¿Cómo conseguir una hipoteca con 30 años de amortización?
Si planea pagar anticipadamente, asegúrese de elegir el método de capital promedio, porque el capital debe pagarse primero y el interés será mucho menor después del pago anticipado.
La igualación de capital e intereses significa pagar intereses primero. El capital debe reembolsarse al final y se volverá a calcular después de que lo reembolse anticipadamente, pero el interés anterior se calcula antes del reembolso, lo que significa que no se aprovecha el reembolso anticipado. Este método no fomenta el pago anticipado a menos que se pague dentro de tres años (este es el caso de mi préstamo. No es rentable pagar los intereses anticipadamente después de tres años).
En mi caso, no cuenta. Mi pago mensual de principal e intereses es de 3.800 en cuotas iguales, de los cuales el interés es entre 2.800 y 2.900, y el resto es el principal. Para el mismo monto de reembolso, el capital promedio de 2800~2900 sigue siendo el capital, pero el interés es pequeño.
Pero mi consejo es que no pagues tu préstamo antes de tiempo. ¿Por qué?
O ponme un ejemplo:
Pedí un préstamo de 500.000 y elegí pagar alrededor de 3.800 al mes. 15 años. Reducir la presión de pago mensual. La compré en agosto de 2009. El mercado inmobiliario estaba en auge en ese momento, lo que siempre me dio la necesidad de vender mi casa para arbitraje. ! ! No puedes ser impulsivo, ¡aquí es donde vivo! Ahora todavía vivo maravillosamente. Un año después de solicitar el préstamo, devolví parte del dinero por adelantado para reducir la presión de los pagos mensuales. Ahora son unos 3.000 al mes, pero no estoy dispuesto a pagarlos por adelantado. Porque a medida que pasa el tiempo mis ingresos han ido aumentando y me siento miserable después de pagar el préstamo, pero ahora he empezado a tener dinero extra para invertir en otros productos. Este es el resultado de un desarrollo saludable. Quizás el pago mensual sea sólo el 50% de mis ingresos o incluso menos. Por eso, ya no tomo la iniciativa de devolverlo por adelantado.
Porque no conozco la situación específica de su vivienda, así que si tengo buenas expectativas para mí, extenderé el tiempo de amortización. 10 años, 15 años.
Primero, tus ingresos definitivamente aumentarán. El país ha dicho que aumentará los ingresos de la gente, pero aún no está claro si se podrá mejorar el poder adquisitivo. Compara tú mismo el precio del oro y sabrás lo que está pasando. Hay más dinero, pero el poder adquisitivo se reduce gravemente. No ahorres demasiado dinero. Mantenga suficiente efectivo para hacer frente a los problemas y esfuércese por ser un activo. Cómo lo asignas depende de tu capacidad. ¡Pensé que mi salario mensual no era tan malo! ¡Los precios de la vivienda son tan altos! Ahora la presión de pago está disminuyendo para mí. Bajo el supuesto de ser bajista aquí, tal vez cinco años después, el salario mínimo social alcanzará los 2.500, los huevos costarán 8 yuanes y la carne de cerdo costará 15 yuanes. Si compramos un trozo de tofu por 4 o 5 yuanes, el precio de la vivienda puede aumentar un 50%, las acciones volverán a 6.000 puntos y sus ingresos mensuales duplicarán lo que son hoy. De todos modos, dupliqué mi dinero en cinco años, pero mi poder adquisitivo real no se duplicó en consecuencia. Pero los pagos mensuales siguen siendo los mismos que hace cinco años. ¿Crees que obtuvimos una ganancia o una pérdida?
En segundo lugar, asegúrese de tener suficiente efectivo y no se avergüence demasiado después de solicitar un préstamo. Me sentí así antes. Afortunadamente, mi familia me brindó un gran apoyo. De lo contrario, no les estaría escribiendo esto ahora. Habría ganado el dinero para pagar el préstamo. Por lo tanto, se deben implementar medidas para prevenir accidentes y un plan de remediación.
En resumen, personalmente creo que en un entorno tan generalizado, no es necesario reembolsar el préstamo por adelantado. Lo que hago ahora es cubrir mis préstamos cuando tengo dinero y me preocupo por los pagos, y elijo el depósito más seguro. Debido a que la tasa de interés de mi préstamo tiene un 30% de descuento y he estado depositando en el banco durante 5 años, mi tasa de interés de depósito es 0,5 puntos más alta que la tasa de interés del préstamo. Es decir, si deposito 500.000 en el banco y pago. el préstamo con intereses, todavía tendré un diferencial de 0,5 pips. Una pequeña diferencia en las tasas de interés es secundaria, lo principal es que tengo liquidez de fondos. Si devuelvo el dinero, pertenece al banco. Si necesito dinero, tengo que encontrar la manera. Es posible que las tasas de interés de los préstamos actuales no sean tan bajas. También compré algo de oro en papel durante el mismo período y los ingresos excedieron la tasa de interés del depósito a 5 años. La acción tiene miedo de entrar en los 2300 puntos, pero creo que el mercado actual puede entrar y salir rápidamente.
Estas no son recomendaciones personales e implican ciertos riesgos y requisitos técnicos. Sólo para abrir los ojos y ver cuál es tu situación real. Si la liquidez de los fondos es alta, no los devuelva por adelantado. ¿Qué es la gestión financiera? Esta es la administración del dinero. Analice los pros y los contras según su propia situación. Elija el método que funcione mejor para usted.
A veces, si te tomas un tiempo, consigues una calculadora, te tranquilizas y haces los cálculos lentamente, sabrás el misterio que hay detrás. Esto no es difícil. En comparación con el cálculo de alto nivel y el álgebra lineal, es varios órdenes de magnitud más simple. No es demasiado tarde para ordenar sus pensamientos y echar un vistazo a sus ingresos, gastos y obligaciones. Es muy importante saber qué es un activo y qué es un pasivo.
Por último, te deseo buena suerte, posees activos y te haces rico pronto.