Las tasas hipotecarias han estado vinculadas a la LPR durante toda la semana y los compradores bancarios tienen sus propias preocupaciones.

Según el anuncio del banco central, a partir del 8 y 10 de junio de este año, la tasa de interés de los nuevos préstamos personales comerciales para vivienda se basará en el precio de mercado de préstamos (LPR) para el mismo período del mes pasado. La tasa de interés para el primer préstamo hipotecario no será inferior al precio LPR para el mismo período, y la tasa de interés para el segundo préstamo hipotecario no será inferior al precio LPR para el mismo período más 60 BP.

Después de convertir el precio de referencia, la tasa de interés para el primer préstamo personal de vivienda nuevo en el país no será inferior a la LPR del período correspondiente (basado en la LPR de más de cinco años en agosto 20, 4.85); la tasa de interés para el segundo préstamo personal para vivienda no será menor. Sume 60 puntos básicos a la LPR del período correspondiente (calculada como 5.45 con base en la LPR de más de cinco años al 20 de agosto), que es básicamente equivalente a la tasa de interés más baja actual para préstamos personales para vivienda en mi país.

Por otro lado, CCTV Finance informó recientemente que 12 bancos en el área de Hefei (bienes raíces), incluidos grandes bancos estatales como China Construction Bank (601939) y Bank of China (601988), así como el Banco de Hangzhou y el Banco Huaxia (600015). Los bancos comerciales han dejado de vender casas de segunda mano temporalmente. Entre ellos, Hangzhou (Real Estate) Bank y Hua Xia Bank también han suspendido nuevos préstamos hipotecarios.

Es poco probable que bajen las tasas de interés hipotecarias.

Lu Yanyan (seudónimo), que vive en Guangzhou (bienes raíces), está preocupado por conseguir un préstamo para comprar una casa.

“Desde el anuncio del New Deal, he estado muy preocupada por el tema de los préstamos hipotecarios”. Lu Yanyan le dijo al reportero del Times Weekly que la nueva casa que compró se encontraba en un período crítico de solicitud. un préstamo. Si puede firmar el contrato antes del 8 de junio de 2019 determinará directamente si el precio del préstamo se fijará con un aumento en la tasa de interés base actual o si el precio del LPR se fijará en el futuro.

Tomemos como ejemplo Guangzhou, donde se encuentra Lu Yanyan. La tasa de interés más baja actual para préstamos para primera vivienda ha aumentado en 5, es decir, 5,145. Si el plazo del préstamo es de 3 millones de años, un mes es de 16.371 yuanes según las nuevas regulaciones, si la última tasa de interés LPR es de 4,85, también es un préstamo de 3 millones, 30 años, y el pago mensual es de 15.830 yuanes, que es Más de 500 yuanes más barato que antes.

Sin embargo, Lu Yanyan dijo a los periodistas del Times Weekly que el plan anterior es sólo el estado "óptimo": también es el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias. Existe una alta probabilidad de que los préstamos inmobiliarios reales aumenten. hasta cierto punto. "Visité muchos bancos y las predicciones que me dieron fueron que el monto total a reembolsar sería entre 40.000 y 50.000 yuanes más que antes. Aunque son sólo unos pocos cientos de yuanes al mes después de 20 años, todavía puedo ahorrar un poco. "

Según los últimos datos sobre tasas de interés de préstamos para vivienda para 35 ciudades publicados por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360, hay muy pocas ciudades que ofrecen un descuento del 10 % o un descuento del 9,5 % en préstamos para primera vivienda, y La tasa de interés promedio para préstamos para primera vivienda en la mayoría de las ciudades es significativamente superior al 4,85. A juzgar por la tendencia de los cambios en las tasas de interés, en los últimos meses, la tasa de interés promedio de los préstamos hipotecarios en la mayoría de las ciudades ha mostrado una débil tendencia alcista, ya sea para primera o segunda vivienda.

“Mirando hacia el futuro, es probable que las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda aumenten, pero la medida no será demasiado grande”, dijo en un informe. Entrevista con los medios de comunicación que diferentes bancos tienen diferentes políticas sobre préstamos personales para vivienda. El posicionamiento del negocio es diferente y los recursos crediticios en diferentes regiones también son diferentes. Por lo tanto, habrá una diferenciación obvia en las tasas de interés hipotecarias y el ajuste de. Se espera que las tasas de interés hipotecarias de los grandes bancos comerciales sean relativamente suaves.

"No hemos recibido más instrucciones de trabajo de la central." Un jefe regional de los cuatro principales bancos estatales, que no quiso ser identificado, dijo al periodista del Times Weekly que la política actual sigue siendo la misma. "el precio más bajo para la primera vivienda". El tipo de interés de ejecución aumentará un 10% y el tipo de interés mínimo de ejecución para la segunda vivienda aumentará un 15%, que no difiere del tipo de interés anterior.

Pero no todos los bancos están tan tranquilos como los cinco principales bancos estatales.

Un miembro del personal de un banco comercial de la ciudad a cargo del negocio de préstamos para vivienda señaló a los periodistas del Times Weekly que, dado que los bancos pequeños y medianos, como los bancos comerciales de la ciudad, son más sensibles a los cambios en las tasas de interés, Han estado trabajando horas extras para estudiar la nueva política desde su introducción el 25 de agosto. Cómo dar seguimiento a las políticas. "Aunque los tipos de interés hipotecarios se siguen manteniendo en el 10 para la primera hipoteca y en el 15 para la segunda hipoteca, puede haber ajustes importantes en las últimas semanas.

”

Vale la pena señalar que el 26 de agosto, la sucursal de Guangzhou del Banco Central tomó la iniciativa al afirmar que pondría fin al “límite inferior oculto de las tasas de interés de los préstamos” e implementaría ajustes a el punto de referencia para el precio de las tasas de interés hipotecarias.

En este sentido, la dirección de los bancos estatales antes mencionados señaló al Times Weekly que cuando las sucursales del banco central determinan el límite inferior de puntos de bonificación, el La tendencia al alza en las tasas de interés hipotecarias será muy obvia.

Los fondos bancarios todavía son escasos.

Sin embargo, ya lo es, descubrió Lu Yanyan, quien permaneció en el banco durante una semana. que incluso si estaba decidida a obtener un préstamo en un futuro cercano, el estricto límite hipotecario del banco seguía siendo un "obstáculo" que le impedía mudarse a una nueva casa lo antes posible. En la segunda mitad de 2019, las tasas de interés hipotecarias en muchos puntos críticos han aumentado significativamente y el ritmo se ha vuelto cada vez más intenso. Entre ellos, la escasez a largo plazo de fondos para préstamos se entiende que la suspensión de los préstamos de segunda mano. Los préstamos para vivienda no se deben a la introducción de políticas relevantes, pero parte de la cuota bancaria se ha agotado.

“Desde principios de este año, nuestro préstamo para vivienda tendrá que esperar a que se agote la cuota. ser aprobado. En general, el tiempo de espera es de aproximadamente un mes. "Los directores de los cuatro principales bancos estatales antes mencionados dijeron al periodista del Times Weekly que el uso de préstamos para vivienda ha sido relativamente limitado este año. En la mayoría de los casos, el tiempo mencionado sólo se aplica a casas de primera mano. En algunas transacciones de viviendas de segunda mano, el plazo de préstamo llega incluso al año que viene.

“Esta vez la cuota se ha reducido considerablemente, probablemente a partir de julio. "Un empleado de un banco comercial por acciones de Guangdong también señaló al Times Weekly que a partir de la segunda semana de julio, el banco ha reducido significativamente la cuota hipotecaria. "Al principio, el ciclo de préstamos se hizo más largo. Actualmente ya no es posible prometer el tiempo del préstamo, pero existe una cuota de préstamo. "

En cuanto a si los préstamos para vivienda seguirán siendo restringidos, Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, expresó una visión optimista al reportero del Times Weekly: "El nombre del banco central es muy claro, que es restringir el flujo de fondos ilegales hacia el sector inmobiliario. En el caso de los préstamos hipotecarios normales, no hay restricciones y básicamente no hay impacto. ”