El pago inicial de la casa es 640.000 y el préstamo restante es 35, y luego desea liquidar el saldo en una sola suma. ¿Qué opción de préstamo es la correcta?

Este es el método más utilizado y el método recomendado por la mayoría de los bancos durante mucho tiempo. Como pagador, paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del principal en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

Por ejemplo, supongamos que necesitas un préstamo de 200.000 de un banco y el plazo de amortización es de 15 años. Según las tasas de interés de la mayoría de los bancos, puede elegir un préstamo con montos iguales de capital e intereses, y el pago mensual es de aproximadamente 1.707 yuanes. En los primeros dos o tres años, alrededor del 80% de los 1.707 yuanes fueron intereses devueltos al banco.

Con este método de pago pagas la misma cantidad todos los meses. Como prestamista, la operación es relativamente sencilla. Tener la misma cantidad todos los meses también facilita la organización de ingresos y gastos. Especialmente las familias con ingresos estables y cuyas condiciones financieras no permiten una inversión excesiva en la etapa inicial pueden elegir este método. Sin embargo, también existen algunas deficiencias, como la ocupación de fondos bancarios durante mucho tiempo y el interés de reembolso total es mayor que el método de reembolso de capital promedio que se presenta a continuación.

2. Capital medio

La llamada amortización igual del principal también se denomina amortización de intereses junto con el principal. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Por ejemplo, si pides prestado 200.000 yuanes al banco, el plazo de devolución es de 15 años. Si elige pagar el capital en cuotas iguales, deberá pagar el principal del banco de 111 yuanes cada mes y los intereses del primer mes de 918 yuanes, para un total de 2200 yuanes en el primer mes. Luego, cada mes, se realizarán pagos iguales de capital y la carga al comienzo del mes será más pesada que los pagos iguales de capital e intereses. Especialmente cuando el monto total del préstamo es relativamente grande, la diferencia puede llegar a mil yuanes. Pero a medida que pasa el tiempo, la carga del pago disminuye gradualmente. Este método funciona bien para personas con ingresos más altos, pero predice ingresos más bajos en el futuro. De hecho, muchas personas de mediana edad y mayores tienen cierta base financiera después de un período de arduo trabajo. Teniendo en cuenta que sus ingresos pueden disminuir debido a la jubilación y otros factores, puede optar por pagar de esta manera.

Según tus condiciones, si existe un plan de pago único, se recomienda elegir el pago de principal e intereses.