia de precio) entre dos tasas de interés, incluido el rendimiento de los valores de renta fija.

Debido a que algunos préstamos y bonos a menudo pueden estar relacionados con algún índice o valor subyacente, a menudo se cotizan en términos de un índice (o declive). Por ejemplo, se dice que un préstamo con una tasa de interés anual que es un 0,50 % superior a la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) es 50 puntos básicos superior a la LIBOR, que generalmente se expresa como "L+50 pb" o simplemente "L+ 50".

El término "punto base" tiene su origen en la "base" de una transacción o la diferencia entre dos tipos de interés. Dado que la base suele ser pequeña, la referencia se multiplica por 10.000, por lo que el movimiento de "todos los puntos" de la base es la base. Lo contrario de una brecha en el mercado de divisas a término.

¿Cuál es el punto base del préstamo?

La base para el crecimiento de los préstamos hipotecarios no es permanente.

Para los usuarios de préstamos que hayan firmado un contrato de hipoteca, el punto básico es fijo. Por ejemplo, un préstamo a cinco años se cotiza al 4,65%.

Supongamos que el usuario agrega 80 BP a la cotización para solicitar la aprobación del préstamo y que la tasa de interés de ejecución es del 5,45%.

Si la cotización LPR posterior es del 4,75% y el usuario elige un tipo de interés flotante, el tipo de interés de ejecución será del 5,55%. Se puede observar que lo que cambia es la LPR, y el punto base permanece sin cambios una vez firmado el contrato.

A gran escala, los puntos básicos han cambiado y este cambio se debe a cambios en los bancos o las plataformas de préstamos. Por ejemplo, la cotización actual de la LPR a cinco años sigue siendo del 4,65%, pero incluso para los préstamos para primera vivienda, los usuarios de la misma ciudad tendrán precios diferentes en diferentes momentos.

En términos generales, el tipo de interés de una hipoteca bancaria suele determinarse mediante negociación entre el prestatario y el prestatario, y puede ajustarse adecuadamente de forma mensual, trimestral o anual durante el período del contrato. Por supuesto, los compradores también pueden utilizar el método de tipo de interés fijo.

A medida que las tasas de interés hipotecarias continúan aumentando, elegir una tasa de interés fija es la mejor opción, ya que le permitirá disfrutar de tasas de interés bajas en su préstamo. Por el contrario, como se espera que las tasas de interés hipotecarias bajen, es posible que desee ajustarlas mensualmente para que ninguna de las partes sufra pérdidas.

Cálculo de los puntos básicos del préstamo

El precio de cotización el 5438 de junio + 21 de febrero de 2020 es: LPR a un año 3,85%, LPR a un año 4,65%. De esta forma, el tipo de interés del préstamo para una segunda vivienda estipulado en el anuncio del banco central no será inferior a: 4,65% + 0,6% = 5,25%.

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