Las perspectivas de desarrollo futuro de los bancos de inversión de China
En los últimos dos años, los empleados bancarios han disminuido y algunas tiendas han cerrado. Esto también puede entenderse como el auge de la tecnología financiera. Con la marea de la tecnología financiera, será una tendencia inevitable que los bancos cierren sucursales, reduzcan el área de negocios y racionalicen el personal. La futura dirección del desarrollo de las sucursales bancarias debería ser la miniaturización, la inteligencia y funciones relativamente simples, en lugar de una cuestión de cantidad.
En términos de tecnología financiera, China Merchants Bank se centra en comparar empresas de tecnología financiera en cuatro aspectos: infraestructura, TI e integración empresarial, construcción de mecanismos de innovación y transformación de la estructura del talento. El número de usuarios también ha alcanzado un nuevo nivel: el número de clientes minoristas y usuarios totales de las dos principales aplicaciones ha superado los 654.380 millones. El robo-asesor Capricornio lanzado por China Merchants Bank en la aplicación de inteligencia artificial ha superado los 654.380 millones de yuanes, convirtiéndose en el producto de robo-asesor más grande de la industria. En el campo actualmente más candente de la tecnología blockchain, China Merchants Bank lanzó con éxito una plataforma de pago directo transfronterizo basada en la tecnología blockchain para uso comercial en febrero de 2017, completando el primer negocio nacional de pagos transfronterizos blockchain.
El sector bancario también está en constante innovación financiera. Casi todo el sector bancario ha respondido a la política de "alquiler y compra simultáneamente", proporcionando productos y servicios financieros de cadena completa a todos los participantes en el mercado de alquiler de viviendas. China Construction Bank ha dejado claro que alquilará a CCB. Los bancos no sólo tienen casas y productos (préstamos), sino también índices, incluidos el índice de precios de la vivienda y el índice de alquiler de viviendas. Los resultados del índice están abiertos a todos.
ICBC también ha mejorado su estrategia y ha utilizado tecnología financiera para construir un banco inteligente. El Banco Industrial y Comercial de China ha estado avanzando continuamente en el campo de la tecnología financiera, estableciendo un Departamento de Finanzas de Internet para promover la actualización estratégica de la estrategia de banca inteligente de finanzas de Internet e-ICBC2.0 a e-ICBC3.0; de 7 laboratorios de innovación para profundizar en big data e inteligencia artificial, blockchain y otras tecnologías financieras en escenarios.
Análisis de las tendencias de desarrollo de la industria bancaria de China en 2020
Se prevé que la industria bancaria de China se mantendrá estable en 2020. Con el apoyo de factores como el funcionamiento estable de la economía, el mayor apoyo de las políticas macroeconómicas a la economía real, la aceleración del ritmo de transformación del negocio bancario y la reposición de capital a través de múltiples canales, el tamaño de los activos y las ganancias netas de la industria bancaria de China están Se espera que aumente aproximadamente un 8% y un 6% respectivamente, y el índice de morosidad se mantendrá sin cambios. En un nivel inferior a 65.438+0,9%, el índice de adecuación de capital se mantiene en torno a 65.438+04%-65.438+05%.
La industria bancaria debe continuar promoviendo la reforma estructural del lado de la oferta financiera y mejorar continuamente la calidad y eficiencia del servicio a la economía real; continuar aumentando el apoyo a las principales estrategias nacionales, especialmente el desarrollo de la integración económica regional y el libre comercio; construcción de zonas e instalaciones básicas, manufactura de alta tecnología e industrias estratégicas emergentes, seguir las leyes básicas del desarrollo financiero, fortalecer la gestión de riesgos y cumplimiento, utilizar tecnología financiera y big data para innovar continuamente y profundizar la transformación, y promover una nueva ronda de alta tecnología. -calidad y desarrollo sostenible de la industria bancaria.
En primer lugar, servir con precisión a la economía real, especialmente a la manufactura de alta tecnología y a las industrias emergentes.
En los últimos años, el desarrollo de la economía real de mi país ha diversificado cada vez más la demanda de servicios financieros, lo que requiere que la industria bancaria haga esfuerzos precisos para optimizar continuamente la asignación de recursos financieros, aumentar el crédito y explorar profundamente necesidades de los clientes y proporcionar servicios integrales. Un sistema integral de suministro financiero sirve al desarrollo de alta calidad de la economía real, especialmente la manufactura de alta tecnología y las industrias emergentes. Al tiempo que intensificamos la eliminación de préstamos morosos y nos retiramos ordenadamente de las "empresas zombis" para revitalizar las acciones existentes, optimizaremos la asignación de recursos financieros, apoyaremos las fusiones y reorganizaciones corporativas y apoyaremos a las empresas para que avancen hacia la digitalización y la creación de redes a través de diversos medios. como financiación, mejora del crédito y vinculación de inversiones y préstamos externos, transformación y modernización en la dirección de la inteligencia.
En segundo lugar, aumentar el crédito a las pequeñas y microempresas y aumentar los esfuerzos de reducción de costos estructurales.
La industria bancaria también debe centrarse en aliviar los problemas de suministro insuficiente de servicios financieros y desequilibrio estructural para las pequeñas y microempresas, aumentando el crédito a las empresas privadas y a las pequeñas y microempresas, fortaleciendo la reducción de costos estructurales y manteniendo los préstamos; tasas de interés a un nivel razonable; centrarse en resolver problemas como la asimetría de la información y el crédito insuficiente de las empresas privadas, y mejorar efectivamente la disponibilidad de financiamiento para las empresas privadas, mejorar el mecanismo de gestión del riesgo crediticio y continuar mejorando la gobernanza de datos, la evaluación de los clientes y los préstamos; capacidades de fijación de precios de riesgo fortalecer la penetración de todo el ciclo de vida del préstamo. A través de una gestión de riesgos transparente, aumentaremos el apoyo a las empresas privadas con la premisa de prevenir riesgos de manera efectiva y mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros para las empresas privadas y las pequeñas y microempresas; .
En tercer lugar, centrarse en los clientes y promover la transformación digital.
El desarrollo de la tecnología financiera todavía necesita volver a sus raíces.
Las fintech necesitan explotar plenamente funciones técnicas como blockchain, big data, computación en la nube e inteligencia artificial para permitir que más productos y servicios financieros potencien la economía real de manera más segura y eficiente. Al mismo tiempo, se debe establecer un sistema de gestión de riesgos de tecnología financiera completo, científico, estandarizado y eficaz para brindar un fuerte apoyo a la transformación digital.
En la actualidad, los big data se han convertido en un nuevo factor de producción en la era de la economía digital, el activo de información central de la industria bancaria y la piedra angular de la tecnología financiera que potencia la transformación digital de la industria bancaria. La transformación digital es el único camino para un desarrollo de alta calidad del sector bancario. La industria bancaria debe incorporar la transformación digital en los planes de desarrollo de mediano y largo plazo del banco, centrarse en el cliente, acelerar el ritmo de reformas en los modelos operativos, productos y servicios, la gestión y el control de riesgos, resolver sus propios problemas de desarrollo y lograr desarrollo sostenible y de alta calidad.
En cuarto lugar, los bancos pequeños y medianos deben mejorar la gobernanza corporativa y acelerar la transformación y el desarrollo.
En la actualidad, la supervivencia de los bancos pequeños y medianos se enfrenta a presiones duales por parte de los grandes bancos y los bancos extranjeros. Bajo una supervisión estricta, es urgente ajustar la estructura empresarial de los bancos pequeños y medianos y es necesario promover activamente su transformación y desarrollo. Los bancos pequeños y medianos deben volver a sus raíces, centrarse en servir a empresas privadas, pequeñas y microempresas, clientes comunitarios y clientes individuales, seguir "hundiendo" centros de servicios, destacar las finanzas inclusivas y apoyar el desarrollo económico local. Además, con el apoyo de las políticas nacionales, los bancos pequeños y medianos deben cambiar sus conceptos de desarrollo y mantener su propio desarrollo complementando el capital mediante la emisión de bonos perpetuos, acciones preferentes, etc. Al mismo tiempo, debemos mejorar el mecanismo de gobierno corporativo, optimizar la estructura empresarial, mejorar el nivel de gestión interna, controlar mejor los riesgos y mejorar el nivel de desarrollo intensivo de capital.