Cómo conseguir el préstamo hipotecario más rentable

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1. Actualmente, existen dos métodos de pago más utilizados: uno es el método de pago igual de capital e intereses y el otro es el método de pago de capital promedio. El método de pago igual de capital e intereses significa que el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo por la misma cantidad todos los meses. De esta manera, el gasto por intereses es mayor en la etapa inicial de pago y el principal es relativamente pequeño. En el futuro, a medida que los pagos mensuales de intereses disminuyan gradualmente, el capital devuelto aumentará gradualmente.

2. El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga la misma cantidad de capital del préstamo cada mes. El interés disminuye con el capital cada mes y el monto de pago mensual también disminuye cada mes. Cuando el período del préstamo es el mismo, el interés pagado por el método de pago de capital e intereses iguales es mayor que el del método de pago de capital promedio. Por lo tanto, si planea pagar anticipadamente, lo mejor es elegir el método de pago de capital promedio. El método de pago con capital promedio tiene una alta presión de pago inicial y es más adecuado para prestatarios con sólidas capacidades financieras.

3. Además del capital promedio y el capital y los intereses iguales, también existen métodos de pago con tasa de interés fija y métodos de pago sin fondos de previsión.

Las ventajas de una hipoteca a tipo fijo son el bajo riesgo de tipo de interés, los ingresos estables y el tipo de interés no se ajusta con los precios u otros factores. Su desventaja es que no importa cómo cambie la tasa de interés del banco, el prestatario paga intereses a una tasa de interés fija y no cambiará con el mercado. Este método de pago es adecuado principalmente para personas con ingresos fijos e inversores profesionales.

4. Puede establecer un monto mínimo de pago mensual para el pago gratuito del fondo de previsión. Siempre que el monto de pago mensual no sea inferior al monto mínimo de pago establecido, el sistema clasificará automáticamente el pago excedente en ese. mes. Amortización anticipada. El reembolso gratuito es un método de pago único para los préstamos de fondos de previsión. En comparación con los tradicionales pagos iguales de capital e intereses o pagos iguales de capital, tiene las ventajas de pagos mensuales gratuitos, flexibles y convenientes. La desventaja es que el pago mínimo es menor que el pago mensual normal, por lo que el pago final del principal es más estresante. Las personas aplicables son principalmente empleados que cumplen las condiciones del préstamo y pagan el fondo de previsión. De hecho, cada método de pago tiene sus propias ventajas y desventajas. La situación de cada uno es diferente, por lo que debes elegir de forma racional en función de tu situación personal.

2. La diferencia entre los dos tipos de préstamos.

Aunque los préstamos de financiación nivelada pueden ahorrar muchos intereses, la "desventaja" de los préstamos de financiación nivelada es que el importe del reembolso es diferente en cada período: el importe del reembolso anticipado es mayor y el importe del reembolso posterior es menor. . Esto requiere que la capacidad de pago del prestatario se adapte a esta situación. Los préstamos con igual capital e intereses no tienen esta "desventaja" y el monto de reembolso en cada período es el mismo. Los prestatarios pueden diseñar fácilmente un plan de préstamo en función de su capacidad de pago. Sin embargo, es importante señalar que, aunque los montos de reembolso de los préstamos de capital promedio varían, el monto de reembolso promedio por préstamo es mucho menor que el de los préstamos con capital e intereses iguales.

Préstamo con igual capital e intereses: El importe de la amortización en cada periodo es el mismo.

Préstamo de Fondo Medio: El importe de la amortización es diferente en cada periodo.

La ventaja del pago de "principal e intereses" es que el monto del pago mensual es igual, la presión de pago está equilibrada y es conveniente para el prestatario organizar razonablemente el plan de ingresos y gastos de la familia. Sin duda, una buena opción para familias que dominan las inversiones y son buenas en la gestión financiera. Mientras el rendimiento de la inversión sea mayor que la tasa de interés del préstamo, cuanto más tiempo estén inmovilizados los fondos, mejor. Este método de pago también es adecuado para prestatarios cuyos ingresos futuros son relativamente estables o ligeramente aumentados, como algunos jóvenes que tienen problemas de fondos pero que tienen la capacidad de pagar sus préstamos temprano en el futuro, por lo que las tasas de interés serán relativamente más bajas.

Con el método de pago "principal", el monto de pago mensual es mayor en la etapa inicial del préstamo y la presión de pago es mayor, especialmente cuando el monto total del préstamo es grande, la diferencia es de miles de yuan. Pero a medida que pasa el tiempo, la carga del pago disminuye gradualmente. Es adecuado para personas con mayores ingresos y cierta base financiera, pero se espera que la carga aumente en el futuro.

3. Cosas a las que debes prestar atención al solicitar una hipoteca

4.1 Los compradores de vivienda deben solicitar una hipoteca según su capacidad.

Algunas personas pueden pensar que cuanto mayor sea el importe del préstamo para comprar una casa, mejor, y cuanto más bajo sea el tipo de interés nacional del préstamo, más barato será. No es lo que piensas. Primero, si pides prestado y pagas, tienes que pagar intereses bancarios. Por ejemplo, cuanto más largo sea el plazo del préstamo y mayor sea el monto, más intereses pagará y mayor será la presión de pago.

6.2. Elegir el método de pago adecuado.

7. Dos métodos de amortización, igual amortización de principal e intereses y igual amortización de principal. Los prestatarios pueden tomar decisiones razonables en función de sus ingresos. El principal es más económico que el principal y los intereses, pero la desventaja es que la presión del pago anticipado es alta.

8.3.Preparar la información del préstamo de vivienda.

9. Copia de cédula de identidad, registro de domicilio, acta de matrimonio o de soltería, certificado académico, certificado de ingresos y copia de cuenta bancaria, contrato de compra de vivienda y factura de pago inicial, certificados relacionados con la seguridad social en espera.

Además, si tiene un mal historial crediticio para préstamos bancarios o pagos de tarjetas de crédito, debe acudir al banco con antelación para solicitar la baja o emitir un certificado.

10.4. Pagar el préstamo íntegramente y en plazo.

11. Después de solicitar un préstamo, el prestatario debe pagar el préstamo en su totalidad y a tiempo según lo estipulado en el contrato de préstamo para evitar dejar un mal historial crediticio.

12.5. Recuerde realizar los trámites de cancelación de la hipoteca una vez amortizado el préstamo.

13. Después de liquidar el préstamo de vivienda, los compradores de vivienda no deben olvidar pasar por los procedimientos de cancelación de la hipoteca. Si olvidas presentar la solicitud, la casa será hipotecada por el banco. Más adelante, encontrará problemas al solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario, lo que retrasará la velocidad de procesamiento.

2. ¿Cómo hacer un préstamo hipotecario rentable?

Existen tres formas más rentables de pagar su hipoteca: 1. Pago a plazos: esta es la principal forma de pagar su préstamo hipotecario. El pago a plazos es adecuado para prestatarios que confían en su capacidad de pago y tienen necesidades claras de pago a plazos. Amortización por etapas según la situación real del prestamista. En circunstancias normales, el interés de este método de pago es relativamente pequeño. 2. Pago quincenal: el prestamista realiza pagos cada dos semanas en lugar de mensualmente. A medida que aumenta el número de reembolsos, el capital disminuye más rápido y el interés calculado cada vez también disminuye en consecuencia. Adecuado para prestatarios con ingresos estables y mucho dinero extra. Porque si dicho reembolso no se paga a tiempo, el interés de penalización es relativamente alto. 3. Préstamo combinado: los prestamistas pueden aprovechar al máximo las ventajas y conveniencia de los préstamos del fondo de previsión y reducir el interés y la presión del pago a través de préstamos del fondo de previsión y comerciales; préstamos. : 1. Una cosa a la que debe prestar atención al pagar su préstamo hipotecario anticipadamente es que existen condiciones para el pago anticipado del préstamo. No significa que desee pagar el préstamo antes de tiempo. Esto requiere cumplir una condición, que es haber reembolsado el préstamo durante un año. Muchos bancos todavía le dan gran importancia a esto. Si el préstamo se ha reembolsado durante menos de un año, no se puede reembolsar por adelantado. Este es un requisito obligatorio para muchos bancos. No solo eso, usted cumple con las condiciones para el reembolso anticipado del préstamo. También debe tener en cuenta que el reembolso anticipado equivale a violar el contrato de reembolso con el banco desde el principio, y tendrá que pagar una gran cantidad de indemnización por daños y perjuicios. este. Si la indemnización por daños y perjuicios es cuantiosa, las ganancias superan las pérdidas. 2. Préstamo hipotecario, también conocido como préstamo hipotecario. Para un préstamo hipotecario, el comprador debe completar un formulario de solicitud de préstamo hipotecario al banco que puede emitir el préstamo y proporcionar documentos legales como tarjeta de identificación, documento de certificación de ingresos, contrato de venta de la casa y carta de garantía que debe presentarse a el banco prestamista. Una vez calificados los documentos, el banco se compromete a emitir el préstamo correspondiente al comprador, y de acuerdo con el contrato de compraventa de la casa proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario celebrado entre el banco y el comprador, se encargará de la certificación notarial del inmueble. registro de hipoteca de propiedad ante la autoridad de vivienda y otros departamentos. El banco dentro del período especificado en el contrato, los fondos del préstamo se transferirán directamente a la cuenta designada de la unidad de venta (desarrollador) en el banco.

3. ¿Cuál es la mejor manera de liquidar anticipadamente su préstamo hipotecario?

Pago único

Si el comprador de la vivienda opta por pagar la totalidad del principal de la hipoteca en una sola suma, se recomienda solicitar el pago anticipado después de 2 años de pago. Debido a que la mayoría de los bancos tienen regulaciones, si el comprador de la vivienda opta por pagar el préstamo anticipadamente, si el período de pago es inferior a 2 años, se le cobrará una multa liquidada o una tarifa de gestión de aproximadamente el 3%.

Si el comprador de la vivienda opta por reembolsar el préstamo anticipadamente después de 2 años, puede ahorrarse muchos trámites.

Pagar parte del préstamo

Si el comprador todavía tiene más de la mitad del principal pendiente, es más rentable optar por pagar el préstamo anticipadamente porque puede reducir un mucho interés. Pero si el comprador de la vivienda ya ha reembolsado gran parte del principal de la hipoteca, no hay necesidad de optar por reembolsar el préstamo anticipadamente, porque el pago básico del comprador de la vivienda más adelante son los intereses. Después del pago anticipado, acortar el plazo del préstamo ahorrará más intereses que no acortar el plazo del préstamo.

Capital promedio

Método de pago de capital igual, es decir, además de la parte de capital promedio, se deben devolver los intereses de todo el dinero restante. Pero a medida que su calendario de pagos retrocede, paga cada vez menos intereses. Según cálculos de expertos, cuando se reembolsa un préstamo de 65.438 + 0/4 del período total de amortización, lo más rentable es reembolsarlo anticipadamente.

Por ejemplo, el principal del préstamo es de 800.000 yuanes, el plazo del préstamo es de 20 años, la tasa de interés anual es del 5% y se reembolsan 400.000 yuanes por adelantado al final del segundo año. El plazo restante del préstamo es 216. A partir de entonces, los reembolsos se realizarán con o sin acortamiento de la vida útil.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 720.000,00 yuanes. Después de pagar 400.000 yuanes por adelantado, el capital restante es de 320.000 yuanes.

Yuan. El pago mensual del último mes antes del reembolso anticipado es de 6.347,22 yuanes.

Si se acorta el plazo, el pago mensual futuro será el más cercano a 6347,22 yuanes.

La solución más probable es acortar el período restante del préstamo de 216 a 64, añadiendo un reembolso adicional durante el primer mes de 6.333,33 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 43333,33 yuanes.

Si no se acorta la vida útil, el capital restante de 320.000,00 yuanes debe liquidarse en 265.438+06 cuotas. El primer pago mensual es 2.865.438+04,865, 438+0 yuanes y el interés total a pagar es 65.438+044.666,67 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el sobrepago de intereses = 144666,67-43333,33 = 101333,34 yuanes.

Capital promedio más intereses

Si el principal y los intereses se reembolsan en cantidades iguales, el tiempo de reembolso ha alcanzado 1/3 del plazo del préstamo y se ha reembolsado la mitad de los intereses. en este momento. Si desea pagar su préstamo antes de tiempo, debe darse prisa. Si el reembolso igual de capital e intereses llega a la mitad del plazo, la mayor parte de los intereses se habrán pagado en este momento y una mayor parte del principal se pagará en el futuro. No tiene mucho sentido reembolsar el préstamo antes de tiempo.

Por ejemplo, el importe del préstamo es de 800.000 en las mismas condiciones.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 750.980,33 yuanes. Después de pagar 400.000 RMB por adelantado, el principal restante es de 350.980,33 RMB. El pago mensual antes del reembolso anticipado es de 5.279,65 yuanes.

Si se acorta el plazo, el pago mensual futuro se acercará más a los 5.279,65 yuanes. La solución más probable es acortar el plazo restante del préstamo de 216 a 78, con un nuevo pago mensual de 5.279,78 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 60.842,55 yuanes.

Si no se acorta la vida útil, el capital restante de 350.980,33 yuanes debe liquidarse en 265.438+06 cuotas. El pago mensual de cada período es de 2.467,51 yuanes y el interés total a pagar es de 65.438+. 082, 006, 5438+0,95 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el sobrepago de intereses = 182.001,95-60842,55 = 12.159,40 yuanes.

Preste atención a los requisitos del banco

Si un comprador de vivienda no quiere reembolsar el préstamo antes de tiempo, debe conocer los requisitos del banco. Por ejemplo, muchos bancos tienen ciertos requisitos de edad y monto para el pago anticipado, e incluso cobran una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. Algunos lo cobran en función de varios meses de intereses y otros lo cobran directamente en función del índice del préstamo.

Al solicitar el reembolso anticipado, los compradores de vivienda también deben consultar con su banco con antelación para ver cuánto tiempo llevará realizar la solicitud por adelantado y qué materiales necesitan preparar. Una vez liquidado el préstamo, los compradores de vivienda también deben recordar pasar por los procedimientos hipotecarios.

Muchos bancos exigen más de un año de pago antes de pagar por adelantado y, por lo general, existen tres grandes oportunidades de pago.

Por supuesto, los detalles de pago de cada banco son diferentes. Algunos bancos tienen que pagar una gran multa si paga el préstamo antes de tiempo. Al principio estaba marcado en el contrato de préstamo. Debe tener un entendimiento claro con el banco, sopesar la diferencia entre intereses y daños y perjuicios y luego considerar si desea pagar por adelantado.

4. ¿Cómo liquidar anticipadamente tu préstamo hipotecario es la forma más rentable?

¿Cómo liquidar tu hipoteca anticipadamente es la forma más rentable?

Pague su préstamo hipotecario anticipadamente para evitar daños y perjuicios. La mayoría de los bancos estipulan el reembolso anticipado del oro en caso de un préstamo de menos de un año. Pagar anticipadamente su préstamo hipotecario no es lo más rentable, solo el que sea relativamente rentable y adecuado para usted es el mejor.

El importe de la amortización anticipada del préstamo hipotecario depende de las circunstancias concretas del pagador.

Hipoteca, también llamada hipoteca de la casa. Hipoteca significa que el comprador de la vivienda completa un formulario de solicitud de préstamo hipotecario en el banco y proporciona documentos legales como un documento de identidad, un certificado de ingresos, un contrato de compraventa de la vivienda y una carta de garantía. , y promete otorgar un préstamo al comprador. Según el contrato de compraventa de la vivienda aportado por el comprador, el contrato de préstamo hipotecario firmado entre el banco y el comprador y la certificación notarial del registro de la hipoteca inmobiliaria, los fondos pactados en el contrato se transfieren directamente a la vivienda.

20165438+Los últimos datos de la encuesta del 24 de octubre de 2003 muestran que según los datos de la muestra de 10, 1-11, 32

Introducción básica:

Los participantes hipotecarios, incluidos los bancos comerciales que proporcionan fondos de crédito, los propietarios que finalmente compran propiedades (incluidos los promotores), también requieren la participación de empresas de tasación y empresas de garantía hipotecaria.

Las estadísticas publicadas por Beijing Wancai United Investment Management Co., Ltd., una compañía de garantía de bienes raíces, muestran que a finales de 2010, las tasas habían alcanzado un nivel relativamente alto. En términos de préstamos hipotecarios para compra de vivienda, el índice de préstamos ha alcanzado más del 70% y, en los últimos años, cada vez más residentes han utilizado sus propios nombres o propiedades de familiares para solicitar préstamos hipotecarios de consumo inmobiliario.

La "hipoteca" se ha convertido en una vida estrechamente relacionada con la vida de los residentes.

Préstamos para vivienda

Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para la compra de vivienda ordinaria. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Los préstamos para vivienda personal incluyen principalmente préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera. Préstamo confiado

Préstamo confiado para vivienda personal significa que el departamento de administración del fondo de previsión para la vivienda confía al banco y, de acuerdo con las regulaciones, utiliza los depósitos del fondo de previsión para la vivienda como fuente de fondos para comprar préstamos ordinarios del fondo de previsión. .

Préstamos autooperados

Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos también son diferentes. El Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China convocan préstamos personales garantizados para vivienda.