¿Se puede reducir el valor de los puntos de la hipoteca?
Generalmente, el valor de los puntos hipotecarios no se puede reducir una vez que se determina el valor de los puntos hipotecarios, no cambiará durante el período de pago. Lo único que cambia es el valor de LPR (cotización del mercado de préstamos). tasa de interés). Es un factor que afecta los cambios en las tasas de interés hipotecarias de los clientes.
Si el cliente siente que el valor de los puntos de la hipoteca es relativamente alto, puede intentar comunicarse con el banco antes de firmar formalmente el contrato de préstamo para ver si puede reducirlo adecuadamente, pero es posible que el banco no necesariamente esté de acuerdo. a la aplicación del cliente.
El valor de los puntos hipotecarios agregados no lo determina arbitrariamente el banco en función de las propias calificaciones del cliente y la situación local real. Por lo tanto, no es una cuestión sencilla para los clientes querer el banco. para reducir el valor de los puntos agregados, los clientes deben hacerlo solo si sus calificaciones integrales son excelentes.
Entonces, si los clientes quieren que se reduzcan las tasas de interés hipotecarias, pueden depositar sus esperanzas en la LPR. Cuando se reduzca la LPR, los bancos reducirán sus tasas de interés hipotecarias en el próximo ciclo de préstamos, lo que puede reducir su hipoteca. presión de pago.
¿Por qué se ha reducido la tasa de interés hipotecaria y el pago mensual de la hipoteca se mantiene sin cambios?
1. Los tipos de préstamos hipotecarios no son préstamos puramente comerciales.
El Los tipos de préstamos hipotecarios incluyen préstamos puramente comerciales, préstamos de fondos de previsión. Hay tres tipos de préstamos de cartera. Entre ellos, la reducción de las tasas de interés de los préstamos para vivienda está dirigida principalmente a los préstamos comerciales puros, porque solo las tasas de interés de los préstamos comerciales puros recién emitidos flotan de acuerdo con la tasa de interés LPR, y las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión se han basado en la tasa de interés de la LPR. tasa de interés del préstamo de fondos y no han cambiado durante mucho tiempo.
2. Las tasas de interés hipotecarias no tienen un precio según la LPR
Además de las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión no tienen un precio según la LPR, también hay préstamos comerciales puros que no tienen un precio. de acuerdo con las tasas de interés LPR, como el precio de tasa de interés fija, o si el préstamo hipotecario existente no se convierte al precio de tasa de interés LPR pero originalmente tiene un precio a la tasa de interés base, la tasa de interés hipotecaria no cambiará a medida que la tasa de interés LPR disminuya Y el pago mensual, naturalmente, no cambiará.
3. La fecha de revisión de precios de la hipoteca aún no ha llegado.
La tasa de interés de la hipoteca se cotiza de acuerdo con la tasa de interés LPR, pero no cambiará con la tasa de interés LPR inmediatamente porque hay es una fecha de revisión de precios y la fecha de revisión de precios necesita referencia. El precio de la tasa de interés hipotecaria se basa en la LPR del mismo período del mes pasado en la fecha de revisión, y la tasa de interés después del nuevo precio permanece sin cambios durante un año en el mismo ciclo. Por tanto, es muy probable que el pago mensual se mantenga sin cambios porque aún no ha llegado la fecha de revalorización.
Por ejemplo:
Supongamos que es un préstamo puramente comercial con un plazo de 30 años el 20 de mayo. En ese momento, el LPR de más de 5 años era 4,45, y el El banco agregó un valor en puntos de 0,45%, la tasa de interés hipotecaria es del 4,9% y la fecha de revisión es el 1 de enero de cada año.
El 22 de agosto se bajó la LPR a cinco años o más al 4,3%. Sin embargo, los préstamos hipotecarios no se revalorizarán hasta el 1 de enero de 2023, por lo que la LPR se bajó al 4,3%, que es 0,15. % inferior al 4,45% Sin embargo, la tasa de interés hipotecaria seguirá siendo del 4,9% el 1 de enero de 2023. La tasa de interés no cambiará y, naturalmente, el pago mensual no cambiará.