¿Por qué es necesario agregar LPR hipotecario?
Porque los bancos pueden poner precio a las hipotecas cambiando el rango de puntos de bonificación. La tasa de interés LPR actual a cinco años es de 4,6, la tasa de compra de vivienda por primera vez en Shanghai es de 35 puntos básicos y la tasa de interés hipotecaria es de 4,95. Pero el alcance de este aumento puede cambiar. Por ejemplo, si el aumento se reduce en 20 puntos básicos, el tipo de interés hipotecario se puede reducir a 4,8.
Reducir la tasa de interés LPR por sí sola no puede reducir significativamente el costo de compra de una vivienda. En febrero de este año, la tasa de interés LPR a 5 años cayó de 4,65 a 4,6, una disminución de 0,05. ¿Qué impacto tendrá en los préstamos para vivienda? Tomando a Shanghai como ejemplo, la tasa de interés hipotecaria cayó de 5 a 4,95, y el pago mensual de la hipoteca cayó de 6.599,56 yuanes a 6.571,97 yuanes en 20 años, una reducción de sólo 27,59 yuanes, y el efecto no fue obvio.
Cuando los precios de la vivienda en Shanghai eran altos el año pasado, los bancos aumentaron la tasa de interés para los préstamos para primera vivienda del mismo nivel que el LPR al LPR en 35 puntos básicos, lo que tuvo un mayor impacto en el costo de comprar una casa. A medida que los precios de la vivienda se estabilicen gradualmente, ¿reducirán los bancos los puntos? Si se puede restaurar al nivel de LPR, será realmente bueno para los compradores.
Basado en el cálculo de cada disminución de 0,05 de la LPR, cancelar el aumento equivale a 7 bajadas de tipos de interés. Si se analiza la situación nacional, aunque la LPR reciente a cinco años sólo ha caído un 0,05, la caída de las tasas de interés hipotecarias en algunas áreas ha sido significativamente superior al 0,05. Por ejemplo, la tasa de interés del primer préstamo hipotecario en Guangzhou se redujo de 5,6 a 5,4; la tasa de interés de los préstamos hipotecarios en Shenzhen se redujo recientemente de 40 a 45 puntos básicos.
Para los bancos, los préstamos para vivienda son recursos crediticios de muy alta calidad con tasas de morosidad muy bajas. Los datos publicados por el banco central muestran que el tipo de interés medio ponderado de los préstamos corporativos en RMB otorgados por instituciones financieras a finales de 202112 era de 4,57, inferior al tipo de interés de los préstamos para nuevas viviendas. Los préstamos comerciales son más riesgosos que los préstamos hipotecarios. Por tanto, es totalmente posible reducir los tipos de interés hipotecarios varias veces en el futuro.
Quienes planean comprar una casa en un futuro cercano no solo deben prestar atención a los cambios en LPR, sino también a los cambios en las políticas hipotecarias de los bancos, especialmente a los cambios en los puntos, porque una vez que el préstamo es exitoso, los puntos Las tasas de interés hipotecarias solo pueden fluctuar ligeramente con la LPR. Si quieres ahorrar en el pago de intereses de la hipoteca, no dejes de aprovechar para reducir tus puntos.
¿Por qué la hipoteca es lpr 0,35?
Esto significa que el tipo de interés hipotecario del cliente se calcula sumando 35 puntos básicos a la LPR del periodo correspondiente.
Después de que las hipotecas de tasa flotante existentes se conviertan a LPR, la razón por la que es necesario agregarlas es porque el método de valoración de la tasa de interés de los préstamos para vivienda personal comercial estipulado en el anuncio del banco central se forma agregando puntos en la base del término correspondiente LPR. Si el tipo de interés original no es rentable, lo normal es añadir algo.
LPR es la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos, pero ahora las nuevas tasas de interés de préstamos comerciales para vivienda personal se basan en la LPR del período correspondiente (la LPR se cotizará nuevamente cada mes) como base de fijación de precios. (Los puntos agregados pueden ser un número negativo, los puntos básicos estipulados por diferentes regiones y diferentes bancos serán diferentes). Si un banco estipula que el tipo de interés hipotecario se basará en "LPR 35 puntos básicos", es decir, el tipo de interés hipotecario del cliente se calculará en base a la LPR del período correspondiente más 35 puntos básicos.
¿Qué significa la tasa preferencial del préstamo (LPR) más 127,5 puntos básicos?
La tasa de interés Lpr se genera en base a las ofertas del mercado. La tasa de interés básica promedio generada por diferentes bancos con la misma cotización es agregar un cierto punto básico (100 puntos básicos es 1) a la tasa de interés lpr para obtener la tasa de interés real del préstamo del usuario.
La suma de puntos básicos de la tasa de interés LPR es un método de valoración de préstamos utilizado por las instituciones financieras con referencia a la tasa de interés LPR. Por ejemplo, según las reglamentaciones pertinentes, el tipo de interés para un segundo préstamo comercial para vivienda personal no será inferior al tipo de interés de cotización de mercado para préstamos durante el mismo período más 60 puntos básicos.
Suponiendo que la tasa de interés LPR a cinco años es 4,85, la tasa de interés del préstamo para una segunda vivienda proporcionada por el banco no será inferior a 4,85 0,60, es decir, no será inferior a 5,45. Las instituciones financieras pueden continuar agregando puntos básicos sobre la base de 5,45 para formar la tasa de interés final del préstamo hipotecario en función de las condiciones del crédito personal.
Datos ampliados:
Nota:
La tasa de interés de la hipoteca existente será en forma de LPR más puntos, y la fórmula de cálculo es = último LPR "puntos plus", donde el valor de los puntos agregados es la diferencia entre la última tasa de interés de ejecución del contrato original y LPR 2065438 en febrero de 2009, y la diferencia puede ser un número negativo.
Cabe señalar que la tasa de interés de las hipotecas sobre acciones de la LPR se ajustará del 1 en marzo de 2020 al 31 en agosto. Una vez que el ajuste sea exitoso, la tasa de interés hipotecaria en 2020 seguirá basándose en la tasa de interés original, porque la tasa de interés hipotecaria se modificará a partir del 1 de octubre de cada año y, a partir de entonces, se basará en los nuevos estándares de tasas de interés hipotecarias. .